银行从业模拟冲刺试题集7章.docx

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1、银行从业模拟冲刺试题集7章银行从业模拟冲刺试题集7章 第1章 下列关于抵债资产保管与处置的说法，错误的是( )。A银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式B银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对C抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置D抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式正确答案：D解析：抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式，所以D选项说法错误。 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步（ ）借款人资本金到位的比例。A低于B高于C等于D高于或等于正确答案：A银行需

2、审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。故选A。 ( )作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。A贷款担保审查B贷款合同审查C贷款发放审查D贷款抵押审查正确答案：C解析贷款发放审查作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。审查的内容可能因贷款项目的不同情况有所差异。 实现抵押权的主要方式有（ ）。A以抵押物折价受偿B约定债务期满，抵押物归抵押权人所有C转让抵押权D拍卖

3、抵押物以拍卖所得价款受偿E变卖抵押物以变卖所得价款受偿正确答案：ADE 市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织、互相影响的( )正确答案：A市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，各种风险往往是互相影响、相互交织的。 关于客户信用评级，下列说法正确的是：（ ）。A客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价B反映客户违约风险的大小C是客户对银行服务情况的评价D评级的结果是信用等级和违约概率正确答案：ABD 建立个人征信系统的意义主要有( )。A使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上

4、有效控制信贷风险B有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力C有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D有助于商业银行进行风险预警分析E有助于保护消费者利益，提高透明度正确答案：ABCDE解析：本题考查建立个人征信系统的意义。选项ABCDE都正确。银行从业模拟冲刺试题集7章 第2章 商业银行的流动性需求的变化是（ ）。A容易预测的B可以预测的，但很难精确预测C不可能预测的D以上都不对正确答案：B商业银行的流动性需求的变化是可以预测的，但很难精确预测。故选B。 证券投资基金不包括( )。A封闭式基金B开放式基金C初始投资基金D债券基金正确答案：C 买方期权对期权卖方来说是买人一个卖出交易的

5、物的权利。（ ）正确答案：说法正确，故选A。 商业银行的不正当竞争行为不包括( )。A有奖储蓄B放松现金管理C对其他金融机构采取压票或退票D降低利率吸收储蓄正确答案：DDA、B、C选项都属于不正当竞争行为。 下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )A账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本正确答案：D

6、D经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。D项错误。 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。A5%B10%C10.25%D11%正确答案：C 下列各项物权中。不属于他物权的是( )。A土地承包经营权B所有权C国有土地使用权D质权正确答案：BB他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用益物权和担保物权。我国物权法规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。故选B银行从业模拟冲刺试题集7章 第3章 国际贸易结算方式包括( )。A保函B押汇C汇款D托收E信用证正确

7、答案：CDE 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )A市场利率波动B外汇市场汇率波动C提前终止权掌握在银行手里D不能提前支取，可能导致很高的机会成本E股票市场价格指数波动正确答案：ABCD 商业银行进行风险信息数据收集过程中，风险信息的特征包括( )。A准确性B完整性C及时性D真实性E全面性正确答案：ABCDE 企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑( )A资产总额B应收账款收回的可能性C存货D应收账款收回的时间预期E待摊费用正确答案：BDBD企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑应收账款收回的可能性、应收账款收回的时间预期，所以B、D项正确。 下列

8、关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是( )。A目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间B.外汇理财产品的投资期限越短客户承受的风险越大C外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用正确答案：BB外汇理财产品的期限越长，客户承受的风险越大，产品的收益率越高。可见风险和收益是呈正比的。 某1年期零息债券的年收益率为18.5%。假设债务人违约后回收率为25%，若1年期的无风险年收益率4%，根据KPMG风险中性定价模型该债券在1年内的违约概率为（ ）。A0.05B0.10C0.16D0.25正确答案：C(1P)

9、(118.5%)P(118.5%)25%14%，得到P0.16。 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。 ( )A正确B错误正确答案：B银行从业模拟冲刺试题集7章 第4章 根据证券投资基金的规模是否固定，可以分为：（ ）。A契约型基金B公司型基金C开放式基金D封闭式基金正确答案：CD 利率/债券挂钩类理财产品包括（ ）。A保障本金理财产品B与利率正向挂钩产品C与利率反向挂钩产品D区间累积产品E达标赎回型产品正确答案：BCDE利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中“了解客

10、户”要求的是( )。A了解客户的财务状况B允许VIP客户使用假名账户C了解客户的风险承受能力D了解客户的业务单据正确答案：B解析：银行从业人员不得为客户开立匿名账户或假名账户。 我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是( )。A汇金公司B国家开发银行C中国进出口银行D中国农业发展银行E以上说法均不正确正确答案：BCD 下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A可转换债券B混合资本债券C证券回购协议D次级金融债券正确答案：C解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行

11、借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。 ( )A正确B错误正确答案：A 能够决定破产企业继续或者停止营业的是（ ）。A债权人会议B管理人C清算人D人民法院正确答案：A破产法第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。银行从业模拟冲刺试题集7章 第5章 衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过( )指标换算得到。A现金头寸指标B核心存

12、款比例C贷款总额与总资产比率D流动资产与总资产比率E易变负债与总资产正确答案：BC解析：考查流动性比率的相关知识。贷款总额与核心存款的比率=(贷款总额/总资产)(核心存款/总资产)，可知贷款总额与核心存款的比率可以通过贷款总额与总资产的比率和核心存款与总资产的比率(核心存款比例)这两种比率换算得到。 下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。A担任交易商和客户的中介B参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C以促成交易、收取佣金为目的D同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益正确答案：D解析：套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利

13、收益，故D选项的说法正确。A、C选项是经纪商的角色和目的，B选项是套期保值者的目的。 关于我国信息披露的基本要求的表述，下面选项中正确的是（ ）。A中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远远不能适应市场的要求，在金融市场不发达、金融资产持有人有限的情况下，市场也缺乏足够的动力和资料深入分析银行的风险状况，因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量B巴塞尔新资本协议将市场约束列为与最低资本要求、外部监管相并列的三大支柱之一，对于银行信息披露的强调提高到相当高的水平，这就要求中国的银行业要全面完善信息披露制度，

14、根据巴塞尔新资本协议的要求对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算并及时披露，推动会计制度的国际化，提高会计信息的一致性和可比性C巴塞尔委员会意识到，监管当局在确保达到披露要求方面具有不同的权限。一般性的信息监管当局可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”等举措来予以督促，对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如斥责、经济惩罚等措施D目前，上市股份制银行已按中国证监会要求，一年两次披露经营状况，并在信息披露方面积累了一些经验，随着信息披露力度的提

15、高，有可能在较短时间内达到新协议的要求E以上说法都不正确正确答案：ABD 对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取( )的措施。A暂停该银行新的理财计划和产品B停止对该银行所有理财计划或产品的销售C更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D将该银行客户的交易转移至其他银行办理正确答案：A 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（ ）。A应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记B抵押合同期限自动顺延C抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D银行可不核查抵押物的价值正确答案：A对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同

16、，应该做到：作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。 ( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤

17、病就医时的资金短缺问题的贷款。A 个人住房装修贷款B 个人耐用消费品贷款C 个人医疗贷款D 个人旅游消费贷款正确答案：C根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。 下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是（ ）。A贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由B对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档正确答案：D贷款审批人签

18、署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门，而不是存档，D选项错误。故选D。银行从业模拟冲刺试题集7章 第6章 个人抵押授信贷款的特点不包括()。A.先授信，后用信B.可循环使用C.贷款用途综合D.多次授信正确答案：D个人抵押授信贷款的特点包括：(1)先授信，后用信;(2)一次授信，循环使用;(3)贷款用途综合。 199B年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。A关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪正确答案：A 实贷实付原则

19、的关键是借款人按照合同的约定用途使用贷款资金，减少挪用资金的风险。（ ）正确答案：略。 有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是（ ）A董事会B股东大会C监事会D职代会正确答案：B 2022年8月，( )与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。A中国交通银行B中国人民银行C中国建设银行D中国银行正确答案：B解析：2022年8月，中国人民银行、银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。 如需办理抵(质)押变更登记的，还应到新抵押物所属部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。 （ ）正确答案：根据规定，如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关

20、手续。 较多地考虑了管理层素质、公司的行业竞争力等定性信息的信用评级方法是( )。A信用评分法B统计模型法C部分基于专家判断法D专家判断法正确答案：D解析：考虑定性信息较多，就直接排除了A、B、C、D，相比较而言，D比C更加符合题意。专家判断法是定性分析的方法。归纳客户信用评级的方法：(1)专家判断法主要考虑与借款人有关的因素、与市场有关的因素，5C、5P、CAMELS；(2)信用评分法线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型；(3)违约概率模型RiskCalc、CriditMonitor、KPMG风险中性定价模型。银行从业模拟冲刺试题集7章 第7章 计算资产组合的风险是将

21、组合中各个证券风险简单加总或加权平均。( )A正确B错误正确答案：B 信贷资产证券化目前主要可以分为( )类。A资产支持债券B住房抵押贷款证券C消费贷款支持证券D企业贷款支持证券E其他贷款支持证券正确答案：AB信贷资产证券化的产品目前就分为两大类：资产支持债券、住房抵押贷款证券。 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（ ）承担。 A保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D被保险人正确答案：B保险法第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。 根据商业银行授信工作尽职指引，客户履约能力风险提示

22、包括的情形有（ ）。A成本和费用失控B客户产品或服务的市场需求下降C还款记录不正常D财务报表披露延迟E对于信息的反应迟缓正确答案：ABCDE客户履约能力风险提示包括的情形有成本和费用失控、客户产品或服务的市场需求下降、还款记录不正常、财务报表披露延迟、对于信息的反应迟缓。故选ABCDE。 市场风险内部模型的主要优点包括（ ）。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D风险价值具有高度的概括性，简明易懂E反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性正确答案：ABD 战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。 ()此题为判断题(对，错)。正确答案： 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济相互依赖程度日益加深的趋势。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：考核经济全球化的概念。