公司担保业务管理暂行办法17234.docx

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1、 担保业务管理制度公司担保业务管理制度第一章 总 则第一条 为规范担担保项目业业务操作行行为，保证证业务有序序、科学地地进行，强强化内部管管理，防范范与化解担担保风险，提提高经济效效益，根据据中华人人民共和国国担保法等等法律法规规以及公公司章程，制制定本办法法。第二条 本办法所所称担保业业务主要包包括对资金金需求企业业或个人提提供委托贷贷款、贷款款担保、履履约保函三三大类。一、 贷款业务：是指客户在在企业生产产经营过程程中，找不不到投资合合作伙伴，又又没有其它它融资渠道道的情况下下，提供我我公司认可可的抵押物物，向我公公司申请进进行直接资资金拆借、委委托贷款的的融资行为为过程。二、贷款担担保业

2、务：是指客户在在条件未能能满足贷款款银行要求求而银行愿愿意接受我我司担保的的情况下，向向我司申请请为其贷款款提供担保保的行为过过程。包括括：流动资资金贷款担担保、票据据贴现担保保、开具承承兑汇票担担保、固定定资产投资资贷款担保保、项目开开发贷款担担保、设备备租赁融资资担保、出出口退税质质押贷款担担保、投资资经营贷款款担保。三、履约保保函业务：是指客户在在企业生产产经营过程程中，向我我司申请以以出具保函函的形式向向客户的债债权人承诺诺，当客户户不履行其其债务时，由由我司按约约定履行债债务或承担担连带责任任的行为过过程。包括括投标保证证、加工履履约保证、质质量保证、维维修保证、预预收（付）款款退款

3、保证证、分期付付款保证、以以及其它与与珠宝首饰饰企业有关关的保证业业务。第三条 本公司与与客户发生生的担保业业务活动应应当遵守平平等、自愿愿、公平和和诚实信用用的原则。第四条 担保业务务人员、风风险审核人人员、评审审人员应本本着对客户户负责、对对担保公司司负责的态态度实事求求是、客观观、公正地地进行尽职职调查、撰撰写报告、评评价审查项项目，不受受任何单位位与个人的的干预与影影响，坚决决禁止与客客户恶意串串通、歪曲曲事实、损损害担保公公司利益的的行为。第五条 工作人员员因工作失失职，给担担保公司造造成损失的的，必须承承担相应的的责任。因因主观恶意意行为造成成损失的，必必须进行一一定的经济济赔偿直

4、到到追究刑事事责任。第六条 担保业务务要严格按按操作流程程操作，注注意防范和和化解各种种可能发生生的担保风风险。基本本操作流程程包括业务务受理、尽尽职调查、审审批、手续续办理、保保后监管、担担保责任解解除六大环环节。第二章 业务务受理第七条 公司融资资担保条件件公司融资担担保的对象象为符合国国家产业政政策，有产产品、有市市场、有发发展前景，有有利于技术术进步与创创新，注册册资本在人人民币1000万元以以上，独立立核算、自自负盈亏、具具有法人资资格的企业业。受理担保的的条件包括括：一、担保申申请人具有有一定的资资产，信用用良好，具具有履约能能力；二、担保申申请人接受受本公司对对其经营管管理及履约

5、约情况的监监督、调查查与检查；三、担保申申请人能够够按规定提提供必要的的反担保措措施；第八条 个人融资资担保条件件个人融资担担保的对象象为具有完完全民事行行为能力的的中国自然然人及在中中国大陆有有居留权的的境外、国国外自然人人。 受理担保的的条件包括括：一、稳定的的经济收入入，信用良良好，有偿偿还贷款本本息的能力力；二、有合法法有效的购购买住房、汽汽车等消费费品的合同同或协议；三、投资经经营贷款须须有明确的的用途及资资金使用计计划，投资资前景预测测；四、有本公公司认可的的资产作为为抵押或质质押；或有有足够代偿偿能力的法法人、其他他经济组织织或自然人人作为保证证人。第九条 合同履约约担保条件件合

6、同履约担担保的对象象为依法注注册经营的的企业法人人、法人联联合体及自自然人。受理担保保的条件包包括：一、依法经经营、经营营范围符合合国家法律律；二、具备较较强履约能能力，并能能提供反担担保措施；三、自然人人能提供可可靠的反担担保资产，并并具备履约约能力。第十条 公司担保保申请人应应提交资料料属本公司担担保对象并并符合受理理条件的企企业，应向向本公司领领取并填写写委托担担保申请书书和企企业基本情情况表（附附件1），并并向本公司司提下列必必备的文件件资料，加加盖公司公公章并保证证其真实性性：一、营业执执照副本；二、法人代代码证；三、税务登登记证副本本；四、企业注注册登记核核准件；？五、验资报报告；

7、六、近三年年审计报告告；七、近期财财务报表；八、贷款卡卡记录；九、纳税凭凭证；十、资信证证明；十一、企业业章程；十二、企业业介绍；十三、董事事会决议；十四、董事事会成员名名单及签名名式样；十五、法人人代表及主主要领导者者简历；十六、法人人代表证明明书及法人人代表身份份证；十七、法人人代表授权权委托书；十八、主要要投资项目目的可行性性研究报告告及有关批批件；十九、提供供反担保措措施的有关关文件；二十、提供供个人无限限责任反担担保的，应应提供个人人主要财产产清单；二十一、公公司股权质质押反担保保的，如不不是1000%股权质质押的，应应提供全体体股东会同同意质押的的股东会决决议；二十二、抵抵押反担保

8、保的，应提提供抵押物物权证明及及财产评估估报告；二十三、质质押反担保保的，应提提供质物权权属证明及及质物估价价报告；二十四、信信用反担保保的，应提提供反担保保人的企业业介绍、营营业执照副副本、验资资报告、审审计报告、财财务报表、贷贷款证、资资信证明、企企业章程、法法人代表证证明书及法法人代表身身份证、法法人代表及及主要领导导者简历；二十五、本本公司认为为必要的其其它文件。第十一条 个人担担保申请人人应提交资资料申请担保并并符合受理理条件的个个人，向各各担保公司司提下列必必备的文件件资料，并并保证其真真实性：一、 身份证、户户口本、结结婚证、学学历职称证证书二、个人简简历、家庭庭成员情况况说明三

9、、家庭收收入、支出出构成说明明及收入证证明四、个人资资产清单五、个人购购买保险凭凭证六、房产资资料（房产产证、自建建房批件）七、近期住住宅水、电电、电话、物物业管理费费单据八、贷款用用途说明及及证明（合合同、可行行性报告等等）九、经营企企业营业执执照十、税务登登记证十一、组织织机构代码码证十二、工商商信息查询询证明十三、企业业相关业务务合同十四、企业业情况介绍绍十五、纳税税证明（缴缴税凭证）十六、企业业章程十七、银行行对帐单十八、企业业财务报表表十九、企业业验资报告告二十、本公公司规定的的其它文件件和资料。第十二条 项目接接洽与受理理一、 客户向我公公司提出申申请后，项项目经理应应对客户进进行

10、初步询询问和判断断，符合我我公司担保基本本条件的，则则予受理并并通知客户户按我司的的要求填写写并提交担担保申请书书以及提提供详细的的企业和个个人相关资资料，不符符合我公司司担保条件件的，应向向客户进行行解释，婉婉言谢绝其其申请。二、项目经经理收到客客户提供的的申请材料料后，应在在一个工作作日内对客客户所提供供的资料的的完整性进进行初步审审查。初步步审查的内内容主要是是看客户是是否按规定定的要求提提供相应资资料，如果果审查发现现客户没按按规定要求求提供相关关资料的，要要及时通知知客户进行行补充。 第三章 尽职职调查第十三条 尽职调调查是项目目经理对担担保申请人人的资信状状况、融资资用途的合合理性

11、、还还款来源的的可靠性，以以及反担保保措施的可可控性等方方面的情况况进行调查查，根据已已掌握的信信息资料进进行分析评评估，出具具项目调调查评价报报告书，对对项目是否否可行发表表自己的意意见，为公公司评审决决策提供依依据。第十四条 调查内内容：担保保申请人资资信、融资资用途、还还款来源、反反担保措施施四个方面面。一、 资信调查：指对担保申申请人的资资信状况进进行多方面面的调查，根根据已掌握握的信息资资料进行分分析与评估估，据此就就客户的偿偿债能力做做出全面的的评价。（一）、法法律主体资资格调查1. 审查营业执执照、法人人代码证书书及资质证证书等原件件；2. 审查税务登登记证原件件，审查是是否按期

12、缴缴纳税款及及法人代表表是否被限限制出境；3. 审查贷款卡卡原件，是是否进行了了年审，审审查企业银银行贷款和和对外担保保情况；4. 审阅公司成成立合同、章章程，对公公司的组织织形式、出出资方式、经经营方式、最最高权力机构等等进行全面面的了解；5. 审查股东相相互关系及及股东与法法定代表人人的关系；（二）、经经营管理能能力评价1、 领导者素质质分析；2、 客户的公司司治理结构构分析；3、 信息披露制制度；4、 企业经营状状况分析。（三）、综综合财务状状况分析1、 审核应收帐帐款、预付付帐款和其其它应收款款，分析应应收帐款的的帐龄结构构，了解计计提坏帐准准备的方法法，评价应应收帐款回回收的可能能性

13、；2、 审核存货：看其总帐帐余额与明明细帐累计计数是否相相同、并与与报表数相相一致资产产营运能力力分析；3、 审核对应收收票据总帐帐余额与报报表数是否否相符。对对应收票据据金额过大大的，要审审核其原始始票据，看看是否属实实；4、 审核长期投投资报表数数与其总帐帐余额是否否相符。对对长期投资资占总资产产比例达到到10%以以上的，要要审核明细细，并要了了解和分析析投资收益益。与利利润表中中“投资收益益”科目相核核对，评价价其真实性性；5、 审核固定资资产：重点点审核报表表数与其总总帐余额、明明细帐累计计是否帐帐帐相符、帐帐实相符。并并分析固定定资产的构构成，看房房屋等不动动产有与机机器设备、车车辆

14、等动产产的比例。评评价哪些还还可以作为为抵押，抵抵押值多少少；6、 审核无形资资产、递延延资产：看看其确认是是否合理；确认价值值与报表数数是否一致致；摊销是是否合理；7、 审核流动负负债：重点点审核短期期借款，看看其报表数数是否与总总、明细帐帐相符；是是否与贷款款卡上的记记录相符。审审核应付帐帐款、预收收帐款及其其他应付款款是否帐帐帐相符；8、 审核长期负负债：看其其形成的原原因，核实实其金额是是否与贷款款卡上的记记录相符，与与有关合同同、批文上上的金额相相符；9、 审核实收资资本：重点点看其资本本金是否到到位，有无无抽走、转转移和虚假假增资等行行为；10、 审核销售收收入：重点点审核合同同及

15、货款回回笼情况，看看销售明细细帐累计金金额与报表表数是否一一致，并要要求与银行行对帐单核核对；11、 审核销售成成本：重点点审核明细细帐，了解解成本核算算方法，看看成本明细细帐结转数数累计与报报表是否一一致，有无无挂帐未结结转成本；12、 审核费用：看其销售售费用、管管理费用、财财务费用是是否全部计计入当期损损益，是否否有滥列支支的情况；13、 审核投资收收益：对大大额的投资资收益要审审查被投资资企业关于于利润分配配的决定，查查验会计凭凭证上表示示的对方科科目是银行行存款还是是应收帐款款，以核实实是否真实实有投资收收益，是否否收到货币币资金；对对金额过大大的投资损损失或溢余余，特别是是溢余要查

16、查明形成原原因，看是是否属实；14、 审核营业外外收入：金金额较大的的营业外收收入或支出出，要审查查明细帐，看看累计金额额与报表上上是否一致致，并要审审核原始凭凭证，验证证其是否真真实；15、 在确认数据据真实的情情况下，计计算有关财财务指标。二、融资用用途：融资用途合合理性调查查评价主要要是对担保保申请人融融资的具体体用途、期期限长短等等方面内容容进行调查查，根据掌掌握的资料料对融资用用途是否合合理进行评评价。（一）、调调查融资用用于做什么么，评价用用途是否合合法；（二）、调调查需求量量，评价申申请额是否否合理；（三）、了了解用款期期限，评价价期限确定定是否合理理。三、还款来来源：还款来源调

17、调查评价是是对担保申申请人到期期时的现金金流量进行行调查，根根据掌握的的数据对还还款资金落落实的可靠靠性进行评评价。（一）、调调查并确认认融资到期期时的现金金流入量；（二）、调调查并确认认融资到期期时的现金金流出量；（三）、计计算并确认认融资到期期量的现金金净额。四、反担保保措施：反担保措施施调查是对对担保申请请人提供的的反担保措措施进行逐逐项核实评评估价值或或权益，根根据掌握的的资料对万万一发生风风险后风险险是否可控控，担保公公司的利益益是否会受受到损失进进行调查评评估。反担保措施施主要有公公司法人反反担保、个个人反担保保、抵押、质质押和典当当五种形式式。（一）、公公司法人反反担保：可可以接

18、受信信誉良好并并经我司评评级后认可可的企业提提供连带责责任反担保，不不接受一般般保证人提提供的反担担保。（二）、个个人反担保保包括公司司法定代表表人、股东东个人、或或其他我公公司认可的的有稳定和和高收入的个个人（包括括政府高级级公务员、银银行高级职职员、其他他高收入的的企事业单单位高级职职员等）提提供的个人人无限责任任反担保。（三）、抵抵押：接受受担保申请请人或者第第三人提供供的拥有所所有权、处处分权的财财产作为反反担保物，重重点审查抵抵押财产的的所有权属属、变现能能力及评估估抵押价值值。（四）、质质押：接受受担保申请请人或者第第三人提供供的动产或或者股权、银银行存款证证明、债券等有价证证券交

19、我担担保公司占占有或依法法登记，作作为对担保保债权的反反担保。（五）、典典当是指担担保申请人人将其动产产、财产权权利或房地地产作为反反担保财产产，直接将将产权过户到到我公司或或我公司指指定人名下下并约定当当债务人不不履行债务务时，我公公司可直接接拥有该项项财产的反反担保形式式。 房房产、汽车车、股权、机机器设备、其其它动产等等抵押或质质押价值应应由我公司司认可的资资产评估公公司或评估估人员出具具专业的评评估报告确确定，评估估费用由客客户承担。第十五条 项目经经理对项目目进行尽职职调查后，初初步确定具具体反担保保措施和担担保费率，并并应及时与与客户进行行沟通，以以取得双方方一致意向向；第十六条

20、项目经经理应出具具项目调调查评价报报告书对对客户进行行分析评价价，提出风风险测评，并并明确提出出自己是否否同意提供供担保的意意见。第十七条 部门经经理应对项项目进行进进一步的审审核并出具具意见，审审核主要包包括以下内内容：一、对企业业所有相关关资料的真真实性、合合法性与完完备性进行行审核；二、对企业业的经营管管理能力、盈盈利能力、履履约能力和和发展潜力力进行审核核；三、对反担担保措施的的合法性与与可靠性进进行审核；四、对担保保项目的风风险防范与与监督检查查提出具体体意见；五、对是否否同意担保保、担保金金额、担保保期限出具具意见。同意报批的的项目（以以下简称报报批项目）进进入审批阶阶段。第四章

21、审 批第十七条 审批阶阶段是公司司领导对项项目进行分分级审查和和批示，根根据项目情情况召开项项目会议集集体评议，最最终确定报报批项目是是否可以进进行担保操操作，同意意担保的项项目确定最最终的担保保金额、担担保费率、反反担保措施施要求、用用款监管要要求、还款款方法等。第十八条 报批项项目根据担担保申请金金额分二制制审批：公公司内部评评议会制和和董事会评评审会制。一、公司内内部评议会会制报批项目担担保金额在在 5000万元以下下（含 5500万元元），由公公司总经理理主持召开开公司内部评议会会，参加人人员包括公公司总经理理、公司律律师、财务务、评估师师、业务部部经理和项项目经理等等；会议在在项目经

22、理理陈述调查查报告内容容，部门经经理发表个个人意见后后，由与会会人员进行行提问、综综合讨论和和发表各自自意见，项项目必须在在与会人员员三分之二二同意担保保后方可通通过，董事事长有一票票否决权力力，与会人人员会后必必须在评议议会决议报报告上签署署个人意见见。二、董事会会评审会制制报批项目担担保金额在在 5000万元以上上，并在通通过内部评评议会后，召召开董事会会评审会，参参加人员包包括公司总总经理、业业务部经理理和项目经经理、各股股东单位派派出的行业业专家人员员或外部聘聘请人员，会会议由项目目经理陈述述调查报告告，并由信信审部总经经理报告公公司内部评评议会决议议内容，由由各与会人人员进行提提问、

23、综合合讨论和发发表各自意意见，项目目必须在与与会股东单单位派出人人员及外部部聘请人员员总数三分分之二同意意担保后方方可实施担担保。第十九条 公司内内部评议会会或董事会会评审会结结束后，对对通过同意意担保项目目的担保金金额、担保保费率、反反担保措施施要求、用用款监管要要求、还款款方法及其其它要求根根据会议讨讨论结果做做出书面决决议，公司司内部评议议会决议由由各与会人人员签字、董董事会评审审会决议必必须加盖董董事会评审审会公章方方为有效，业业务部门后后面的担保保实施操作作必须根据据决议的要要求严格实实行。第五章 手续办理第二十条 审批通通过的项目目进入担保保操作手续续办理阶段段，此阶段段主要是与与

24、客户、有有关银行签签订相关合合同，办理理反担保措措施手续、协协助银行办办理放款等等事项。第二十一条条 项目目经理应及及时将评议议会或评审审会内容与与客户及时时沟通，与与客户达成成一致意向向后，向公公司申请担担保承诺函函，公司司批复后送送拟贷款银银行。第二十二条条 银行行贷款审批批通过后，项项目经理首首先与客户户签订委委托担保协协议书，签签订有关反反担保措施施协议，包包括公司司法人反担担保合同、个个人反担保保函、股股权质押协协议书、抵抵押（反担担保）合同同书等，并并办理有关关抵押登记记或质押手手续。抵押押登记手续续必须严格格按照审批批会议决定定的要求与与事项办理理，充分保保障担保公公司的权益益。

25、第二十三条条 完成成上述手续续后应按协协议收取担担保费，同同银行签订订保证合合同或者者向有关单单位出具相相应的保保函。第六章 保后监管第二十四条条 从项项目实施之之日起到项项目解除之之日止的这这段时间是是保后监管管阶段。此此阶段的任任务主要是是对企业的的经营情况况进行跟踪踪了解、对对项目的实实施情况进进行监督与与检查，督督促资金按按规定使用用，保证按按期还本付付息。第二十五条条 项目目经理在保保后应要求求企业按月月提供财务务报表，并并每三个月月必须实地地走访企业业；监管阶阶段重点对对企业的经经营状况进进行跟踪了了解，及时时把握企业业的重大经经营变动；对资金的的使用情况况进行了解解，防止资资金挪

26、作他他用；审查查客户财务务状况；对对共管账户户的资金余余额进行核核对，保证证还款资金金的安全等等。第二十六条条 项目目经理对客客户和项目目检查后，要要填写保保后监管报报告，项项目经理也也要与贷款款银行进行行沟通，随随时了解客客户还款还还息情况，以以便及时督督促客户履履行还款计计划。第二十七条条 分期期还款的，项项目经理应应提前一个个月，电话话通知客户户，准备资资金还款，最最后一期还还款的，应应提前两个个月书面通通知客户，并并咨询是否否续贷，有有续贷要求求的应重新新进行担保保审批。第七章 解 除第二十八条条 客户户按期归还还贷款银行行全部贷款款本息，贷贷款合同解解除，保证证合同也随随之解除，担担

27、保公司与与客户的担担保关系也也解除。项项目经理还还要同客户户到相关部部门办理解解除抵押的的有关手续续，填写解解除担保关关系表。至至此，担保保公司与客客户的担保保业务才算算全部解除除。第二十九条条 客户户若不能按按期归还银银行贷款全全部本息，银银行要求担担保公司承承担担保责责任的，担担保公司按按保证合同同要求履行行义务。担担保公司履履行义务后后，贷款合合同解除，担担保公司与与银行的保保证合同也也随之解除除，但担保保公司与客客户的担保保关系则变变成完全意意义债权与与债务关系系。项目经经理要与客客户到抵押押部门办理理抵押物过过户手续或或者与客户户协商由担担保公司处处理抵押物物，归还担担保公司为为客户

28、承担担的担保义义务及相关关费用后，与与客户的业业务关系才才算真正解解除。 第八章 档 案 管 理第三十条 已受理理但未操作作的项目，客客户资料原原件退回客客户。已操操作的项目目进入实施施阶段后，项项目档案移移交办公室室进行管理理。第三十一条条 担保保业务没有有真正解除除前，项目目档案资料料必须完整整保护好，不不得遗失与与毁灭，项项目档案保保管期限为为五年。第九章附附 则第三十二条条 本办办法经董事事会讨论通通过后执行行，由公司司董事会负负责解释。第三十三条条 本办法法从二O一O年八月一日起起执行。 二O一O年年八月一日担保业务流流程总经理/评审会审议企业咨询、索取资料交纳担保费，收取相关费用。

29、确定申请企业担保条件中（含费率、保证金、反担保措施等）评审会通过，企业交清项目评审费余额。担保公司发担保意向通知书，企业建议银行启动贷前审查程序并补充所需材料。办理有关反担保手续，出具同期放款通知书1. 定期检查企业经营动态2. 督促企业按期还本付息3. 按时填写保后监管报告4. 掌握反担保措施有无异常填写完整的担保申请表；按企业申请担保应提交资料清单提供相应资料。预交项目评审费。按所需材料清单提供材料，原件备验。担保公司、银行、企业反担保人签订有关合同担保公司协助企业办理相关法律登记手续银行放款，担保公司正式承保项目经理保后跟踪偿还贷款，担保项目终止项目经理进行调研、评审初审人员进行项目初审

30、初审人员收取项目评审费、正式受理企业提出担保申请项目经理部风险控制部财务部信审部不合要求回复企业 管理担保档案及反担保物委托贷款、担担保业务统统一收费标标准一、 委托贷款业业务收费标标准期 限期限3天天3天期限限15天天15天期期限255天25天以上上其它行业11.551.522%2.533%34珠宝行业11.55委托贷款类类业务逾期期收费标准准：按1.5/天费率率收取。二、担保业业务收费标标准（一）、个个人类1、转按、加加按担保业务担保期限期限2个个月2个月以上上担保费率0.81.5如果按以以上计算所所得收费低低于20000元的，按按20000元收取。2、个人汽汽车按揭贷贷款担保业业务 消费

31、类类个人汽车车按揭贷款款担保业务务担保期限1年2年3年4年5年担保费率1.52.233.54（二）、企企业类1、企业业融资类担担保业务 房地地产类企业业：a.未达到到可预售状状态的房地地产作反担担保的房地地产开发项项目，年费费率为34；b.对以达达到可预售售状态的房房地产作反反担保的房房地产开发发项目，年年费率为33。珠宝宝首饰类企企业：23工业业、运输、商商贸类企业业：2.53.52、履约约类担保业业务工程投投标类担保保业务按客户提供供的保证金金比例确定定费率（按按单收取）保证金比例例无保证金5%全额保证金金担保费率842如果按以上上计算所得得收费低于于500元元的，按5500元收收取。工程

32、履履约、工程程预付款类类担保业务务按客户提供供的保证金金比例确定定费率保证金比例例无保证金10%15%20%年费率1.81.51.21如果按以上上计算所得得收费低于于20000元的，按按20000元收取。（三）、其其他担保业业务 诉讼保保全类担保保业务按诉讼保全全标的金额额确定费率率，具体如如下：保全标的金金额担保费率标的金额100万万元2100万元元标的金金额5000万元1.8500万元元标的金金额10000万元元1.51000万万标的金金额50000万元元1.25000万万元标的的金额1100000万元0.8100000万元以上上0.5如果按以上上计算所得得收费低于于5000元元的，按55

33、000元元收取。三、本收费费标准未涵涵盖的业务务收费：由由董事长决决定。企业申请担担保应提交交资料清单单请按下列清清单提供资资料（如是是复印件请请加盖公司司公章）：资 料 名 目（共共计 份）原件份数复印件份数数1委托担担保申请书书（原件） 2企业营营业执照副副本（复印印件）3工商信信息查询单单（原件）4法人代代码证（复复印件）5特殊行行业经营许许可证（复复印件）6税务登登记证副本本（国、地地税，复印印件）7公司介介绍（原件件）8企业章章程（复印印件）9注册资资本验资报报告（复印印件）10纳税税凭证（复复印件） 11贷款款卡（复印印件）及查查询记录（原原件）12上月月银行对账账单（复印印件）1

34、3最近近二年审计计报告（复复印件）14近期期财务报表表（复印件件）及主要要科目明细细 15法人人代表证明明书（原件件）及身份份证（复印印件）16法人人代表授权权委托书（原原件）及受受委托人身身份证（复复印件）17法人人代表及主主要领导人人简历（原原件）18公司司实际控制制人个人资资料（结婚婚证、户口口本、住宅宅近期物业业管理费单单据、近期期水电费单单据）19董事事会成员名名单及签名名式样（复复印件）20申请请担保的公公司董事会会决议21公司司大额资产产及资产权权属证明（复复印件）22主要要投资项目目的可行性性研究报告告及有关批批件23提供供个人无限限责任反担担保的，应应提供个人人财产清单单24

35、公司司股权质押押反担保的的，如不是是100%股权质押押的，应提提供全体股股东会同意意质押的股股东会决议议25抵押押反担保的的，应提供供抵押物权权证明及财财产评估报报告26质押押反担保的的，应提供供质物权属属证明及质质物评估报报告委托担保申申请书基本情况担保申请人人名称拟贷款银行行/受益人人担保类别 融资性担保保（企业 ，个人）； 合同履约性性担保（工程类，资产保全全类）； 其它担担保申请金额期 限用 途 综合授信；流动资金金；信用证开开证担保；承兑汇票票担保； 购置固定资资产；项目投资资；证券投资资； 一般消消费; 按揭 (住房 汽车); 其它还贷计划还贷资金 来源担 保 申申 请 书书深圳市

36、 担保股股份有限公公司：本公司因 之需要要，拟向 银银行深圳分分行 支行行（营业部部）申请融融资（授信信）。为规规范贷款手手续、防范范信贷风险险之必要，按按该行信贷贷管理的要要求，需要要有第三方方保证人为为此笔贷款款/项目融资资提供连带带责任担保保。故此，特特向贵公司司提出 担保申申请，金额额（人民币币） 万元，期期限 。随同同本申请一一并提交的的相关资料料（详见企企业应提交交资料清单单）供贵贵公司担保保决策时参参考，请审审核，并随随时欢迎贵贵公司派员员前来进行行担保调查查。本公司在此此郑重承诺诺：.所提供的的资料真实实、合法、有有效，并愿愿意支付RRMB 元作为为保证金为为此担保，若若所提供

37、的的资料失真真，“保证金”不必返还还；.如尚需需其它资料料，本公司司将在协助助贵公司项项目经理担担保调查时时提供；.无论贵贵公司决策策结果是否否同意为我我公司提供供担保，所所提供的一一切资料除除特别申明明外，一律律留存贵公公司存档，不不必退回。此致！申请单位（全全称加章）： 法人代表（签签字）： 200 年 月 日董 事 会会 决 议议一、时间： 年 月 日二、地点：三、与会股股东：董事事会应到董董事 名名，实到 名，符合合公司法法和本公公司章程规规定。四、议题：关于本公公司申请贷贷款、申请请保证担保保及提供反反担保之事事宜。五、决议： 与与会董事经经过审议，表表决一致通通过以下决决议：（一）

38、、同同意本公司司向 银行深圳圳分行 支行申请贷贷款人民币币 万元元，借款期期限为 年，借借款用途为为 。（二）、同同意向深圳圳市 担担保股份有有限公司就就上述贷款款申请保证证担保。董事长签字字：董事签字：深圳市 有限限公司 年年 月 日企业尽职调调查要素尽职调查的的内容包括括担保申请请人资信、融融资用途的的合理性、还还款来源的的可靠性，以以及反担保保措施的可可控性等四四个方面。一、资信调调查评价是指对担保保申请人的的资信状况况进行多方方面的调查查，根据已已掌握的信信息资料进进行分析与评估，据据此就客户户的偿债能能力做出全全面的评价价。（一）、法法律主体资资格的调查查：1、审查营营业执照原原件，

39、看其其是否经权权力机关颁颁发；并在在有效期内内；年审合合格；2、审查客客户法人代代码证书原原件：看其其是否申领领并正式使使用代码书书；3、审查税税务登记证证原件：看看其是否申申领了国税税与地税税税务登记证证并是否否按期缴纳纳了各种税税款，法定定代表人有有没有上税税务机关公公布的限制制出境人名名单；4、审查贷贷款卡原件件：看其是是否进行了了年审；记记载的内容容是否与真真实情况相相符；5、审阅公公司成立合合同、章程程原件：对对公司的组组织形式、出出资方式、经经营方式、最最高权力机机构等进行行全面的了了解，看其其申请担保保是否需要要最高权力力机构的决决定；若为为三资企业业或者承包包经营企业业，还需提

40、提供成立批批文、承包包经营合同同；6、审查法法定代表人人证明书、法法人授权委委托书原件件：看其法法定代表人人证明书上上填写的法法定代表人人名字和加加盖的公章章要与企业业营业执照照上的法定定代表人名名字和名称称一致。法法人授权委委托上填写写的代理人人的权限要要具体、明明确、担保保申请人要要加盖公章章，法定代代表人要签签字。有效效期至少到到合同签订订日，通常常要有三个个月。（二）、管管理水平调调查评价：1、公司治治理结构调调查：主要要了解企业业所有者与与企业经营营者的关系系是直接经经营还是委委托经营；企业经营营决策人、董董事会与总总经理的授授权关系；以及部门门之间的协协作关系；2、领导者者素质调查

41、查：主要了了解法代表表人与总经经理的资历历、素质、业业绩、管理理及开拓能能力、经营营作风特别别是对企业业信誉的重重视程度等等来考查担担保主体的的管理水平平；3、信息披披露制度调调查：主要要了解其是是否重视对对外信息宣宣传工作，印印制了哪些些宣传资料料；编制了了几套会计计报表，每每套报表之之间是否有有较大出入入。并通过过员工了解解情况看是是否与企业业领导介绍绍的情况及及宣传资料料一致。（三）、经经营状况调调查评价：1、企业类类型：主要要了解担保保申请人行行业经营类类型、现状状、发展前前景，看担担保申请人人在行业中中的地位；2、经济实实力调查：主要调查查企业的有有形资产和和长期资产产；3、经营业业

42、绩调查：主要了解解近2年经经营收入、利利润总额、净净利润情况况，观察发发展变化趋趋势；（四）、财财务状况调调查评价：1、审核应应收帐款、预预付帐款和和其他应收收款：重点点审核其总总帐余额与与明细帐累累计数是否否相符，并并与相应的的报表数是是否一致。并并核查明细细帐户记录录中有否有有与股东的的往来帐。对对与股东往往来且金额额过大的，要要查明形成成往来的原原因，以确确认是否真真实投资。有有无不合法法转移、增增加或减少少资本的行行为。同时时，还要分分析应收帐帐款的帐龄龄结构，了了解计提坏坏帐准备的的方法，评评价应收帐帐款加收的的可能性；2、审核存存货：看其其总帐余额额与明细帐帐累计数是是否相同、并并

43、与报数相相一致。对对金额过大大的，还需需到仓库核核实明细帐帐数目与实实物数量是是否一致；3、审核对对应收票据据总帐余额额与报表数数是否相符符。对应收收票据金额额过大的，要要审核其原原始票据，看看是否属实实；4、审核长长期投资报报表数与其其总帐余额额数是否相相符。对长长期投资占占总资产比比例达到110%以上上的，要审审核明细，并并要了解和和分析投资资收益。与与利润表表中“投资收益益”科目相核核对，评价价其真实性性；5、审核固固定资产：重点审核核报表数与与其总帐余余额、明细细帐累计是是否帐帐相相符、帐实实相符。并并分析固定定资产的构构成，看房房屋等不动动产有与机机器设备、车车辆等动产产的比例。评评价哪些还还可以作为为抵押，抵抵押值多少少；6、审核无无形资产、递递延资产：看其确认认是否合理理；确认价价值与报表表数是否一一致；摊销销是否