银行从业预测试题9章.docx

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1、银行从业预测试题9章银行从业预测试题9章 第1章 国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。A6B12C24D36正确答案：C解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。 国际上通行的风险分散做法是根据国家风险评估的结果，对某一特定国贷款和投资数额规定一个上限，即实行( )。A银团贷款B共同投资C国别限额D联合融资正确答案：C 下列选项中，不属于项目微观背景分析的是( )。A拟建项目应符合发展

2、规划的要求B投资者目前的利税水平C企业借贷信用D管理人员业务素质正确答案：A解析：拟建项目应符合发展规划的要求，属于项目宏观背景分析。 贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节。( )A正确B错误正确答案：A解析：贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。贷前调查工作不扎实，一是可能增加信贷资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。 财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。( )A正确B错误正确答案：B解析：财产担保这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。

3、 属于银行业监督管理法的监管对象的是（ ）。A股份制商业银行B财务公司C政策性银行D信托公司E中国银行的海外支行正确答案：ABCD 外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业预测试题9章 第2章 商业银行应确定不同投资产品或理财产品的销售起点,其中,保证收益理财产品的起点金额,人民币应在( )以上。A1万元B2万元C5万元D10万元正确答案：C 以下各项中，认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到

4、银行还款造成逾期C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D无意识中产生了逾期E个人不清楚银行确认逾期的规则正确答案：BCDE解析：根据规定，BCDE四项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（ ）原因。A国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B全国性的个人征信系统还有待进一步完善C银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D国内失信惩戒制度尚不完善E对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施正确答案：ABCDEABCDE

5、选项都是导致银行把握借款人还款能力风险存在困难的原因。故选ABCDE。 流动比率能够反映：（ ）。A企业偿债能力较好B企业偿债能力得到改善C企业资产的构成和质量较好D存货方面问题较少正确答案：AB 参照国际最佳实践，商业银行对个人客户评分时，在管理客户期，宜采用( )。A信用局评分B行为评分C申请评分DRiskCalc评分正确答案：B 发放商用房贷款，要落实的条件为（ ）。A确保借款人首付款已全额支付或到位B借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件C需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E对自然人作

6、为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序正确答案：ABCDE发放商用房贷款，要落实的条件应从借款人是否付款，是否符合放款条件，是否办理、落实手续及具体操作的角度进行考查，ABCDE选项均正确。故选ABCDE。 某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法( )。A属于市场营销策略B有违“信息披露原则”C有违“风险提示原则”D有违“利益冲突原则”正确答案：B解析：此银行行为属于为达成交易而进行误导性陈述行为，违反了信息披露原则。银行从业预测试题9章 第3章 一般情况下，可转换债券的风险（ ）。A高于股票B

7、低于期货C高于国债D低于储蓄产品正确答案：C 履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务的主要内容有（ ）。A建立反洗钱内部控制制度B建立反洗钱处罚制度C建立客户身份识别制度D设立反洗钱宣传周E加强与同行业的交流与合作正确答案：ACD 流动性风险包括：（ ）。A负债流动性风险B流动性过剩C资产流动性风险D流动性不足E表外业务流动性风险正确答案：AC 巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是( )。A高级计量法B标准法C基本指标法D内部评级法正确答案：A 银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行

8、等。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。A外汇汇率B国际问结算C外汇的借贷、转移D反洗钱正确答案：D答案为D。外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责 下列选项中，不属于方差协方差的缺点的是（ ）。A方差协方差法成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性B方差协方差法的正态假设受到质疑C以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强D不能预

9、测突发事件的风险正确答案：CC选项是历史模拟法的缺陷。银行从业预测试题9章 第4章 某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品8的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ ）。 A129% B119% C109% D101%正确答案：B投资组合期望收益可以根据各自理财产品期望来计算。投资组合的期望收益率10%8/(85)15%5/(85)119%，故正确答案为B。 理财产品的销售过程( )。A就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C就

10、是包装银行理财产品的过程D应该立足于银行的传统产品E包括为客户介绍保险业务正确答案：BC 小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（ ）。A表见代理B指定代理C委托代理D无权代理正确答案：B指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。 下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是( )。A与其他商业银行形成互补关系，

11、支持社会主义新农村建设B实行市场化经营管理C以批发业务和中间业务为主D继续依托邮政网络经营正确答案：C解析：中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主。 下列哪些自然人属于完全民事行为能力人( )。A45周岁的刘某B17周岁的张某，以自己的劳动收入为主要生活来源C12周岁的葛某D不能完全辨认自己行为的精神病人王某E完全不能辨认自己行为的精神病人魏某正确答案：AB 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。A财务分析B财务规划C投资顾问D资产管理E投资产品推介正确答案：ABCD解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是

12、指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）和（ ）。A货币供应量，基础货币B基础货币，高能货币C基础货币，流通中现金D基础货币，货币供应量正确答案：D银行从业预测试题9章 第5章 商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为( )。A法定存款准备金B超额存款准备金C备用性存款D在中央银行存款正确答案：B 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是( )。A 个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期

13、偿还”的原则C 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D 与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低正确答案：D个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。 连带保证不具有连带性( )A正确B错误正确答案：B 风险管理体系的灵魂是( )。A风险管理文化B风险管理策略C公司治理结构D内部控制系统正确答案：A 借款人无法足额偿

14、还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于( )。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款正确答案：D解析：根据贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于可疑类贷款。 由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A支票B本票C银行汇票D商业汇票正确答案：B 除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用哪些方法来深入分析和评估商业银行的流动状况( )。A缺口分析法B负债分析法C久期分析法D隐性分析法正确答案：AC解析：除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业

15、银行还广泛利用缺口分析法和久期分析法来深入分析和评估商业银行的流动状况。银行从业预测试题9章 第6章 黄金价格与美元()关系答案：负相关 无权代理的构成要件为( )。A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C第三人须为善意且无过失D行为人的行为不违法E行为人与第三人具有相应的民事行为能力正确答案：ABCDE解析：无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应

16、民事责任。 下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。A12岁的小明购买银行理财产品B某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款正确答案：D答案为D。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。我国民法规定，10周岁以上18周岁以下的来成年人为限制民事行为能力人(16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外)，只可进行与其年龄、智

17、力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人或征得其同意。我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。 （ ）是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。A代理银行业务B代收代付业务C代理中央银行业务D代理证券业务正确答案：C考核商业银行的代理中央银行业务。 金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。（ ） A对 B错正确答案：略。 在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总

18、额之比，不得低于( )。A1%B1.5%C2%D2.5%正确答案：C 个人征信异议的种类主要包括（ ）。 A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 D对担保信息有异议 E对滞纳金计算有异议正确答案：ABCD个人征信异议主要有以下几种类型：认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；对担保信息有异议。银行从业预测试题9章 第7章 商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化的方法来管理。( )A正

19、确B错误正确答案：A解析：商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化的方法来管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉。 当前我国个人征信系统已经非常完善。（ ）正确答案：当前我国个人征信系统尚不完善。 “信息披露”中所需要披露的信息是指( )。A从业人员推荐的产品设计原理B银行战略发展方向C银行的财务报表D本机构在代理销售产品过程中的责任和义务正确答案：D解析信息披露是以明确的、让客户注意的方式向其提示被代理人名称、产品性质、产品风险和产品最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等。 商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内

20、将有关统计分析报告报送银监会。A月度B季度C半年度D年度正确答案：B解析：见商业银行个人理财业务管理暂行办法。 黄金市场不属于金融市场。（ ）正确答案：目前，黄金仍是一种国际储备工具，在国际结算中占据一席之地。该市场仍被看作属于金融市场的组成部分。 银行的职业道德建设是一项系统性工程，要取得整体效果，就必须做到：（ ）。A建立和完善有关的规章制度，使每一个部门、每一项工作有章可循B建立监督机制，使职业道德教育步人制度化、规范化的渠道C抓制度的落实工作，切实纠正有章不循、违章不纠的现象D处理要严、监督要严，维护各项制度的严肃性正确答案：ABCD 外部审计具有独立性、公正性和( )。A相互性B社会

21、性C合法性D专业性正确答案：D银行从业预测试题9章 第8章 按照选择权的性质划分,金融期权可以分为:( )。A买入期权B卖出期权C欧式期权D美式期权正确答案：AB 次级信息的收集方法有（ ）。A客户访谈B平时工作中收集积累，建立专门数据库C数据调查表D客户沟通正确答案：B 关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的是( )。A商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财

22、服务和理财产品的风险D商业银行应采用多重指标管理市场限额E商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划正确答案：ACD解析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。 除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为（ ）。A其住所地所在的省、自治区或者直辖市B全国范围C其

23、所在城市D没有限制正确答案：A 下列不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是( )。A借款人有效身份证件的原件和复印件B借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件D借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息正确答案：D解析：本题考查申请国家助学贷款需要提交的材料。选项D属于申请商业助学贷款需要提交的材料。 客户市场分类的常用依据有（ ）。A社会特征B地理特征C心理特征D个人特征正确答案：ABCD 下列选项不能反映借款人盈利能力的比率的有( )。A销售利润率B营业利润率C税前利润率和净利润率D负债与所有

24、者权益比率正确答案：D解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率，这些统称为盈利比率。银行从业预测试题9章 第9章 个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内( )。A只能上浮B只能下调C上下浮动D不能浮动正确答案：C解析：个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。 项目不确定性分析应用较多的是( )。A利润分析B盈亏平衡分析C敏感性分析D现金流分析E资

25、本盈利率正确答案：BC解析：在评估实务中，不确定性分析方法应用较多的是盈亏平衡分析和敏感性分析。 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ），所以应（ ）一笔期权费。A权利，得到B权利，支付C义务，得到D义务，支付正确答案：C考核对期权的理解。 我国当前的资金信托业务不包括( )。A权益投资信托B财产管理信托C股权投资信托D证券投资信托正确答案：B 在商业助学贷款中，贷款银行无权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息的情形有( )。A借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B借款人死亡而无继承人或遗赠人C借款人受监禁以致影响债务清偿D借款人对其他债务有违约行为正确答案：A解析：借款人

26、、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人；借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的；担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力；借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。 一笔10年期的次级债券，第八年计入附属资本的数量为（ ）。A100%B80%C60%D40%正确答案：C 报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。 ( )A正确B错误正确答案：A