住房公积金贷款政策汇总56921.docx

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1、住房公积金贷款款概述住房公积金金贷款（以下下简称贷款）是是指由北京住住房公积金管管理中心运用用住房公积金金，委托银行行向购买、建建造、翻建、大大修自住住房房的住房公积积金缴存人和和在职期间缴缴存住房公积积金的离退休休职工发放的的贷款。贷款须由借借款人或第三三人提供符合合北京住房公公积金管理中中心要求的担担保。住房公积金金贷款的利率率、期限、额额度规定如下下：目前，15年期限贷贷款年利率为为3.50%,6300年期限贷款款年利率为44.00%。借款人的贷贷款期限最长长可以计算到到借款人700周岁，同时时不得超过330年。住房公积金金贷款额度与与借款人公积积金缴存额、申申请借款年限限、首付款金金额

2、、所购房房屋建筑面积积都有关系。自自2015年年1月1日起起，借款申请请人购买政策策性住房或套套型建筑面积积在90平方方米（含）以以下的首套自自住住房，贷贷款最高额度度调整为1220万元，购购买套型建筑筑面积在900平方米以上上非政策性住住房或第二套套住房的，贷贷款最高额度度为80万元元。贷款额度度不再依据个个人信用等级级上浮。住房公积金贷款款的规范性文文件 目前住住房公积金贷贷款的规范性性文件主要有有： 1、北北京住房公积积金贷款办法法 2、关关于实施北北京住房公积积金贷款办法法有关问题题的通知 3、住住房公积贷款款操作流程 4、住住房公积金组组合贷款操作作流程 5、其其他相关文件件北京住房

3、公积金金管理委员会会文件北京住房公积金金贷款办法京房公积金管委委会200062号第一章总则第一条 为进一一步深化城镇镇住房制度改改革，建立政政策性住房信信贷体系，支支持北京城镇镇居民购买、建建造、翻建、大大修自住住房房，支持城市市中低收入家家庭住房保障障体系建设，规规范住房公积积金贷款管理理，维护借贷贷双方合法权权益，提高住住房公积金使使用效益，根根据住房公公积金管理条条例、国国务院关于修修改 的决定、国国务院关于进进一步加强住住房公积金管管理的通知、北北京市实施住房公积金金管理条例若干规定、贷贷款通则、中中华人民共和和国担保法及及有关规定，制制定本办法。 第二条 本办法法所称住房公公积金贷款

4、（以以下简称贷款款）是指由北北京住房公积积金管理中心心运用住房公公积金，委托托银行向购买买、建造、翻翻建、大修自自住住房的住住房公积金缴缴存人和在职职期间缴存住住房公积金的的离退休职工工发放的贷款款。 第三条 贷款须须由借款人或或第三人提供供符合北京住住房公积金管管理中心要求求的担保。 第四条 贷款的的办理遵循自自愿、公平、诚诚实、信用的的原则。 第五条 本办法法中的有关各各方：委托人：北北京住房公积积金管理中心心（含分中心心）；受托人：承承办贷款业务务的银行； 借款人：申申请贷款的自自然人； 抵押人：为为贷款提供抵抵押担保的借借款人或第三三人； 抵押权人：受托人或委委托人认可的的第三人； 出

5、质人：为为贷款提供质质押担保的借借款人或第三三人； 质权人：受受托人； 保证人：为为贷款提供保保证担保的第第三人。第二章贷款对对象和条件第六条 贷款对对象。在北京京住房公积金金管理中心缴缴存住房公积积金的在职职职工和在职期期间缴存住房房公积金的离离退休职工，或或其他符合北北京住房公积积金管理中心心依据国家有有关规定而确确认的借款人人。 第七条 贷款条条件。借款人人须具备下列列条件： （一）具具有合法有效效身份； （二）具具有完全的民民事行为能力力； （三）具具有稳定的职职业和收入，信信用状况良好好，有偿还贷贷款本息的能能力； （四）购购买、建造、翻翻建、大修自自住住房； （五）具具有购买、建建

6、造、翻建、大大修自住住房房的合同或相相关证明文件件； （六）符符合委托人规规定的有关贷贷款的住房公公积金缴存条条件； （七）提提供委托人认认可的担保； （八）借借款人夫妻双双方均无尚未未还清的住房房公积金贷款款和住房公积积金政策性贴贴息贷款； （九）符符合委托人规规定的其他条条件。 第三章 贷款金金额、期限、利利率第八条 贷款金金额。贷款实实行限额管理理。每笔贷款款金额应当同同时符合下列列限额标准： （一）不不得超过房屋屋评估价值或或实际购房款款（以两者中中较低额为准准）的一定比比例； （二）不不得超过单笔笔贷款最高限限额。 前款第一一项、第二项项中的比例与与单笔贷款最最高限额由委委托人公布。

7、 具体贷款款金额根据借借款人的偿还还能力及信用用等级确定。 第九条 贷款期期限。贷款期期限由委托人人和借款人商商定，最长不不得超过 330 年。 第十条 贷款利利率。贷款利利率按照国家家的有关规定定执行。第四章 贷款程程序第十一条 贷款款程序。贷款款实行逐笔审审批方式。基基本贷款程序序： （一 ）借借款申请人向向委托人或委委托人指定的的机构提出申申请； （二 ）委委托人及其指指定的机构对对借款申请人人进行审查； （三 ）填填写并签订相相关合同、单单据； （四 ）发发放贷款。 具体贷款款程序由委托托人制定。 第五章 个人人信用评估和和抵押物评估估第十二条 个人人信用评估。按按照委托人规规定，需要

8、对对借款人进行行个人信用评评估的，借款款人须向委托托人认可的个个人信用评估估机构申请个个人信用评估估，并由其出出具个人信用用评估报告。 第十三条 抵押押物评估。按按照委托人规规定，需要对对借款人申请请贷款所购和和拟抵押房屋屋进行评估的的，借款人应应向委托人认认可的评估机机构申请评估估，并由其出出具抵押物评评估报告。第六章 贷款款担保第十四条 贷款款可以采取保保证、抵押、质质押、抵押加加保证、抵押押加保险等担担保方式。委委托人应根据据借款人情况况确定贷款担担保的具体方方式。 第十五条 保证证。 （一）保保证人应具有有法人资格、符符合提供保证证担保的其他他法定条件并并且应该经过过委托人认可可； （

9、二）保保证人为借款款人提供的贷贷款担保为全全额连带责任任保证担保。委委托人另有规规定的，按规规定执行； （三）保保证期间自债债务履行之日日起至债务履履行期限届满满后两年。委委托人另有规规定的，按规规定执行； （四）办办理完毕保证证担保的有关关手续及相关关贷款手续后后方可发放贷贷款； （五）受受托人与保证证人必须签订订书面合同。保保证人发生变变更或撤销等等情况时，保保证人应及时时通知委托人人，委托人认认为需要提供供新的担保的的，借款人须须提供新的担担保并办理有有关手续。 第十六条 抵押押。 （一）抵抵押人可以是是借款人，也也可以是第三三人（包括法法人、自然人人）； （二）抵抵押的财产应应当符合中

10、中华人民共和和国担保法第第三十四条、第第三十七条的的规定。抵押押财产范围限限于： 1 、抵押人所所有的房屋； 2 、抵押人依依法有权处分分的国有土地地使用权、房房屋。 （三）抵抵押人所担保保的债权不得得超出抵押物物的价值； （四）借借款人以其贷贷款所购房屋屋抵押的，应应当以该房屋屋价值全额作作贷款抵押； （五）抵抵押物的剩余余土地使用年年限应高于贷贷款期限三年年（含）以上上； （六）抵抵押人和抵押押权人应当签签订书面合同同，并到房地地产行政管理理部门办理抵抵押登记手续续； （七）抵抵押登记办理理完成并办理理完毕相关贷贷款手续后，方方可办理贷款款发放手续； （八）抵抵押人的行为为足以使抵押押物价

11、值减少少的，抵押权权人有权要求求抵押人停止止其行为。抵抵押物价值减减少时，抵押押权人有权要要求抵押人恢恢复抵押物的的价值，或者者提供与减少少的价值相当当的担保； （九）抵抵押权至借款款人还清全部部贷款本息时时消灭。 第十七条 质押押。 （一）本本办法所称质质押为权利质质押。出质人人可以是借款款人，也可以以是第三人（包包括法人、自自然人）； （二）用用于质押的权权利应当符合合中华人民民共和国担保保法相关规规定。出质的的权利的范围围限于： 1 、银行定期期存单且限定定于此项贷款款受托人签发发的且不自动动转存的银行行存款单； 2 、凭证式国国债且限定于于此项贷款受受托人代理发发行并兑付的的国家债券；

12、 3 、委托人认认可的其他权权利。 （三）权权利凭证载明明的兑现日不不得先于贷款款到期日； （四）质质权设定并办办理完毕相关关贷款手续后后方可发放贷贷款； （五）出出质人和质权权人应当签订订书面合同，并并在合同约定定的期限内办办理移交权利利凭证手续。移移交的权利凭凭证为银行定定期存单的，受受托人应当核核押； （六）质质权至借款人人还清全部贷贷款本息时消消灭。 第十八条 抵押押加保证。 （一）抵抵押加保证的的两种方式： 1 、抵押加阶阶段性连带责责任保证。抵抵押加阶段性性连带责任保保证指抵押登登记完成前，以以保证人提供供连带责任保保证作为贷款款的担保，在在抵押登记完完成后，保证证责任解除，以以抵

13、押作为贷贷款担保的分分阶段担保方方式； 2 、抵押加一一般保证。抵抵押加一般保保证指在抵押押登记完成前前，以保证人人提供连带责责任保证作为为贷款的担保保，在抵押登登记完成后，以以抵押作为贷贷款的担保，同同时保证人对对处置抵押物物不足清偿债债权的部分承承担一般保证证责任的共同同担保方式。 （二）保保证与抵押按按本办法第十十五条、第十十六条（第六六项除外）的的规定执行。 第十九条 抵押押加保险。 （一）抵抵押加保险指指抵押登记办办理完成前，由由借款人购买买符合委托人人要求的保险险，在抵押登登记完成后，以以抵押作为贷贷款担保的方方式； （二）抵抵押按本办法法第十六条（第第六项除外）规规定执行； （三

14、）采采取抵押加保保险的，保险险合同生效并并办理完毕相相关贷款手续续后方可发放放贷款。 第七章 贷款偿偿还与回收第二十条 借款款人应按照借借款合同规定定的还款计划划、还款方式式偿还贷款本本息。贷款的的偿还采用先先还利息，后后还本金的原原则。第二十一条条 贷款的偿偿还方式为： （一一）等额均还还方式。贷款款期间，借款款人每月均以以相等的偿还还额足额归还还贷款本金和和利息。计算算公式如下：其中： R 月还款额； PP 贷款本金； II 贷款月利率率； nn 贷款年限（年年）。 （二）等额额本金方式。贷贷款期间，借借款人每月偿偿还相等的贷贷款本金，利利息逐月递减减。计算公式式如下： 每月还款款额 =P

15、/ （ n 12 ） + 剩余贷贷款总额 I其中： PP 贷款本金； II 贷款月利率率； nn 贷款年限（年年）。（三）自自由还款方式式： 自自由还款方式式是指委托人人在与借款人人协商确定贷贷款金额、期期限后，确定定贷款每期的的最低还款额额度，借款人人在不低于最最低还款额度度情况下自由由选择每月的的还款额度。月月最低还款额额的计算公式式： 11 、贷款期期限在五年（含含）以内的月月最低还款额额计算公式：其中： R 月最低还款款额 ( 保保留到元，全全部向上取整整 ) ； PP 贷款本金； II 贷款月利率率； nn 贷款年限（年年）。 2 、贷款款期限在五年年（不含）以以上的月最低低还款额计

16、算算公式：借款款人月最低还还款额贷款款到期日（不不含）前至少少应偿还的贷贷款本金按照照等额月均还还款方式每月月还款额 + 最后一期期应偿还的贷贷款本金每期期产生的利息息其中： R 月最低还还款额 ( 保留到元，全全部向上取整整 ) ； PP 贷款本金金； PP 0 根据房屋屋折旧情况，最最后一期前应应偿还的贷款款本金； II 贷款的月月利率（该利利率在计算月月最低还款额额时使用）； nn 贷款年限限（年）。注： P 0 是在综综合考虑房屋屋折旧率、贷贷款风险度、利利率风险等几几项因素基础础上确定的。第二十二条 借款人未按照借款合同规定的期限、额度偿还贷款本息的，对逾期部分，按照中国人民银行和委

17、托人的有关规定计收罚息。第二十三条 借款人可以在借款合同约定的到期还款日前提前还款，但应按照借款合同的约定通知委托人，并办理提前还款手续。提前偿还的部分按原贷款期限的利率和实际贷款的时间计息。第二十四条 贷款偿还，原则上采取委托代扣的方式划收。第八章 借款合合同第二十五条 借借款人须与受受托人签订借借款合同。借借款合同依据据中华人民民共和国合同同法和有关关法律法规制制定。第二十六条条 借款合同同的内容应包包括：借款种种类、金额、利利率、期限、用用途、担保方方式、还款方方式、合同的的变更和解除除、违约责任任等事项。 担保保条款可以并并入借款合同同，或单独制制定担保合同同。第二十七条条 借款合同同

18、签订后，合合同各方应当当认真履行，任任何一方不得得擅自变更和和解除。合同同的变更和解解除应当依法法进行并签订订相关协议。第二十八条 借款人偿还全部贷款本息后，借款合同各方权利义务终止。担保权利义务终止，担保当事人应当办理权利凭证返还、解除核押或抵押登记注销手续。第九章 贷款资资产管理第二十九条 本本办法所称的的贷款资产包包括受托人发发放的贷款及及形成的担保保债权、担保保物权。第三十条 贷款资产管管理的范围及及内容为： （一一）正常贷款款的日常监督督管理； （二二）逾期贷款款的催收管理理； （三三）抵押物、出出质的权利的的登记； （四四）担保债权权、担保物权权的管理。第三十一条条 资产的管管理应

19、当清晰晰、有序、完完整、安全，并并能够随时提提供资产状况况及相关信息息。第三十二条条 资产管理理可以由委托托人委托其认认可的专业机机构实施。 委托资资产管理，应应当签订资产产管理委托合合同。委托合合同中应明确确资产管理标标准、方式、内内容、权利义义务、报酬、违违约责任等内内容。第十章 贷款档档案管理第三十三条 本本办法所称的的贷款档案是是指北京住房房公积金管理理中心系统的的住房公积金金贷款档案，它它是由 贷款款审核、发放放、催收、变变更等行为所所形成的，具具有查考和利利用价值的，为为贷款和还款款活动提供依依据的，归档档保存的文件件、合同及其其他相关资料料。第三十四条条 贷款档案案的管理工作作应

20、建立全面面的贷款档案案规章制度及及办法，档案案资料移交、保保管、使用须须严格按照委委托人有关的的贷款档案管管理办法及规规定执行。第十一章 法律律责任及处置置第三十五条 贷贷款偿还期间间，借款人出出现下列情形形之一的，依依法追究其法法律责任： （一）借借款人挪用贷贷款、改变贷贷款用途； （二二）借款人未未按约定数额额偿还任何一一期贷款，即即逾期还款； （三三）借款人提提供证明、资资料等文件有有虚假、非法法的情况； （四四）借款人拒拒绝委托人、受受托人对贷款款使用检查、监监督； （五五）担保人担担保能力下降降或担保财产产毁损、价值值减少，借款款人未按委托托人的要求提提供新的担保保； （六六）违反本

21、办办法或合同约约定的其他行行为。第三十六条条 追究借款款人的法律责责任，受托人人可依法采取取下列一种或或数种处置措措施： （一一）限期纠正正违约行为； （二二）按约定或或国家规定计计收罚息； （三三）提前收回回全部贷款； （四四）提前处置置抵押物或质质押权利，以以所得价款偿偿还贷款本息息； （五五）要求保证证人承担保证证责任； （六六）依法采取取其他手段追追偿贷款本息息。第三十七条 借借款人死亡、被被宣告死亡、被被宣告失踪、丧丧失民事行为为能力又无代代其履行债务务的人或者其其继承人、受受遗赠人、财财产代管人、监监护人拒绝履履行借款合同同的，委托人人应及时行使使抵押权或质质权。第三十八条 行行使

22、抵押权或或质权，应当当依照中华华人民共和国国担保法及及有关法律、法法规、规定执执行。第十二章 附则则第三十九条 北北京住房公积积金管理中心心可以根据城城市住房保障障体系建设的的需要，制定定相应贷款政政策并报北京京住房公积金金管理委员会会备案。第四十条 北京住房房公积金管理理中心及其分分中心可以依依据本办法制制定具体操作作规定或实施施细则。第四四十一条 本本办法由北京京住房公积金金管理中心负负责解释。 第四十二条条 本办法自自 20066 年 4 月 1 日日起 施行。与与本办法相抵抵触的规定，以以本办法为准准。关于实施北京京住房公积金金贷款办法有有关问题的通通知为实施北京住住房公积金贷贷款办法

23、，现现将有关问题题通知如下： 一、向北京住房房公积金管理理中心（以下下简称中心）申申请住房公积积金贷款（以以下简称贷款款）的借款申申请人，其住住房公积金缴缴存须满足以以下两个条件件之一（有特特殊规定的除除外）： （一）借借款申请人须须建立住房公公积金账户 12 个月月（含）以上上，同时，足足额正常缴存存住房公积金金 12 个个月（含）以以上（正常缴缴存包括按月月连续缴存、预预缴、补缴住住房公积金），且且申请贷款时时处于缴存状状态。 对于经中中心审批同意意，处于缓缴缴状态的单位位，其职工在在满足建立住住房公积金账账户 12 个月（含）以以上，且足额额正常缴存住住房公积金 12 个月月（含）以上上

24、的条件下，可可以申请贷款款。 （二）借借款申请人为为在职期间缴缴存住房公积积金的离退休休职工。 二、购买经济适适用住房等政政策性住房的的贷款额度不不得超过房屋屋评估价值或或实际购房款款（以两者中中较低额为准准）的 900% ；购买买其他性质住住房的贷款额额度不得超过过房屋评估价价值或实际购购房款（以两两者中较低额额为准）的 80% 。 三、单笔贷款最最高贷款额度度为 40 万元（根据据借款申请人人的信用等级级，贷款额度度在依据目前前的计算方式式计算出的可可贷金额基础础上最高可上上浮 30% ）。 四、根据借款申申请人月收入入确定其偿还还能力及具体体贷款金额时时，借款申请请人月收入根根据有关规定

25、定，按照住房房公积金月缴缴存额反推方方式或根据借借款申请人单单位人事劳动动部门提供的的收入证明确确定。 以住房公公积金月缴存存额反推借款款申请人月收收入时，月收收入等于借款款申请人个人人住房公积金金月缴存额除除以借款申请请人个人住房房公积金缴存存比例。 五、借款人的贷贷款期限最长长可以计算到到借款人 770 周岁，同同时不得超过过 30 年年。 本通知 自自 20066 年 4 月 1 日日起 施行。 与本通知相相抵触的，以以本通知规定定为准。北京住房公积金金管理中心关于印发北京京住房公积金金管理中心住住房公积金贷贷款中心住房房公积金贷款款流程的通通知京房公积金发22007116号各单位： 为

26、进一一步推进住房房公积金贷款款（以下简称称贷款）业务务，规范贷款款业务操作，加加强贷款业务务管理，现将将有关问题通通知如下： 一、自自2007年年4月2日起起，北京住房房公积金管理理中心住房公公积金贷款中中心新受理的的贷款业务按按照北京住住房公积金管管理中心住房房公积金贷款款中心住房公公积金贷款流流程（以下下简称贷款流流程）执行。 二、贷贷款中心在22007年44月2日（不不含）以前已已按原住房公公积金贷款流流程受理的贷贷款，仍按照照原有关规定定执行。 三、在在贷款审核过过程中，各环环节审核资料料及交接资料料需严格按照照贷款流程中中各阶段资料料清单执行。 四、各各单位按照有有关规定，严严格审核

27、，保保证贷款工作作的顺利开展展。遇有问题题，及时报告告。 附件：北京住房房公积金管理理中心住房公公积金贷款中中心住房公积积金贷款流程程 北京住住房公积金管管理中心 二七年三月二二十六日 附件：北京住房公积金金管理中心住住房公积金贷贷款中心住房房公积金贷款款流程根据北京住房房公积金贷款款办法（以以下简称办办法），特特制定北京住住房公积金管管理中心住房房公积金贷款款中心（以下下简称贷款中中心）住房公公积金贷款（以以下简称贷款款）流程。凡符合办法中中所规定的在在北京住房公公积金管理中中心缴存住房房公积金的在在职职工和在在职期间缴存存住房公积金金的离退休职职工或其他符符合北京住房房公积金管理理中心依据

28、国国家有关规定定而确认的借借款人，属于于贷款中心受受理范围的均均可按规定向向贷款中心申申请公积金贷贷款。一、项目前期认认定及特殊项项目处理（一）对按照贷贷款中心政策策需要进行前前期项目认定定的项目进行行认定对于集资合作建建房项目、房房改带危改项项目及其它按按贷款中心有有关规定需要要经过贷款中中心对项目进进行前期认定定的项目，须须由有关单位位按照政策要要求向贷款中中心提交相关关资料，经贷贷款中心审核核通过并备案案后方可办理理。（二）特殊项目目的认定及办办理1、授权代理机机构在现场审审核相关资料料原件项目的的认定及办理理对于授权代理机机构在现场审审核相关资料料原件的项目目，由公积金金代理机构与与北

29、京市住房房贷款个人信信用信息服务务中心（以下下简称信用中中心）就借款款申请人个人人信用评估事事宜签订协协议书，签签署遵守公积积金贷款审核核标准的承承诺书。承承诺在项目前前期承担现场场解答相关政政策问题，审审核借款申请请人提交的身身份证或有效效身份证明、户户口本、暂住住证或有效居居住证明、离离退休证、有有效婚姻关系系证明、首付付款发票（收收据）、学历历学位证明、职职称证明、自自有住房证明明、租赁公有有住房证明的的原件并按政政策要求收取取复印件，监监督借款申请请人在信用评评估授权书书上签字，指指导填写借借款申请表。代代理机构将上上述协议书书、承诺诺书提交贷贷款中心并提提出申请，经经贷款中心审审核通

30、过并备备案后方可按按此方式办理理。此种项目办理初初审时借款申申请人可不来来到贷款中心心现场。贷款款中心工作人人员在初审时时审核借款申申请人的购房房合同正本的的原件并收取取复印件，审审核、收取身身份证或有效效身份证明、户户口本、暂住住证或有效居居住证明、离离退休证、有有效婚姻关系系证明、首付付款发票（收收据）资料复复印件，其他他各个环节按按照一般业务务流程操作。2、贷款中心现现场接件项目目的办理在办理符合有关关政策并经贷贷款中心认定定的由贷款中中心现场接件件的项目时，贷贷款中心工作作人员在现场场解答相关政政策问题，审审核借款申请请人提交的身身份证或有效效身份证明、户户口本、暂住住证或有效居居住证

31、明、离离退休证、有有效婚姻关系系证明、首付付款发票（收收据）、学历历学位证明、职职称证明、自自有住房证明明、租赁公有有住房证明的的原件并按政政策要求收取取复印件，监监督借款申请请人在信用评评估授权书书上签字，指指导填写借借款申请表。此种项目在办理理初审时借款款申请人可不不来到贷款中中心现场。贷贷款中心工作作人员在初审审时审核借款款申请人的购购房合同正本本原件并收取取复印件，审审核、收取身身份证或有效效身份证明、户户口本、暂住住证或有效居居住证明、离离退休证、有有效婚姻关系系证明、首付付款发票（收收据）资料复复印件，其他他各个环节均均按照一般业业务流程操作作。二、一般业务流流程（一）咨询 对于向

32、贷款中心心提出贷款申申请的借款申申请人，咨询询人员须完成成以下工作内内容：1、向借款申请请人告知公积积金贷款的业业务流程和所所需材料，解解释自由还款款方式的含义义及业务特点点，向借款申申请人发放宣宣传资料。2、咨询人员通通过系统调取取借款申请人人的公积金信信息，依据有有关政策要求求，判断借款款申请人的贷贷款申请是否否应由贷款中中心受理，如如不由贷款中中心受理则应应告知借款申申请人可受理理该贷款申请请的部门及联联系方式。对对于应由贷款款中心受理的的借款申请人人，审核其公公积金缴存情情况是否符合合有关政策的的要求并根据据借款申请人人提供的资料料初步推算借借款申请人的的贷款情况。3、审核借款申申请人

33、提交的的证件、证明明材料的合法法性、合规性性、齐备性及及贷款申请材材料的复印件件数量是否符符合贷款申请请的要求。（公公积金贷款所所需材料清单单见附件11）。4、指导借款申申请人填写借借款申请表。5、告知借款申申请人等待办办理初审业务务。（二）初审1、初审人员对对借款申请人人的贷款申请请进行审核。主要包括贷款申请材料的合法性、合规性、齐备性，材料填写的完整性、合规性，以及借款申请人的贷款条件是否满足中心的有关规定。（1）初审人员员进入初审系系统录入有关关信息后调取取借款申请人人公积金信息息。对于由代代理机构代为为办理住房公公积金贷款的的，将有关信信息导入系统统并核对代理理机构经办人人员在系统中中

34、的电子照片片。（2）初审人员员审核借款申申请人及其委委托代理人的的资格是否满满足中心有关关规定并核对对其提供的有有效身份证明明。（3）初审人员员审查借款申申请人或委托托代理人所提提交的贷款材材料是否齐全全、完整，材材料规格、份份数是否符合合有关规定（公公积金贷款所所需材料清单单见附件11），所提供供的材料复印印件须与原件件一致。 （4）初审人员员对借款申请请人个人信息息进行审核：对借款申请人人提供的原件件进行审核并并核对各个原原件上所载有有关信息是否否一致，借款款申请人的所所有证件是否否在有效使用用期内。 核对借款申请请人的姓名、身身份证件号码码是否与住房房公积金系统统中的信息一一致。查询公积

35、金缴缴存明细及缴缴存状态，审审核借款申请请人住房公积积金的缴存情情况是否符合合有关政策规规定。查询住房公积积金贷款及政政策性贴息信信息，审核借借款申请人夫夫妻双方有无无尚未还清的的住房公积金金贷款或政策策性贴息。对于房改带危危改项目的借借款申请人，初初审人员应审审核借款申请请人提供的收收入证明并由由借款申请人人签署承诺诺书3份。（5）初审人员员对借款申请请人的购房行行为进行审核核：审核购房合同同正本，对购购房合同正本本上的姓名、身身份证件号码码与身份证件件进行核对，确确认借款申请请人为贷款所所购房屋的买买受人之一。审核购房首付付款发票与购购房合同正本本（原件）中中的售房人名名称及签章上上使用的

36、名称称一致。审核购房合同同正本（原件件）上主要标标的是否有涂涂改，如有涂涂改，须买卖卖双方在涂改改处签字、盖盖章。购房合同正本本及相关补充充文本上不得得有所购住房房项目土地或或在建工程原原抵押权人拒拒绝解除抵押押权等内容的的条款。对于商品房及及经济适用住住房的期房，购购房合同正本本须作过预售售登记备案。受理房改房项项目、集资合合作建房项目目的个人贷款款时，初审人人员审核购房房合同（协议议）中的相关关内容须与批批复和方案相相一致。受理二手房项项目，除审核核借款申请人人相关资料外外，初审人员员同时要审核核卖方相关资资料并按规定定留存复印件件。对于采用抵押担担保方式的二二手房贷款，初初审人员应监监督

37、买卖双方方签署划款款协议。对于采用担保中中心连带责任任保证担保方方式的二手房房贷款，初审审人员应监督督买卖双方及及代理经纪机构构签署证明明书。初审人员审核买买卖双方签署署的首付款收收据，对于按按照政策规定定可以由代理理经纪机构代代收首付款的的，应审核买买卖双方、代代理经纪机构构签署的首首付款证明书书。（6）初审人员员对借款申申请表进行行审核，内容容须与借款申申请人提供的的相关信息一一致。（7）初审人员员初步确定借借款申请人的的贷款金额、贷贷款期限。（8）初审人员员提示借款申申请人在政策策规定的范围围内初步选择择适合自己的的担保方式。对于选择抵押+连带责任保保证担保及连连带责任保证证担保的贷款款

38、，初审人员员须告知借款款申请人提供供的担保人应应到中心进行行批准认证工工作。对于选择抵押+保险的贷款款，初审人员员须告知借款款申请人购买买符合中心政政策要求的保保险险种。（9）初审人员员指导借款申申请人在政策策规定范围内内选择贷款经经办银行。（10）初审人人员按要求整整理并装订客客户资料。（11）初审人人员进行初审审录机。 （12）根据政政策需要进行行个人信用评评估的，初审审人员审核借借款申请人的的学历证明原原件、学位证证明原件、职职称证明原件件、拥有自有有产权住房的的证明原件、租租赁公有住房房的证明原件件并监督借款款申请人本人人在信用评估估授权书上上签字。初审审人员在系统统中录入相关关信息，

39、将信信用评估授授权书传递递至信用中心心。对于代理机构现现场接件项目目及贷款中心心现场接件项项目，初审人人员收取有关关机构提交的的由借款申请请人本人签署署的信用评估估授权书后后在系统中录录入相关信息息并将信用评评估授权书书传递至信信用中心。（13）按照规规定需要对贷贷款所购及所所抵押房屋进进行评估的，初审人员出具抵押物审核评估通知单，提示借款申请人持购房合同正本（原件）、抵押物审核评估通知单及其他有关材料去办理申请抵押物评估手续并告知借款申请人完成申请抵押物评估手续后应回到初审柜台办理其他初审手续。（14）录入借借款申请人资资料在确定借款申请请人的贷款资资格后，初审审人员将借款款申请人相关关资料

40、转给录录机人员，由由录机人员在在贷款管理系系统中录入借借款申请表中中的相关信息息；对于代理理机构代为办办理的贷款，对对导入贷款管管理系统中的的借款申请人人信息进行核核对、修正、补补录。录入结结束后打印相相关单据（录录机打印材料料清单见附附件2）录机工作完毕后后，录机人员员将打印出的的所有相关材材料信息逐一一进行核对，确确保录入信息息准确无误后后传至初审人人员。（15）初审人人员接到完成成录机的材料料后完成以下下工作：收取借款申请请人购房合同同正本原件。将打印的单据据交给借款申申请人，在借借款申请人确确认信息无误误后，监督借借款申请人在在借款申请请表上签字字并填写日期期。将收押协议议（收押押合同

41、）和和开户情况况说明（集集资开户情况况说明或委托收款款开户情况说说明）交给给借款申请人人或其委托代代理人，并告告知借款申请请人或其委托托代理人将其其送到售房人人处签章。将面签时所需需材料清单交交给借款申请请人，告知借借款申请人按按照住房公公积金贷款面面签材料清单单准备个人人材料，等待待工作人员通通知面签时间间。（住房房公积金贷款款面签材料清清单见附件件3）告知借款申请人人若未接到贷贷款中心工作作人员有关通通知，则以借借款申请人初初审确定的贷贷款额度和期期限为准。（16）初审人人员将所有贷贷款材料进行行整理，确保保材料齐全后后由专人负责责在统一时间间传递给复审审人员。（初初审环节转复复审环节资料

42、料清单见附附件4）对于符合政策要要求的贷款申申请，初审应应在1个工作作日完成。2、抵押物评估估评估机构接到借借款申请人提提出的评估申申请后在2个个工作日内出出具抵押物物价格评估报报告，将数数据及文本传传至贷款中心心。评估机构构告知借款申申请人所需交交纳的抵押物物评估费。对于房屋所有权权证尚未办理理下来的商品品房现房和二二手房，则评评估机构在22个工作日内内出具抵押押物评估意见见书并将文文本传至贷款款中心。3、信用评估信用中心通过系系统读取借款款申请人信息息后于1个工工作日内出具具个人信用评评估结果并在在系统中录入入相关信息。（三）贷款复审审复审人员收到初初审人员转送送的资料及有有关机构的评评估

43、结果后应应完成以下工工作：1、对借款申请请人的资料进进行审核，确确保申请资料料齐全、完整整、一致、有有效。2、调取系统中中借款申请人人的信息，与与借款申请人人的资料进行行核对，审核核系统中录入入的信息是否否完整、一致致、有效。对于已经提供售售房人银行开开户情况说明明（集资资合作建房开开户情况说明明或售房人（委委托收款）银银行开户情况况说明）的的，复审人员员应在系统中中录入相关信信息。对于采用抵押担担保方式的现现房、二手房房贷款，复审审人员须录入入买方房屋所所有权证编号号。3、对于借款申申请人需要出出具贷款承承诺书的，复复审人员根据据抵押物评评估意见书的的结果及其他他相关材料确确定拟贷款金金额，

44、出具贷贷款承诺书。借借款申请人持持贷款承诺诺书到售房房人处，办理理产权过户手手续，持符合合要求的相关关资料至评估估机构换取抵抵押物价格评评估报告。4、确认抵押物物评估结果和和个人信用评评估结果按照规定需要对对贷款所购及及所抵押房屋屋进行评估的的，复审人员员首先查看评评估机构出具具的抵押物物价格评估报报告文本的的内容是否符符合中心政策策要求。在审审核抵押物物价格评估报报告文本后后，复审人员员在系统中导导入评估结果果数据并核对对文本和数据据是否一致。根根据抵押物评评估结论判定定贷款所购及及所抵押房屋屋是否符合抵抵押条件和中中心的有关贷贷款政策。按照现行规定需需要进行信用用评估的，复复审人员通过过系统读取借借款申请人的的个人信用评评估结果。5、出具复审结结果对于借款申请人人个人信用评评估结果影响响拟申请最高高贷款额以及及抵押物价价格评估报告告中的评估估结论不满足足公积金贷款款政策要求的的，复审人员员须与借款申申请人电话核核实、确认并并做好记录。复审人员根据抵抵押物的评估估结果、个人人信用评估结结果、借款需需求及中心的的相关贷款政政策，确定贷贷款额度、贷贷款期限、担担保方式、经经办银行、最最低还款额。复审人员注意审审核购房首付付款应为实际际购房款减去去贷款额，如如不一致，则则须通知借款款申请人至售售房人处重新新调