（最新版）银行业专业人员职业资格考试（初级）考试在线模拟试题.docx

《（最新版）银行业专业人员职业资格考试（初级）考试在线模拟试题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《（最新版）银行业专业人员职业资格考试（初级）考试在线模拟试题.docx（41页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、（最新版）银行业专业人员职业资格 考试（初级）考试在线模拟试题L损害社会公共利益的合同，自（）。A.被确认时起无效B.开始履行时起无效C.订立时起无效D.发生纠纷时起无效【答案】：C【解析】：损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有 法律约束力。2.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）oA.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间【答案】：D【解析】：AB两项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投 资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可 以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争 对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事 件；C项，商

2、业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来 的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资 本。12.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职 务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）oA.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】：C【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行 或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职 务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客 体是国家的货币管理制度。13.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD光盘4000张，

3、支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘 行为构成的犯罪是（）oA.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B【解析】：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真 相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、 本票和支票。14.表见代理的构成要件包括（）oA.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】：A|B|C|E【解析】：表见代理

4、的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观 上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权 的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民 事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与 第三人为民事法律行为。15.对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最 大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累缺乏，数据真实性难以保障【答案】：D【解析】：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深 奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实 性、准确性和充足性，以确保最终

5、开发的模型可以真实反映 商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历 史数据积累缺乏、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到 的最大难题。16 .以下商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中 应关注（）oA.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策的适用性B.银行客户的地区集中度C.主要客户所在行业的开展趋势D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境E.区域开放度【答案】：A|B|D|E【解析】：区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个 地区；银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋 势，例如，区域的开放度等；银行业务及客户集中地区的 地方政府相关政策及其适用性；银行客户集

6、中地区的信用 环境和法律环境出现改善/恶化；政府及金融监管部门对本 行客户集中地区的开展政策、措施是否发生变化，如果变化 是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务 的影响。17.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其 与（）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】：B|C|E【解析】：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各 个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收 入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济 增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整 体分析。AD两项属于微观

7、经济分析的研究内容。18.以下权利可以进行质押的有（）oA.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】：A|B|C|D【解析】：根据物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有 权处分的以下权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、 存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权； 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中 的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的 其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质 押，人身权不能质押。19.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面 不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程

8、B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】：B【解析】:管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信 动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：历史经营 记录及其经验；经营者相对于所有者的独立性；品德与 诚信度；影响其决策的相关人员的情况；决策过程； 所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；领导后备力 量和中层主管人员的素质；管理的政策、计划、实施和控 制等。20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 124B. 63【答案】：C2L关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下 列表述错误的选项是（）。A.操作风

9、险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进 而导致流动性困难C.承当过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动 性波动【答案】：A【解析】：A项，流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不 完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会 导致商业银行流动性缺乏，甚至引发风险扩散，造成整个金 融系统出现流动性困难。22 .商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别 风险情况，包括（）oA.国别风险暴露B.超限额业务处理情况C.国别风险评估和评级D.风险限额遵守情况E.压力测试【答案】：A|B|C

10、|D|E【解析】：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风 险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风 险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金 计提水平等。23 .绩效考评结果的应用至少应当包括（）oA.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|EC.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人 占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动 产

11、或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人 有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设 立质权的合同，一般包括以下条款：被担保债权的种类和 数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、 质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。3.以下关于正态分布曲线的描述正确的有（）oA.关于x= U对称B.关于x= U不对称C.在x= 口 +。处有一个拐点D.在x= U处曲线最高【解析】:银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科 学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少 应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授权；分 配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额

12、；评价高级 管理人员和确定其绩效薪酬。24.以下关于关系人的表述，错误的选项是（）oA.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人 发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他 借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、 监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者 担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。25.伪造、变造金融票证侵犯的客体是（）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管

13、理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度【答案】：A【解析】：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票, 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行 结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪 造信用卡的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理 制度；本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。26.以下属于婚姻法确立的原那么的是（）oA.婚姻自由原那么B. 一夫一妻制原那么C.男女平等原那么D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原那么E.计划生育原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关 系而产生的人身

14、关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻 法确立了五项原那么：婚姻自由原那么；一夫一妻制原那么; 男女平等原那么；保护妇女、儿童和老人的合法权益原那么; 计划生育原那么。27.民事法律行为应具备的条件不包括（）oA.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民 事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件： 行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不 违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。28.商业银行风险管理涉及到大量的数

15、据，以下各项属于外部 数据的有（）。A.国内市场行情数据B.外部评级数据C.外部损失数据D.行业统计分析数据E.客户在本行的信用记录【答案】：A|B|C|D【解析】：外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税 务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和 消费活动的机构获得的数据。内部数据是从各个业务系统中 抽取的、与风险管理相关的数据信息。E项属于内部数据。 29.以下选项中具有法人资格的是（）oA.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司【答案】：D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民 事权利和承当民事义务的组织。根据我国民法总那么

16、的规 定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属 于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。30 .资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、 同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控 制计划等。31 .对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的 是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】：C【解析】：区域风险是指

17、当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出 现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约 能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。充 分多样化的资产组合可以消除组合中不同资产的非系统性 风险，但不能消除系统性风险，因此区域风险作为一种系统 性风险难以通过贷款组合完全消除。ABD三项均属于非系统 性风险。32 .根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）oA.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】：c.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平 上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求

18、拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供 不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水 平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力 的货币量构成，总供给那么表现为市场上的商品和劳务，所以 也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。33 .操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御 操作风险造成的损失安排（）oA.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】：C【解析】：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的 资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非 预期损失额相等的资本。34 .中华人民共和国票据法中所指的票据不包括

19、（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人 无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定， 票据包括汇票、本票、支票。36.以下选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储藏B.实收资本C.重估储藏D.混合资本债券【答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和 附属资本。附属资本主要包括非公开储藏、重估储藏、普通 准备金、混合资本工具和长期次级债务等。E.在x= U 一。处有一个拐点【答案】：A|C|D|E【解析】：正态分布曲线的性质包括：关于X=u对称；在x=u处曲线 最高；在x= 土

20、。处各有一个拐点。4.票:据丧失的补救措施上要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】：37.以下关于商业银行风险的表述，正确的有（）oA.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成 败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】：A|C|E【解析】：B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失 是一个事后概念；D项，银行承当风险既可能获得收益，也 可能遭受损失。38.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其 中

21、正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1 亿元，特种准备1亿元，那么其不良贷款拨备覆盖率约为（）o15%A. 20%35%B. 50%【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备） /（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）X100% = （8 + 1 + 1） / （200-150） X100% = 20%o39.其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】：B【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的 能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价， 少数股东资本可计入局部。在银行实践中，其他一级资

22、本主 要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心 一级资本。40.以下不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处分幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要 区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国 有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪 的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有 财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非 国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业 等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财 产；刑罚

23、处分幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以 上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。41.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.中间价D.现汇买入价【答案】：C【解析】：中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对 外公布的当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入 外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的 价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞 卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。42.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）, 从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央

24、银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】：B【解析】：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买 入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货 币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之那么相 反。43 .流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的本钱获取资 金用于归还债务和增加资产的能力，其基本因素包括（）oA.时间B.经风险调整的收益率C.本钱D.业务种类E.资金数量【答案】：A|C|E【解析】：商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的 本钱获取资金用于归还债务或增加资产的能力，其基本要素 包括时间、本钱和资金数量。商业银行的流动性状况直接反 映了其从宏观到微

25、观的所有层面的运营状况及市场声誉。44 .商业银行内部控制应当遵循的基本原那么有（）。A.前瞻性原那么B.全覆盖原那么C.制衡性原那么D.相匹配原那么E.审慎性原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原那么：全覆盖原那么。 内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务 流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性 原那么。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业 务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。审慎性原 那么。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机 构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原那么。内部控制 应当与管理模式、业务

26、规模、产品复杂程度、风险状况等相 适应，并根据情况变化及时进行调整。45.()是商业银行的最高风险管理/决策机构，承当商业银 行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】：c【解析】：在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承当最终责 任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银 行承当风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。46.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）oA.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】：A【解析】：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同 意

27、，未经保证人书面同意的，保证人不再承当保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。47.合同履行的原那么包括（）oA.情势变更原那么B.协作履行原那么C.实际履行原那么D.老实信用原那么E.全面履行原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同也称为契约，其本质是一种合意或协议。根据合同法 规定，合同履行的原那么包括：实际履行原那么；全面履行 原那么；协作履行原那么；老实信用原那么；情势变更原那么。 48.商业银行将局部企业贷款的贷前调查工作外包给专业调 查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一 份长期抵押贷款合同。不久，经济形势恶化导致该企业出现 违约行为，同时商业银行发现其抵押物

28、价值严重贬损。在这 起风险事件中，（）应当承当风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】：D【解析】：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最 终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现 的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承当着保证服务 质量、平安、透明度和管理汇报的责任。49.根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要 求的是（）oA.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票 据丧失的补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丧失票 据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载

29、的付款人 停止支付的行为。公示催告，是指人民法院根据票据权利 人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示， 催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报 票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据 权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起 民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票 人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理 付款人暂停支付。5 .不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠 道，目前货币政策的传导渠道有（）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】：A|B|C|D【答案】：A【解析】

30、：A项应为叁仟元整。50.我国的政策性银行包括（）。A.交通银行B.中国邮政储蓄银行C.中国进出口银行D.中国开展银行E.中国农业开展银行【答案】：C|E【解析】：我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业开展银行, 均直属国务院领导。51 ,以下不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是()oA.道义劝告 B.窗口指导 C.公开宣传 D.信用配额【答案】：D【解析】：除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币 政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经 济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、 道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政 策工具。

31、52.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产 为1500亿元人民币，那么其资本充足率为()oA. 13.3%B. 10.0%7.8%C. 8.7%【答案】：A【解析】：资本充足率(CAR),是商业银行资本总额与风险加权资产的 比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式 为：资本充足率=资本风险加权资产X100%。所以该银行资 本充足率为：200/1500X 100% = 13.3%o53.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪 个指标？()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务

32、处理 时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的 拨备政策。计算公式为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/ 不良贷款余额X100%。54.“三个方法、一个指引”涉及的文件有（）oA.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方法C.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E.工程融资业务指引【答案】:A|C|D|E【解析】： 为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发 展，2009年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂 行方法工程融资业务指引流动资金贷款管理暂行方法 和个人贷款管理暂行方法（简称“三个方法、一个指引55.银行内部根据所承当的风险计算，可用于衡量银行实

33、际承 担的损失超出预期损失的那局部损失为（）oA.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定 期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济 资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银 行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行 实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因 而又称为风险资本。56.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事发觉，该同 事应该（）oA.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.向银行业协会报告E.向

34、监管部门举报【答案】：B|D|E【解析】：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员 同事之间应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规 章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构， 或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项，同事的 违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害， 故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机 构对外发布信息。57 .以下关于汇率风险的表述，正确的有（）oA.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国 际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用 B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险 和外汇结构

35、性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增 加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损 失的风险【答案】：A|B|C|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失 的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇 交易风险；外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑， 其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币 职能，从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时, 汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不 履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加， 即信用风险增加。D项

36、，人民币升值可能会增加我国商业银 行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇 意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易 风险。58 .两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业 人员，他们（）oA.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数 据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响【答案】：C|E【解析】：银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密 意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产 品研发等重大内部信

37、息，自觉履行保密责任，做到不泄密、 不失密，确保所在机构经营平安和客户的资金、信息平安。 AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户 的评价的做法可能会触犯客户隐私。59 .小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存 整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存 款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了 10000元， 按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A. 3.105.30B. 16.512.4【答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利 率计付利息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此， 小李支取

38、的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计 息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利 率计算利息、，其计息公式为：利息=累计计息积数义日利率, 其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除 以360天折算出日利率。3月份共有31天,按照积数计息法, 小李支取 10000 元的利息是 10000X0.36%X （3160）=3.10 （元）。60.通过分析过去三个月内英镑兑美元的汇率，得到汇率均值 为1英镑= 1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设 英镑兑美元的汇率波动基本符合正态分布，那么预期未来三个 月中，英镑兑美元的汇率有95%的可能性处于（）美元之

39、 间。A.B. 1.615 - 1.665【答案】：B【解析】：【解析】:不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导 渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠 道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。6.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一 定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.本钱价格D.世界价格【答案】：B【解析】：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是 指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最 终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在 假设随机变量X的概率密度函数为

40、：其中，。0, U与。均为常数，那么称X服从参数为U、。的正态分布，记为N（U,。2）, U是正态分布的均值，。2 是方差。P （ U 2。X U +2。）弋95%,表示正态随机 变量X有95%的可能落在均值左右两个标准差之间。此题中， U =1.64； 一个基点表示0.01%,那么。=0.025,那么该题英镑 兑美元的汇率有95%的可能性处于美元之间。一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。7 .在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A.通货膨胀率.消费者物价指数C.生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】：B【解析】：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产

41、者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物 价指数使用得最多、最普遍。8假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和 3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内 的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情 况下，A级债券回收率为60%, BBB级债券回收率为40%, 那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。A.880000B.923000C. 742000D. 672000【答案】：A【解析】：预期损失=违约概率X违约损失率X违约风险暴露。A级债 券所造成的预期损失= 20000000X2%*（1-60%） =160000 （元），BBB级债券

42、所造成的预期损失= 30000000X4%X （1 40%） =720000 （元）。因此，银行在这个信用组合上因违 约风险所产生的总预期损失=160000 + 720000 = 880000 （元）。9.按照中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人 的有（）oA.不从事经营活动的社会团体B.国家机关C.企业法人的分支机构D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E.企业法人的职能部门【答案】：A|B|C|D|E【解析】：我国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了 较多的规范，主要包括以下几方面：国家机关不得为保证 人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款 进行转贷的除

43、外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的 事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、 职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授 权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单 位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情 况，其所签订的保证合同应当认定为有效。企业法人的分 支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。企 业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。10 .商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包 括（）。A.充分考虑压力测试B.银行需考虑该行愿意承当的风险，以及承当风险的能力C.监管要求D.竞争对手的情况【答案】：D【解析】：风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素：风险偏好与利 益相关人的期望；银行需考虑该行愿意承当的风险，以及 承当风险的能力；监管要求；充分考虑压力测试。11 .以下对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不 能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险