银行从业考试题库精选5节.docx

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1、银行从业考试题库精选5节银行从业考试题库精选5节 第1节 已知某企业存货为18万元,流动负债为20万元,速动比率为1.5,假设该企业的流功资产由速动资产和存货构成,则该企业的流动比率为( )A.2.4B.2.5C.2.3D.2.6正确答案：AA流动比率=流动资产流动负债。速动资产=201.5=30（万元）；流动资产=30+18=48（万元）；流动比率=4820=2.4。 对于期权的卖方来说，即使市场价格对卖方不利，也必须履行义务。( )A正确B错误正确答案：A解析：对于期权的卖出方而言，必须承诺在期卡义有效期内，如果买入方要求行使期权时必须无条件履约，这是期权卖方必须履行的义务，因此，即使市场

2、价格对卖方不利，也必须履行义务。 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（ ）。A债券市场B股票市场C资本市场D货币市场正确答案：B 借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（ ）A正确B错误正确答案：借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。 资产的（ ）是构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。A实际价值B名义价值C市场价值D内在价值正确答案：B 根据储蓄管理条例规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，根据情节重，给予的处罚有( )。A罚款B停业整顿C责令改正D追究刑

3、事责任E吊销经营金融业务许可证正确答案：ABDE 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。A市场准入B监管谈话C非现场监管D现场检查正确答案：BB监管谈话措施是指中国银行业监督管理委员会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。银行从业考试题库精选5节 第2节 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。A3B6C9D12正确答案：B解析：证券投资基金法第四十三条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。 为了提高执行

4、效率，中国人民银行法作出如下规定( )。A国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起十日内予以回复B中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督C中国人民银行要求银行业金融机构报送与银行经营管理有关的资料D国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复正确答案：D解析：只有A、D是对银行效率的描述。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内 予以回复，因此D正确。 一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。A

5、10%B12.30%C26.30%D20%正确答案：C解析：根据可赎回收益率的计算公式，950=(1 00010%+1 100)(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=12009501=26.3%。 将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款的分类依据是( )。A.贷款用途的不同B贷款途径的不同C贷款期限的不同D贷款利率的不同正确答案：AA根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。 根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得（ ）核心资本的（ ）。A低于，50%B低于，13C高于，50%D高于，100%正确答案：D根据商业银行法的规定，

6、银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。 利率违法行为的表现形式有（ ）。 A擅自提高存贷款利率 B擅自降低存贷款利率 C变相提高或降低存贷款利率 D擅自以高利率发行债券， E变相以高利率发行债券正确答案：ABCDE利率违法行为的表现形式包括：擅自提高或降低存贷款利率、变相提高或降低存贷款利率、擅自或变相以高利率发行债券、其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的行为。 电汇业务是指应汇款人的要求，用( )的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A汇票BSWIFTC加押电传D快递E转账支票正确答案：BC银行从业考试题库精选5节 第3节 下列关于债券市场的表述，正确的有( )。A国内银行代理的

7、债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种B在债券的投资中，相对而言，国债具有安全性、流通件、收益性俱佳等特点C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债低一点D由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券略微低一些E一些商业银行开发了大最的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征正确答案：ABE解析：C项在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点；D项由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券略微高一些。 平价期权为期权的执行价格等于现在的( )A远期市场价格B价内期权C价外期权D即期市场价格正确答案：DD平价期权为期

8、权的执行价格等于现在的即期市场价格。故选D。 下面（ ）业务不属于衍生型外汇交易业务。A外汇期权交易B外汇期货交易C外汇掉期交易D择期交易正确答案：D答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。 根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，及时执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款正确答案：C贷款五级分类为正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足够偿还；关注：尽管

9、借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。故选C。 基金根据募集方式的不同可以分为（ ）。A开放式基金B封闭式基金C公募基金D私募基金E契约型基金正确答案：CD基金根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金。 2022年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B

10、支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于( )。A利率风险B流动性风险C信用风险D清算风险正确答案：D解析：该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。A三个月B五个月C六个月D九个月正确答案：C银行从业考试题库精选5节 第4节 商业银行个人贷款的还款方式有( )。A等额累进还款法B等额本息还款法C等额本金还款法D组合还款法E到期一次还本付息法正确答案：ABCDE解析：各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法、等额本息还款法、

11、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。 银行个人理财投资者教育的内容主要包括( )。A普及理财知识、宣传相关政策法规B揭示理财相关风险C介绍理财业务D传递经营机构的基本信息E接受客户咨询、处理客户投诉正确答案：ABCDE解析：本题考查投资者教育的内容，题中五个选项都是正确的。 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者，主要是指：实体公正，要求平等对待监管对象；程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象的不同而有差异。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况

12、给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。 ( )A正确B错误正确答案：B 下列属于短期融资券的发行对象的有( )。A证券公司B基金公司C保险公司D财务公司正确答案：ABCD 某银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。银行可能存在比较多、比较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决。如果不立即采取措施纠正，情况可能进一步恶化而损害银行持续经营的能力。在CAME1s综合评级中，该银行应属于（ ）。A综合评级1级B综合评级2级 -C综合评级4级D综合评级5级正确答案：C本题考查的是综合评级结果。 对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率是( )A.差

13、别利率B.市场利率C.法定利率D.固定利率正确答案：AA贷款利率中差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。银行从业考试题库精选5节 第5节 下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有( )。A负责金融业的统计、调查、分析和预测B监督管理银行间同业拆借市场监督管理C审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围D制定货币政策正确答案：C解析：中国银监会的主要职责是：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业

14、务的范围；对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；依法对违法违规的行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；会同有关部门存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。A、B、D三项属于中国人民银行的职责。 中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为B执行有关清算管理规定的行为C执行有关人民币管理规定的行为D执行有关外汇管理规定的行为E执行有关反洗钱规定的行为正确答案：ABCDE 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误

15、的是( )。A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩正确答案：D解析：D项基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。 资产、负债和净资产三者之间的关系是（ ）。A资产+净资产=负债B资产+负债=净资产C资产-负债=净资产D以上都不正确正确答案：C 特殊情况下，个人可决定停息、减息、缓

16、息和免息。 ( )正确答案：B除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。 对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当（ ）。A服从本行的决定B对媒体公布这一信息C告诉竞争对手D向上级机构或监管部门反映正确答案：D 中国人民银行的职能不包括（ ）。A制定和执行货币政策B通过审慎有效的监管，增强市场信心C防范和化解金融风险D维护金融稳定正确答案：B答案为B。2022年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。