银行从业历年真题解析8节.docx

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1、银行从业历年真题解析8节银行从业历年真题解析8节 第1节 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位正确答案：C解析：商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，仅为“上系统而上系统”，要在战略高度评价经营管理的需求，要慎重对

2、待系统设计、开发全过程。 按照准则要求，( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。A在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易正确答案：B 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在

3、一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。 李华4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李华的税前利息说法正确的有（ ）。A银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息B选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息高一些C选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息低一些D选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法的利息一样多E以上说法均不准确正确答案：AB 下列说法不正确的是( )。A若已知客

4、户每月同定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低正确答案：C解析：以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。 计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A商誉B商业银行对未并表金融机构的资本投资的80%C附属资本D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的8

5、0%正确答案：A计算资本充足率时，要扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资和商业银行对非自用不动产和企业的资本投资；计算核心资本充足率时，要扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资50%，因此，计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除的是商誉。银行从业历年真题解析8节 第2节 在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 指定代理人按照被代理人的指定行使代理权。（ ）正确答案：指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。 根据资本扣除的规

6、定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A0B50C75D100正确答案：D商誉应从核心资本中全部扣除，即扣除比例为100 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。A 银行汇票B 银行保函C 信用证D 银行本票正确答案：B银行保证的定义。银行汇票是指出票银行签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺，即开证行依

7、照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。提示付款期限为两个月。 可以用行业平均值法来确定营销预算。( )A正确B错误正确答案：A 银行监管的必要性原理可以概括为（ ）。A公共性质论B利益冲突论C债券保护论D银行风险论E适度竞争论正确答案：ABCDE银行监管的必要性原理可以概括为公共性质论、利益冲突论、债券保护论、银行风险论和适度竞争论。故选ABCDE。银行从业历年真题解析8节 第3节 风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。(

8、)A正确B错误正确答案：B解析：风险报告传递给所有的终端用户，不是单向循环。 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（ ）。A我国对商业银行资本充足率的计算依据2022年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C资本充足率=（资本一扣除项）/信用风险加权资产D核心资本充足率=（核心资本一核心资本扣除项）/（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）正确答案：A 以下关于金融市场中非系统风险和系统风险的论述正确的有：（ ）A非系统风险是个别风险，系统风险是宏观风险B非系统风险可以通过分散化策略而对冲掉C商业银行只能管理非系统风险，

9、而无法对系统风险进行管理D系统风险不能够通过分散化方法实现对冲E行业风险属于系统风险正确答案：ABD 与其他债券相比，国债具有（ ）等特点。A风险低B风险高C收益率较高D发行量较小E流动性强正确答案：AE国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低、发行量大的特点。故选AE。 商业银行面临的项目风险主要有（ ）。A兼并失败B技术研发失败C产品研发失败D拓展市场份额失败E进入新市场失败正确答案：ABCE商业银行面临的项目风险主要有：产品研发失败、技术研发失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险。拓展市场份额失败属于竞争对手风险，不属于项目风险。故选A

10、BCE。 ，中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。A2022年6月24日B2022年7月1日C2022年12月31日D2022年1月1日正确答案：A银行从业历年真题解析8节 第4节 根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取( )措施进行反洗钱现场检查。A、进入金融机构进行检查B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统正确答案：ABCD 现有以下两项投资选择：(1)风

11、险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得一5%的收益；(2)国库券6%的收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（ ）。A风险资产组合的期望收益率是7.8%B风险资产组合的标准差是0.379%C市场对该组合的风险报酬是1.8%D该组合的贝塔系数是0.6%E以上各项皆正确正确答案：ACD 根据规定，商业银行应具备（ ）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

12、D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E银监会规定的其他审慎性条件正确答案：ABCE 客户应当确保其资金来源合法性，不得利用理财业务洗钱。下列所得及其收益不得用来购买理财产品的有( )。A毒品犯罪B黑社会性质的组织犯罪C破坏金融管理秩序犯罪D恐怖活动犯罪E金融诈骗犯罪正确答案：ABCDE解析：客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务进行洗钱，将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。 关于银行公司治理主体的说法正确的是（ ）。A在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东

13、要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还B董事会是股份制公司的最高权力机关，是股东履行自己责任、行使自己权利的机构C注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得多于3人D高级管理层人员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定E监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名正确答案：ACDE 关于个人汽车贷款合同的签订，下列表述错误的是（ ）。A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B同笔贷款的合同应由同一人填写和复核C对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D合同复核人员负责根据审批意见

14、复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性正确答案：B本题考查个人汽车贷款合同的签约。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。银行从业历年真题解析8节 第5节 个人住房贷款贷后检查的内容包括（ ）。 A对借款人的检查 B对抵押物的检查 C对质押权利的检查 D对开发商和项目以及合作机构的检查 E对保证人的检查正确答案：ABCDE个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。 财务报表分析主要是对( )进行分析。A人事安排表B资产负债表C资产损益表D产品优质率表E资产利润表正确答案：BC 有些银行在市

15、场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是( )。A赶超式定位B补缺式定位C追随式定位D主导式定位正确答案：D解析：本题考查市场定位的方式之一主导式定位。 按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是( )。A李女士，50周岁B关先生，55周岁C小张，18周岁D王女士，59周岁正确答案：D解析：一般的，将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年龄(一般女性为55周岁，男性为60周岁)。 下列关于金融市场分类的说法中，错误的是（ ）。A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分

16、为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场正确答案：D按照金融工具的期限划分可以分为货币市场和资本市场。 根据我国担保法对保证人资格的明确规定，以下说法中，正确的有( )。A担保法规定企业法人的分支机构或职能部门任何情况下都不能做保证人B担保法规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人C担保法规定企业法人的分支机构或职能部门不能做保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证D担保法规定政府及其所属部门不得为他人提供担保E金融机构具有较强代为清偿能

17、力的，可以接受为保证人正确答案：BCDE解析：担保法规定企业法人的分支机构或职能部门不能做保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。银行从业历年真题解析8节 第6节 当中央银行需要增加货币供应量时，可以( )。A通过公开市场操作卖出证券B通过公开市场操作买入证券C上调存款准备金率D下调存款准备金率E调低再贴现率正确答案：BDE解析：AC属于需要减少货币供应量时可以采取的措施。 折扣是一种商业贿赂。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：折扣是企业正常的商业促销行为，受法律的规范和保护。折扣要跟回扣严格区分，回扣是一种典型的商业贿赂行为，法律严格禁止。 某公司2022

18、年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2022年期初存货为450万元，2022年期末存货为550万元，则该公司2022年存货周转天数为（ ）天。A13.0B15.0C19.8D22.5正确答案：D根据存货天数的计算公式，分两步计算：存货周转率销售成本/(期初存货期末存货)/28000/(450550)/2116；存货周转天数=360/存货周转率360/16225(天)。 信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题是( )。A信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化B信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限C无

19、法全面地反映借款人的信用状况D信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值E方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素正确答案：AD 银行个人理财业务从业人员应具备的基本条件有( )。A具备相应的学历水平和工作经验B具备相关监管部门要求的行业资格C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D了解与个人理财业务活动相关法律法规E遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则正确答案：ABCDE解析：本题考查银行个人理财业务从业人员的基本条件，题中五个选项都是正确的。 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并

20、根据情况向（ ）报告。 A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 B行业自律组织、监管部门、工会 C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D所在机构、司法机关、监管部门正确答案：C银行业从业人员职业操守第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。银行从业历年真题解析8节 第7节 下列关于计算VaR值参数选择的说法。正确的有（ ）A如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C如

21、果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短正确答案：ABC 个人经营类贷款按照( )的不同，可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。A贷款用途B贷款额度C贷款方式D贷款期限正确答案：AA根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款（简称专项贷款）和个人经营流动资金贷款（简称流动资金贷款）。 关于物价稳定的含义，以下说法正确的是( )。A保持物价总水平的大体稳定B通货膨胀为零C通货紧缩为零D保持基本生活资料价格不变正确答案：A解析：物价稳定指要保持物

22、价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。B、C、D项中“零”“不变”等词均将物价稳定的含义绝对化了。 如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（ ）。 资产 预期收益率 标准差 权重 A 0.15 0.22 0.60 B 0.10 0.08 0.40A7%B10%C13%D16%正确答案：C 关于保险公司与保险兼业代理人之间签订的保险兼业代理委托书，下列说法正确的有( )。A保险代理关系成立后，保险公司应当向保险兼业代理人签发保险兼业代理委托书B保险代理关系终止时，应当收回委托书C保险兼业代理委托书由保险公司自行拟定，但应当向中国保临会备案D保险兼业代理委托书是保险兼业代

23、理人从事保险代理行为的凭证E保险委托关系终止后，应当向中国保监会登记备案正确答案：ABDE解析：保险代理关系成立后，保险公司应向保险兼业代理人签发保险兼业代理委托书。保险兼业代理委托书由中国保监会统一监制，而非由保险公司自行拟定。LED宣传屏上的话术呈现,要滚屏,不要翻屏。()此题为判断题(对，错)。正确答案：错误 银行从业历年真题解析8节 第8节 在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据发行人的不同，债券可以分为（ ）。A企业债B个人债C国债D金融债E外债正确答案：ACD 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。A中国农

24、业银行B中国农业发展银行C中国人民银行D国家开发银行正确答案：B 对质押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括( )。A质押权利的合法性B质押权利条件C对采取质押担保方式的贷款，要落实贷款质押手续D出质人对质押权利占有的合法性正确答案：C解析：本题考查质押担保个人汽车贷款银行贷前调查的内容。选项C属于在贷款发放程序中落实的，而非贷前调查的内容。 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B理财计划用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大正确答案：B解析理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划。B项错误；C项可以，如保证收益理财计划；D项不保本也不保收益，所以风险最大。 债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是（ ）。A信用风险B价格风险C市场风险D赎回风险正确答案：A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。