设备按揭贷款操作全流程142931.docx

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1、XX 公 司工程设备按按揭贷款操操作流程一、按揭全全流程XX公司销售部门收集齐全按揭客户资料后交财务部门初审初审通过银行支行审批未通过审批通过过银行总行审批未通过审批通过过银行与借款人及抵押人签订相关合同文书 银行收集设备权利证书、发票及保单原件并办理抵押银行权证入库、放款二、 对按揭资料料的收集递交要求1、经合同同评审同意意作销售按按揭的业务务, 公司业务务员在签订销售售合同的同同时,必须须请客户同时签签订个人人征信系统统查询授权权委托书（见附件二）、法定代表人身份证明（见附件三、个体客户可不签订）、工程机械按揭销售协议（见附件四）、提前发货承诺函（见附件五）、委托付款授权书（见附件六）、担

2、保承诺函（见附件七）、借款申请书（见附件八）、借款审批表（见附件九）。签订后一日内公司业务员应到当地车管所（或工商局）咨询办理抵押的流程及所需资料，取得办理抵押所需空白申请表格及抵押所需资料清单，将一份资料清单送交客户，并向客户详细说明银行办理抵押时客户需配合的工作及需提供的证件。2、公司业业务员按照照工程设备备按揭贷款款需提供资资料清单（见附件一）收集齐全所有资料后，最迟于车辆正式发货或现场装配设备验收完毕之前一个星期送交（邮寄）销售内勤，内勤收件后当即核对完整无误后一日内列具清单送交财务部门，财务部门收件后当即核对完整无误后签收，并于一日内列具清单送交银行信贷员签收。如果业务员送交资料不完

3、整或不及时，销售内勤当即通报销售部门领导处理。三、对银行行按揭的配合要求1、银行通通过按揭贷贷款审批后,财务部部门负责联联系银行信贷员员和销售部部门人员,协助提醒醒银行作好好抵押资料的的前期准备备工作，如如银行盖章章、出具委委托书等等等，协助商商行、销售售部门与客客户协商确确定办理按按揭手续的的具体时间间。2、公司业业务员（或或销售内勤勤）应在正正式发货或或设备现场场装配完毕毕后，协助助配合客户户领取牌照照或进行现现场设备验验收，领取牌照照或进行现现场设备验验收完毕后后，应取得得并保管好以以下三项资料原原件：、车辆登记记证原件（仅仅限于车辆辆）；、购车发票票原件（仅限于发票票联）；、保险单原原

4、件（第一一受益人为为“汉口银行行民族路支支行”）， 配合银行行人员办理理完毕抵押押借款手续续后交由银银行人员签签收。四、实际操操作中的注注意点1、外地企企业客户，应以法人代代表个人名名义进行按揭贷款，每人限贷贷500万万元，超出出500万万元部分由由企业股东东进行追加加贷款，企业同时时为贷款人人出具连带带还款责任任承诺（见附附件七）。2、客户负负责在注册册所在地办办理保险及及抵押（抵抵押前由公公司业务员员协助咨询询当地车管管所或工商商部门，并并指导客户户），保险险险种最少应应保交强险险、车损险险、盗抢险险、第三者者责任险、自自燃险（部部分地方该该险种包含含在车损险险内），保保险和抵押押费用由客

5、户户承担，并约定保险险的第一受受益人为“汉口银行股份有有限公司民民族路支行行”。3、XX公公司协助银银行办理贷贷款手续，业务员或财务人员陪同去客户所在地办理相关贷款合同、抵押合同和其他放款手续的签字手续（或客户夫妻双方来武汉办理），并按贷款金额的3%代收按揭手续费和担保费。 附件一 工程设备按按揭贷款需需提供资料料清单注意：所有有由借款人人提供给银银行的资料料复印件均均采用A44纸张，且且需加盖借借款人公章章一、个体客客户需提供供给银行资资料：1、 借款人夫妻妻双方亲笔笔签字并按按手印的个个人征信系系统查询授授权委托书书（见附附件二）一式两两份；2、 借款人夫妻妻双方亲笔笔签字并按按手印的委委

6、托付款授授权书（见见附件六）一一式两份；3、 借款人夫妻妻双方亲笔笔签字并按按手印的借款审批批表（见附件九）一式两两份；4、 借款人亲笔笔签字并按按手印的借借款申请书书（见附附件八）；5、 借款人夫妻妻双方居民民身份证复复印件；6、 借款人夫妻妻双方户口口簿复印件件；7、 借款人结婚婚证复印件件或单身证证明；8、 借款人任负负责人的个个体工商户户营业执照照复印件；9、 借款人自有有资产资料料，如：房房产、车辆辆等相关权权证复印件件；10、 借款人个人人银行存款款对帐单（近近6个月）； 11、 借款人（或或任法人公公司）与其上下下游客户的的购销合同同复印件。12、 首付款证明明（银行回回单复印件

7、件，收款后后由XX公公司财务部部门提供）13、 XX公司与与借款人之之间的购车车（设备）合合同；14、 车辆登记证证复印件；15、 发票（发票票联）复印印件；16、 保险单复印印件（险种种包括交强强险、车损损险、盗抢抢险、第三三者责任险险、自燃险险，并约定定第一受益益人为“汉口银行行民族路支支行”）。二、公司法法人客户除除上述资料料外，还需需提供给银银行资料：1、 借款人任法法人公司的的营业执照照复印件；2、 借款人任法法人公司的的组织机构构代码证复复印件；3、 借款人任法法人公司的的税务登记记证复印件件；4、 借款人任法法人公司的的法定代代表人身份份证明（见见附件三，需需加盖公司司公章）；5

8、、 借款人任法法人公司的的公司章章程复印印件；6、 借款人任法法人公司的的验资报报告复印印件；7、 借款人任法法人公司的的银行往来来对帐单（近近6个月）；8、 借款人任法法人公司的的自有资产产，如：房房产、车辆辆等相关权权证；9、 借款人任法法人公司的的近三年年年报及上月月财务报表表；10、 借款人任法法人公司出出具的担担保承诺函函（见附附件七，需需加盖公司司公章）。三、公司业业务员应取取得的其他他资料：1、工程程机械按揭揭销售协议议（见附附件四）；2、提前前发货承诺诺函（见见附件五）；3、客户所所在地车管管所（工商商局）抵押押申请表格格及抵押所所需资料清清单。附件二：个人征信系系统查询授授权

9、委托书书XX银行民民族路支行行：鉴于借款人人 于 年 月 日向向你行申请请金额为 万元的授授信（贷款款、承兑、贴贴现、信用用证）业务务，由 提供担保保或由授权权人担任法法定代表人人，借款人人及担保人人或法定代代表人同意意你行遵照照个人信信用信息基基础数据库库管理暂行行办法规规定的查询询用途，自自本授权书书签发之日日起至上述述申请业务务终结（包包括业务申申请被驳回回或根据该该申请发放放的信贷业业务全部结结清）之日日止，可以以通过中国国人民银行行个人征信信系统查询询本人的个个人信用报报告，并将将本人的身身份识别、职职业和居住住地址等个个人基本信信息，本人人在上述业业务和担保保等信用活活动中形成成的

10、交易记记录等个人人信贷交易易信息，以以及其他有有关信用信信息报送中中国人民银银行个人信信用信息基基础数据库库。本次业务的的申请书和和合同书中中有关征信信条款所言言的“有关关征信机构构”、“征征信系统”等等均指中国国人民银行行个人信用用信息基础础数据库。特此授权授权人(借借款人)：授权人(担担保人或法法定代表人人)： 签发发日期： 年 月 日 附件三法定代表人人身份证明明 XX银行民民族路支行行: 同志志现任我公公司 （职务务），为我我公司法定定代表人。 特特此证明！（附法定代代表人身份份证复印件件） 单单位（公章章）： 年 月 日附件四 工程程机械按揭揭销售协议议 协议议号：甲方：XXX有限公

11、司司乙方：甲乙双方于于 _年年_月月_日日签订了以以按揭贷款款方式支付付货款的编编号为 的产品买卖合同（以下简称“买卖合同”），为顺利实现该买卖合同，甲乙双方经平等协商一致，达成如下协议：第一条 乙方承诺诺全力配合合贷款银行行的资信调调查及贷款款审批，保保证按照甲甲方和贷款款银行的要要求及时提提供各种资资信材料，保保证所提供供的各项资资信材料真真实、准确确，保证按按照甲方的的要求按时时足额缴纳纳首付款和和相关按揭揭费用，并并同意在甲甲方认定的保险险机构办理理买卖合同同标的设备备的各种保保险。第二条 在贷款银银行为乙方方办妥并发发放按揭贷贷款前，甲甲方有权不不向乙方交交付买卖合合同约定的的标的设

12、备备（如此约约定与买卖卖合同约定定的交货时时间不符，以以此约定为为准）。但但甲乙双方方对于标的的货物交付付另有特别别约定（买买卖合同除除外）的，标标的货物交交付按照双双方的特别别约定执行行。第三条 因乙方方原因致使使货款银行行对乙方的的资信调查查不能在买买卖合同签签订之日起起15个工工作日内完完成，或经经贷款银行行审核认定定乙方的资资信条件达达不到银行行贷款标准准，造成甲甲乙双方签签订的买卖卖合同无法法按约定履履行，甲乙乙有权解除除双方签订订的买卖合合同，不承承担任何违违约责任，且且双方按如如下约定进进行后续处处理：（一）如甲甲方尚未向向乙方交付付买卖合同同标的设备备，甲方负负责在100个工作

13、日日内无息退退还乙方已已经缴纳的的首付款和和相关按揭揭费用。（二）如甲甲方已经向向乙方交付付买卖合同同标的设备备，甲乙双双方又一致致同意将买买卖合同的的货款支付付方式由按按提贷款支支付变更为为符合甲方方营销政策策规定的分分期付款方方式支付的的，乙方同同意买卖合合同标的设设备价上浮浮5%，并保保证按甲方方通知要求与与甲方补充充签订合同同。（三）如甲甲方已经向向乙方交付付买卖合同同标的设备备，甲乙双双方又未能能按本协议议第三条第第（二）款款的约定就就买卖合同同变更达成成一致的，乙乙方保证按按甲方通知知要求完好好无损的（由由甲方鉴定定认可）向向甲方交还还标的设备备（包括相相应工具、备备件及合格格证、

14、发票票等票据资资料），并并同意自甲甲方向其交交验买卖合合同标的设设备之日起起甲方实际际收到完整整的设备之之日止,每日按标标的设备总总价款0.2%的标标准向甲方方支付使用用费。甲方方有权直接接从乙方已已付货款中中扣除上述述使用费。第四条 乙方保证证全力配合合甲方和按按揭贷款银银行在甲方方向其交验验买卖合同同标的设备备之日起445日内完完成车辆注注册登记、车车辆（或设设备）抵押押登记、强强制执行公公证等所有有按揭手续续，并按甲甲方和贷款款银行的要要求将机动动车登记证证书原件、发发票原件、合合格证原件件、他项权权利证书原原件等证件件资料交给给甲方营销销代表或贷贷款银行。第五条 非因乙方方原因而导导致

15、乙方无无法履行本本协议第四四条所约定定车辆（或或设备）抵抵押登记义义务的，乙乙方保证在在贷款银行行发放贷款款后30日日内提供甲甲方及贷款款银行认可可的其他连连带担保人人的担保或或其他财产产抵押担保保，依法办办理抵押登登记手续，并并按甲方和和贷款银行行的要求将将相关所有有证件资料料交给甲方方营销代表表或贷款银银行。第六条 如乙方未未履行本协协议第三条条第（二）款款、第四条条、第五条条约定的义义务，甲方方有权解除除双方签订订的买卖合合同、收回回买卖合同同标的设备备，甲方不不承担任何何违约责任任。乙方同同意自行承承担因办理理按揭贷款款所发生的的所有费用用，保证按按甲方的通通知要求完完好无损的的（由甲

16、方方鉴定认可可）向甲方方交还标的的设备（包包括相应工工具、备件件及合格证证、发票等等票据资料料），并同同意自甲方方向其交验验买卖合同同标的设备备之日起至至甲方实际际收到完整整的设备之之日止,每日按标标的设备总总价款0.2%的标标准向甲方方支付使用用费。甲方方有权直接接从乙方已已付货款中中扣除上述述使用费。第七条 如如乙方未按按本协议第第三条第(三)款、第第六条的约约定按甲方方通知要求求按时完好好无损的（由由甲方鉴定定认可）向向甲方交还还标的设备备，乙方同同意自逾期期交还之日日起（逾期期时间自甲甲方通知确确定的交还还之日起至至甲方实际际收到完整整的设备之之日止），每每日按标的的设备总价价款0.5

17、5%的标准准向甲方支支付使用费费。甲方有有权直接从从乙方已付付货款中扣扣除上述使使用费。第八条 如如乙方按本本协议约定定向甲方交交还的标的的设备发生生部件缺失失或损坏，乙乙方应给予予甲方全额额赔偿，赔赔偿金额可可由甲乙双双方协商确确定（如无无法协商确确定，提交交相关评估机机构评估确确认），甲甲方有权直直接从乙方方已付的货货款中扣除除上述赔偿偿费用。第九条 乙方保证证按与贷款款银行签订订的贷款款合同的的规定按时时足额还款款，如乙方方连续2个个月（或累累计3个月月）未按期期归还借款款的，甲方方按贷款银银行的要求求代乙方清清偿银行贷贷款本金、利利息、罚息息等相关费费用后，则则依法取代代贷款银行行取得

18、对乙乙方的债权权、抵押权权及相关从从权利，甲甲方有权直直接向乙方方追偿欠款款，有权将将乙方所购购设备依法法查封、扣扣押。第十条 乙方保证证在未归还还按揭贷款款前，不将将所购设备备转让给第第三人，不不以所购设设备为第三三人提供担担保，乙方方保证配合合甲方营销销代表对乙乙方抵押物物的使用情情况和工作作地的检查查、监督。第十一条 本协议为为双方买卖卖合同的附附件，双方方就买卖合合同和本协协议发生争争议应友好好协商解决决，协商不不成提交甲甲方所在地地法院裁决决。第十二条 本协议议各方发出出与协议有有关的通知知、文件资资料、函件件等应以书书面方式作作出，按本本协议列出出的有关方方的地址或或联系方式式发送

19、。任任何一方变变更地址或或联系方式式，应及时时通知对方方。甲方向向乙方发出出与协议有有关的通知知、文件资资料、函件件，如以专专人送达，在在交付后即即视为送达达；如以挂挂号信或特特快卖递方方式送达的的，在挂号号信寄出后后三天即视视为送达；如以传真真方式方式式送达，在在发出当日日即视为送送达。第十三条 其他约约定：_。第十四条 特别别提示：在在签订本协协议前，乙乙方已详细细阅读本协协议各条款款，甲方也也应乙方的的要求向乙乙方详细说说明本协议议各条款。第十五条 本协协议自双方方签字或盖盖章之日起起生效。协协议一式叁叁份，甲方方持两份，乙方方持壹份。甲方：（盖盖章） 乙方：（盖盖章） XX公司委托代理

20、人人：（签字字） 委托代代理人：（签签字） 联系地址： 联系地地址： 邮编： 邮邮编： 联系电话： 联系电电话： 传真： 传真： 签约时间： 年 月 日 签约约时间： 年年 月月 日日附件五提前发货承承诺函XX有限公公司： 我我方与贵公公司于_年_月_日签订了了以按揭贷贷款方式支支付货款的的编号为 的的产品买买卖合同，按按揭贷款的的银行系武武汉市商业业银行民族族路支行。按照按揭贷贷款的相关关协议规定定，原则上上应于我方方收到贷款款，并授权权XX市商业业银行民族族路支行转转到贵公司司帐户后，贵贵公司才向向我方交付付合同约定定设备。现现因我公司司工程急需需，还请贵贵公司在我我方按合同同规定交付付首

21、付款和和相关按揭揭费用后，按按合同约定定及时发货货。提前发货后后，我公司司承诺严格格履行产产品买卖合合同和相相关按揭协协议的其他他规定，承承担相关责责任，并全全力配合贷贷款银行的的资信调查查及贷款审审批。 承诺人人：（签字字盖章） 年 月 日附件六 委托付款授授权书 NOO:_授权人(借借款人)：被授权人（贷贷款行）：XX银行民民族路支行行 为为保证借款款人能按合合同约定按按期归还贷贷款本息，根根据_号号工程设设备按揭贷贷款合同的的约定，就就委托被授授权人直接接从授权人人在银行开开立的还款款专户中付付款一事授授权如下：一、授权人人根据购销销合同规定定支付首付付款时,应应将所购车车款的_%作为为

22、首付款存存入授权人人在银行开开立的还款款专户，账账号：_户户名： ，并授权权被授权人人将此项金金额止付。二、被授权权人接到授授权人购买买设备的正正式发票 (或工程程设备经销销单位传真真的发票复复印件)后后，从授权权人账户中中将止付的的首付款付付出，转账账划入工程程设备经销销单位在银银行开立的的账户。三、在授权权人的贷款款入账后，被被授权人直直接从授权权人的还款款专户中将将贷款全额额付出，划划入工程设设备经销单单位在银行行开立的账账户。四、被授权权人从贷款款发生的次次日起每月月_日前前将当月应应归还的本本息从授权权人的贷款款银行开立立的还款专专户中付款款，偿还贷贷款本息，直直至所有贷贷款本息清清

23、偿为止。五、授权人人未按期归归还贷款本本息，贷款款行对授权权人加收的的罚息（罚罚息按工工程设备按按揭贷款合合同的有有关规定执执行），仍仍由被授权权人从授权权人在贷款款行开立的的还款专户户中直接付付款，直至至所有罚息息清偿为止止。六、授权人人授权被授授权人从期期限账户中中付款，被被授权人不不需提供付付款凭证，授授权人对划划账款项有有疑义，可可向被授权权人查询。七、本授权权为不可撤撤销授权，自自授权人签签字之日起起生效，直直至授权人人在贷款行行的贷款本本息全部清清偿后终止止。 授权权人（签字字盖章）： 年 月 日 附件七 担保承诺函函XX银行民民族路支行行： 系系我公司法法人代表，购购买XX有限公

24、公司设备，在在贵行办理理设备按揭揭贷款人民民币 万万元。 我公司承承诺，如果果该客户未未能按时支支付银行按按揭贷款本本息，我公公司愿承担担连带责任任，负责偿偿还银行贷贷款本息。 单位（公公章）： 年 月 日附件八借款申请书书XX银行民民族路支行行：本人 因业业务需要特特向贵行申申请工程设设备按揭贷贷款 ，同时用用所购设备备作抵押，望望银行给予予审批为感感！ 申请人人(签字手手印)：年 月 日附件九业 务 申申 请企业全称营业执照号号码注册资本办公地址法定代表人人申 请 内内 容申 报 材材 料：1、 企业简介 2、 企业章程 3、 经年检的法法人营业执执照副本及及复印件 4、 企业组织机机构代

25、码证证正本及复复印件 5、 经年检的企企业贷款卡卡及人行信信贷登录系系统查询回回执 6、 法定代表人人证明书及及法定代表表人授权委委托书 7、 法定代表人人及其授权权代表身份份证复印件件 8、 董事会成员员名单和董董事会同意意借款的决决议 9、 经审计的前前两年度企企业资产负负债表、损损益表及现现金流量表表 10、上月月企业资产产负债表及及损益表 11、保证证企业章程程 12、经年年检的保证证企业法人人营业执照照副本及复复印件 13、保证证企业组织织机构代码码证正本及及复印件 14、经年年检的保证证企业贷款款卡及人行行信贷登录录系统查询询回执 15、保证证企业法定定代表人证证明书及法法定代表人

26、人授权委托托书 16、保证证企业法定定代表人及及其授权代代表身份证证复印件 17、经审审计的保证证企业前两两年度企业业资产负债债表及损益益表 18、保证证企业上月月末企业资资产负债表表及损益表表 19、股份份制、有限限责任制、“三资”企业董事会拟同意保证或作为第三人提供抵、质押担保的决议和董事会成员名单 20、集体体所有制企企业职代会会拟同意或或作为第三三人提供抵抵质押担保保的书面证证明 21、合伙伙制企业全全体合伙人人拟同意保保证或作为为第三人提提供抵质押押担保的书书面证明 22、担保保单位上级级主管部门门或其他有有权机关拟拟同意企业业提供担保保的书面证证明 23、抵（质质）押物权权证正本及及复印件 24、抵（质质）押物评评估报告或或其他价值值证明 25、武汉汉市商业银银行总行核核发的借借款企业代代码证正正本 申请企业 （公章章）法定代表人人（签章）： 年年 月 日