存货质押贷款业务管理办法10823.docx

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1、存货质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为为了大力力开展我我行的公公司业务务，努力力探索新新业务领领域，增增加我行行对客户户的服务务功能，积积极稳妥妥地拓展展市场，根根据国家家有关政政策法规规及我行行的规定定制度，特特制定本本办法。第二条本本办法所所指的存存货质押押贷款，是是指借款款人以我我行能够够接受的的存货质质押办理理的短期期流动资资金贷款款；我行行通过与与借款人人以及符符合我行行条件的的仓储单单位签定定三方合合作协议议，仓储储单位接接受我行行委托对对货物的的进行有有效看管管，从而而实现我我行对质质押存货货的转移移占有。第三条除除贷款以以外的其其他授信信品种，如如银行承承兑汇票票、信用用证

2、，均均适用本本办法。第四条总总行定期期考核各各行的存存货质押押贷款回回收情况况。一旦旦发生严严重损失失，总行行将停止止该行的的存货质质押贷款款业务。第二章仓仓储单位位条件第五条与与我行合合作的仓仓库需具具备的条条件一、资信状状况良好好，综合合实力当当地排名名前5位位；二、仓库所所在地必必须选择择在同城城；三、拥有法法人资格格或经法法人授权权；四、注册资资本10000万万元以上上，仓储储面积22万平方方米以上上，仓储储位出租租率600%以上上，仓库库年吞吐吐量100万吨以以上，经经营年限限2年以以上；五、具备对对库存商商品进行行估价和和质量检检验的能能力；六、有良好好的管理理能力和和现代化化的管

3、理理技术，经经营正常常、财务务指标良良好，有有较强抗抗风险能能力；七、无任何何悬而未未决的争争议和纠纠纷。第六条拟拟与我行行合作的的仓库需需提交以以下资料料：一、仓库经经年检合合格的营营业执照照复印件件；二、无独立立法人资资格的仓仓库应提提供法人人授权书书原件；三、仓储面面积、仓仓储未出出租率等等证明文文件；四、其他需需提供的的资料。第七条合合作仓库库的调查查信贷产品部部门指派派产品经经理与市市场营销销部门客客户经理理对合作作仓库进进行实地地调查，共共同完成成调查报报告。第八条合合作仓库库的审批批调查报告完完成后，有有关资料料经市场场营销部部门、信信贷产品品部门负负责人签签署意见见后，由由信用

4、审审查部出出具审查查意见，分分行行长长审批。仓仓库只有有通过审审批同意意后，我我行才可可以接受受与其合合作开展展存货质质押贷款款业务。第三章借借款人和和质押货货物条件件第九条借借款人必必须满足足如下条条件：一、必须满满足客客户初选选准则；二、年销售售收入在在30000万元元以上；三、占有较较大市场场份额，有有稳定的的购销渠渠道；四、在我行行保持一一定的存存款规模模和结算算量；五、无任何何悬而未未决的争争议和债债权债务务纠纷；六、有良好好的信誉誉和履约约记录，银银行贷款款无逾期期和欠息息；七、无欠缴缴税款；八、我行认认为必要要的其他他条件第十条所所质押存存货必须须满足如如下要求求：一、货物的的产

5、权必必须明确确；二、质押物物的物理理、化学学性质稳稳定，在在我行债债权的诉诉讼时效效及诉讼讼期间，质质押物不不会发生生物理、化化学变化化； 三、该货物物必须具具有活跃跃的交易易市场，价价格稳定定（一年年内价格格波幅不不得超过过20%），易易于折价价变现；四、货物规规格明确确，便于于计量，符符合国家家有关标标准；五、货物必必须有明明确依据据确定其其实际价价值，包包括增值值税发票票、进口口报关单单、商检检证明等等；否则则必须由由银行认认可的权权威机构构对其进进行评估估，所需需费用由由出质人人承担。第四章业业务审批批及操作作流程第十一条存货质质押贷款款的立项项、调查查、审查查、审批批以及放放款操作作

6、和贷后后管理等等环节应应完全按按照公公司授信信业务流流程中中有关规规定执行行。第十二条在授信信立项阶阶段，由由产品经经理和客客户经理理组成的的项目小小组首先先要审核核借款人人与质押押存货是是否符合合本办法法第三章章所列的的基本条条件,对对初步认认定符合合条件的的企业和和货物，应应要求借借款人按按照我行行授信流流程要求求提交材材料并填填写存存货质押押授信额额度申请请书。第十三条在授信信调查阶阶段，项项目小组组除了对对借款人人的经营营以及财财务状况况等条件件进行调调查外，还还应重点点对质押押货物的的性质以以及市场场行情等等情况进进行调查查。第十四条审批同同意的存存货质押押贷款额额度不得得用于其其他

7、任何何授信品品种。第十五条如企业业在我行行申请存存货质押押贷款以以外还申申请其他他授信，则则须完全全按授信信流程规规定执行行，由各各级有权权审批人人在审批批权限内内审批。在在对企业业进行其其他方式式的授信信时，应应将其在在我行的的存货质质押贷款款视同一一般授信信并占用用其授信信额度或或授信额额度上限限。第十六条具体业业务操作作流程在信审部门门下达正正式批复复后，分分行的放放款人员员在核定定的存货货质押贷贷款额度度内按照照公司司授信业业务放款款操作办办法进进行单笔笔业务操操作：1.项目小小组向分分行放款款部门提提交拟质质押货物物名称及及来源证证明（如如增值税税发票、进进口报关关单）和和其他需需提

8、供的的资料；2.借款人人将货物物存入我我行认可可的仓储储单位，我我行与仓仓储单位位、借款款人签定定质押押货物仓仓储监管管合作协协议，仓仓储单位位接受我我行委托托，根据据协议内内容对质质押货物物进行有有效监管管。3.货物入入库时，仓仓储公司司负责验验货，核核实规格格、型号号、数量量、产地地、质保保书和增增殖税发发票等必必要文本本资料，如如无问题题开出相相应仓单单；4.仓储单单位开出出仓单后后，我行行应立即即要求借借款人背背书记载载质押事事项，背背书后的的仓单作作为重要要权利凭凭证交分分行放款款部门并并按照“十个集集中”原则统统一保管管。项目目小组人人员与借借款人共共同在仓仓储单位位办理交交接登记

9、记，由仓仓储单位位按照质质押货物物仓储监监管合作作协议根根据我行行委托控控制质押押货物。5.我行与与借款人人签定动动产质押押协议，放放款人员员按照规规定为借借款人办办理提款款手续；6.借款人人在每次次提货前前要将与与货物相相对应的的款项打打入其在在我行的的保证金金帐户，并并根据我我行要求求的格式式拟制等等金额的的出库库通知单单，出出库通知知单上上加盖的的公章应应与借款款人在我我行的预预留印鉴鉴相符。客客户经理理在出出库通知知单上上签字后后交会计计经理核核实保证证金是否否足额入入帐，核核实无误误后签字字确认，之之后由有有权签字字人签字字并加盖盖我行公公章，完完成出出库通知知单的的制作，具具体可参

10、参照质质押货物物仓储监监管合作作协议中有关条款。7.仓储公公司审核核出库库通知单单，在在确认无无误后为为借款人人办理出出库通知知单相相对应货货物的出出库手续续；8.每个营营业日终终了前，我我行与仓仓储单位位进行对对帐，具具体方式式为：仓仓储单位位将质押押物的库库存数量量、型号号、规格格、种类类等情况况用固定定传真号号传真至至我行具具体经办办机构，我我行核对对无误后后，同样样用固定定传真通通知对方方帐已平平，如有有误应及及时查明明原因并并及时采采取措施施；9.贷款结结清或借借款人存存入1000%保保证金后后，经办办机构的的会计经经理核实实无误后后，我行行向仓储储公司签签发质质押业务务终结通通知书

11、，通通知仓储储公司解解除对该该笔贷款款项下质质押货物物的监管管，借款款人提取取剩余货货物不需需我行出出具出出库通知知单。第十七条登记管管理台帐帐、贷款款录入及及贷后检检查1.客户经经理发放放贷款当当日登记记存货货质押贷贷款管理理台帐；2.客户经经理收回回贷款当当日登记记管理台台帐；3.客户经经理在发发放、收收回贷款款的次日日，应将将有关信信息录入入中国人人民银行行商业业银行信信贷登记记系统；4.客户经经理在每每月末将将贷款管管理台帐帐与营业业部贷款款分户帐帐核对；5.客户经经理对仓仓库和借借款人每每月至少少进行一一次贷后后检查，检检查应重重点包括括仓储单单位的经经营管理理是否发发生变化化、质押

12、押货物是是否完好好以及其其市场价价格是否否发生变变化等内内容。具具体操作作按照公公司授信信业务流流程中中有关贷贷后管理理的规定定执行，并并在存货货质押贷贷款台帐帐上做好好检查记记录，检检查中如如发现仓仓库、借借款人以以及质押押货物出出现任何何异常情情况对我我行贷款款的安全全构成影影响的，应应及时采采取相应应措施，并并将有关关情况上上报总行行公司银银行业务务总部信信贷业务务部。第十八条贷款展展期及质质物处理理存货质押贷贷款到期期后，如如客户不不能按时时还清本本息，原原则上我我行不予予展期；分行应应立即对对所质押押货物进进行处理理，质物物的处理理应以我我行认可可的公开开拍卖的的方式进进行，不不得与

13、出出质人协协议以物物抵债；如贷款到期期后确需需展期，业业务人员员须提出出明确理理由以及及切实可可行的货货物销售售计划和和还款计计划，逐逐级报原原审批人人审批；展期期期限不得得超过原原贷款期期限，展展期期间间不得对对该客户户发放新新的存货货质押贷贷款，收收回贷款款后登记记贷款管管理台帐帐并归档档。第十九条存货质质押贷款款全部本本金、利利息、费费用还清清后，信信贷管理理员在贷贷款资料料的卷宗宗右上方方加盖“结清”印章，将将全部资资料归档档封卷。第五章质质押存货货的置换换第二十条贷款发发生后，所所质押货货物原则则上不得得用其他他货物置置换。如如客户确确有需求求，需要要产品经经理与客客户经理理共同形形

14、成报告告按一般般授信业业务流程程报原审审批人审审批。第二十一条条用于于置换已已质押货货物的其其他货物物必须满满足如下下条件：一、价值不不得低于于原质押押货物；二、在市场场上的销销售情况况完全正正常；三、生产日日期必须须在原质质押货物物生产日日期之后后。第二十二条条原审审批人审审批同意意后，我我行与借借款人按按照最新新的质押押货物清清单重新新签定动动产质押押协议。第二十三条条根据据质押押货物仓仓储监管管合作协协议的的约定，我我行签发发质押押货物置置换通知知书，由由客户经经理将质质押货物物置换通通知书与与原仓单单一同交交给仓储储单位，通通知仓储储单位办办理货物物置换；第二十四条条根据据质押押货物仓

15、仓储监管管合作协协议约约定，仓仓储单位位收到质质押货物物置换通通知书后后，与预预留印鉴鉴核实无无误后，为为借款人人办理货货物置换换，并开开出新的的仓单，我我行应要要求借款款人立即即将其背背书转让让给我行行。我行行业务人人员应在在现场对对置换工工作予以以全程监监督。第六章风风险控制制及授信信管理第二十五条条对质质押的存存货在质质押期间间必须落落实保险险手续，保保险受益益人为我我行，相相关费用用由借款款人承担担；第二十六条条存货货的质押押率不得得超过770%；质押货货物价值值的确定定遵循发发票价值值和当前前市场孰孰低原则则，具体体由分行行信贷产产品部门门进行确确定。第二十七条条在我我行仓单单质押贷贷款余额额不得超超过借款款人上一一年销售售收入的的10%；第二十八条条分行行应指定定专人对对辖内存存货质押押业务有有关的商商品行情情进行日日常跟踪踪，建立立信息库库，发现现异常情情况，及及时采取取要求客客户补充充保证金金或增加加质押货货物等防防范措施施，防止止由于价价格的大大幅波动动可能给给我行带带来的损损失。第二十九条条信管管部门定定期考评评存货质质押贷款款到期归归还情况况。9