2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题B卷-含答案.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理题库综合试题B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售2、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭

2、受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险3、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道镌和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化4、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督5、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大；很多C、很小;较少D、较小:很多6、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场【）、长期市场7、根据商业银行合规风险管理指引，以下

3、不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督8、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的共1

4、8页A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介87、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位88、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元89、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%90、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实

5、行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的U常管理工作第10页得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、支付结郛的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确2、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好3、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审

6、计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段利信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经革事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价时象没有利益冲突4、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向共18页B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营5、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据

7、充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢6、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定7、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D

8、、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件8、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金第II页C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款9、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借10、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责11、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规那么和准那么相一致，其中的法律、规那么和准那么包括（）A

9、、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么12、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理方法相关规定，商业银行应加强信用卡收单 业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制共18页C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访13、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势

10、，巴塞尔委 员会于 2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下 （）变化趋势。A、加强时系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面.，增强风险捕捉能力14、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 15、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募16、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架第12页B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、

11、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营17、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议18、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标19、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性20、以下银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展

12、改革类指标共18页D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标21、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训22、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券23、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银24、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现仃市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的本钱提供相同或类似的产品E、降低商业银

13、行的经营本钱25、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产26、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效工程所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调资评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会

14、对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款27、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用28、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序第13页共18页D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制29、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期

15、限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划30、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场31、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款32、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理33、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标， 包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经

16、营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时34、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬35、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规

17、模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离36、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易4页共18页E、投资股票应遵守相关法律法规37、产业布局政策一般遵循的原那么有（A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么38、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务

18、”E、应遵守职业道德标准和专业操守39、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益40、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责 主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错2、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公

19、司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错3、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错4、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错5、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错7、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对

20、第15页共18页B、错8、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错9、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错10、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错11.宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以

21、实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错12、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错13、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错14、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错15、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错国共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、【答案】D3、正确答案：B4、【答案】D5、【答案】C6、【答案】D7、【答案】C8、正确答案：A9、【答案】C1

22、0、【答案】B11、【答案】A12、【答案】A13、【答案】D14、【答案】C15、【答案】D16、参考答案：D17、正确答案：B18、【答案】B19、【答案】A20、【答案】C21、B22、正确答案：B23、C24、【答案】A25、【答案】B26、【答案】A27、【答案】C28、【答案】C29、正确答案：D30、【答案】A31、【答案】C32、正确答案：C33、【答案】A34.参考答案：B35、正确答案：B36、A37、【答案】D38、【答案】C39、【答案】B40、【答案】A41、【答案】B42、【答案】A43、【答案】B44、正确答案：C45、【答案】B46、【答案】C47、【答案】C4

23、8、【答案】A49、【答案】C50、【答案】A51、【答案】B52、【答案】A53、【答案】D54、A55、【答案】B56、D57、正确答案：B58、C59、【答案】I)60、正确答案：C61、【答案】D62、【答案】C63、B64、【答案】A65、【答案】C66、【答案】A67、【答案】D68、【答案】C69、F正确答案A70、【答案】A71、【答案】B72 C73、【答案】D74、【答案】C75、【答案】A第17页共18页76、B77、正确答案：A78、【答案】B79、A80、【答案】C81、【答案】D82、【答案】A83、【答案】A84、【答案】B85、【答案】A86、【答案】B87、【

24、答案】B88、B89、正确答案：A90、B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C2、【答案】A,B,C,E3、【正确答案】BCDE4、【答案】A,B,C,D,E5、【答案】C,E6、【答案】B,C,D,E7、【答案】A,B,E8、【答案】B,D,E9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】A,D,E11、【答案】A,B,C,D,E12、参考答案:13、【正确答案】ABCD14、【正确答案】ABDE15、【正确答案】ABCDE16、【答案】A,B,D,E17、【答案】A,B,C18、【答案】A,B,C,D,E19、【正确答案】ABD20、【答案】C,D21

25、、【答案】A,C22、【答案】A,B23、【答案】A,C,E24、【答案】B,C,D25、【正确答案】ABCDE26、【正确答案】ABCDE27、【答案】A,C,E28、【正确答案】ABCDE29、【答案】A,B,C,D,E30、【答案】C,D,E31、【答案】B,D,E32、【答案】A,B,D33、【正确答案】ACDE34、【正确答案】ABCDE35、【答案】A,B,D,E36、【答案】A,B,C,D,E37、【正确答案】BCDE38、【正确答案】ABCDE39、【答案】A,C,D40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、B

26、6、A7、A8、A9、B10、A11、A12、A13、B14、B15、B第18页共18页D、英国A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化10、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督11、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类12、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险13、货币经纪公司最早起源于

27、（）A、德国B、美国C、意大利14、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率.，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷15、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期16、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑17、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制

28、，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么18、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）第2页共18页9、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资木市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务19、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资20、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

29、和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款21、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查22、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、623、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核完B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机

30、构的统一授信管理24、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体25、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位26、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例27、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司共18页第4页共18页D、企业集团财务公司28、银行

31、资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本29、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外30、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户31、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查32、前

32、进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可33、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票34、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会35、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险36、支票的特点不包括（）A、支票

33、受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让【）、支票的提示付款期限为自出票日起10 37、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%38、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性39、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入40、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者

34、发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款41、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%42、商业银行应当在（要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本43、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲44、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中

35、保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新45、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督46、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险第5页共18页47、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险48、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

36、A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资49、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督50、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导

37、劝告商业银行减少贷款发放51、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入52、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本53、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育54、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会55、重大关联交易应当由商

38、业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会56、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话共18页C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金57、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6058、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款【）、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务

39、59、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律60、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%61、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心62、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小;很多63、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

40、B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权64、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款65、商业银行采用内部评级法计兑信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露66、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出

41、机构报告有关情况。共18页第8页共18页A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时67、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会68、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款【）、贸易融资贷款69、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）70、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变

42、动损益D、手续费和佣金收入71、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展72、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票73、卜列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构74、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有

43、银行75、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理76、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票77、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险78、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债

44、券D、同业拆借79、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）80、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险81、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督82、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险83、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放84、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工85、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化86、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。第9页共18页