收单特约商户管理办法及操作细则28451.docx

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1、特约商户管管理办法及操作细则则 (V1.0)1.总则1.1目的的为加强收单单及专业化化服务特约约商户的发发展，保护护持卡人、特特约商户（以以下简称“商商户”）、银银行及交易易中心等合合法权益，保保障收单及及专业化服服务业务的的正常运行行，明确各各职能部门门和各环节节的监管责责任，在特特约商户发发展的基本本要求、商商户业务培培训、商户户回访、商商户信息变变更、商户户冻结/解解冻、商户户撤销等方方面中实施施全面的管管理及控制制，特制定定本管理办办法。1.2适用用范围 本管理办法法适用于XXX总部及及下属分支支机构。2.特约商商户发展商户发展流流程图详见见附录6流程图1-12.1基本本要求2.1.1

2、1商户发展展条件2.1.11.1商户户的基本条条件1、有合法法经营资格格；2、在境内内有固定的的营业场所所；3、“三证证”齐全，且且真实、有有效。“三证”是是指商户工工商营业执执照、税务务登记证（或或相关纳税税证明）、法法人代表或或负责人身身份证件。对于不具备备工商营业业执照的机机关团体、事事业单位、民民办非企业业组织等，应应提供相应应的社会团团体登记证证书、事业业单位法人人登记证书书或民办非非企业登记记证书等。所所有证（照照）应在有有效期内。2.1.11.2谨慎慎发展的商商户对于以下类类型的商户户，应谨慎慎签约，并并采取更为为严格的调调查措施和和审批程序序。1、易发生生风险的商商户类型（1）

3、机票票代售点或或手机专卖卖店；（2）各类类娱乐场所所，如夜总总会、卡拉拉 OK、酒酒廊等；（3）电话话购物、邮邮购及网购购商户；（4）提供供中介、咨咨询类服务务的商户；（5）提供供担保、抵抵（质）押押类服务的的商户；（6）持卡卡人需预付付款的商户户；（7）批发发类商户，包包括专业化化批发市场场、小商品品市场等；（8）实际际销售的商商品或提供供的服务不不明确的商商户，如小小型贸易公公司、经贸贸公司等；（9）营业业位置在写写字楼、居居民区内或或非主要商商业区内的的商户；（10）主主动上门要要求装机的的小型商户户。2、商户、商商户法人代代表或其主主要负责人人的资料已已作为风险险信息，被被列入中国国银

4、联风险险信息共享享系统的 “风险商商户信息”或或其它社会会征信系统统。3、上海XXX内部商商户风险信信息系统提提示谨慎发发展的商户户。4、被其它它收单机构构拒绝签约约或撤销的的商户。2.1.11.3禁止止发展的商商户1、中国银银联规定禁禁止发展的的商户（1）非法法设立的经经营组织；（2）特殊殊行业商户户：包括本本国法律禁禁止的赌博博及博彩类类、色情服务类类，出售违违禁药品、毒毒品、黄色色出版物、军军火弹药，以以及其它与本本国法律、法法规相抵触触的商户；（3）已被被列入中国国银联风险险信息共享享系统“可可疑商户信信息”的商户；（4）注册册地及经营营场所不在在本国的商商户。如果与上述述类型的商商户

5、签约，收收单机构需需承担自签签约日起相相关欺诈交交易的退单单损失。2、上海XXX内部商商户风险信信息系统提提示禁止发发展的商户户。3、商户涉涉及重大民民事纠纷或或涉嫌经济济犯罪，或或其法人代代表、主要要负责人涉涉及重大民民事纠纷或或涉嫌经济济犯罪影响响商户正常常业务经营营的。4、停业整整顿、濒临临破产或已已破产的商商户。5、从事信信用卡代办办业务的机机构。6、被其它它收单机构构拒绝签约约或撤销的的高风险商商户。2.1.22商户协议议1、商户协协议主要包包括：（1）特特约商户受受理银行卡卡协议书特约商户户受理银行行卡协议书书至少应应包括以下下基本内容容：n 签约商户的的基本信息息。包括：商户工商

6、商注册名称称、工商注注册地址、营营业名称、营营业地址、法法人代表或或主要负责责人姓名、联联系人、联联系电话、主主营业务、开开户行、结结算账户名名称和结算算账号等；n 商户银行卡卡交易结算算手续费的的收取标准准；n 明确签约各各方在银行行卡业务受受理中的权权利、义务务和责任；n “商户协议议必备风险险条款 ”规规定的内容容。（2）特特约商户终终端设备使使用管理协协议特约商户户终端设备备使用管理理协议至至少应包括括以下基本本内容：n 签约商户的的基本信息息。包括：商户工商商注册名称称、工商注注册地址、营营业名称、营营业地址、终终端机具装装机地址、终终端机具电电话接入号号码、法人人代表或主主要负责人

7、人姓名、联联系人、联联系电话等等；n 明确终端设设备的所有有权和使用用管理要求求；n 明确由于商商户使用管管理不善导导致终端设设备损坏、丢丢失的赔偿偿责任和要要求；n 明确商户未未按照风险险管理要求求管理终端端设备导致致发生移机机、侧录、银联卡账户信息及交易数据泄漏等风险事件时应承担相应的风险责任。2、在商户户受理银行行卡业务前前，收单机机构应按照照特约商商户受理银银行卡协议议书（22008版版）范本（附附录 4）的要要求与商户户签订银联联卡受理协协议。在具具体执行过过程中，可可根据实际际情况，在在协议中适适当增加补补充条款，但但协议规定定的基本权权利、义务务和风险必必备条款不不得更改、删删减

8、。修订订后的新协协议文本须须经业务、合规、法律等部门审定。3、分支机机构如与商商户开展项项目投资合合作，应另另外与商户户签订项目目合作协议议，保护自自身利益。4、商户协协议须经商商户法定代代表人或授授权人员签签字，并加加盖与商户户工商注册册名称一致致的公章或或合同专用用章。2.1.33商户银行行卡交易资资金结算账账户商户银行卡卡交易资金金结算账户户应符合中中国人民银银行人民民币银行结结算账户管管理办法等等相关管理理制度的规规定。1、除个体体工商户可可以以与工工商执照名名称一致的的个人结算算户作为结结算账户外外，其余商商户类型不不得以个人人银行结算算账户作为为商户的银银行卡交易易资金结算算账户。

9、2、银行卡卡资金结算算账户户名名与商户名名称不一致致的，应有有商户的书书面授权。3、商户协协议中的银银行卡交易易资金结算算账户信息息应由商户户填写，并并予以确认认。2.1.44商户名称称1、商户名名称类型（1）“商商户工商注注册名称”是是指商户营营业执照上上登记的工工商注册名名称。对于于以字号办办理工商注注册的个体体工商户，“商商户工商注注册名称”是是指商户营营业执照上上登记的字字号名称；对于无字字号的个体体工商户，“商商户工商注注册名称”是是指商户营营业执照上上登记的经经营者姓名名。（2）“商商户营业名名称”或“商商户对外名名称”是指指商户在其其营业场所所对外提供供经营服务务的名称。（3）“

10、商商户入网注注册名称 ”是指商商户入网注注册登记时时使用的名名称。（4）“商商户签购单单名称”是是指商户在在终端交易易凭证上打打印的商户户名称。（5）“商商户结算账账户名称 ”是指商商户用于银银行卡交易易资金结算算的银行账账户名称。（6）“分分店营业名名称”或“分分店对外名名称”是指指商户分店店在其营业业场所对外外提供经营营服务的名名称。 “分分店”是指指当商户对对其在不同同经营地址址的门店，使使用同一营营业执照签签约，并且且结算资金金归集到同同一结算账账户时，应应将各门店店按“分店店”进行管管理，并使使用相同的的商户编号号。2、在商户户签约、入入网注册登登记以及终终端参数设设置时应规规范使用

11、商商户名称（1）在特特约商户信信息调查表表（表 1）和商商户协议中中应完整、准确填写“商户工商注册名称 ”和“商户营业名称”。（2）“商商户入网注注册名称”应应是“商户户工商注册册名称”，若若“商户工工商注册名名称”和“商商户营业名名称”不一一致时，还还应在“商商户工商注注册名称 ”后填写写“商户营营业名称”。“商商户入网注注册名称”不不得使用汉汉语拼音字字母和阿拉拉伯数字，长长度不应超超过 200个汉字。长长度超过 20个汉汉字的，应应参照商商户名称中中文填写指指南（附附录 3）进进行适度缩缩减，缩减减后的名称称应能体现现该商户的的唯一性。“商商户入网注注册名称 ”未超过过 20个个汉字时不

12、不得缩减。（3）“商商户签购单单名称”应应按照“商商户营业名名称 ”进进行填写，超超过 POOS终端交交易凭证打打印允许的的长度时，应应按照商商户名称中中文填写指指南（附附录 3）进进行适度缩缩减，缩减减后的名称称应能体现现该商户的的唯一性。（4）“商商户结算账账户名称”应应与“商户户工商注册册名称”一一致。2.1.55商户类别别码（MCCC）商户类别码码（MCCC）是收单单机构按照照中国银联联有关规则则规定，分分配给商户户的四位数数字代码，用用于标明商商户的主营营业务和行行业归属，是是判断境内内银联卡跨跨行交易商商户结算手手续费基准准的主要依依据，也是是银联卡业业务风险管管理的重要要信息。收

13、单机构必必须为每个个商户分配配正确的MMCC，并并体现在境境内银联卡卡跨行交易易报文中的的第18域域以及第442域商户户编号的第第8111位。第118域中的的MCC应应与第422域商户编编号中包含含的MCCC保持严格格匹配。因因本地协商商定价等原原因导致报报文中第118域MCCC无法按按照商户实实际主营业业务设置时时，应按照照中国银联联有关规定定执行，但但其42域域商户编号号中的MCCC必须准准确反映商商户实际主主营业务。MMCC的编编制步骤：1、确定商商户所属的的行业类别别商户行业业类别主要要包括：零零售业；住住宿、餐饮饮和休闲娱娱乐业；房房地产与金金融业；居居民服务与与商业服务务；批发业业

14、；教育、卫卫生、福利利及其它政政府服务。2、确定商商户主营业业务所提供供的商品或或服务的性性质和类型型根据商户的的实际主营营业务，参参考商户营营业执照所所列经营范范围，为商商户选择适适合的MCCC。（1）商户户主营业务务是对商户户日常营业业收入贡献献最大的业业务类型，当当信息不够够充分或难难以判断时时，可以商商户营业执执照所列经经营范围的的第一项排排序作为商商户的主营营业务；（2）对于于经营范围围涉及多个个行业类别别的商户，若若以其最低低扣率基准准的业务类类型设置MMCC，应应能证明该该业务类型型为商户的的主营业务务；（3）当商商户的主营营业务发生生变化时，应应根据实际际情况重新新确定MCCC

15、；（4）对于于混业经营营的商户，若若其涉及的的各业务类类别相互不不独立，无无法严格区区分时，应应按照混业业经营商户户的主营业业务设置MMCC；若若商户涉及及的多个业业务类别相相互独立（或或相对独立立）经营，可可以区分时时，应按照照交易发生生的实际业业务类别分分别设置MMCC。多多个业务类类别相互独独立经营是是指其不同同业务类型型的经营场场所相互独独立，持卡卡人购买商商品或服务务的活动独独立开展，且且独立进行行支付和付付款。3、确认所所选MCCC最恰当的的描述了商商户的主营营业务和行行业归属商商户实际主主营业务类类型应与商商户类别码码所描述的的商户类型型一致。如果商户在在所属的行行业类别中中无法

16、分配配恰当的MMCC，可可向其分配配相应的通通用代码。2.1.66商户编号号分支机构应应根据中国国银联银银联卡业务务运作规章章第二卷卷业务规规则规定定，为特约约商户统一一编号。对对不同的特特约商户不不得使用同同一编号。商商户编号中中体现的商商户类型应应与商户的的主营业务务保持一致致。特约商商户统一编编号为 115位数字字，由以下下四部分组组成：机构构代码（33位）+地地区代码（位）+商商户类型（位）商商户顺序号号（位）格格式如下：* * * *A B C D 其中：-机构代代码（3位位数字）,见中国国银联入网网机构代码码表（附附录1）；-地区区代码（位数字）,使用 GGB/T22260-199

17、99中华人民民共和国行行政区划代代码的前44位；-商户类型型（位数数字）,见见商户分分类对照表表（附录录2）；-商户顺顺序号（位数字），按按照商户类类型的划分分自行编制制，不足44位时左方方补“0”。2.1.77商户定价价分支机构应应根据中中国人民银银行关于中国银联联入网机构构银行卡跨跨行交易收收益分配办办法的批批复（银银复200031126号）、中中国银联以以及总公司司的其它相相关规定，结结合本地区区实际情况况，确定本本地商户银银行卡交易易结算手续续费率标准准，并根据据商户、终终端管理要要求，制定定本地终端端押金、服服务费收取取标准。2.1.88业务受理理用品商户业务受受理用品包包括：空白白

18、签购单、银联卡受理标识、业务受理手册、终端操作手册、宣传促销用品等。签购单的质量应满足“银行卡交易单据需保存两年以上且字迹清晰”的要求。使用统一规范的银联卡受理标识，标识的图案、颜色、字体、规格应符合相应的VI设计标准。2.2商户户考察商户考察是是指对商户户的经营状状况、资信信情况进行行调查，评评估其是否否具备银行行卡受理条条件的过程程。商户考察的的基本工作作内容和要要求是：1、新商户户发展或商商户新增分分店时，应应在商户正正常营业时时间内对商商户进行实实地考察，了了解商户的的实际经营营状况。2、查验商商户营业执执照和税务务登记证原原件，并与与商户实际际经营情况况进行核对对。（1）营业业执照和

19、税税务登记证证应在年检检有效期内内；（2）商户户实际经营营的商品或或提供的服服务应在其其营业执照照许可的经经营范围内内；（3）商户户营业地址址与商户营营业执照登登记的地址址不一致时时，应要求求商户出具具能够证明明其对经营营场所具有有产权或使使用权的证证明；（4）商户户新增分店店时，应查查验总店的的营业执照照，并要求求商户出具具能够证明明总、分店店之间隶属属关系的证证明材料。3、商户应应具备终端端安装使用用的基本条条件：（1）商户户收银台有有稳固、安安全的终端端安装位置置，避免阳阳光直射、高高温、潮湿湿或接近强强磁场；（2）电源源符合市电电标准，有有标准的电电源插座；（3）有标标准的通讯讯线路接

20、口口，通讯线线路畅通。4、按照商商户风险管管理要求，对对商户进行行风险调查查和评估。5、对符合合申请条件件的商户，应应完整、准准确填写特特约商户信信息调查表表，并由由商户签章章确认。商商户考察人人员应根据据考察情况况，出具商商户考察意意见，并依依据商户主主营业务，初初步确定商商户MCCC。6、对商户户的门面（包包括商户字字号、门牌牌号）、营营业场所进进行拍照。2.3签约约与考察通过过的商户进进行洽谈，并并办理商户户签约手续续。商户签签约的基本本要求是：1、向商户户介绍银行行卡业务受受理基本知知识和特约约商户申办办流程。（1）商户户受理银行行卡业务的的基本内容容和要求；（2）向商商户提供的的服务

21、内容容和服务标标准；（3）银行行卡交易资资金结算、对对账和差错错处理的基基本业务处处理流程；（4）终端端交易处理理的基本知知识和终端端使用管理理要求。2、向商户户说明商户户协议的主主要内容和和签约各方方的权利、义义务和风险险责任。3、确定商商户银行卡卡交易结算算手续费率率、终端押押金和服务务费等费用用的收取标标准和要求求。4、确定商商户需开通通的终端应应用功能和和交易类型型。5、根据商商户的经营营规模、行行业特点、终终端应用功功能、通讯讯条件以及及预估的业业务收益水水平，初步步确定所需需的终端类类型和数量量。6、使用规规范的商户户协议文本本签约：（1）商户户应在协议议中正确填填写以下基基本信息

22、：商户工商注注册名称、工工商注册地地址、营业业名称、营营业地址、法法人代表或或主要负责责人姓名、联联系人、联联系电话、主主营业务、开开户行、结结算账户名名称和结算算账号等；（2）客户户经理应对对商户填写写的内容进进行核对，并并在协议中中正确填写写商户银行行卡交易结结算手续费费率、押金金、服务费费等费用的的收取标准准和要求；（3）商户户协议必须须经商户法法定代表人人或授权人人员签字，并并加盖与商商户工商注注册名称一一致的公章章或合同专专用章；（4）商户户协议所填填内容必须须真实、完完整、清晰晰且不得涂涂改。7、对商户户协议文本本进行修订订、补充时时，修订、补补充内容不不得与原协协议条款相相抵触，

23、并并须经相关关业务和法法律部门审审核。8、提交审审批的商户户申请资料料包括但不不仅限于以以下内容：（1）商户户“三证一一表”：即即商户营业业执照、税税务登记证证、法人代代表或负责责人身份证证等复印件件，特约约商户信息息调查表；（2）商户户协议；（3）商户户门面（包包括商户字字号、门牌牌号）、营营业场所照照片；（4）其它它与商户经经营情况、资资信状况相相关的证明明材料等。2.4审批批商户审核流流程图详见见附录6流程图11-2建立商户申申请分级审审批制度，明明确初审、复复审的审批批职责和权权限。商户户审批的基基本工作内内容和要求求：1、根据商商户签约的的基本要求求，审核商商户申请资资料的完整整性、

24、真实实性和有效效性。2、检索中中国银联风风险信息共共享系统、内内部风险信信息记录以以及从其它它社会征信信机构获取取的信息，对对商户的资资信情况进进行审查。3、审核确确定商户MMCC、银银行卡交易易结算手续续费率。对对于执行中中国银联本本地协商定定价政策的的商户，须须经分支机机构分管领领导审批。4、商户银银行卡交易易资金结算算账户名称称应与商户户工商注册册名称一致致。个体工工商户的银银行卡交易易资金结算算账户，应应凭其营业业执照以字字号或经营营者姓名开开立。5、对于谨谨慎发展类类商户，应应严格审批批；对于禁禁止发展类类商户不予予审批。6、商户开开通的应用用功能和交交易类型应应符合商户户实际业务务

25、受理需要要。对于开开通联机退退货交易的的商户，应应由分支机机构分管领领导提出申申请，由总总部业务管管理部负责责人审批，并并严格控制制商户开通通联机退货货交易功能能的终端数数量。原则则上，对于于日均交易易量小、资资金不充裕裕的中、小小商户以及及各类娱乐乐场所（包包括：夜总总会、歌舞舞厅、迪厅厅、卡拉 OK、酒酒廊、洗浴浴按摩等）、餐餐饮类商户户不宜开通通联机退货货交易。开开通联机退退货功能的的终端应由由商户财务务部门集中中管理，单单笔联机退退货交易金金额不应超超过1万元元。对于申申请开通预预授权类交交易的非宾宾馆酒店类类商户，应应严格审查查其信用状状况，根据据行业特点点评估其业业务需求的的合理性

26、以以及风险程程度，并经经分支机构构分管领导导审批后审审慎开通。7、核定商商户终端类类型、布放放数量以及及终端押金金、服务费费的收取数数额。原则则上，对于于使用固定定拨号POOS终端能能够满足银银行卡受理理业务需要要的商户以以及规模较较小、交易易量较低的的小型商户户，不得配配备移动PPOS终端端。确有使使用移动PPOS需求求的，应由由分支机构构分管领导导审批。8、对于审审批通过的的商户，应应由收单机机构有权人人员在商户户协议上签签名并加盖盖公章或合合同专用章章。根据商商户的经营营内容、经经营规模、预预计的收益益贡献度、知知名度、注注册资本等等初步评定定商户的服服务等级和和风险等级级。对于审批不不

27、通过的商商户，应告告知商户签签约不成功功。2.5建立立商户档案案1、特约商商户编码规规则、终端编号号规则。2、登记商商户档案资资料。2.6入网网注册1、依据商商户“三证证一表”、商商户协议办办理入网注注册。商户户入网注册册基本信息息应包括：商户入网网注册名称称、工商注注册名称、工工商注册地地址、营业业名称、营营业地址、法法人代表或或主要负责责人姓名、联联系人、联联系电话、主主营业务、经经营范围、开开户行、结结算账户名名称、结算算账号；商商户编号、MMCC、银银行卡交易易结算手续续费率、收收单机构名名称、收单单机构代码码；终端编编号、终端端开通的应应用功能、终终端机具装装机地址、终终端机具电电话

28、接入号号码等。2、入网注注册成功后后，通知商商户完成签签约手续，并并将已签字字盖章的商商户协议（商商户联）交交商户存档档。2.7终端端安装按照终端端管理办法法中“终端安安装”部分分的业务处处理要求完完成商户终终端安装、业业务培训，开开通受理业业务。2.8押金金和服务费费收取按照终端端押金管理理办法和和终端服务务费管理办办法的业业务处理要要求完成商商户终端押押金、服务务费的收取取。2.9档案案资料归档档按照业务务档案管理理办法要求求，将商户户“三证”（商商户营业执执照、税务务登记证、法法人代表或或负责人身身份证）复复印件、特特约商户信信息调查表表、商户户协议、商商户照片以以及其它与与商户经营营情

29、况、资资信状况相相关的证明明材料归档档保管。3.商户业业务培训商户业务培培训是对商商户财务和和收银人员员进行银行行卡受理业业务知识培培训，使商商户相关人人员了解、掌掌握受理银银行卡的知知识和技能能，达到提提高商户银银行卡受理理服务质量量，防范业业务风险，创创建良好用用卡环境的的目的。商户审核流流程图详见见附录6图23.1培训训对象商户银行卡卡业务受理理培训对象象主要包括括收银人员员和财务人人员。3.2培训训基本内容容1、银行卡卡业务基础础知识（1）银行行卡的产生生和发展以以及国内外外银行卡组组织介绍；（2）银行行卡的定义义、分类和和基本功能能。2、商户银银行卡业务务受理知识识和技能（1）正确确

30、识别银行行卡的基本本方法；（2）受理理银行卡的的业务流程程和操作要要求；（3）POOS终端部部件构成、终终端操作及及常见故障障的排除方方法；（4）交易易凭证的保保管和调单单处理要求求；（5）银行行卡交易资资金结算、对对账和差错错处理流程程；（6）银行行卡交易风风险防范知知识；（7）商户户服务的内内容、流程程和标准；（8）其它它相关事项项。3.3培训训目标1、收银人人员（1）了解解银行卡业业务的基本本知识；（2）掌握握各类银行行卡的识别别要领和业业务受理要要求；（3）了解解终端设备备的日常使使用管理要要求，能够够正确使用用终端受理理各类银行行卡交易，并并掌握终端端常见故障障的判断和和排除方法法；

31、（4）掌握握识别欺诈诈交易的基基本方法和和应对措施施；（5）了解解违规受理理银行卡应应承担的风风险责任。2、财务人人员财务人员除除了解基本本业务受理理知识技能能外，还应应包括：（1）了解解商户协议议约定的商商户权利和和责任；（2）能够够按照银行行卡交易资资金结算、对对账和差错错处理的规规定办理日日常业务；（3）能够够妥善保管管银行卡交交易单据，并并能够按照照调单业务务处理要求及及时提供合合规单据。3.4培训训管理3.4.11培训资料料1、应根据据银行卡业业务受理要要求编写商商户业务受受理手册和和终端操作作手册，明明确业务受受理流程和和终端操作作要求，并并根据业务务受理需要要及时更新新。2、根据

32、培培训内容制制定培训教教案。3.4.22培训要求求1、所有商商户的财务务和收银人人员每年应应至少接受受一次业务务培训。2、新发展展的商户必必须经培训训合格后方方能受理银银行卡业务务。3、商户开开办新业务务前或终端端应用软件件版本升级级后必须进进行业务受受理培训。4、培训时时应向商户户提供必要要的培训材材料，包括括业务受理理手册、终终端操作手手册等，并并由商户书书面签收。5、填写特特约商户集集中培训登登记表（表表2-1），对对培训日期期、培训地地点、培训训内容、培培训讲师、参参训人员等等内容进行行登记，并并由参训人人员签字确确认。6、培训结结束后，应应由参训人人员填写集集中培训效效果评价表表（表

33、22-2），对对培训效果果进行评价价，并提出出意见、建建议。7、对商户户反馈的意意见、建议议进行总结结分析，不不断完善培培训内容，提高培训工作质量。8、按照业业务档案管管理办法要求，将特约商户集中培训登记表及集中培训效果评价表归档保管。4.商户回回访商户回访流流程详见附附录6流程图334.1目的的通过主动与与商户沟通通、交流，了了解商户履履约情况、经经营状况及及银行卡业业务受理情情况，了解解商户的服服务需求和和建议，协协助商户解解决业务受受理过程中中出现的问问题，达到到密切商户户关系，防防范业务风风险的目的的。4.2工作作内容1、核实商商户登记的的基本信息息与实际情情况是否相相符，MCCC设置

34、是是否与商户户主营业务务相匹配。2、了解商商户的经营营状况是否否正常。3、检查商商户是否按按协议规定定受理银行行卡业务，银银行卡业务务受理的操操作流程是是否规范。4、检查银银联卡受理理标识是否否正确摆放放，业务受受理手册、终终端操作手手册、宣传传促销用品品和空白签签购单等业业务受理用用品是否齐齐备。5、了解商商户银行卡卡交易资金金结算、对对账和差错错处理情况况，检查商商户交易凭凭证和相关关单据是否否按规定保保管。6、了解商商户在银行行卡业务受受理方面的的需求和建建议，协助助商户解决决业务受理理中存在的的问题。4.3工作作要求1、所有商商户每半年年应至少进进行一次现现场回访；重点商户户每季度应应

35、至少进行行一次现场场回访；新新发展的商商户必须在在业务开通通后的5个个工作日内内进行电话话回访，11个月内进进行现场回回访。 2、对当月月无交易或或交易量偏偏低的商户户，应在次次月进行电电话回访；对连续两两个月无交交易或交易易量偏低的的商户，应应进行现场场回访；对对连续三个个月无交易易或交易量量偏低，且且没有培育育价值的商商户，应进进行撤销处处理。3、关注新新闻媒体、工工商、税务务等部门披披露的商户户信息，发发现异常情情况时，应应及时进行行现场回访访。4、商户回回访前的准准备工作应应包括：（1）了解解商户基本本信息、近近期交易量量、差错业业务处理以以及商户疑疑似风险案案例调查处处理等情况况；（

36、2）填写写特约商商户现场服服务工作单单（商户回回访）（表表3-1），登登记商户基基本信息。5、商户回回访时必须须携带并向向商户出示示员工工作作卡。6、回访过过程中，发发现商户有有异常情况况的，应视视情况做如如下处理：（1）对存存在违约行行为的商户户，应立即即要求其整整改。情节节严重的，应应撤回终端端设备，并并按照“77.商户撤撤销”的业业务处理要要求办理商商户撤销手手续；（2）商户户因经营管管理不善，导导致破产、倒倒闭或被查查封等情况况时，应撤撤回终端设设备，并按按照“7.商户撤销销”的业务务处理要求求办理商户户撤销手续续；（3）商户户因迁址等等原因无法法联系时，应应暂缓其交交易资金结结算，按

37、照照“5商户户冻结/解解冻”的业业务处理要要求关闭商商户终端交交易功能，并并采取积极极措施，联联系查找商商户；（4）发生生终端设备备丢失时，应应立即通知知相关部门门在网络系系统中关闭闭该终端的的交易功能能，登记特特约商户终终端设备损损坏/丢失失确认书，并并按照“清清偿”的业业务处理要要求与商户户协商办理理清偿手续续；（5）对发发现的疑似似风险商户户，应按照照商户风风险管理办办法“商商户风险事事件调查处处理”的要要求进行调调查处理；（6）商户户信息发生生变更时，应应向商户核核实、确认认信息变更更的内容和和原因，并并按照“55.商户信信息变更”的的业务处理理要求办理理信息变更更手续；（7）商户户出

38、现其它它异常情况况时，应视视其风险状状况，及时时撤回终端端设备，并并冻结或撤撤销商户。7、回访结结束后，应应登记特特约商户现现场服务工工作单（商商户回访）（表表3-1），出出具回访意意见，对商商户履约情情况、经营营状况及银银行卡业务务受理情况况进行总体体评价。8、对商户户提出的需需求和建议议进行收集集整理，协协助商户解解决业务受受理中存在在的问题，不不断提高服服务质量。9、按照业业务档案管管理办法要求，将特约商户现场服务工作单（商户回访）（表3-1）归档保管。5.商户信信息变更商户信息变变更流程详详见附录66流程图445.1商户户信息变更更分类商户信息变变更时，按按照是否影影响商户银银行卡业务

39、务受理资质质，可分为为商户重要要信息变更更、一般信信息变更。商户重要信信息包括：商户工商商注册名称称、主营业业务、经营营范围、法法人代表或或主要负责责人、银行行卡交易资资金结算账账户信息等等。商户一般信信息包括：商户营业业名称、工工商注册地地址、营业业地址、终终端机具装装机地址、终终端机具电电话接入号号码、联系系人、联系系电话等。5.2工作作要求商户信息变变更时，应应自变更之之日起5个个工作日内内办理变更更手续；商商户银行卡卡交易资金金结算账户户信息变更更时，应至至少提前55个工作日日提交变更更申请。5.2.11商户重要要信息变更更处理商户重要信信息变更时时，应参照照“2.特约商商户发展”的的

40、业务管理理基本要求求，核实商商户变更信信息的真实实性、有效效性，并重重新审核商商户的银行行卡业务受受理资质。1、商户工工商注册名名称、主营营业务、经经营范围等等信息变更更时，应对对商户进行行实地考察察，现场查查验商户变变更后的营营业执照、税税务登记证证及工商部部门出具的的商户名称称变更证明明原件。2、填写特特约商户信信息变更申申请表（表表4），由由商户加盖盖公章确认认。商户工商注注册名称、主主营业务、经经营范围变变更时，应应提供变更更后的营业业执照、税税务登记证证、工商部部门出具的的商户名称称变更证明明等复印件件；商户法人代代表或主要要负责人变变更时，应应提供变更更后的法人人代表或主主要负责人

41、人身份证复复印件。3、商户信信息变更影影响商户协协议法律效效力的，应应与商户重重新签订协协议或签订订补充协议议。商户工商注注册名称发发生变更，应应重新签订订商户协议议；商户主营业业务、经营营范围发生生变更，应应重新确定定商户MCCC。如商商户所属行行业类别发发生变更，还还应与商户户重新协商商确定交易易结算手续续费率，并并至少与商商户签订补补充协议。4、根据特特约商户信信息变更申申请表、相相关证明材材料以及与与商户签订订的协议或或补充协议议等，对商商户变更申申请进行审审批：（1）审核核商户申请请资料的完完整性、真真实性和有有效性；（2）审核核信息变更更后商户的的银行卡业业务受理资资质；（3）审核

42、核确定变更更后的MCCC、银行行卡交易结结算手续费费率；（4）审核核商户协议议或补充协协议是否合合规。5、对经审审核通过的的商户，更更新商户档档案资料，并并办理入网网注册信息息变更手续续。6、商户编编号变更时时，应登记记变更前后后商户编号号的对应关关系。对变变更前的商商户交易，如如发生退货货、预授权权撤销、预预授权完成成时，应采采用手工单单方式处理理，并将其其交易资金金并入变更更后的商户户交易流水水进行结算算。7、商户编编号变更，或或商户工商商注册名称称变更导致致商户签购购单名称发发生变更时时，应按照照终端管管理办法“终端维护”的业务处理要求更新终端参数。8、对经审审核，不具具备银行卡卡业务受

43、理理资质的商商户，应终终止商户协协议，并按按照“7.商户撤销销”的业务务处理要求求办理商户户撤销手续续。5.2.22商户一般般信息变更更处理1、商户一一般信息变变更时，应应对商户变变更信息的的真实性、有有效性进行行核实。商商户营业名名称、营业业地址、终终端机具装装机地址、终终端机具电电话接入号号码变更时时，应对商商户进行实实地考察，并并对变更后后的商户门门面（包括括商户字号号、门牌号号）、营业业场所进行行拍照。2、填写特特约商户信信息变更申申请表（表表4），由由商户加盖盖公章确认认。3、根据特特约商户信信息变更申申请表及及相关证明明材料，对对商户变更更申请进行行审批，审审核商户申申请资料的的完

44、整性、真真实性和有有效性。4、对经审审核通过的的商户，更更新商户档档案资料，并并办理入网网注册信息息变更手续续。5、由于商商户信息变变更导致终终端参数发发生变更时时，应按照照终端管管理办法“终端维护”的业务处理要求更新终端参数。6、商户营营业地址、终终端机具装装机地址变变更时，应应由客户经经理现场为为商户办理理终端移机机手续，并并对商户门门面（包括括商户字号号、门牌号号）、装机机后的收银银台进行拍拍照。5. 3档档案资料归归档按照业务务档案管理理办法要要求，将特特约商户信信息变更申申请表、相相关证明材材料、重新新签订的商商户协议或或补充协议议、商户照照片等归档档保管。6.商户冻冻结/解冻6.1

45、商户户冻结商户冻结是是指关闭商商户全部或或部分终端端交易功能能，暂停其其全部或部部分终端银银行卡业务务受理的过过程。商户冻结的的基本业务务流程详见见附录6图5-1。1、冻结条条件（1）对于于短期集中中缴费、会会展交易等等类型的商商户，在其其业务间隔隔期内暂停停受理银行行卡业务；（2）无法法联系的商商户；（3）在调调查核实期期间的疑似似高风险商商户；（4）在整整改期内的的风险商户户；（5）其它它需暂停受受理银行卡卡业务的商商户。2、对符合合冻结条件件的商户，应应填写特特约商户冻冻结/解冻冻申请表（表表5），说说明冻结原原因。商户户因其自身身原因需要要暂停受理理银行卡业业务时，应应由商户签签章确认

46、。3、审批商商户冻结申申请，并对对需要冻结结的商户，按按以下要求求处理：（1）书面面通知商户户暂停银行行卡业务受受理；（2）在网网络系统中中关闭需冻冻结终端的的交易功能能；（3）对不不具备终端端设备保管管条件的商商户，按照照终端管管理办法“中端撤机”的业务处理要求对终端设备进行撤机；（4）商户户银行卡交交易资金结结算、对帐帐和差错处处理业务正正常进行。对因风险原原因冻结的的商户，应应视风险状况况，暂缓交交易资金结结算，并对对其至少1180天内内风险程度度较高的交交易进行调调单核查并并影印留存存。4、对经审审核需要撤撤销的商户户，应按照照“7.商户撤撤销”的业业务处理要要求进行商商户撤销处处理。

47、5、按照业业务档案管管理办法要求，将特约商户冻结/解冻申请表归档保管。6.2商户户解冻商户解冻是是指对冻结结商户重新新开通终端端交易功能能，恢复其其银行卡业业务受理的的过程。商户解冻的的基本业务务流程详见见附录6图5-2。1.商户解解冻时，应应填写特特约商户冻冻结/解冻冻申请表（表表5），进进行实地考考察，并出出具考察意意见。2、审批商商户解冻申申请，并对对需要解冻冻的商户，按按以下要求求处理：（1）通知知商户开通通银行卡受受理业务；（2）在网网络系统中中重新开通通终端交易易功能，原原商户编号号和终端编编号不变；（3）按照照“3.商户业业务培训”的的业务处理理要求对商商户进行再再培训；（4）按照照终端管管理办法“终端巡检”的业务处理要求对商户终端进行巡检，确保终端设备能够正常使用；（5）对已已撤机的商商户，按照照终端管管理办法