农村信用社农户联保贷款管理办法21665.docx

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1、农村信用社农户联保贷款管理办法（试行）第一章 总总则第一条 为为规范农户联保贷贷款行为，提高信贷服务水平，增加对农户信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥信用社支持农民、农业、农村经济发展的作用，根据担保法、贷款通则、湖南省农村信用社信贷管理基本制度等法律、法规，特制定本办法。第二条 农农户联保贷贷款是信用用社发放的的由3户以以上没有直直系亲属关关系的农户户在自愿基基础上组成成联保小组组并签订协协议，在借借款人不能能按约偿还还贷款时，由由联保小组组成员承担担连带责任任的贷款。第三条 农农户是指户户口在农村村的常住或或长期（一一年以上）居居住在乡镇镇所辖行政政村（社区区）的农户。 第四条 农农户联保

2、贷贷款的基本本原则是“自愿联保保、风险共共担、额度度控制、分分户发放多多户联保、按按期存款、分分期还款”。第二章 贷款对象象与基本条条件第四条 贷贷款对象：贷款对象象包括：在在信用社服务务辖区内有有固定住所所或固定生生产经营场场所的农户户。第五条 借款人应应具备下列列条件：（一）年满满18周岁岁（含188周岁）至至60周岁岁（含600周岁），具具有完全民民事行为能能力，自愿愿履行联保保合同；（二）在信信用社服务务区域内有有固定住所所，且居住住稳定，不不长期外出出； （三）单独独立户，经经济独立； （四）思想想品德好，无无劣迹，有有生产经营营能力和发发展生产愿愿望，且从从事生产经经营项目合合法、

3、符合合国家政策策规定； （五）有一一定的收入入来源，诚诚实守信，近近2年内无无不良贷款款记录，有有可用的授授信额度；（六）借款款人在贷款款人处开立立存款账户，贷款前在在信用社存存入不低于于借款额联保贷贷款互助金金；（七）遵守守联保协议议。 （八）信用用社规定的的其他条件件。第三章 农户联保小小组管理 第六条 农户户联保小组组的建立。 （一）自愿建组。联保小组成员通过自寻合作者等方式，自愿筹建联保小组。 （二）提交申请。拟建联保小组成员向信用社递交组建联保小组申请书。 （三）资格审查。信用社在调查的基础上对联保小组及其成员的有关资料进行审查，确认联保小组及其成员的资格。 （四）签订联保合同。联保

4、小组自联保合同签订之日起设立，联保合同期限一般不超过3年，合同期满，经信用社同意后可以续签。 第七条 联保小组必须建立联保基金，基金由联保小组成员按贷款额的5%交纳，联保小组全体成员还清贷款后方可动用联保基金。第八条 贷款发放放前，联保保小组通过过民主选举举产生联保保小组组长长以协助信信用社信贷贷人员管理理贷款，及及时了解借借款人的生生产经营情情况和贷款款使用情况况。第九条 联联保小组组组长除具备备借款人条条件外，其其家庭资产产及收入必必须好于其其他借款人人，且在小小组中具有有很好的诚诚信度和管管理能力。第十条 联保小组组成员责任任 （一一）负责小小组各成员员贷款申请请、使用、管管理和归还还；

5、 （二二）在贷款款本息未还还清前，成成员不得随随意转让用用贷款购买买的物资和和财产； （三三）联保小小组成员对对借款人的的借款债务务承担连带带保证责任任，在借款款人不能按按期归还贷贷款本息时时，代为还还款； （四四）在小组组全体成员员还清所欠欠款项的前前提下，成成员可以自自愿退出小小组；（五）经小小组成员一一致决定，可可以开除违违反联保协协议的成员员，小组应应责令被开开除者在退退出前还清清贷款本息息。 第十一条条 联保保小组成员员的变更。 （一）联保小组成员的退出。 1、联保小组全体成员清偿信用社联保贷款本息后，成员在征得联保小组其他成员和信用社同意后，可退出联保小组。 2、对违反联保合同的成

6、员，在强制收回其所欠贷款本息或落实连带责任后，经联保小组其他成员一致同意和信用社审查同意，责令其退出联保小组。（二）联保保小组成员员的补充。符符合参加联联保小组条条件的，经经联保小组组全体成员员一致同意意和信用社社审查同意意后，可补补充到联保保小组，成成为联保小小组新成员员。 （三）联联保小组成成员变更后后，须与信信用社重新新签订联保保合同。 第第十二条 联保保小组的解解散。联保保小组全体体成员还清清贷款，并并出具解散散联保小组组协议或书书面声明后后，可解散散联保小组组。 第四章 贷款金金额、期限限及利率 第第十三条 信用用社应根据据借款人申申请的生产产项目实际际需要确定定合理的借借款额度。

7、联保贷款款金额：联联保小组成成员每人最最高贷款金金额不超过过3万元，联联保小组所所有成员担担保贷款余余额不超过过30万元元。第十四条 农户联联保贷款期期限根据借借款人生产产经营活动动的周期确确定，原则则上农户贷贷款不得超超过三年。第十五条 贷款利利率：联保保贷款利率率按照人民民银行规定定的基准利利率和确定定的幅度范范围内上下下浮动，在在借款合同同和借款凭凭证上载明明。展期贷款利利率按贷款款展期期限限加上原期期限达到新新的利率期期限档次的的、从展期期之日起，贷贷款利息按按新的期限限档次利率率计收；未未达到新的的利率期限限档次的仍仍执行合同同利率。 逾期贷款款和挤占挪挪用贷款按按规定计收收利息和罚

8、罚息。 第十六条 信用社社对联保基基金的存款款利率按中中国人民银银行公告的的法定活期期存款利率率执行。第五章 贷款的的发放及管管理第十七条 联保小小组成员共共同签署联联保协议后后，借款时时应分别填填写借款申申请表（样样本见附表表），经经信用社审审查同意后后，与借款款人签订借借款合同（样样本见附表表）。第十八条 信用社社应将贷款款发放给联联保小组成成员的借款款者本人。 第第十九条 农户户联保贷款款实行分次次偿还本按按季付息的的方式。信信用社要按按照联保小小组成员从从事行业的的特点，制制定符合实实际的分期期还款计划划。借款人人应按照借借款合同规规定的时间间，分期、按按时足额归归还贷款本本息。第二十

9、条 贷款社要加强强对农户联联保贷款的的贷后检查查工作,密密切关注他他们的经营营情况,防防范风险的的发生。并并按照信贷贷管理要求求，将联保保小组作为为整体对联联保小组借借款人进行行贷后管理理。第二十一条条 联保户按规定比例存入保证金金作为保证证担保的补补充，在保保证合同中中做出明确确约定，主合同项项下任一债债务人发生生贷款人有权权处分保证证金的任一一情形时，贷款人可直接扣划该保证金账户上的保证金用于归还任一违约债务人所欠贷款人的贷款。第二十二条条 如果联联保贷款项项下任一借借款人发生生贷款逾期期、欠息等等违约行为为时，贷款社可按照照联保合同同约定直接接扣划联保保小组成员员在本社的保证金存存款。保

10、证证金存款扣扣划之后，对对于保证金金存款不能能完全覆盖盖贷款本息息的，应要要求联保小小组成员在在十五日之之内按成员员现有贷款款余额补足足相应保证证金存款，如如果不能按按时补足，则则视联保小小组成员全全体违约；第二十三条条 联保小小组成员按按照联保合合同规定承承担偿还贷贷款本息的的连带保证证责任，联联保合同至至联保小组组全体成员员付清所欠欠贷款社全部贷贷款本息后后终止。第二十四条条 联保小小组任一成成员出现经经营状况恶恶化，或影影响借款人人还款能力力的其他重重大事项，或或未按协议议规定用途途使用贷款款，或有其其它违反协协议行为的的，贷款社应全面面重新逐一一评估联保保小组成员员的还款能能力，并视视

11、情况采取取重组、清清收等措施施。第二十五条条 联保贷贷款本息收收回后，应应将联保授授信的管理理、使用及及归还情况况进行整理理归档，并并将借款人人贷款使用用期间的信信用纪录通通报给全体体联保小组组成员。第六章 附则 第二十六六条 本办办法未尽事事宜按中中华人民共共和国担保保法、中中华人民共共和国商业业银行法、贷贷款通则和和XX县农村村信用社信信贷管理(暂行)办办法的有关规规定执行。第二十七条条 本办办法由县联联社负责解解释和修正正。第二十八条条 本办法自自行文之日日起执行。附表：联保小组成成员借款申申请表（样样本）借款人人姓名 小组编编号成员编编号 地址 乡 村 组组身份证证号码 家庭总总人口

12、家庭住住址 家庭年年收入 元 当前生生产活动10借款款用途 11借款款期限 月 12申请请借款金额额 元 1备注注 14在信信用社账户户号活期存款 元账户户贷款 元 我我了解农村村信用社联联保贷款办办法的所有有规定。我我愿加入联联保小组，遵遵守办法规规定及联保保协议；按按规定参加加有关活动动；参加存存款，正确确使用贷款款，按期归归还贷款；不做违反反法律、信信用社和联联保小组规规定的事情情。如因某某种原因我我需要退出出联保小组组，我将一一次性全部部还清全部部贷款和利利息，并继继续承担联联保责任。否否则，我同同意接受信信用社和联联保小组对对我违约的的一切制裁裁。 申申请人签字字： 年 月 日日附2

13、：组建联保小小组申请书书 信用社社：按照“自愿愿组合、诚诚实守信、风风险共担”的原则，我我们特向贵贵社申请组组建联保小小组，承诺诺自愿遵守守贵社联保保贷款管理理的有关规规定，并推推举 为为联保小组组组长。成员名称住所、地址址联系电话申请贷款额额度户主（法人人代表）签签章1234567 申请请时间： 年年 月 日农户联保协协议（ ）社社联保字（ ）第第 号为维护联保保小组所有有成员及贷贷款人各方方利益，经经各方充分分协商达成成一意见，自自愿订立本本协议。联联保小组成成员借款申申请书、借借款合同、保保证合同和和借款借据据为本协议议有效组成成部分，具具有同等法法律效力。一、各联保保小组成员员自愿组成

14、成联保小组组，并一致致推荐 为组组长，协助助信用社收收回贷款。二、联保小小组成员已已仔细阅读读XX县农村信用用社农户联保贷贷款管理办办法的所所有内容，并并保证遵守守办法中的的各项规定定。三、从 年 月 日起至 年年 月 日止，由由信用社在在最高贷款款限额内，对对借款人分分次发放贷贷款。最高高贷款限额额指最高贷贷款余额。在在此期限和和最高贷款款限额内，不不再办理其其他联户贷贷款协议四、在联保保小组续存存期间，联联保小组成成员均可从从信用社申申请联保贷贷款（不申申请贷款者者无需存入入保证金）。五、借款申申请人在贷贷款发放前前先存足借借款额5%保证金。六、未退出出联保小组组之前或已已退出联保保小组但

15、联联保小组其其他成员贷贷款未还清清之前，不不得支取保保证金。七、保证范范围：包括括全部借款款本金、利利息、违约约金、损害害赔偿金和和实现债权权所需各项项费用。八、联保小小组成员对对其他成员员借款人的的借款债务务承担连带带保证责任任，在借款款人不能按按期归还贷贷款本息时时，小组其其他成员代代为偿还贷贷款本息。对对逾期贷款款，信用社社有权从借借款人、联联保小组其其他成员的的保证金帐帐户中直接接扣收，以以归还本息息。九、在经办办信用社开开立经营存存款帐户。十、督促联联保小组其其它成员履履行借款合合同，当其其它借款人人发生贷款款挪用或其其他影响贷贷款偿还的的情况时，及及时报告贷贷款人。十一、联保保小组全体体成员偿还还贷款人所所有贷款本本息后，成成员可以在在通知联保保小组其他他成员后自自愿退出联联保小组。未未全部还清清的，经联联保小组全全体成员一一致同意和和贷款人审审查同意后后，该成员员可以退出出联保小组组。退出联联保小组的的成员对以以前小组存存续期间保保证的担保保贷款，承承担连带责责任。十二、本协协议未尽事事宜，按有有关法律规规定执行。信用社（盖盖章）联保小组 序号： 小组成员姓姓名 ：联保人（法法定代表人人或代理人人）： (签签章) 订立日日期: 年 月 日日 签约地点： 本协议书一一式 份，信信用社及联联保小组成成员每人各各一份 。 9