某银行信贷担保管理办法14119.docx

《某银行信贷担保管理办法14119.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《某银行信贷担保管理办法14119.docx（67页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中国邮政储储蓄银行行信贷担担保管理理办法（试行）目 录第一章总总则1第二章基基本规定定2第三章保保证担保保6第四章抵抵押担保保20第五章质质押担保保43第六章附附则65第一章 总 则第一条 为规范中国国邮政储储蓄银行行（以下下简称“邮储银银行”或“我行”）信贷贷担保管管理，提提高信贷贷担保的的信用风风险缓释释效果，促促进我行行授信业务务持续健健康稳定定发展，根根据中中华人民民共和国国物权法法、中中华人民民共和国国担保法法及其其他有关关法律法法规、中中国银行行业监督督管理委委员会商商业银行行信用风风险缓释释监管资资本计量量指引，结结合邮储储银行实实际情况况，制定本本办法。第二条 本办法所称称信贷

2、担担保，是指担保保人（包包括保证证人、抵抵押人、出出质人）向邮储银行承诺，在债务人（包括借款人和其他信贷业务债务人）未清偿信贷合同约定的对邮储银行所负债务时，担保人代替债务人向邮储银行清偿债务，或以特定的物或权利向邮储银行清偿债务。第三条 本办法所称称担保管管理包括括担保要要素（担担保方式式、保证证人范围围、抵（质质）押品品范围、抵抵（质）押押率等）的确确定，操作各环节（受受理、调调查、审审查、评评估、监监控、处处置等）中的管理要点等。本办法仅对对担保管管理做了了基本规规定，各级行行应结合合具体业务务品种的的流程和具具体要求求进行办办理；对本办法法没有涉涉及的创创新型担担保，或或因地区区特殊政

3、政策等原原因导致致担保管管理无法法满足本本办法要要求的，应报报总行信信贷业务务部批准准后实施施。第四条 信贷担保管管理应遵循以以下原则则：（一）合法法性原则则。担保保人准入入、担保保物品种种设立、担保合同同订立、登登记手续续办理、担保品处置等活动应符合国家法律、法规规定；（二）有效效性原则则。确保保信贷担保保的各项项手续完完备，确确有代偿偿能力并并易于实实现；确确保担保保与债务务人风险险之间不不应具有有实质的的正相关关性，及时开开展担保保的评估估、登记记、监测测和处置置，采取取有效措措施控制制可能发发生的风风险隐患患；（三）审慎慎性原则则。考虑虑担保可能能带来的的风险因因素，审审慎确定定抵（质

4、质）押率率，保守守估计担担保债权权金额；（四）差别别化原则则。根据据不同类类别抵（质质）押品品的特点点，在准准入、调调查、审审查、价价值评估估和贷后后监控等等方面采采取不同同的应对对措施。第五条 本办法适用用于我行行本外币币授信业务务中接受受的担保保与反担担保，我我行为债债务人提提供担保保的业务务不适用用本办法法。第六条 本办法适用用于我行辖内内各级机机构开展展的额度度授信和和表内外外信贷业业务。其其中，表表内信贷贷业务主主要包括括贷款、项项目融资资、贸易易融资、贴贴现、透透支、保保理、拆拆借和回回购等，表表外信贷贷业务主主要包括括贷款承承诺、信信用证、票票据承兑兑、保函函等。本办法以借借款人

5、、借借款合同同、贷款款发放等等贷款涉涉及的业业务对象象名称进进行约定定，对于于额度授授信和其其他类型型的表内内外信贷贷业务涉涉及的担担保相关关环节，应应比照执执行。第二章 基本规定第七条 信贷担保的的方式包包括保证证、抵押押和质押押。（一）保证证担保是是指保证证人为债债务人履履行信贷贷合同项项下的债债务向我我行提供担担保，当当债务人人不按合合同的约约定履行行到期债债务或发发生当事事人约定定的实现现担保债债权的情情形，保保证人按按保证合合同约定定代债务务人履行行债务或或承担赔偿偿责任的行行为。我行原则上上不接受受一般保保证，只接受受保证人人提供的的连带责责任保证证，即保证证人和邮邮储银行行约定，

6、保保证人与与债务人人对债务务承担连连带责任任。（二）抵押押担保是是指债务务人或第第三人（抵押人）不转移对抵押财产的占有，以该财产作为抵押物向我行提供担保，当债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，我行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。（三）质押押担保是是指债务务人或第第三人（出质人）质押的动产或权利移交我行占有或依法办理质押登记手续，以该动产或权利作为质物向我行提供担保，当债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现质权的情形，我行有权按照质押合同的约定以质物折价或以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。第八条 使用一种担担保方式式不足以以防范

7、风风险的，应选择组组合担保保方式。组组合担保保是指为为对同一一债务提提供两种种或两种种以上担担保，可可以分为为：（一）同一一债权有有多个保保证人的的共同保保证；（二）同一一债权有有多个抵抵押权的的共同抵抵押；（三）同一一债权有有多个质质权的共共同质押押；（四）同一一债权有有保证、抵抵押、质押的的混合共共同担保保。选择组合担担保方式式应注意意以下问题：（一）共同同保证可可分为按按份共同同保证和和连带共共同保证证。按份份共同保保证是指指保证人人与我行行约定按按份额对对主债务务承担保保证义务务的共同同保证；连带共共同保证证是指各各保证人人均对全全部主债债务承担担保证义义务的共共同保证证；两个以以上保

8、证证人对同同一债务务同时或或分别提提供保证证时，各各保证人人与我行行没有约约定保证证份额的的，应认定为为连带共共同保证证。在连连带共同同保证中中，债务务人在主主合同规规定的债债务履行行期届满满没有履履行债务务的，我我行可以以要求债债务人履履行债务务，也可可以要求求任一保保证人承承担全部部保证责责任。（二）同一一个债权权有两个个以上抵抵（质）押押人的，当当事人对对其提供供的抵（质质）押财财产所担担保的债债权份额额或顺序序没有约约定或约约定不明明的，抵抵（质）押押权人可可以就其其中任一一或各个财财产行使使抵（质质）押权权；若我行放放弃债务务人提供供的抵（质质）押担担保，其其他抵（质质）押人人可以请

9、请求人民民法院减减轻或免免除其应应承担的的担保责责任。（三）同一一债权有有保证、抵押、质质押混合合担保的的，我行行原则上上不应主主动划分分各担保保的份额额，而由由各担保保方分别别担保全全部债权权。我行行可选择择最有利利的方式式，请求求担保人人承担全全部担保保责任。如如果担保保人要求求划分的的，各方方应在担担保合同同中约定定。第九条 根据各业务务品种管管理要求求，在办办理具体体信贷业务务时，可可以采取取最高额额担保方方式，在在最高债债权限额额内，对对一定期期间内连连续发生生的多笔笔债权作作担保，具体形形式包括括最高额额保证、最最高额抵抵押和最最高额质质押。采取最最高额担担保应注注意以下问题：（一

10、）最高高额担保保中，担担保人担保的的最高限限额是指指债权的的最高限限额，而而不是指指债权本本金的最最高限额额，即担保保债权最最高限额额指各笔笔债务的的本金、利利息（含含复利和和罚息）、违违约金、赔赔偿金、质物保管费、实现债权而发生的一切费用等合并计算。（二）如果果债务人人多次借借款，债务人人所负债债务总额额（含借借款本金金、利息息、违约约金、赔赔偿金、质质物保管管费和实实现债权权而发生生的一切切费用等等）超过过担保债债权最高高限额的的，对超超过限额额的部分分，担保保人不承担担担保责责任。（三）最高高额抵（质质）押担担保的债债权确定定前，部部分债权权转让的的，最高高额抵（质质）押权权不得转转让，

11、但但抵（质）押押合同另另有约定定的除外外；最高高额抵（质质）押权权所担保保的不特特定债权权，在特特定后，债债权已届届清偿期期的，最最高额抵抵（质）押押权人可可以根据据普通抵抵（质）押押权的规规定行使使抵（质质）押权权。第十条 我行信贷业业务原则则上既可可以采用用保证、抵抵押及质质押三种种担保方方式的任任何一种种，又可可采用组组合担保保、最高高额保证证、最高高额抵押押和最高高额质押押等方式式。信贷贷经办人人员应根根据各业业务品种种制度、债债务人信信用状况况、金额额、期限限、风险险程度以以及各种种担保方方式的特特点，合合理要求求客户采采用不同同的担保保方式。第十一条 信贷担保范范围分为为法定范范围

12、和约约定范围围。法定范范围指中华人人民共和和国担保保法等法规规规定的范范围；约定范范围指我我行根据据业务需需要，另另行约定定的担保责责任范围围。信贷贷担保范范围一般般包括主主债权、利息、违约金金、损害赔赔偿金、实现债债权的费费用、质物保保管费用用等。第十二条 担保存续期期间担保期间原原则上应应约定至至主合同同项下的的债务履履行期限限届满之之日后两两年止，最高额额担保的担保存存续期间间按我行对债债务人的的每笔贷贷款分别别计算，自自每笔借借款合同同签订之之日起至至该笔债债务履行行期限届届满之日日后两年年止。第十三条 担保人。具具有代为为清偿债债务能力力的法人人、其他他组织或或自然人人，可以以作为我

13、我行信贷贷担保人人。其中中，法人人包括金金融机构构、企业业法人和和非公益益性事业业法人，其其他组织织主要包包括：依依法登记记领取营营业执照照的独资资企业、合合伙企业业、联营营企业、中中外合作作经营企企业；经经民政部部门核准准登记的的非以公公益为目目的的社社会团体体；经核核准登记记领取营营业执照照的乡镇镇、街道道、村办企业业。我行原则上上不接受受公司为为股东或或实际控控制人的的信贷业业务提供供担保。如如确需接接受公司司为股东东或实际际控制人人提供的的担保时时，应完完善相关关手续，包包括：查查阅公司司章程、确确认公司司有权决决定提供供担保的的决策机机关的职职权范围围、议事事方式、表表决程序序以及有

14、有权代表表担保人人签署担担保合同同的有权权签字人人。要求求公司提提供股东东会或股东大大会决议议，决议议内容应应包括同同意为股股东或实实际控制制人提供供担保、授授权董事事或经理理办理与与该担保保相关的的事宜；取得相相关董事事、经理理有权签签署担保保合同的的专项授授权书。股东会或股股东大会会同意为为公司股股东担保保的决议议在形式式上需符符合公司司法的有有关规定定。上述述规定的的股东或或受上述规定定的实际际控制人人支配的的股东，不不得参加加表决。该该项表决决由出席席会议的的其他股股东所持持表决权权的过半半数通过过。第十四条 信贷担保应应与担保保人签订订担保合合同。担担保合同同应采用用总行或或有权分分

15、行制发发的合同同范本，需需要对统统一文本本的条款款作变更更或不采用用合同范范本的，应应经总行行或有权权分行相相关业务务部门和和法律事事务部门门审查同同意。第三章 保证担保第一节 保证人范围围第十五条 我行可接受受具有代代为清偿偿债务能能力和意意愿的法法人、其其他组织织或自然然人作为为保证人人。第十六条 我行不得接接受下列列单位、组组织或情情形的保保证担保保：（一）国家家机关，但经国国务院批批准为使使用外国国政府或或国际经经济组织织贷款进进行转贷贷的除外外；（二）学校校、幼儿儿园、医医院等以以公益为为目的的的事业单单位、社社会团体体，但从事事经营活活动的事事业单位位、社会会团体除除外；（三）企业

16、业法人的的分支机机构，但有企企业法人人的书面面授权，且且不超出出该书面面授权范范围的除除外；（四）企业业法人的的职能部部门；（五）我行行分支机机构、所所属公司司，总行另另有规定定的除外外；（六）没有有获得经营营外汇担担保业务务许可的的金融机机构为外外汇借款款人提供外外汇担保保；（七）其他他法律法法规及规规范性文文件规定定不得作作为保证证人的主主体。第十七条 法人、其他他组织为为保证人人的，应同时符符合以下下基本条条件：（一）依法法经工商商行政管管理机关关（或其其他主管管机关）核核准登记记并办理理年检手手续，境境外机构构除外；（二）独立立核算，自自负盈亏亏，有健健全的管管理机构构和财务务制度，有

17、有享有所所有权或或依法处处分权的的独立财财产；（三）信用用等级符符合总行行相关管管理制度度或产品品制度规规定；（四）具有有代为清清偿债务务能力和和意愿；（五）无逃逃废银行行债务等等不良信信用记录录；（六）企业业信用信信息基础础数据库库（企业业征信系系统）中中无不良良记录；（七）无重重大经济济纠纷；（八）总行行规定的的其他条条件。第十八条 担保人为专专业担保保机构的的，除符符合上述述基本条条件外，还还应在我行设设立保证金金专户，实实行专项项储存、专专户管理理，但事先先报经总总行批准准无须将将保证金金存入我我行的除除外。第十九条 以保证保险险作担保保的，除除应符合合中华华人民共共和国保保险法的的有

18、关规规定外，还还须同时时符合下下列条件件：（一）该保保证保险险产品已经经保险监监督管理理机构批批准或报报备；（二）保险险责任条条款的约约定原则则上应与借款款合同中中借款人人的义务务一致，至至少应与借款款人按照照借款合合同的约约定清偿偿借款本本息等主主要义务务一致；（三）保险险金额一一般应包括贷贷款本金金、利息息、相关关费用、违违约金和和损害赔赔偿金，至至少应包括全全部贷款款本息；（四）保险险期限应应不短于于借款合合同履行行期限；（五）保险险人对约约定的保保险责任任承担无无条件赔赔偿责任任；（六）我行行对保险险赔偿金金享有第第一位的的全额请请求权；（七）投保保人应全全额投保保保证保保险并缴缴清全

19、部部保费。上述所称保保证保险险是指由由作为保保证人的的保险人人（保险险公司）为为作为被被保证人人的投保保人（债债务人）向向作为保保证受益益人的被被保险人人（我行）提提供的一一种贷款款履约保保证保险险，如投投保人未未按借款款合同约约定履行行偿付借借款本息息的义务务，保险险人按照照保证保保险条款款的约定定向我行承担赔赔偿责任任。第二十条 自然人为保保证人的的，应同时符合合下列条条件：（一）拥有有中华人人民共和和国国籍籍；（二）具有有完全民民事行为为能力；（三）有固固定的住住所；（四）有合合法收入入来源和和充足的的代偿能能力；（五）符合合我行个个人征信信信息准入入条件；（六）总行行规定的的其他条条件

20、。第二十一条 各行原则上上不得接接受下列列人员的保保证担保保：（一） 担任法定代代表人、董董事或高高级管理理人员所所在公司司在其任任职期间间有过破破产、逃逃废银行行债务等等行为的的；（二） 有赌博、吸吸毒等不不良行为为或犯罪罪记录的的；（三） 我行认为不不适宜提提供保证证担保的的其他人人员。第二十二条 我行公司授授信业务务目前暂暂不接受受单一的的自然人人保证担担保方式式，但可可以接受受已经以以其他担担保方式式提供足足额担保保，又附附加自然然人保证证担保的的方式。第二节 保证担保的的调查评评审第二十三条 材料受理（对对于担保保人在以以往业务务合作中中已经提提交且仍仍然有效效的材料料，可不不重复提

21、提交；同同时，各各业务品品种可根根据具体体需要约约定推迟迟材料提提交时间间，但最最迟不得得晚于贷贷款发放放前，下下同）。（一） 法人和其他他组织为为保证人人的，应应提交下下列材料料：1. 营业执照（或或事业单单位登记记表，属属于金融融、建筑筑、食品品、医药药等需要要批准方方能经营营的特殊殊行业的的，须同同时提交交政府主主管部门门颁发的的经营许许可证）及及最近年年度的年年检证明明；2. 组织机构代代码证书书及最近近年度的的年检证证明；3. 法定代表人人（负责责人）身身份证明明及签字字样本或或印鉴；4. 法定代表人人授权委委托书、委委托代理理人身份份证明及及签字样样本或印印鉴；5. 章程；6. 贷

22、款卡及最最近年度度的年审审证明；7. 税务登记证证明及最最近年度度的年检检证明。8. 当期及经依依法成立立的中介介机构审审计的近近三年（成成立不足足三年的的，至少少为近一一年）的的财务报报告及近近期的财财务报表表（均包括报表表附注）；9. 预留印鉴卡卡；10. 我行认为需需要提交交的其他他材料。境外机构为为保证人人的，不不需提交交上述材材料，但但应符合合外汇局局相关政政策规定定；国家政政策性银银行、国国有商业业银行、全全国性股股份制商商业银行行为保证证人的，应根据我我行同业业授信相相关制度度要求提提供相关关材料。（二） 有限责任公公司、股股份有限限公司为为保证人人的，还还应提交交下列材材料：1

23、. 公司董事会会或股东东会、股股东大会会依公司司章程作作出的同同意提供供该保证证担保的的决议原原件；2. 公司董事会会或股东东会、股股东大会会依公司司章程做做成的签签约人授授权委托托书及签签字样本本或印鉴鉴。（三） 上市公司、上上市公司司的控股股子公司司为保证证人的，还还应提交交下列材材料（金金融类上上市公司司除外）：1. 公司董事会会或股东东大会依依公司章章程作出出的同意意提供该该保证担担保的决决议原件件、刊登登该保证证担保事事项信息息的指定定报刊等等资料；存在以以下情形形之一的的，应当当提交股股东大会会同意提提供该保保证担保保的决议议原件：上市公公司及其其控股子子公司的的对外担担保总额额超

24、过最最近一期期经审计计净资产产50%以后提提供的任任何担保保；为资资产负债债率超过过70%的担保保对象提提供的担担保；单单笔担保保额超过过最近一一期经审审计净资资产100%的担担保；对对其关联联方提供供的担保保。2. 公司董事会会或股东东大会依依公司章章程做成成的签约约人授权权委托书书及签字字样本或或印鉴。（四） 承包经营企企业为担保人人的，还还应提交交发包人人同意该该担保的的书面文文件。（五） 专业担保机机构为保保证人的的，还应提交交下列材材料：1. 依法成立的的中介机机构出具具的实收收资本验验资报告告或有关关实收资资本来源源的证明明文件；2. 担保责任余余额清单单；3. 有权决策机机构同意

25、意提供该该担保的的书面文文件。（六） 自然人为保保证人的的，应提提交下列列材料：1. 保证人及配配偶（若若有）的的有效身身份证件件(居民身身份证或或其他有有效居留留证件)；2. 保证人的居居住证明明（如房房产证明明或近三三个月房房租、水水、电费费收据）；3. 保证人财产产及收入入状况证证明(合法、有有效的财财产所有有权证明明；单位位财务或或劳动人人事部门门出具的的收入证证明、个个人所得得税纳税税证明，或或我行认认可的其其他证明明材料)；4. 保证人及配配偶（若若有）同同意提供供担保的的书面文文件；5. 我行要求提提供的其其他有关关材料。（七） 以保证保险险为担保保的，应应提交下下列材料料：1.

26、 保险监督管管理机构构同意保保险人经营保证证保险产产品的批批文；2. 投保人已全全额投保保保证保保险并缴缴清全部部保费的的证明文文件；3. 保险条款；4. 保证保险单单；5. 我行要求提提供的其其他有关关材料。第二十四条 调查人员应应对保证证人的主主体资格格、意思思表示、授授权情况况、资信信状况、代代偿能力力等情况况进行调调查核实实，并撰撰写调查查报告，具具体要求求如下：（一） 法人、其他他组织为为保证人人的：1. 主体资格情情况，主主要包括括保证人人的名称称、住所所、注册册资本、法法定代表表人、经经营范围围、营业业执照号号码及注注册登记记和年检检情况，经经营许可可证记载载及年检检情况，贷贷款

27、卡记记载及年年审情况况；2. 授权情况，主主要包括括保证人人提供保保证担保保是否已已获必需需的批文文、内部部决议和和授权，保证人是否提供了经董事会或股东会、股东大会审批通过的有关该担保事项的决议原件，内部决议和授权文书是否按照保证人公司章程记载的议事规则做出（公司章程未明确规定对外担保审批权限的，应视为其所有对外担保须由股东会或股东大会审议通过）；3. 意思表示情情况，主主要包括括提供本本次担保保并承担担连带责责任的意意思表示示是否自自愿、真真实；4. 资信及代偿偿能力情情况，主主要包括括保证人人与申请请人的关关系、担保原原因、保证人人资产状状况、经经营状况况、银行行账户资资金情况况，已对对外

28、提供供担保金金额及可可担保能能力，征征信信息息情况、是否涉涉及重大大的债权权债务纠纠纷等；5. 印章及签字字情况，主主要包括括保证人人公章、法法定代表表人或授授权代理理人签字字样本或或印鉴的的真伪。（二） 自然人为保保证人的的：1. 主体资格情情况，主主要包括括保证人人的姓名名、住址址、联系系方式、身身份证件件及民事行行为能力力等；2. 意思表示情情况，主主要包括括保证人人提供本本次担保保并承担担连带责责任的意意思表示示是否自自愿、真真实，是是否征得得其配偶偶书面同同意；3. 资信及代偿偿能力情情况，主主要包括括保证人人与申请请人的关关系、担保原原因，财财产与收收入状况况、本次担担保金额额、已

29、对外提供担保保总额及可担保保能力、信用记记录、是否涉涉及重大大的债权权债务纠纠纷及治治安或刑刑事处罚罚；4. 签字情况，主主要包括括保证人人本人及及其配偶偶签字的的真伪。（三） 以保证保险险作担保保的：1. 保险单证的的真实性性、有效效性；2. 投保人是否否投保全全额保证证保险并并缴清全全部保费费；3. 保险合同条条款是否否符合前前述保证证保险担担保规定定的条件件，是否否有不利利于我行行贷款债债权的特特别约定定。第二十五条 担保评审人人员应根根据对保保证担保保的调查查资料，综合考考虑保证证人的资资产负债债规模、已已为他人人提供的的各类担担保余额额、现金金流量、信信誉状况况、发展展前景等等因素，

30、核核定保证证人的保保证能力力和保证证额度：（一） 对于法人和和其他组组织的保保证额度度，除金融机机构、专专业担保保公司、小企业外，应根据我行公司类客户信用评级及授信管理相关制度进行测算，并完成审查审批流程；金融机构的保证额度，应根据我行同业授信相关办法规定执行；小企业保证额度的测算方法，将另行规定。（二） 对于融资性性担保公公司，我我行应根根据其信信用状况况、组织织架构情情况、风风险管理理经验、在在我行存存入保证证金情况况等因素素综合核核定其保保证额度度，且融融资性担担保责任任余额（含含其已提提供的所所有担保保，但对对于其担担保的债债权部分分，如果果债务人人自己另另行提供供了合法法、足值值、有

31、效效的物的的担保，可可不计入入其累计计担保责责任余额额）不得得超过其其净资产产的100倍。同同时，融融资性担担保公司司对单个个被担保保人提供供的融资资性担保保责任余余额不得得超过净净资产的的10，对单单个被担担保人及及其关联联方提供供的融资资性担保保责任余余额不得得超过净净资产的的15%。（三） 核定集团公公司本部部（母公公司）的的保证额额度时，原原则上应应使用集集团公司司本部（母母公司）自自身的财财务报表表。采用用合并报报表数据据核定集集团公司司本部（母母公司）保保证额度度的，如如果本次次被担保保人非为为本集团团公司内内部成员员单位，则则应在“已为他他人提供供的各类类担保余余额”中剔除除已为

32、本本集团公公司内部部成员单单位提供供的各类类担保金金额。在在核定集集团客户户每个成成员单位位的保证证额度时时，应计计算各成成员单位位的保证证额度参参考值；各成员员单位的的保证额额度参考考值之和和大于集集团客户户整体保保证额度度的，应应根据整整体保证证额度调调整各成成员单位位保证额额度参考考值。（四） 自然人的保保证额度度，应根据其其财产和和收入状状况等具具体情况况予以核核定。第二十六条 经调查评审审，对符符合规定定条件的的保证担担保，应应按照信信贷业务务审批程程序提交交审批；对不符符合规定定条件的的，应及及时告知知债务人人重新提提供新的的保证人人或其他他有效担担保。第三节 保证合同订订立第二十

33、七条 经有权审批批人批准准后，我我行方可可与保证证人订立立保证合合同。保保证合同同自合同同双方当当事人签签字并盖盖章之日日起生效效。第二十八条 保证合同的的订立可以以采取下下列形式式：（一）保证证人与我我行签订书书面保证证合同；（二）保证证人向我我行出具无无条件、不不可撤销销、对主主债务承承担连带带责任的的保函；（三）保证证人向我我行开立无无条件、不不可撤销销、对主主债务承承担连带带责任的的备用信信用证；（四）保证证人向我我行出具无无条件、不不可撤销销、对主主债务承承担连带带责任的的其他书书面担保保文件。第二十九条 我行与保证证人可以以就单个个借款合合同分别别订立保保证合同同，也可可以协议议在

34、最高高债权额额限度内内就一定定期间连连续发生生的借款款合同订订立一个个最高额额保证合合同。第三十条 保证合同应应包括以以下主要要内容：（一）被保保证的主主债权种种类、数额；（二）保证证方式；（三）保证证范围；（四）保证证期间；（五）双方方的陈述述、保证和和承诺；（六）违约约定义及违违约责任任；（七）合同同的生效效、变更、解除和和终止。第三十一条 我行应确保保保证合合同中所载的借款合合同信息息与已签签署的借借款合同同一致；保证合合同各方方加盖的的公章、法法定代表表人或授授权代理理人的签签字真实实、有效效。第三十二条 同一笔贷款款既有保保证又有有抵押（或或质押）担担保的，经办行应与保证人和抵押人（

35、或出质人）分别签订保证合同和抵押合同（或质押合同）。第三十三条 根据不同业业务品种种要求需需要办理理公证的的，我行行应在签签署合同同时与借借款人、保保证人共共同到我我行认可可的公证证机关办办理公证证手续；如有必必要，应在贷贷款发放放前办理理赋予保保证合同同具有强强制执行行效力的的公证。第四节 保证担保的的管理第三十四条 各级行应按按照总行行有关贷贷款档案案、信贷贷系统的的规定，加加强保证证担保的的档案和和系统录录入内容容的管理理，确保保档案和和系统录录入内容容的完整整性、有有效性和和连续性性。第三十五条 保证合同有有效期间间，应按按照总行行规定的的贷后检检查间隔隔期，对对保证人人的资信信状况、

36、偿偿债能力力及保证证合同的的履行情情况定期期进行检检查，并并重点关关注保证证人是否否发生下下列情形形：（一）财务务状况恶恶化、发发生不良良信用记录录或涉及及重大经经济纠纷纷、诉讼讼、仲裁裁，或财财产被依依法查封封、扣押押或监管管；（二）经营营机制或或组织结结构发生生变化，包包括但不不限于承承包、租租赁、合合并、分分立、股股份制改改造、联联营、与与外商合合资或合合作等；（三）发行行企业债债、公司司债、短短期融资资券或利利用其他他融资方方式增加加负债水水平；（四）歇业业、解散散、清算算、停业业整顿、被被吊销营营业执照照、被撤撤销、破产；（五）章程程、经营营范围、注注册资本本、法定定代表人人变更，股

37、股权变动动；（六）保证证人为自自然人的的，其住住所、工工作单位位、联系系方式等等发生变变更；婚婚姻发生生变化；遭受重重大疾病病或亡故故；涉嫌嫌经济或或刑事犯犯罪；（七）发生生其他大大额借款款或对外外提供担担保。第三十六条 保证合同有有效期间间，应督督促保证证人按照照保证合合同的约约定按期期提交有有关材料料并履行行各项义义务，并并将检查查情况、检检查结果果和风险险防范措措施等写写入贷后后检查报报告。第三十七条 保证合同有有效期间间，我行依法将将主债权权转让给给第三方方的，应应及时书书面通知知保证人人（若保证合合同另有有约定，从从其约定定）。第三十八条 对于下列事事项，我行应取得保保证人同同意继续

38、续担保的的书面意意见后方可办办理：（一）我行行与借款款人协议议延长借借款合同同履行期期限的；（二）我行行与借款款人协议议变更借借款合同同项下币币种、金金额、利利率等内内容，加加重或将将要加重重借款人人债务的的；（三）我行行与借款款人协议议对原贷贷款进行行再融资资或重组组的；（四）我行行许可借借款人转转让债务务的。我行应将保保证人同同意上述述第（一一）、（二二）、（四四）项的的书面文文件作为为保证合合同的必必要附件件；在取取得保证证人同意意上述第第（三）项项的书面面文件后后与保证证人签订订新的保保证合同同。第三十九条 保证合同有有效期间间，保证证人如发发生分立立、合并并、股份份制改造造以及其其他

39、经营营机制或或组织结结构上变变化的，我行应及时督促保证人妥善落实保证合同项下全部保证责任。第四十条 借款合同确确定的借借款尚未未到期，人人民法院院受理保保证人破破产案件件的，我我行应及及时书面面通知借借款人另另行提供供令我行行满意的的担保，借借款人未未能按要要求提供供所需担担保的，我行应及时要求借款人提前归还贷款本息；借款合同确定的借款到期，人民法院受理保证人破产案件的，如在破产宣告前保证人已经被生效的法律文书确定承担保证责任，我行可在债权申报期间就该保证责任向人民法院申报债权，参加保证人破产财产分配，并就破产程序中未受清偿的部分继续向借款人求偿。保证合同有有效期间间，人民民法院受受理借款款人

40、破产产案件的的，我行行按照有有利于贷贷款债权权保护的的原则，既既可以直直接要求求保证人人承担保保证责任任，也可可以在债债权申报报期间向向人民法法院申报报债权，参参加借款款人破产产财产分分配，并并在破产产程序终终结后六六个月内内，就破破产程序序中未受受清偿的的部分继继续要求求保证人人承担保保证责任任。第四十一条 保证合同有有效期间间，保证证人如发发生歇业业、解散散、被停停业整顿顿、被吊吊销营业业执照、被撤销、财务状况恶化、涉及重大经济纠纷（法人、其他组织）以及遭受重大疾病或亡故，涉嫌经济或刑事犯罪（自然人）以及其他不利变化时，我行应及时通知借款人另行提供令我行满意的担保，借款人未能按要求提供所需

41、担保的，我行应及时要求借款人提前归还贷款本息。第四十二条 保证合同有有效期间间，我行行依借款款合同约约定依法法解除借借款合同同的，或或依借款款合同约约定的其其他情形形提前收收回贷款款的，应应同时要求求保证人人提前承承担保证证责任。第五节 保证担保债债权的实实现第四十三条 借款合同履履行期限限届满借借款人未未能按期期归还贷贷款本息息的，我我行除须须按照有有关规定定向借款款人催收收外，还还应在借款款合同履履行期届届满后六六个月内内向保证证人送达达催收通通知书（连连带责任任保证）或提起诉讼、仲裁（一般保证），要求保证人承担保证责任。我行与保证证人对保保证期间间另有约约定时，应在约定的保证期间向保证人

42、送达催收通知书（连带责任保证）或提起诉讼、仲裁（一般保证），要求保证人承担保证责任。第四十四条 借款人不归归还贷款款本息，保保证人亦亦不履行行保证责责任的，我行应在保证期间或诉讼时效内及时提起诉讼或申请仲裁。第四十五条 保证人拒绝绝履行人人民法院院发生法法律效力力的民事事判决、裁裁定、调调解书和和支付令令的，我我行应向向人民法法院申请请执行。申请执执行的期期间为二二年，从从法律文文书规定定履行期期间的最最后一日日起计算算，法律文文书规定定分期履履行的，从从规定的的每次履履行期间间的最后后一日起起计算，法律文文书未规规定履行行期间的的，从法法律文书书生效之之日起计计算。保证人拒绝绝履行依依法设立

43、立的仲裁裁机构发发生法律律效力的的仲裁裁裁决和调调解书的的，我行行应按上述述规定向向有管辖辖权的人人民法院院申请执执行。第四十六条 对办理了强强制执行行公证的的，我行行应按照照中华华人民共共和国民民事诉讼讼法、中华华人民共共和国公公证法和最最高人民民法院司司法部关关于公证证机关赋赋予强制制执行效效力的债债权文书书执行问问题的联联合通知知的规规定，在在公证文文书规定定的期限限或借款款人、保保证人不不履行到到期债务务或发生当当事人约约定的实实现担保保债权的的情形之之日起六六个月内内，向原原公证机机关申请请执行证证书，并并按执行行证书规规定的期期限向有有管辖权权的人民民法院申申请执行行。第四十七条

44、已经取得执执行依据据但尚未未申请执执行，在在借款人人已无财财产可供供执行，保保证人也也因全部部或主要要财产被被人民法法院查封封、扣押押或冻结结而无其其他财产产可供执执行或其其他财产产不足清清偿全部部债务时时，我行行应及时时向采取取查封等等措施的的人民法法院申请请依法参与与执行分配配。执行程序中中，因借借款人、保保证人均均暂无执执行能力力或人民民法院采采取各种种强制执执行措施施所得的的数额仍仍不足清清偿债务务，我行行又不能能提供被被执行人人下落和和新的财财产线索索时，我我行可向人民民法院申申请债权权凭证，待待被执行行人具备备履行能能力时再再申请执执行。第四十八条 以保证保险险为担保保的，当当借款

45、人人未能按按期履行行借款合合同项下下还款义义务或发发生当事事人约定定的实现现担保债债权的情情形时，我行行应按照照保险合合同及保保单载明明的期限限，备齐规规定的索索赔单证证向保险险人书面面索赔，并并按时领领取应得得的赔款款。我行行在获得得保险赔赔偿的同同时，应应按照保保证保险险的约定定将有关关追偿权权益书面面转让给给保险人人，并协协助保险险人向借借款人追追偿。第四章 抵押担保第一节 抵押物范围围第四十九条 我行可接受受下列财财产作为为抵押：（一） 建筑物和其其他土地地附着物（以以享受国国家优惠惠政策购购买的房房屋抵押押的，其其抵押额额以抵押押人可处处分和收收益的份份额为限限；有经经营期限限的法人

46、人、其他他组织以以其有权权处分的的房屋抵抵押的，抵押期限不得超过其经营期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超过建设用地使用权出让合同规定的使用年限减去已使用年限后的剩余年限）；（二） 正在建造中中的建筑筑物、船船舶、航航空器等等；（三） 生产设备、原原材料、半半成品、成成品；（四） 建设用地使使用权；（五） 交通运输工工具；（六） 商品林中的的森林、林林木和林林地使用用权；（七） 海域使用权权；（八） 矿业权，包包括探矿矿权和采采矿权；（九） 法律、行政政法规及及我行未未禁止抵抵押的其其他财产产。第五十条 我行不得接接受下列列财产抵抵押：（一） 国家机关的的财产；（二） 土地所有

47、权权及其他他依法禁禁止流通通或转让的的自然资资源或财财产；（三） 耕地、宅基基地、自自留地、自自留山等等集体所所有的建建设用地地使用权权，但抵抵押人以以招标、拍拍卖、公公开协商商等方式式取得的的土地承承包经营营权和乡乡镇、村村企业的的建设用用地使用用权除外外；（四） 学校、幼儿儿园、医医院等以以公益为为目的的的事业单单位、社社会团体体的教育育设施、医医疗卫生生设施和和其他社社会公益益设施,但从事事经营活活动的非非公益事事业单位位、社会会团体除除外；（五） 所有权、使使用权不不明或有有争议的的财产；（六） 经法定程序序确认为为违法、违违章的建建筑物；（七） 依法被查封封、扣押押、监管管或采取取其

48、他强强制性措措施的财财产；（八） 租用或代管管、代销销的财产产；（九） 已出租的公公有住宅宅房屋和和未定租租赁期限限的出租租住宅房房屋；已已依法公公告在国国家建设设征用拆拆迁范围围内的房房地产；列为文文物保护护的古建建筑、有有重要纪纪念意义义的建筑筑物；（十） 已经折旧完完或在贷贷款期内内将折旧旧完的固固定资产产，淘汰汰、老化化、破损损的机器器、设备备以及专专用机器器、设备备；其中中，专用用机器、设设备是指指专用性性强、流流通性差差，难以以通过市市场交易易及时变变现的机机器、设设备；（十一） 已存在预告告登记的的不动产产；（十二） 我行分支机机构的财财产；（十三） 依法不得抵抵押或依法行行使抵押押权受到到限制的的其他财财产。第五十一条 我行在选择择抵押物物和