小额贷款公司个人贷款调查报告69193.docx

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1、小额贷款有有限公司司个人贷款调调查报告告 客户名名称： 主办办调查人人： 风控专专员： x： 填报时间间： 年 月 日一、调查过过程简介介调查时间：参加人员：调查访问对对象：调查访问的的主要内内容： 业务推荐部部门或推推荐人： 二、借款申申请调查查分析（一）借款款申请人人基本情情况1、主体资资格：（借款申申请人的的姓名、性性别、年年龄、身身份证件件、所经经营实体体。实体为为小企业业的，还还应查询询是否已已以法人人名义在在本行获获得授信信。）注：在在上会的的时候，应应提示借借款人及及其经营营主体是是否为大大成都范范围。2、婚姻状状况：（借款申申请人属属已婚、未未婚、离离异后未未婚、丧丧偶后未未婚

2、哪一一种情况况。）3、家庭情情况：（借款申申请人家家庭成员员的姓名名、年龄龄、任职职单位，配配偶须列列明身份份证件。）注:应说明家庭总共有几口人。4、个人履履历：（借款申申请人近近三年的的工作履履历，分分时间段段列明工工作单位位及岗位位，从业业经验。）注：主主要体现现借款人人的从业业经验。5、常住地地址：（借款申申请人家家庭详细细住址，并并说明现现住房系系租赁、自自购、自自建、借借用等情情况。）6、信用状状况等综综合情况况：（经经借款申申请人授授权，列列明向人人行个人人征信系系统查询询获得的的借款申申请人的的信用报报告结果果，如有有异常情情况的要要作说明明。有无无其他不不良嗜好好、有否否借高利

3、利贷、企企业及实实际控制制人有无无贷款逾逾期。）7、仲裁或或法律诉诉讼（违违法犯罪罪）情况况： 其其他重要要事项：（需通过过网上搜搜索，如如没有搜搜索到相相关信息息，则填填写“截至xxxxxx年xxx月xxx日，通通过XXX搜索引引擎，未未查询到到借款人人违法等等重要事事项”，如搜搜索到相相关信息息，则把把该事项项陈述清清楚，并并附信息息出处的的具体网网址。）（二）借款款申请情情况：申请借款金金额：用途：（写写明具体体项目资资金需求求总额、自自有资金金情况、自自筹资金金情况）期限：还款来源：（应结结合银行行流水、个个人收入入的季节节性变化化、经营营情况等等设计还还款计划划，同时时重点说说明还款

4、款来源（来来源包括括经营所所得、应应收款项项等）。）信贷品种：（个人信信用、房房屋加成成）过程控制或或防范措措施：（如如保证担担保措施施、房屋屋抵押、车车辆抵押押、机器器设备抵抵押等）（三）借款款人财务务状况借款申请人人家庭资资产及负负债清单单：单位：万元元资产房产负债购房所欠贷贷款余额额汽车购车所欠贷贷款余额额股票信用卡透支支余额债券、基金金个人借款保险其他负债银行存款金银、字画画其他资产小 计小 计合 计计合 计注：（此处处写明房房产具体体信息：例：商商铺（住住房），为为XXXX所有，位位于xxxxxxxxxxxx,面面积xxxx平方方米，所所有权证证号：xxxxxxxx,属于（商商品房、

5、房房改房、安安置房、村村镇产权权房或自自建房等等，说明明房屋类类型），（有有无按揭揭，有按按揭则写写明按揭揭起始时时间、年年限，首首付金额额，贷款款金额，月月供），评评估价格格为每平平米xxxx元，总总计xxxx元。此房屋若无按揭情况，还需要说明（有）无抵押情况。）汽车类资产，同样需要说明车辆类型，所有权人，购买时间、价格，车架号，牌照号，评估价值，有无按揭情况，有无抵押情况。负债信息包包括银行行其他类类型借款款，私人人借款等等，要落落实情况况负债起起始时间间，期限限，月供供，在贷贷余额，在在我公司司申请的的贷款期期间应还还金额。以个体工商户名义的借款情况也在些说明。 （四）经营营情况1、经营

6、实实体概况况：经营营实体名名称、成成立时间间、注册册资本、出出资人或或股东占占比、经经营场所所，日常常经营主主要管理理者。经经营场所所是自有有或租赁赁，其法法定代表表人，实实际控制制人。2、主要经经营内容容：主体体经营产产品、经经营方式式、经营营规模，主主要供货货商、销销售商或或主要市市场，销销售情况况。3借款申申请人经经营实体体财务简简表：反映日期： 单单位：万万元资 产产金 额负债及权益益金 额银行存款短期借款应收账款应付账款预付账款流动负债合合计存货长期负债流动资产合合计负债总额房地产注册资本机器设备实收资本汽车其他资产或有负债资产总计收入和利润润销售收入销售税金注：一般只只需填写“收入

7、和和利润部部分”；以公司为背背景的须须全部填填写。应应重点说说明应收收账款和和应付账账款情况况，账期期多长；存货状状况：存存货金额额（数量量）、流流转速度度等。借借款信息息，再次次重复一一下（只只强调以以个体工工商户名名义借款款的）。如如需对上上表内资资产进行行详细产产述的，可可在此一一并写明明，比如如机器设设备情况况等。4.经营情情况分析析：（1） 收入主要客户群群体，是是否有淡淡旺季，特特定期间间经营（近近半年或或近一年年）总收收入情况况（并填填制每月月收入表表），近期收入表表月份合计收入注： 如果果为近一一年的收收入情况况，则每每2个月月汇总后后填写一一栏。（2） 支出列明所有的的支出项

8、项目，包包括进货货成本，租租金（平平摊到每每个月计计算），利息支出，工人工资，水电气等。特别应该注意收入与支出期间应该对应。近期支出表表月份合计收入（3） 利润得出每月或或者相应应期间总总的利润润额即可可。（4）近期期银行流流水近期流行流流水表月份合计流入流出净额（五）还款款来源分分析此部分以经经营所得得利润，扣扣减家庭庭支出，偿偿还贷款款支出，得得出净收收入，些些收入为为第一还还款来源源。主要还款来来源安排排（可通通过查看看销售收收入流水水、以往往年份银银行账户户汇入清清单、订订货合同同、金融融资产证证明、其其不动产产（除本本笔贷款款项下抵抵押物外外）权属属证明、财财产出租租合同或或收据、其

9、其他投资资分红收收入材料料、收银银台与PPOS流流水等进进行分析析）（五）担保保情况1抵押担担保情况况：抵押押物的权权属、价价值认定定、是否否出租等情况况。2质押担担保情况况：质押物物的权属属、价值值认定等等情况。3保证担担保情况况：保证证人基本本情况（参参照借款款申请人人基本情情况列明明）、担担保能力力（列明明打分评评级结果果）。（六）风险险分析和和防范措措施列明主要风风险点和和防范措措施。（七）结论论与建议议表明贷款意意见，包包括贷款款金额、期期限、利利率、借借款方式式、还款款方式。本人承诺：对以上上陈述内内容的真真实性负负责，并并且借款款申请人人与本人人无任何何亲属或或其他私私人利益益关系，如如有本人人将如实实披露，并并由公司司决定是是否回避避该项目目。 客户经经理（签签名）： 日期：11.20.202208:2608:26:1822.11.208时26分8时26分18秒11月. 20, 2220 十一月 20228:26:18 上午08:26:182022年11月20日星期日08:26:18