银行从业考试真题精选及答案8节.docx

《银行从业考试真题精选及答案8节.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业考试真题精选及答案8节.docx（27页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行从业考试真题精选及答案8节银行从业考试真题精选及答案8节 第1节 中华人民共和国反洗钱法2022年1月1日起施行。（ ）A正确B错误正确答案：中华人民共和国反洗钱法2022年1月1日起施行。 一般来说，供方不具有较强讨价还价能力的情形是( )。A供方行业产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户B供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品C供方能够方便地实行前向联合或一体化D买主能够很容易地进行后向联合或一体化正确答案：D解析：一般来说，满足如下条件的供方具有比较强的讨价还价能力：(1)供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场剧烈竞

2、争困扰的企业所控制，其产品的卖主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户；(2)供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品；(3)供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化，所以A、B、C选项不符合题意，D选项符合题意。 关于一般存款账户，下列正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可现金支取正确答案：B 下列属于专项贷款的是( )。A中国银行的个人投资经营贷款B中国建设银行的个人助业贷款C交通银行的个人商铺贷款D

3、中国银行的个人商用房贷款E中国光大银行的个人工程机械按揭贷款正确答案：CDE解析：本题考查个人经营专项贷款。选项AB属于个人经营流动资金贷款。 商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满( )周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。A20B18C16D14正确答案：B解析：本题考查商用房贷款的对象具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。 根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是( )。A风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

4、D风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率正确答案：C解析：董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任，A选项不符；风险管理部门要配置具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包，B选项不符；D选项的风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。 1981年,( )与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。A海尔BIBMC洛克公司D联想正确答案：B银行从业考试真题精选及答案8节 第2节 在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请

5、小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )A5万元B10万元C15万元D20万元正确答案：B解析：根据相关规定，合伙经营项目中每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)。 进行现金管理的目的在于( )。A满足未来消费的需求B满足日常的、周期性的支出需求C满足财富积累与投资获利的需求D满足应急资金的需求E满足退休养老的需求正确答案：ABCD解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求；(2)满足应急资金的需求；(3)满足未来消费的需求；(4)满足财富积累与投

6、资获利的需求。 中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于商业助学贷款。（ ）正确答案：略。 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产做抵(质)押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后（ ）年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣（ ）。 A3；20% B3；10% C5；20% D5；10%正确答案：C经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产做抵(质)押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )A通货膨

7、胀风险B投资项目风险C项目主体风险D信托公司风险E流动性风险正确答案：BCDE解析：信托产品的风险包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风脸、财务风险、经营管理风险等。 根据中华人民共和国外资银行管理条例的规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )万元人民币的定期存款。A50B100C200D300正确答案：B 以下关于借款人主体资格的说法，正确的是( )。A未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理B未成年人可以申请个人住房贷款C银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请D银行办理由未成年人及其法

8、定监护人共同申请的住房贷款E贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人正确答案：ACDEACDE实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款。根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。所以，选项B的叙述是错误的。银行从业考试真题精选及答案8节 第3节 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。A30%B40%C60%D80%正确答案：C解析：股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征。 银行内部资

9、源分析的内容包括（ ）。A人力资源B资讯资源C经营绩效D研究开发E市场营销部门的能力正确答案：ABCDE本题考查银行内部资源分析的内容。选项ABCDE都正确。 理财顾问业务的第一步是( )。A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D基本资料收集正确答案：D 债务人通过购买远期利率合约，固定了未来的债务成本，规定了利率可能上升带来的风险。（ ）正确答案：债务人通过购买远期利率合约，固定了未来的债务成本，规定了利率可能上升带来的风险。 合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。有关合同签订在下列说法中，正确的有( )。A在签订

10、(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务B合同中有关借款人义务的内容尽量不要提及C借款人是自然人而因故不能到场的，可以通过传真签名后打电话确认D对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件E对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字正确答案：ADE解析：B选项没有履行充分告知义务是错误的；借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书，因此D选项也是错误的。 某公司2022年销售收入为2亿元，销售成本为l5亿元。202

11、2年期初应收账款为7 500万元，2022年期末应收账款为9500万元。则下列财务比率计算正确的有（ ）。A销售毛利率为25%B应收账款周转率为2.11C销售毛利率为75%D应收账款周转率为2.35E应收账款周转天数为l71天正确答案：AD 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。A具有完全民事行为能力，且年龄在18-60周岁之间的自然人B具有当地常住户口或有效居留身份C具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D个人信用为借款人单位所评定认可正确答案：D解析：无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人

12、独资企业或自然人。借款人申请无担保流动资金贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：具有完全民事行为能力，且年龄在1860周岁之间的自然人；具有当地常住户口或有效居留身份；具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；个人信用为贷款银行所评定认可；贷款银行规定的其他条件。本题最佳答案是D选项。银行从业考试真题精选及答案8节 第4节 中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 ( )A正确B错误正确答案：A 下列选项中，与调查个人汽车贷款借款申请人的担保措施是否足额、有效无关的是（ ）。 A担保物所有权是否合法、真实、有效 B保证人、质押人的身份证件是否真实、

13、有效 C担保物是否容易变现 D担保物共有人或所有人授权情况是否核实正确答案：B调查个人汽车贷款借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域内同类型担保物价值的市场趋势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格的保证能力等。选项B是调查借款申请人所提交材料是够真实、合法的内容。 企业集团财务公司可以通过发行金融债融资。 ( )A正确B错误正确答案：A 某银行2022年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2022年年末转为关注

14、类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为1000亿元，期初正常类贷款期间因正常回收减少了500亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A6.0%B8.0%C10.5%D因数据不足无法计算正确答案：C正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额)100%，其中期初正常类贷款向下迁徙金额即报告期末关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。正常类贷款迁徙率1000(10000500)100%10.5%。 同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。 A风险承

15、受能力 B风险偏好 C风险分散 D风险认知正确答案：A风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。 下列关于保证的描述，正确的是( )。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任正确答案：D解析：保证的责任方式分为一般保证与连带保证，一般保证具有补充性享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故A、B、C选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定

16、保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任。 系统性风险可以通过组合投资不同程度地得到分散。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业考试真题精选及答案8节 第5节 贷款合法合规性调查中不包括( )。A认定借款人、担保人法人资格B对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性的认定C对贷款使用合法合规性进行认定D对借款人、保证人的财务管理状况进行调查正确答案：D解析：D属于贷款安全性的调查内容。 介绍法就是通过( )介绍客户。A同事B客户C同学D同乡正确答案：B 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面

17、索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。A银行本票B银行汇票C银行保函D信用证正确答案：C 个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（ ）。A不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B贷款担保手续是否齐备C审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D未按独立公正原则审批正确答案：B贷款审批环节主要业务风险控制点为：不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；未按独立公正原则审批；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。B项属于贷款发放环节中的风险。故选B。 下列关于远期利率协议的说法，正确的是（ ）。 A利率按差额结算 B资金流动量大 C需要交

18、付本金 D不存在信用风险正确答案：A远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答案为A。 国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行市场定位方式不包括( )。A效仿式定位B主导式定位C追随式定位D补缺式定位正确答案：AA按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：(1)主导式定位；(2)追随式定位；(3)补缺式定位。银行从业考试真题精选及答案8节 第6节 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）A按照通常理解予以解释B做出利于提供格式条款一方的解释C做出不

19、利于提供格式条款一方的解释D以上均不正确正确答案：C 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（ ）。A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内、D审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任正确答案：ABCDEABCDE。根据银行

20、业从业人员职业操守规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。 银行风险管理组织由( )构成。A股东大会B董事会及其专门委员会C监事会D高级管理层E风险管理部门正确答案：ABCDE 以募满发行额为止所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格一全体投标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。A以收益率为标的的美国式招标B以价格为标的的美国式招标C以收益率为标的的荷兰式招标D以价格为标的的

21、荷兰式招标正确答案：DD解析】略。 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布（ ）。A数量模型报告B投资风险报告C质量信息报告D整体风险报告正确答案：B 贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款发放人进行审批。( )正确答案：B贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（ ）。A保证人的关联方B保证人的行业地位C保证人的保证意愿D保证人的贷款规模正确答案：

22、C对贷款的保证人应考察的内容包括：保证人的资格；保证人的财务实力；保证人的保证意愿；保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；保证的法律责任。故选C。银行从业考试真题精选及答案8节 第7节 下列关于期权的说法，正确的有( )。A期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利正确答案：ABC 一家商业银行拥有100家贷款客户，如果每家客户的违约概率都等于10%， 那么违约客户数量的期望和方差分别为：（ ）A

23、10，10B10，9C8，10D8，9正确答案：B 个人质押贷款发放后，( )的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。A个人质押贷款合同B个人质押贷款申请表C贷款转存凭证D所有贷款申报材料正确答案：C解析：个人质押贷款发放后，贷款转存凭证的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。 个人汽车贷款的还款方式有多种，较常用的是( )。A.等额本金还款法B等额本息还款法D到期一次还本付息C按月还息任意还本法E等比累进还款法正确答案：ABDABD个人汽车贷款的还款方式有多种，较常用的是等额本金还款法、等额本息还款法和到期一次还本付息。 下列属于银行风险管理流程的有（ ）。A风险识别B风险监测C风险控制D风险归

24、类E风险计量正确答案：ABCE 王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。A方式不合法B客体不合法C主体不合法D以上皆不属于正确答案：C解析：因为行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格。 以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员正确答案：B银行从业考试真题精选及答案8节 第8节 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是（ ）。 A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B保险代理人向保险人收取代理手续费 C保险经纪

25、人是基二于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D保险经纪人向保险人收取代理手续费正确答案：D保险法规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金，而不是代理手续费。 开发商申请商品房销售贷款项目合作，必须向银行提供的资料不包括（ ）。A房屋竣工验收合格证B国有土地使用权证C建设用地规划许可证D预售商品房许可证正确答案：A开发商商品房销售贷款项目合作需向银行提供下列资料：商品房销售贷款项目合作申请表；营业执照；资质等级证书；国有土地使用权证；建设用地规划许可证；建设工程规划许可证；建筑工程施工许可证；贷款证或货款卡；预售商品房许可证；公

26、司合同、章程；合作协议书；工程竣工验收合格证；财务报表；贷款银行和当地政府管理部门要求的资料。故选A。 中国银行业营销人员从产品分不包括(A资产业务经理B负债业务经理C中间业务经理D贷款业务经理正确答案：DD中国银行业营销人员从产品分包括：资产业务经理、负债业务经理和中间业务经理。 以下关于速动比率的说法中，错误的是( )。A是借款人速动资产与流动负债的比率B速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力C根据经验，一般认为速动比率为1较为合适D在实际工作中，速动比率不能低于1正确答案：D解析：速动比率可用作流动比率的辅助指标，有时借款人流动比率虽然较高，但是

27、流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，借款人的短期偿债能力仍然较差。因此，速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。但这个标准并不是绝对的。在实际工作中，应根据借款人的行业性质及其他因素进行综合评价。首先，不同行业对速动比率会有不同要求，例如，零售业由于其销售收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率，相反，一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。

28、一般来说，国债发行方式有( )。A.直接发行B代销发行C承购包销发行D竞争性招标拍卖发行E非竞争性招标拍卖发行正确答案：ABCDEABCDE以上都是。D、E是招标拍卖发行的两种。 营业期间临柜人员要锁好( )，实行封闭式营业。A、柜台通勤门及边后门B、营业厅前后门C、营业厅大门D、金库门正确答案：A 银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括( )。A税务登记证明B国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照C会计报表D企业资信等级E开发商的债权债务情况正确答案：ABCDE解析：银行在挑选个人住房贷款合作单位时，审查内容主要包括以下几项：(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；(2)税务登记证明； (3)会计报表；(4)企业资信等级；(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况； (6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。