银行人员从业资格考试《公共科目》题库精选附答案解析.docx

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1、银行人员从业资格考试公共科目题库精选附答案解析1.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变 更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】：A【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大 问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公 司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事 会和监事会的职责。2.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形, 体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位

2、提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务 职能，不具有金融监管权。12.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏 阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加， 企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利 润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和 利润也有明显扩大。13.兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解

3、析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念。14.同业拆借市场的特点有（）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融 机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信 用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信 用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资 金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基 础性作用。15.宏观经济分析研究

4、国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的 关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】:B|C|E【解析】： 宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的 总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社 会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此， 宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析 的研究内容。16.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】：B|D|E【解析】：有利于合规风险管

5、理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合 规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价值观念；建立有 效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操 作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为，并充分保护举报人。17.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）。A.保函B.信用证C.存单D.票据E.资信证明【答案】:A|B|C|D|E【解析】：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规 定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节 严重的行为。18 .以下选项中

6、属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通 货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求缺乏。供需结 构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供 给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的 矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放 度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大 的影响。主要表现在出口下降，外资

7、流入减少，导致国内供给增加、 需求减少，产品价格下降。19 .吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A. 一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】：B|C|D|E【解析】：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸 收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的 客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其 他金融机构及其工作人员。20.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其 他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险，这类风险属于()oA.操作风险B.信用风险C.市场风险

8、D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足资金， 用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风 险。21.在以下中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确 性较强的是（）oA.利率B.再贴现率C.存款准备金率D.公开市场业务【答案】：D【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。22,表见代理的构成要件包括（）oA.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E

9、.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】：A|B|C|E【解析】：表见代理的构成要件为：代理人无代理权;相对人主观上为善意;客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基 于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代 理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。23 .以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）oA.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭 证诈骗罪的客体。24 .以下不属于非票据结算业务的是（）。A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】

10、：C是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场 非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。3.以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一

11、定金额后，可以获得相应积分【解析】：C项，支票属于票据结算业务。25,以下哪些可以作为民事主体？（）A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】：A|C|D|E【解析】：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以 自己的名义享有民事权利和承当民事义务的人。根据民法总那么和 有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组 织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体, 它可以作为民事行为的客体。26.票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票日期填写正确的选项是（）oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日B. 2008年3月12日C.

12、贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三月十二日【答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据的出票日 期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时, 月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前 加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹二.因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B,可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由， 向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包 括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立 的合同；因胁迫

13、而订立的合同；乘人之危的合同。27 .以下关于合规管理的说法，不正确的选项是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】：D【解析】： 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律 制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。28 .某银行从业人员未如实说明该理财产品的风险，该行为违反了银 行业从业人员职业操守基本准那么关于（）的规定。A.专业胜任B.老实信

14、用C.保护商业秘密与客户隐私D.勤勉尽职【答案】：B【解析】：根据银行业从业人员职业操守第四条“老实信用”的原那么，银行 业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守老实信 用。未向客户如实说明理财产品风险违反了老实信用原那么。30.当社会需求严重缺乏、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济 增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货 币政策的搭配方式是（）0A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与扩张性货币政策C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】：B【解析】：题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财

15、政政策 和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共 工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法 定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以 增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社 会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款本钱，降低市 场利率，刺激总需求。3L保证担保的范围包括（）。A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权 的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围 没有约定或者

16、约定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。32.以下各类支票中，可签发但不能用于支取现金的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.空头支票【答案】：A【解析】： A项，转账支票只能用于转账；B项，普通支票既可以用于支取现金, 也可以用于转账；C项，现金支票只能用于支付现金；D项，空头支 票禁止签发。33.违约责任的承当形式有（）。A.补救措施B.赔偿损失C.强制履行D.支付违约金E.定金责任【答案】：A|B|D|E【解析】：承当违约责任的主要方式有：继续履行；赔偿损失；支付违约 金；定金；采取补救措施。34.以下哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公

17、积可计入局部C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入局部【答案】：B【解析】：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承当风险与吸收损失的 能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准 备，少数股东资本可计入局部。在银行实践中，二级资本工具主要包 括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。 35.2004年巴塞尔新资本协议的主要内容有（）。A.构建了 “三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量

18、和资本标准的国际协 议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协 议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年巴塞尔新资本协 议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类， 改革了风险加权资产的计算方法。36.资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】：A【解析】：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该 策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债工程在期 限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债到达规 模对称、结构对称、期限

19、对称，从而实现平安性、流动性和盈利性的 统一。37.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（） 报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.汇报方法【答案】：A|B|C|D【解析】：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频 率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大 事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真 实、准确。C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠

20、给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。4.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。以下关于 江某行为的表述，正确的选项是（）。A.江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚B.江某可能构成信用卡诈骗罪C.江某可能构成盗窃信用卡罪D.江某可能构成盗窃罪38.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较

21、 大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）oA,使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、工程等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】：A|B|C|D|E39.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等 方式否认人民币在中国境内的法币地位，否那么会依法

22、受到行政处分； 伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变 造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违 法行为。40.存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。41 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D

23、.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。42 .在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内 幕交易的禁止性规定，以下关于这些规定的说法正确的有（）oA,不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自 己谋取不当利益B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C.不在不当时间和地点谈论工作话题D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保

24、管涉及内幕信息的文件和电子文档【答案】:A|B|C|E【解析】：D项属于“了解客户”原那么的内容。43.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承 担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款 未果，遂要求丙履行保证责任还款，以下关于保证责任的表述，正确 的是（）oA.丙目前可以拒绝承当保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】：A【解析】：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照 约定履行债务或者承当责任的行为。根

25、据我国担保法的规定，保 证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债 务人不能履行债务时，由保证人承当保证责任的，为一般保证。一般 保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法 强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承当保证责任。44.以下关于商业银行业务的表述，正确的选项是（）。A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理结算业务不得压单、压票C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【解析】： 根据商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、 委托收款等结算业务，应当按照规定的期限

26、兑现，收付入账，不得压 单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公 布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券 经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投 资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务， 按照规定收取手续费，收费工程和标准由国务院银行业监督管理机 构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定; D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应 当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 45.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，

27、或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后， 商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损 失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】：D【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短 而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存 款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的 形式约定合同期限等具体事项的存款类型。46 .以下选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规 定的是（）oA.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱

28、主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】：D【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：向与业务无 关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出 于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不 妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于 未经客户许可的其他目的。47 .当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）0A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】：A【解析】：当一国提

29、高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入， 由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降 低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对 外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。48 .以下属于金融诈骗罪的有（）。A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】：C|D|E【解析】：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈 骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩 序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。49 .法人成立必须具备的条件有（）。A.依法成立B.有必要的财产

30、和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的住所【答案】：A|B|C|D|E【解析】：法人的成立必须具备以下条件：依法成立，依法成立包括实体合法 和程序合法两方面；有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经 费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得 以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地 点，财产或者经费是法人享有民事权利和承当民事义务的物质基础， 是法人独立承当民事责任的财产保障。50.以下行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】：D【答案

31、】：D【解析】：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明 骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或 者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。需要注意的 是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。5.以下表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】：【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如 将假币作为资信证

32、明给别人观察，应不属于本罪中使用的范畴。51.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内 容不包括（）oA.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】：C【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场 结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。52 .以下关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定工程建设或企业经营周转B.可分为工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【

33、答案】：B|E【解析】：B项，贷款承诺业务可以分为工程贷款承诺、客户授信额度、票据发 行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通 常为一年）。53 .以下表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）oA.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速开展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为 发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框 架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设, 确保依法合规经营。54.假设A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，那么持票人对出 票人的权利

34、消灭日期为（）。A. 2011年1月1日2010年1月1日B. 2009年4月1日2009年7月1日【答案】：A【解析】： 票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑 人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日 起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对 前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人 对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。55.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）oA.实缴资本五亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币【答案】：C【解析】：设立全

35、国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市 商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的 注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。56 .以下关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C.负债组合管理以资本约束为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】：A|D|E【解析】：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配 管理三个局部。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平 衡资金来源和运用为前提；资产

36、负债匹配管理立足资产负债管理。57 .在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性 水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：c【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆 盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流 动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的开展。在正常情况下，商 业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。58.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗

37、罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】：A|E【解析】： A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不 能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪 定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构本钱罪。59.某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动 性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。那么该银行流动性比例为 ()。A. 20%25%B. 33.3%80%【答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期债务的能 力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X 100%o所以，该银行流动性比例=0

38、.5 + 1.5X100% = 33.3%。60.经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C,增长质量D.稳定性E.可持续性【答案】:B|C|E【解析】：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来 看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而 在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结 构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响 商业银行。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以

39、分为由人员、系统、流程和外部事件所引 发的四类风险。c项属于声誉风险。6.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的 商业票据，为持票人融通资金的行为。A.借入B.买进C.贷出D.卖出【答案】：B【解析】：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期 票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业 银行通过买进票据为持票人融通资金。7 .以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）oA.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 但具有单独的经营许可证和营业许可证8 .商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当

40、, 但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当, 也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行 分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事 责任由总行承当。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业 监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办 理登记，领取营业执照。8.国内生产

41、总值的表现形态包括（）oA.收入形态8 .产品形态C.货币形态D.价值形态E.服务形态【答案】：A|B|D【解析】：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期 内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国 居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国 内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。9 .（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法 规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托投资的资产，履 行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：B

42、C两项，代保管业务是指银行利用自身平安设施齐全等有利条件设 置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业 务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是 指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将 凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责 任。10 .银行代理中央银行业务主要包括（）oA.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款工程管理E.代理金银【答案】:B|C|E【解析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承当，但由于机 构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承 担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、 代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。11.以下关于中国银行业协会的表述，正确的选项是（）oA.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】：B【解析】：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团