2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题D卷-附答案.docx

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1、2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试题D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督2、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院3、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督

2、管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作4、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借5、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险6、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展7、对借款人利用企业兼并、重

3、组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类8、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标9、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大页共18页D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险87、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6088、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视

4、潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查89、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化90、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管2、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业

5、银行内部控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通3、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件4、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务5、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）第10页共18页等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组

6、D、追加投资E、资产重组6、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销I）、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求7、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控8、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎9、网点营销渠道

7、主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道10、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借11、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银12、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属13、监管机构规定的可能造成实质性损失

8、的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏II页共18页D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件14、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险15、以下属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款16、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务17、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支

9、票D、银行卡及汇兑E、托收承付18、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用19、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例20、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿21、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团22、以下投资组合中，能够产生风

10、险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产第12页共18页B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对23、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性24、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取25、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内

11、部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线26、货币经纪公司的核心业务主要布（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务27、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测28、以下关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会

12、员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨29、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议30、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益第13页共18页31、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户

13、不适当分配授信额度32、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理I）、信息加工E、信息传递33、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模34、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存 款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机 构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股

14、股东转让股权或者限制有关股东的权利第14页35、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个局部？（）A、财产管理B、外部资金管理C、本钱管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理36、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场37、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩38、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违

15、约事件的39、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企、也金融服务水平的通知中共18页明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准40、内部审计部门应就以卜哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派

16、出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错2、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错3、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错第15页4、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，

17、或投资以下级别，并通过“ + ”、“”进行微调。A、对B、错5、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错6、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错7、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错8、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错9、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错1

18、0、末体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。共18页A、对B、错11、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错12、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错13、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错14、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错1

19、5、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】A3、B4、【答案】B5、【答案】A6、【答案】B7、【答案】A8、【答案】D9、【答案】B10、C11、【答案】A12、正确答案：A13、【答案】C14、【答案】C15、正确答案：C16、C17、【答案】A18、正确答案：A19、【答案】A20、正确答案：B21、I*正确答案】A22、【答案】B23、正确答案：C24、【答案】A25、【答案】C26、D27、【答案】C28、【答案】C29、A30、C31、参考答案：C32、正确答案J

20、 B33、【答案】B34、A35、【答案】D36、【答案】C37 【答案】B38、B39、【答案】c40、【答案】D41、止确答案：B42、【答案】C43、【答案】I)44、C45、【答案】C46、【答案】A47、【答案】C48、止确答案：B49、【答案】A50、【答案】I)51、【答案】A52、【答案】C53、【答案】A54、C55、【答案】c56、B57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】A60、正确答案：D61、【答案】D62、【答案】c63、【答案】B64、【答案】B65、【答案】C66、正确答案：C67、正确答案：C68、【答案】D69、【答案】B70、【答案】C71、1正确答

21、案J C72 正确答案：C73、【答案】C74、AB75、【答案】A第17页共18页76、【答案】D77、【答案】D78、I1正确答案A79、C80、正确答案D81、C82、【答案】B83、【答案】C84、【答案】D85、【答案】B86、【答案】D87、止确答案：B88、【答案】B89、正确答案：B90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,D,E2、【答案】A,B,D,E3、【答案】A,B,C,D,E4、【正确答案】ABC5、【答案】A,D,E6、【答案】B,C,D7、【正确答案】ABCDE8、【答案】A,B,C9、【答案】B,C,D,E10、【

22、答案】B,E11、【答案】A,C,E12、【正确答案】ABCDE13、【答案】A,B,C,E14、【正确答案】ACD15、【答案】A,B,C,E16、【答案】A,B,D17、【正确答案】ABCDE18、【答案】A,C,E19、【答案】B,D,E20、【正确答案】ABCD21、【正确答案】DE22、【答案】A,B,C23、【正确答案】BCD24、【答案】B,C25、【答案】A,B,C26、【正确答案】ABCE27、【正确答案】ABCDE28、【答案】A,D29、【答案】A,B,C30、【答案】A,C,D31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,D,E33、【正确答案】AC34、【正确答案

23、】ABCDE35、【答案】A,D,E36、正确答案DE37、【答案】C,D38、【正确答案】ABCDE39、【正确答案】ABCDE40、【答案】B,C,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、B6、B7、B8、A9、B10、B11、A12、B13、B14、A15、A第18页共18页B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入10、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票11、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是

24、我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司12、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的13、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司【）、企业集团财务公司14、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息15、以下商业银行金融创新行为中

25、，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新16、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元17、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计18、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险19、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任共18页B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财

26、产提供担保20、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、革事和管理者【）、管理者和监察长21、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能22、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关23、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌

27、握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立24、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资25、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查26、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金27、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺

28、陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 28、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设【）、防控金融风险29、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）共18页按照法律规定的程序依法宣告破产。场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会30、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（A、现金

29、支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票31、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务32、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷33、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）35、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的

30、贷款仍然逾期36、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金37、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%38、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）C、积极支持供给侧结构性改革A、3%D、大力推进普惠金融开展B、4%34、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市 C、5%第4页共18页D、8%39、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、

31、代销开放式基金40、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员I）、银行董事会41、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、642、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款43、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教

32、育44以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益45、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月46、末体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%47、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董

33、事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性【）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督共18页48、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制, 协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么49、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆

34、贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽年贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款50、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响51、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票52、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款53、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、

35、收益低、风险低D、收益低、风险高54、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务55、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险56、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票57、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性【）、核算内容的社会性58、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）:共18页A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括

36、个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理59、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任60、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D

37、、表外61、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场62、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款63、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润64、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题65、信用风降又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息

38、或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险66、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检资金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 67、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小共18页B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小68、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款

39、：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方69、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销70、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化71、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M372、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%73、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权

40、资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露74、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年75、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化76、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果第

41、8页共18页77、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国78、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）79、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险

42、管理的 重大事项做出说明80、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行81、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险82、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途83、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品

43、（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多84、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%85、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途86、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险共18页