公路交通行业XXXX年信贷投向指引crav.docx
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1、公路交通通行业220111年信贷贷投向指指引一、适用用范围本指引所所称公路路交通行行业是指指国民民经济行行业分类类（GGB/TT47554-220022）中道道路运输输业（FF52）下下的公路路管理与与养护（FF52332），对对应我行行现行行行业分类类中的道道路运输输业。二、行业业特征及及政策环环境20100年公路路行业固固定资产产投资维维持高位位，道路路客、货货运输量量持续上上升，整整体景气气度较高高，具体体呈现以以下发展展特征：1、投资资规模持持续增长长，公路路网络日日益完善善。“十一五五”期间，我我国高速速公路建建设取得得长足发发展，五五纵七横横国家高高速网骨骨架基本本完成，农农村公路
2、路乡镇通通达率达达99.4%。五五年间，高高速公路路增加33.2万万公里，总总里程达达到7.3万公公里。“十二五五”期间，交交通运输输将继续续作为经经济社会会发展的的优先领领域和投投资、政政策倾斜斜的重点点方向，完完善基础础设施建建设任务务仍然较较重。20100年是“十一五五”收官之之年，新新建公路路项目集集中，上上年开工工项目亦亦尚在建建设期，固固定资产产投资总总量和增增速维持持在高位位。截止止20110年110月末末，全国国公路建建设固定定资产投投资91158亿亿元，较较去年同同期新增增14880亿元元，增幅幅达199.3%。增幅幅虽明显显回落，但但总量上上仍处于于超常规规水平。区区域结构
3、构上，西西部地区区仍为建建设重点点，投资资规模达达35113亿元元，占比比最高达达38.4%，高高于去年年同期占占比。四四川、广广东、湖湖南、山山西在各各省份中中投资规规模居前前，且均均超过5500亿亿元。2经济济回暖、汽汽车旺销销，支持持客货周周转量创创新高。20100年，我我国经济济复苏势势头强劲劲，前三三季度国国内生产产总值226.886万亿亿元，同同比增长长10.6%。同同时，汽汽车行业业产销两两旺，保保有量激激增。220099年全国国整车厂厂商累计计销售113644.5万万辆，同同比增长长46.2%；20110年11-100月，累累计销售售14667.77万辆，同同比增长长34.8%
4、。，截截至20010年年9月底底，我国国机动车车保有量量达199亿亿辆，其其中汽车车85000多万万辆。在在此背景景下，公公路客货货周转量量再创新新高。前前三季度度完成营营业性公公路货运运量和周周转量为为1788.9亿亿吨和3314117亿吨吨公里，同同比增长长14.7%和和16.4%，公公路客运运量和周周转量为为2255.5亿亿人和1111224亿人人公里，同同比增长长8.11%和110.77%。3中西西部资金金压力加加大，项项目建设设青睐BBOT模模式。中西部地地区抓住住国家“四万亿亿”投资历历史机遇遇，交通通基础设设施建设设明显提提速。如如四川省省20110年在在建高速速公路项项目344
5、个，总总在建里里程35590公公里；此此前四川川全省已已通车高高速公路路不过220000余公里里。湖南南省在建建项目441个，在在建总里里程达336800公里，是是20007年已已通车总总里程的的两倍有有余。山山西省220100年新开开工177条高速速，新开开工里程程11330公里里。湖北北省20010年年新开工工高速118条，新新开工里里程10044公公里。面面对大量量项目集集中开工工，部分分区域地地方政府府资金已已不足以以应对项项目资本本金投入入，借力力外部资资本的BBOT经经营模式式在20010年年成为中中西部公公路建设设的明显显特征。目目前，四四川省高高速公路路BOTT项目累累计已达达
6、18个个，涉及及总里程程达19913公公里；湖湖南省在在建的高高速项目目中，BBOT项项目占了了一半以以上达223个。BBOT业业主包括括高速公公路运营营公司、大大型建筑筑商、通通过能源源矿产或或房地产产等行业业积累了了一定资资本的民民营企业业以及少少量外资资，整体体实力参参差不齐齐。近期期湖南省省即因业业主实力力不足，项项目进展展缓慢收收回了益益阳绕城城高速、衡衡阳至岳岳阳高速速两项目目的特许许经营权权。4在建建、拟建建项目呈呈现造价价高企、效效益递减减趋势。经过“十十一五”期间集集中建设设，我国国国家高高速公路路五纵七七横骨架架基本建建成，“79118”网络（即即国家高高速公路路网7条条首
7、都放放射线、99条南北北纵线、118条东东西横线线）日臻臻完善。后后续在建建和拟建建公路项项目以省省级规划划中的各各骨干线线路之间间连接线线和经济济较不发发达地区区路段为为主，项项目自身身运营条条件较前前期有所所下降。同同时，受受原材料料涨价、征征地拆迁迁成本提提高、西西部路段段桥隧比比例高等等多方因因素影响响，高速速公路造造价不断断抬升。由由于通行行费标准准在一定定时期内内相对稳稳定，建建设成本本上涨进进一步压压低了高高速公路路项目内内部收益益率，拉拉长了投投资回收收期和还还贷期限限。三、行业业存量授授信分析析1、公路路行业客客户评级级情况。公路行业业在全行行客户数数量占比比为1.21%，授
8、信信余额占占比约为为7.881%。目前，我行所有公路行业非违约客户的平均PD为1.21%，平均级别为6级。全行非违约客户的平均PD为1.3%,平均等级为6级。该行业平均PD略低于全行平均值。该行业五级分类口径不良率为0.16%，最近一年的实测违约率无相关数据。下图反映了该行业客户的评级分布。2、行业业财务表表现情况况公路行业业在我行行的主要要财务指指标表现现如下。总总体而言言，该行行业财务务表现总总体优于于全行平平均情况况。3、行业业债项评评级情况况。该行业的的平均LLGD为为43.91%，比全全行的平平均值338%略略高，债债项评级级分布如如下。影响该行行业债项项评级的的原因是是抵押担担保情
9、况况。该行行业的抵抵押担保保情况如如下：保证方式式信用保证抵押质押其他余额占比比45.44%18.66%0.7%35.33%0.1%4、行业业业务品品种结构构该行业的的业务品品种情况况如下：5、额度度的提用用率。该行业业额度的的提用率率约为442.558%，比比全行的的平均值值29.57% 高。6、行业业的风险险和收益益匹配情情况。该行业的的整体风风险ELL高于全全行平均均情况，风风险较高高。行业业平均EEL为00.533%，平平均贷款款利率定定价为55.522% 。全全行平均均利率为为5.447%， 高于全全行平均均情况。此此外，该该行业经经信用风风险调整整后的资资本回报报率为114.003
10、%,低于全全行平均均水平（119.998%）。四、行业业信贷投投向指引引（一）总总体目标标和原则则公路交通通行业是是国民经经济的基基础行业业，因公公路具有有准公共共产品属属性，建建设发展展以政府府投资主主导，该该行业具具有一定定的区域域垄断性性，经营营模式清清晰，抵抵御风险险能力较较强。从从我行存存量贷款款看，该该行业客客户违约约风险低低于全行行平均水水平；因因长期贷贷款占比比高，故故利率水水平略高高于全行行平均；但授信信余额基基本为实实质性贷贷款，经经济资本本占用较较多，故故风险调调整后的的资本回回报率偏偏低。因因公路行行业贷款款稳定性性高、风风险相对对可控、利利率水平平尚可，故故属各分分行
11、信贷贷资产组组合中重重要支柱柱板块。20111年我行行对公路路交通行行业授信信总体策策略为：稳定行行业占比比、注重重优选项项目、着着力调整整结构、强强化存量量管理；该行业业计划新新增贷款款约3000亿元元。（二）区区域投向向1、东南南部沿海海地区财财力较雄雄厚，经经济活跃跃度较高高，汽车车保有量量相对较较大，区区际贸易易活跃，且且大规模模公路建建设投资资已经基基本完成成，公路路网络日日臻完善善，公路路项目的的投资回回报比较较稳定，是是我行授授信重点点支持区区域。此外，对对海南国国际旅游游岛、黄黄河三角角洲、鄱鄱阳湖生生态经济济区、辽辽宁沿海海经济带带、江苏苏省沿海海地区、深深圳市综综合配套套区
12、、横横琴岛、关关中天水经经济区、图图们江区区域、海海西经济济区等未未来规划划清晰，发展前景较好的国家重点规划区域，亦可优选项目重点支持。2、中部部地区承承东启西西，接南南连北，是是我国生生产要素素流动的的桥梁和和纽带，区区位优势势较为显显著，作作为本轮轮投资热热点区域域，如安安徽、湖湖北、湖湖南、江江西等省省份机动动车保有有量增长长迅猛，路路网完善善速度较较快，为为我行公公路行业业信贷业业务稳健健发展区区域。对经济基基础相对对较好，人人口稠密密，车流流量较有有保障四四川、重重庆、陕陕西、云云南、贵贵州、广广西等地地区可比比照中部部地区予予以支持持。3、经济济基础相相对薄弱弱，地广广人稀，车车流
13、量相相对较少少的西部部地区（如如：西藏藏、甘肃肃、青海海、宁夏夏、新疆疆、内蒙蒙古等），公公路交通通投资收收益相对对较低、投投资回收收期偏长长，对国国家和地地方财力力具有较较强的依依赖性。但但该区域域能源、矿矿产、旅旅游等资资源富集集，故可可结合当当地能源源、资源源发展战战略谨慎慎支持。（三）项项目选择择20111年我行行公路交交通行业业贷款投投放应优优先保障障建设进进展顺利利、业主主方履约约正常、我我行作为为主办银银行或已已经签订订贷款协协议的续续建项目目；重点点支持国国家高速速公路“79118”网规划划内项目目。对“79118”网规划划以外高高速公路路项目，按按下述要要求谨慎慎把握：1、高
14、速速公路项项目建成成后通车车年份交交通量测测算值原原则上应应不低于于100000辆辆/日，西西部地区区可放宽宽至80000辆辆/日。2、对不不同层级级区域，相相应设定定准入策策略。重重点区域域可支持持列入规规划的高高速公路路省道项项目，重重点公路路复线和和改扩建建项目。稳稳健发展展区域应应主要支支持省会会城市之之间、省省会城市市与省内内重要经经济中心心之间连连结路段段等省级级路网干干线项目目；地级级城市之之间路段段，要根根据道路路沿线经经济发展展水平、矿矿产和旅旅游资源源等方面面情况审审慎选择择。谨慎慎支持区区域仅限限支持路路网条件件较好，车车流量较较有保障障的省级级路网干干线和重重要出省省通
15、道，以以及与当当地产业业结构结结合紧密密的能源源、资源源运输通通道项目目。3、避免免参与处处于路网网末端，与与国家高高速网主主干线缺缺乏联系系，平行行线路密密集且与与平行线线路相比比在便捷捷性、经经济性上上不具优优势项目目。4、除非非满足下下述条件件之一，原原则上不不介入单单独的一一级公路路（含）以以下项目目：一是是借款人人为省级级公路管管理部门门或公路路投资管管理企业业，且以以借款人人综合收收益作为为还款来来源的新新建一级级公路项项目。二二是已经经取消政政府还贷贷二级路路收费省省份，可可参与借借款主体体为省级级交通主主管部门门或由其其成立的的二级公公路投融融资公司司，以国国家财政政转移支支付
16、资金金作为还还款来源源的二级级公路项项目。5、严禁禁进入审审批手续续不全、不不符合环环保等政政策要求求的违规规项目。（四）客客户定位位1、优先先支持具具备综合合还贷来来源，具具有较强强资金统统筹能力力的省级级（含计计划单列列市）大大型公路路投资主主体，包包括省级级（直辖辖市、计计划单列列市）交交通厅（局局）、公公路局及及作为全全省（直直辖市、计计划单列列市）高高速公路路建设融融资平台台的高速速公路投投资管理理公司等等。2、适度度参与我我行重点点支持区区域的地地市级交交通主管管部门及及其下属属公路投投融资企企业。对对稳健发发展区域域中经济济体量居居省内前前列，汽汽车保有有量较大大，属区区域工商商
17、业中心心或主要要交通枢枢纽的地地级市，亦亦可适度度支持其其地级交交通主管管部门及及下属公公路投融融资企业业。3、原则则上不得得对县级级及以下下交通主主管部门门新增融融资，原原有存量量融资应应制定详详细的退退出计划划。4、对还还款来源源单一、经经营风险险集中的的项目公公司，要要根据本本指引中中“项目选选择”有关要要求谨慎慎对待。（五）进进一步细细化BOOT项目目准入标标准1、对BBOT项项目除考考虑前述述因素外外，要求求业主须须通过公公开招投投标等合合法程序序取得特特许经营营权。2、我行行授信主主要支持持以具有有公路运运营经验验，资产产实力较较强的高高速公路路运营企企业作为为业主的的BOTT项目
18、。对对建筑施施工企业业作为业业主的BBOT项项目，要要求其拥拥有公路路建筑总总承包特特级、一一级资质质，且符符合我行行建筑施施工行业业相关信信贷政策策。对业业主企业业缺乏相相关行业业经验的的BOTT项目应应谨慎对对待，仅仅限在业业主资本本实力较较强、履履约记录录良好、项项目资本本金来源源清晰、工工程预算算合理、预预期通行行量较有有保障的的前提下下，支持持“79118网”项目、经经济效益益较好的的复线或或改扩建建项目，以以及省会会城市之之间、省省会城市市与省内内重要经经济中心心之间连连结路段段等省级级路网干干线项目目。（六）择择优扶持持高速公公路收费费权支持持下的融融资业务务在取得已已建成稳稳定
19、运营营的高速速公路收收费权质质押，并并以其通通行费收收入为补补充还款款来源的的基础上上，我行行可为公公路建设设项目或或客户生生产经营营中的其其他合理理资金需需求提供供融资支支持。该该项业务务仅限满满足下列列条件，方方可开展展：1、客户户及项目目所在区区域均为为本指引引所列重重点支持持区域。2、客户户仅限省省级交通通管理部部门及其其下属的的公路投投融资企企业，质质押项目目仅限国国家高速速公路网网“79118”项目，或或车流量量大、收收费收入入稳定的的其他干干线高速速。（七）授授信组合合要求1、从严严控制流流动资金金贷款针对省级级（直辖辖市、计计划单列列市）大大型公路路投资主主体因公公路维修修、养
20、护护业务而而形成的的临时性性资金需需求，我我行可给给予短期期融资支支持。对对存在经经常性资资金垫付付需求、资资金体量量较大、融融资能力力较强的的授信客客户，可可在还款款来源对对应的前前提下适适当延长长贷款期期限，以以提高综综合收益益，最长长应不超超过三年年。对部部分地方方经济活活跃、可可支配财财力雄厚厚的地市市级公路路管理部部门借款款人新增增流动资资金类贷贷款的，原原则上应应取得省省级公路路主管部部门正式式授权或或书面同同意。严禁使用用流动资资金贷款款用于公公路固定定资产投投资或项项目资本本金，不不得对未未获核准准项目发发放搭桥桥贷款。2、优化化项目贷贷款授信信方案（1）公公路项目目资本金金比
21、例不不得低于于25%（外商商投资项项目不得得低于三三分之一一），对对民营资资本投资资或造价价偏高的的项目应应从严掌掌握。公公路收费费权转让让项目，应应控制银银行融资资总额不不得高于于交易价价格的665%。（2）公公路项目目应采用用收费权权质押方方式，其其中由我我行独家家承贷的的路段，应应要求出出质人在在我行开开立收费费资金归归集专户户；由我我行与他他行联合合贷款的的路段，应应要求出出质人按按贷款比比例分配配收费收收入，并并约定我我行享有有优先或或同等的的还贷顺顺序。操操作上，须须按照担担保法和和总行有有关贷款款担保管管理办法法，及时时依法办办理质押押登记手手续，并并在人民民银行应应收账款款质押
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