某银行业监督管理委员会村镇银行管理暂行规定115687.docx

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1、中国银行业监督管理委员会关于印发村村镇银行管管理暂行规规定的通通知银监发220075号各银监局，各各政策性银银行、国有有商业银行行、股份制制商业银行行、金融资资产管理公公司，中国国邮政储蓄蓄银行，各各省（自治治区、直辖辖市）农村村信用社联联合社，北北京、上海海农村商业业银行，天天津农村合合作银行，银银监会直接接监管的信信托投资公公司、财务务公司、金金融租赁公公司：为做好好调整放宽宽农村地区区银行业金金融机构准准入政策的的试点工作作，中国银银行业监督督管理委员员会制定了了村镇银银行管理暂暂行规定，现现印发给你你们，请遵遵照执行。请各银监局局速将本通通知转发至至辖内各银银监分局、城城市商业银银行、

2、农村村商业银行行和农村合合作银行。二七七年一月二二十二日村镇银行管管理暂行规规定第一章总总则第一条 为保护村村镇银行、存存款人和其其他客户的的合法权益益，规范村村镇银行的的行为，加加强监督管管理，保障障村镇银行行持续、稳稳健发展，根根据中华华人民共和和国银行业业监督管理理法、中中华人民共共和国商业业银行法和和中华人人民共和国国公司法等等有关法律律法规，制制定本规定定。第二条 村镇银行行是指经中中国银行业业监督管理理委员会依依据有关法法律、法规规批准，由由境内外金金融机构、境境内非金融融机构企业业法人、境境内自然人人出资，在在农村地区区设立的主主要为当地地农民、农农业和农村村经济发展展提供金融融

3、服务的银银行业金融融机构。第三条 村镇银行行是独立的的企业法人人，享有由由股东投资资形成的全全部法人财财产权，依依法享有民民事权利，并并以全部法法人财产独独立承担民民事责任。村镇银行股股东依法享享有资产收收益、参与与重大决策策和选择管管理者等权权利，并以以其出资额额或认购股股份为限对对村镇银行行的债务承承担责任。第四条 村镇银行行以安全性性、流动性性、效益性性为经营原原则，自主主经营，自自担风险，自自负盈亏，自自我约束。村镇银行依依法开展业业务，不受受任何单位位和个人的的干涉。第五条 村镇银行行不得向关关系人发放放信用贷款款；向关系系人发放担担保贷款的的条件不得得优于其他他借款人同同类贷款的的

4、条件。村镇银行不不得发放异异地贷款。第六条 村镇银行行应遵守国国家法律、行行政法规，执执行国家金金融方针和和政策，依依法接受银银行业监督督管理机构构的监督管管理。第二章 机构的设设立第七条 村镇银行行的名称由由行政区划划、字号、行行业、组织织形式依次次组成，其其中行政区区划指县级级行政区划划的名称或或地名。第八条 设立村镇镇银行应当当具备下列列条件：（一）有符符合规定的的章程；（二）发起起人或出资资人应符合合规定的条条件，且发发起人或出出资人中应应至少有11家银行业业金融机构构；（三）在县县（市）设设立的村镇镇银行，其其注册资本本不得低于于300万万元人民币币；在乡（镇镇）设立的的村镇银行行，

5、其注册册资本不得得低于1000万元人人民币；（四）注册册资本为实实收货币资资本，且由由发起人或或出资人一一次性缴足足；（五）有符符合任职资资格条件的的董事和高高级管理人人员；（六）有具具备相应专专业知识和和从业经验验的工作人人员；（七）有必必需的组织织机构和管管理制度；（八）有符符合要求的的营业场所所、安全防防范措施和和与业务有有关的其他他设施；（九）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。第九条 村镇银行行应依照中中华人民共共和国公司司法自主主选择组织织形式。第十条 设立村镇镇银行应当当经过筹建建和开业两两个阶段。第十一条 筹建村村镇银行，申申请人应提提交下列文文件、材料料

6、：（一）筹建建申请书；（二）可行行性研究报报告；（三）筹建建工作方案案；（四）筹建建人员名单单及简历；（五）发起起人或出资资人基本情情况及除自自然人以外外的其他发发起人或出出资人最近近2年经审审计的会计计报告；（六）发起起人或出资资人为境内内外金融机机构的，应应提交其注注册地监管管机构出具具的书面意意见；（七）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他材材料。第十二条 村镇银银行的筹建建期最长为为自批准之之日起6个个月。筹建建期内达到到开业条件件的，申请请人可提交交开业申请请。村镇银行申申请开业，申申请人应提提交以下文文件和材料料：（一）开业业申请书； （二）筹建建工作报告告；（三）章程程草案

7、；（四）拟任任职董事、高高级管理人人员的任职职资格申请请书；（五）法定定验资机构构出具的验验资证明；（六）营业业场所所有有权或使用用权的证明明材料；（七）公安安、消防部部门对营业业场所出具具的安全、消消防设施合合格证明；（八）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他材材料。第十三条 申请村村镇银行董董事和高级级管理人员员任职资格格，拟任人人除应符合合银行业监监督管理机机构规定的的基本条件件外，还应应符合下列列条件：（一）村镇镇银行董事事应具备与与其履行职职责相适应应的知识、经经验及能力力；（二）村镇镇银行董事事长和高级级管理人员员应具备从从事银行业业工作5年年以上，或或者从事相相关经济工工作

8、8年以以上（其中中从事银行行业工作22年以上）的的工作经验验，具备大大专以上（含含大专）学学历。第十四条 村镇银银行董事和和高级管理理人员的任任职资格需需经银监分分局或所在在城市银监监局核准。银银监分局或或所在城市市银监局自自受理之日日起30日日内作出核核准或不予予核准的书书面决定。第十五条 村镇银银行的筹建建由银监分分局或所在在城市银监监局受理，银银监局审查查并决定。银银监局自收收到完整申申请材料或或自受理之之日起4个个月内作出出批准或不不批准的书书面决定。村镇银行达达到开业条条件的，其其开业申请请由银监分分局或所在在城市银监监局受理、审审查并决定定。银监分分局或所在在城市银监监局自受理理之

9、日起22个月内做做出核准或或不予核准准的决定。第十六条 村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。第十七条 村镇银银行设立分分支机构需需经过筹建建和开业两两个阶段。村镇银行分分支机构的的筹建方案案，应事前前报监管办办事处备案案。未设监监管办事处处的，向银银监分局或或所在城市市银监局备备案。村镇镇银行在分分支机构筹筹建方案备备案后即可可开展筹建建工作。村镇银行分分支机构开开业申请，由由银监分局局或所在城城市银监局局受理、审审查并决定定，银监分分局或所在在城市银监监局自受理理之日起22个月内作作出核准或或不予核准准的决定。第十

10、八条 村镇银银行分支机机构的负责责人应通过过所在地银银监局组织织的从业资资格考试，并并在任职前前报银监分分局或所在在城市银监监局备案。第十九条 经核准准开业的村村镇银行及及其分支机机构，由决决定机关颁颁发金融许许可证，并并凭金融许许可证向工工商行政管管理部门办办理登记，领领取营业执执照。第三章 股权设置置和股东资资格 第二十条 村镇银银行的股权权设置按照照中华人人民共和国国公司法有有关规定执执行。第二十一条条 境内内金融机构构投资入股股村镇银行行，应符合合以下条件件：（一）商业业银行未并并表和并表表后的资本本充足率均均不低于88%，且主主要审慎监监管指标符符合监管要要求；其他他金融机构构的主要

11、合合规和审慎慎监管指标标符合监管管要求；（二）财务务状况良好好，最近22个会计年年度连续盈盈利；（三）入股股资金来源源真实合法法；（四）公司司治理良好好，内部控控制健全有有效； （五）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。境内金融机机构出资设设立或入股股村镇银行行须事先报报经银行业业监督管理理机构及有有关部门批批准。第二十二条条 境外外金融机构构投资入股股村镇银行行，应符合合以下条件件：（一）最近近1年年末末总资产原原则上不少少于10亿亿美元； （二）财务务稳健，资资信良好，最最近2个会会计年度连连续盈利；（三）银行行业金融机机构资本充充足率应达达到其注册册地银行业业资本充

12、足足率平均水水平且不低低于8%，非非银行金融融机构资本本总额不低低于加权风风险资产总总额的100%；（四）入股股资金来源源真实合法法；（五）公司司治理良好好，内部控控制健全有有效;（六）注册册地国家（地地区）金融融机构监督督管理制度度完善；（七）该项项投资符合合注册地国国家（地区区）法律、法法规的规定定以及监管管要求；（八）注册册地国家（地地区）经济济状况良好好；（九）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。第二十三条条 境内内非金融机机构企业法法人投资入入股村镇银银行，应符符合以下条条件：（一）在工工商行政管管理部门登登记注册，具具有法人资资格；（二）有良良好的社会会声誉、

13、诚诚信记录和和纳税记录录；（三）财务务状况良好好，入股前前上一年度度盈利；（四）年终终分配后，净净资产达到到全部资产产的10%以上（合合并会计报报表口径）；（五）入股股资金来源源合法，不不得以借贷贷资金入股股，不得以以他人委托托资金入股股；（六）有较较强的经营营管理能力力和资金实实力；（七）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。拟入股的企企业法人属属于原企业业改制的，原原企业经营营业绩及经经营年限可可以延续作作为新企业业的经营业业绩和经营营年限计算算。第二十四条条 境内内自然人投投资入股村村镇银行的的，应符合合以下条件件：（一）有完完全民事行行为能力；（二）有良良好的社会会

14、声誉和诚诚信记录；（三）入股股资金来源源合法，不不得以借贷贷资金入股股，不得以以他人委托托资金入股股；（四）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。第二十五条条 村镇镇银行最大大股东或惟惟一股东必必须是银行行业金融机机构。最大大银行业金金融机构股股东持股比比例不得低低于村镇银银行股本总总额的200%，单个个自然人股股东及关联联方持股比比例不得超超过村镇银银行股本总总额的100%，单一一非银行金金融机构或或单一非金金融机构企企业法人及及其关联方方持股比例例不得超过过村镇银行行股本总额额的10%。任何单位或或个人持有有村镇银行行股本总额额5%以上上的，应当当事前报经经银监分局局或

15、所在城城市银监局局审批。第二十六条条 村镇镇银行在向向工商行政政管理部门门登记后，向向认缴股本本的股东签签发记名股股权证，作作为股东所所持股份和和分红的凭凭证。第二十七条条 村镇镇银行股东东不得虚假假出资或者者抽逃出资资。村镇银行不不得接受本本行股份作作为质押权权标的。第二十八条条 村镇镇银行的股股份可依法法转让、继继承和赠与与。但发起起人或出资资人持有的的股份自村村镇银行成成立之日起起3年内不不得转让或或质押。村村镇银行董董事、行长长和副行长长持有的股股份，在任任职期间内内不得转让让或质押。第二十九条条 村镇镇银行的实实收资本变变更后，必必须相应变变更其注册册资本。第四章 公司治理理第三十条

16、 村镇银银行的组织织机构及其其职责应按按照中华华人民共和和国公司法法的相关关规定执行行，并在其其章程中明明确。第三十一条条 村镇镇银行应根根据其决策策管理的复复杂程度、业业务规模和和服务特点点设置简洁洁、灵活的的组织机构构。村镇银行可可只设立董董事会，行行使决策和和监督职能能；也可不不设董事会会，由执行行董事行使使董事会相相关职责。第三十二条条 村镇镇银行应建建立有效的的监督制衡衡机制。不不设董事会会的，应由由利益相关关者组成的的监督部门门（岗位）或或利益相关关者派驻的的专职人员员行使监督督检查职责责。第三十三条条 村镇镇银行设行行长1名，根根据需要设设副行长11至3名。规规模较小的的村镇银行

17、行，可由董董事长或执执行董事兼兼任行长。村镇银行董董事会或监监督管理部部门（岗位位）应对行行长实施年年度专项审审计。审计计结果应向向董事会、股股东会或股股东大会报报告，并报报银监分局局或所在城城市银监局局备案。行行长、副行行长离任时时，须进行行离任审计计。第三十四条条 村镇镇银行可设设立独立董董事。独立立董事与村村镇银行及及其主要股股东之间不不应存在影影响其独立立判断的关关系。独立立董事履行行职责时尤尤其要关注注存款人和和中小股东东的利益。第三十五条条 村镇镇银行董事事和高级管管理人员对对村镇银行行负有忠实实义务和勤勤勉义务。董事违反法法律、法规规或村镇银银行章程，致致使村镇银银行形成严严重损

18、失的的，应当承承担赔偿责责任。行长、副行行长违反法法律、法规规或超出董董事会或执执行董事授授权范围作作出决策，致致使村镇银银行遭受严严重损失的的，应承担担相应赔偿偿责任。第三十六条条 村镇镇银行董事事会和经营营管理层可可根据需要要设置不同同的专业委委员会，提提高决策管管理水平。规模较小的的村镇银行行，可不设设专业委员员会，并视视决策复杂杂程度和风风险高低程程度，由相相关的专业业人员共同同研究决策策或直接由由股东会或或股东大会会做出决策策。第三十七条条 村镇镇银行要建建立适合自自身业务特特点和规模模的薪酬分分配制度、正正向激励约约束机制，培培育与当地地农村经济济发展相适适应的企业业文化。 第五章

19、 经营管理理第三十八条条 经银银监分局或或所在城市市银监局批批准，村镇镇银行可经经营下列业业务：（一）吸收收公众存款款；（二）发放放短期、中中期和长期期贷款；（三）办理理国内结算算；（四）办理理票据承兑兑与贴现；（五）从事事同业拆借借；（六）从事事银行卡业业务；（七）代理理发行、代代理兑付、承承销政府债债券；（八）代理理收付款项项及代理保保险业务；（九）经银银行业监督督管理机构构批准的其其他业务。村镇银行按按照国家有有关规定，可可代理政策策性银行、商商业银行和和保险公司司、证券公公司等金融融机构的业业务。有条件的村村镇银行要要在农村地地区设置AATM机，并并根据农户户、农村经经济组织的的信用状

20、况况向其发行行银行卡。对部分地域域面积大、居居住人口少少的村、镇镇，村镇银银行可通过过采取流动动服务等形形式提供服服务。第三十九条条 村镇镇银行在缴缴足存款准准备金后，其其可用资金金应全部用用于当地农农村经济建建设。村镇镇银行发放放贷款应首首先充分满满足县域内内农户、农农业和农村村经济发展展的需要。确确已满足当当地农村资资金需求的的，其富余余资金可投投放当地其其他产业、购购买涉农债债券或向其其他金融机机构融资。第四十条 村镇银银行应建立立适合自身身业务发展展的授信工工作机制，合合理确定不不同借款人人的授信额额度。在授授信额度以以内，村镇镇银行可以以采取一次次授信、分分次使用、循循环放贷的的方式

21、发放放贷款。第四十一条条 村镇镇银行发放放贷款应坚坚持小额、分分散的原则则，提高贷贷款覆盖面面，防止贷贷款过度集集中。村镇镇银行对同同一借款人人的贷款余余额不得超超过资本净净额的5%；对单一一集团企业业客户的授授信余额不不得超过资资本净额的的10%。第四十二条条 村镇镇银行应按按照国家有有关规定，建建立审慎、规规范的资产产分类制度度和资本补补充、约束束机制，准准确划分资资产质量，充充分计提呆呆账准备，及及时冲销坏坏账，真实实反映经营营成果，确确保资本充充足率在任任何时点不不低于8%，资产损损失准备充充足率不低低于1000%。第四十三条条 村镇镇银行应建建立健全内内部控制制制度和内部部审计机制制

22、，提高风风险识别和和防范能力力，对内部部控制执行行情况进行行检查、评评价，并对对内部控制制的薄弱环环节进行纠纠正和完善善，确保依依法合规经经营。第四十四条条 村镇镇银行执行行国家统一一的金融企企业财务会会计制度以以及银行业业监督管理理机构的有有关规定，建建立健全财财务、会计计制度。村镇银行应应真实记录录并全面反反映其业务务活动和财财务状况，编编制财务会会计报告，并并提交其权权力机构审审议。有条件的村村镇银行，可可引入外部部审计制度度。第四十五条条 村镇镇银行应按按规定向银银监分局或或所在城市市银监局报报送会计报报告、统计计报表及其其他资料，并并对报告、资资料的真实实性、准确确性、完整整性负责。

23、第四十六条条 村镇镇银行应建建立信息披披露制度，及及时披露年年度经营情情况、重大大事项等信信息。第六章 监督检查查第四十七条条 村镇镇银行开展展业务，依依法接受银银行业监督督管理机构构监督管理理。第四十八条条 银行行业监督管管理机构根根据村镇银银行业务发发展和当地地客户的金金融服务需需求，结合合非现场监监管及现场场检查结果果，依法审审批村镇银银行的业务务范围和新新增业务种种类。第四十九条条 银行行业监督管管理机构依依据国家有有关法律、行行政法规，制制定村镇银银行的审慎慎经营规则则，并对村村镇银行风风险管理、内内部控制、资资本充足率率、资产质质量、资产产损失准备备充足率、风风险集中、关关联交易等

24、等方面实施施持续、动动态监管。第五十条 银行业业监督管理理机构按照照商业银银行监管内内部评级指指引的有有关规定，制制定对村镇镇银行的评评级办法，并并根据监管管评级结果果，实施差差别监管。第五十一条条 银行行业监督管管理机构根根据村镇银银行的资本本充足状况况和资产质质量状况，适适时采取下下列监管措措施：（一）对资资本充足率率大于8%、不良资资产率低于于5%的，适适当减少现现场检查的的频率和范范围，支持持其稳健发发展；（二）对资资本充足率率高于4%但低于88%的，要要督促其制制订切实可可行的资本本补充计划划，限期提提高资本充充足率，并并加大非现现场监管及及现场检查查力度，适适时采取限限制其资产产增

25、长速度度、固定资资产购置、分分配红利和和其他收入入、增设分分支机构、开开办新业务务等措施；（三）对限限期内资本本充足率降降至4%、不不良资产率率高于155%的，可可适时采取取责令调整整董事或高高级管理人人员、停办办部分或所所有业务、限限期重组等等措施进行行纠正；（四）对在在规定期限限内仍不能能实现有效效重组、资资本充足率率降至2%及2%以以下的，应应适时接管管、撤销或或破产。第五十二条条 银行行业监督管管理机构应应建立对村村镇银行支支农服务质质量的考核核体系和考考核办法，定定期对村镇镇银行发放放支农贷款款情况进行行考核评价价，并可将将考核评价价结果作为为对村镇银银行综合评评价、行政政许可以及及

26、高级管理理人员履职职评价的重重要内容。第五十三条条 村镇镇银行违反反本规定的的，银行业业监督管理理机构有权权采取风险险提示、约约见其董事事或高级管管理人员谈谈话、监管管质询、责责令停办业业务等措施施，督促其其及时进行行整改，防防范风险。第五十四条条 村镇镇银行及其其工作人员员在业务经经营和管理理过程中，有有违反国家家法律、行行政法规行行为的，由由银行业监监督管理机机构依照中中华人民共共和国银行行业监督管管理法、中中华人民共共和国商业业银行法等等有关法律律法规实施施处罚；构构成犯罪的的，依法追追究刑事责责任。第五十五条条 村镇镇银行及其其工作人员员对银行业业监督管理理机构的处处罚决定不不服的，可

27、可依法提请请行政复议议或向人民民法院提起起行政诉讼讼。第七章 机构变更更与终止第五十六条条 村镇镇银行有下下列变更事事项之一的的，需经银银监分局或或所在城市市银监局批批准：（一）变更更名称；（二）变更更注册资本本；（三）变更更住所；（四）调整整业务范围围；（五）变更更持有资本本总额或者者股份总额额5%以上上的股东；（六）修改改章程；（七）变更更组织形式式；（八）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他变变更事项。更换董事、高高级管理人人员时，应应报经银行行业监督管管理机构核核准其任职职资格。 第五十七七条 村村镇银行的的接管、解解散、撤销销和破产，执执行中华华人民共和和国商业银银行法及及有关

28、法律律、行政法法规的规定定。第五十八条条 村镇镇银行因解解散、被撤撤销和被宣宣告破产而而终止的，应应向发证机机关缴回金金融许可证证，及时到到工商行政政管理部门门办理注销销登记，并并予以公告告。 第八章 附 则则第五十九条条 本规规定所称农农村地区，是是指中西部部、东北和和海南省县县（市）及及县（市）以以下地区，以以及其他省省（区、市市）的国定定贫困县和和省定贫困困县及县以以下地区。第六十条 本规定定所称境内内金融机构构，是指中中华人民共共和国银行行业监督管管理法第第二条所列列金融机构构。第六十一条条 本规规定未尽事事宜，按照照中华人人民共和国国银行业监监督管理法法和中中华人民共共和国商业业银行法等等有关法律律、法规和和规章执行行。第六十二条条 本规规定由中国国银行业监监督管理委委员会负责责解释。第六十三条条 本规规定自发布布之日起施施行。