个人理财形成性考核册参考答案（2022年-2023年）.docx

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1、2022年-2023年最新精品文档个人理财作业1一、名词解释.个人理财答案：答：个人理财;又称理财规划、理财筹划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人 员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务 状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况， 形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原那么的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、 退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和 理财服务。1 .莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标

2、是使客户在整个 人生过程中合理分配财富，到达人生的效用最大化。二、判断题.理财就是生财;就是投资赚钱。（ 答案：错1 .理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）答案：错2 .理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）答案：对3 .个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（） 答案：错.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。答案：对6,复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）答案：错7 .个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）答案：错三、选择题.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业

3、化服务活动，这是指（ ）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务答案：A1 .投资组合决策的基本原那么是（）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化值得下载2022年-2023年最新精品文档元人民币。大局部工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位 买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资 1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位 前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产局部，大局部 是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存

4、款，以定期存款为主。不动产局部， 王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益， 约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财筹划。答案：1.预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款.为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保2 .未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左 右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所 以建议这局部钱存银行3 年期定期存款.两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备3 .银行存款剩下20

5、万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如: 分红险，万能险等。七、综合案例分析（-）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。 路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他 们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住 房，贷款总额为40万元，贷款利率5. 5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式， 刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税 后）。由于路先生认为投资股票的风险比拟高，所以路先生除银行存款外只有总值

6、5万元的债 券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要归还的房贷以外， 路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花 销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障, 因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路 先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储藏教育金。1.客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）oA.客户陈述与会谈纪录B.客户登记表C.客户现金流量表D.客户数据调查表答案：D2

7、.客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。A.某一时期B.上一年度C.上一年末D.某一时点答案：D.路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计” 一栏的数值应为（ ）oA. 103,000153,000B. 100,000值得下载2022年-2023年最新精品文档C. 3,000答案：A）。4 .路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计” 一栏的数值应为（A. 150,000B. 50,000C. 100,000D. 500,000答案：B)o5 .路先生家庭的资产负债表中“净资产” 一栏的数值大约为（380000A. 330000答案：C)o6,黄女士的年税后工资收入总额

8、应为（52,334 元A. 50,392元59,040 元B. 61,200元答案：D7 .（）作为金融产品，最适用于现金管理。A.定期存款.货币市场基金C.投资分红险D.资金信托产品答案：B8.综合考虑，路先生家庭中存在的以下问题中应当首先解决（）问题。A.金融投资缺乏B.日常保存现金额度过大C.贷款还款方式选择不当D.风险管理支出缺乏答案：D9n ）作为金融工具，最适于子女教育金储藏。A.原油期货B.活期存款C.平衡型基金D.成长型股票答案：C)o)o10.关于路先生家庭保险规划的错误说法是（A.路先生的保额应当最大B.应该优先给孩子买保险C.路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

9、D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险答案：B值得下载2022年-2023年最新精品文档（二）王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。 1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次 接触到了期货投资。在父母资助了 5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了 60 万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产到达80万元。他对自己越来越有信心， 打算做到200万元歇手，投资实业。无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了 60万元，3个月后， 本金更是全部亏损，

10、还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清 债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学， 一年费用万元左右。现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一 些兼职，月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭.交 通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。他 们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票.期货提 不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车.没 房.没户口

11、，几乎一事无成。他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子， 安排下来。（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。（3）请你归纳个人银行理财产品.个人证券理财产品.个人保险理财产品各有何优缺点， 对我们的理财筹划有何启示？答案：答：1.王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。2 .理财规划建议：第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以 信用卡方式。第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。第四，为以后小孩上大学和养老做准

12、备，每月1000元的基金定投。第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。3 .理财筹划的启示：第一，每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险。第二，任何理财产品都有风险。值得下载2022年-2023年最新精品文档个人理财作业3一、名词解释1.个人理财营销答案：答：个人理财营销指理财筹划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和 欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢 得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。 2.税收筹划答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、 法规）的

13、前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出 事先安排，以到达少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 二、判断题1避税是收到税单后不去交税。（）答案：错2理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）答案：错3b人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（答案：对4对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）答案：错5理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（）答案：对理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（）答案：错在与

14、外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情.多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（）答案：对三、单项选择题1 ,理财顾问业务的第一步是（ ）oA.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集答案：D2 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券答案：A值得下载2022年-2023年最新精品文档3 .描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.本钱明细表答案：C4 .收集客户个人信息的方法，不包括（）：A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.答案：

15、C5.对客户拒绝的理解不恰当的是（）A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地答案：D.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表答案：A.当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原那么回答客户的问题。A.银行利益最大化.老实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒答案：B.我国个人所得税法规定：工资.薪金所得.以每月收入额减除费用（ ）后的余额, 为应纳税所得额。A. 800 元1500 元B.

16、 1600元2000 元答案：D.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）oA. 20%30%B. 40%45%答案：A值得下载2022年-2023年最新精品文档8 .我国个人所得税中工资.薪金所得的适用税率范围是（）5%50%A. 5%45%5%40%B. 5%35%答案：B9 .我国个人所得税中稿酬所得适用（）A.4%的实际比例税率B.适用535%的五级超额累进税率C. 20%的比例税率D.适用20%40%的三级超额累进税率答案：C12 .以下工程中，属于劳务报酬所得的是（）A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校

17、教师受出版社委托进行审稿取得的报酬答案：D13 .根据个人所得税法的规定，工资.薪金所得采用的税率形式是（）A.超额累进税率B.全额累进税率C.超率累进税率D.超倍累进税率答案：A14 .王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，稿酬所得适用个人所得税税率为20%, 并按应纳税额减征30%,劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%o王某应纳个人所得税 额为（）元。A. 26882880B. 38404800答案：B20000-20000*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=288015 .对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳

18、税所得额。A.偶然所得B.个体工商户生产.经营所得C.稿酬所得D.财产转让所得答案：A.个人理财客户最基本的需求是（）oA.服务需求B.体验需求值得下载2022年-2023年最新精品文档C.关系需求D.产品需求答案：D一.以下不属于个人/家庭资产工程的是（ ）oA.收藏品B.接受别人的礼品C.按揭房产D.租借的房屋答案：D.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A.购置价B.当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视情况而定答案：B.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，以下哪些选项中属于流动负债？（）A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款答

19、案：D16 .作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票答案：D.预期未来经济增长较快.处于景气周期，相应的理财措施是（）oA.增加储蓄产品的配置B.增加债券产品的配置C.增加股票产品的配置D.适当减少房产的配置答案：C.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票答案：C.在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（）的高 低。A.就业率B.经济增长率值得下载2022年-2023年最新精品文档C.通货膨胀率D.货币升值空间答案：C. “基金定

20、投”是一种（）oA.消极投资策略B.积极投资策略C.多元化投资策略D.平衡投资策略答案：D.（）作为金融工具，最适于子女教育金储藏。A.原油期货B.活期存款C.平衡型基金 D.成长型股票 答案：C 四.多项选择题1.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。A.在经济增长比拟快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比拟敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性.高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票.房产等资产，防止经济波动造成损失E.当经济衰退时，企也亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市答案

21、：ABE2 .处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）oA.理财理念是增加消费.减少负债B.风险厌恶程度提高.追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择低风险的股票.高等级的债券.优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险答案：BCD.税务筹划的特点包括（）A.风险性B.隐藏性C.合法性D.专业性答案：ACD.以下哪些选项可能增加家庭的净资产？（）A.投资实现资产增值B.增加消费C.将投资收益进行再投资D.利用自动转账归还信用卡透支答案：AC.获得良好的第一印象的主要方法有（ ）oA.微笑.开朗的表情值得下载2022年-2023年最新精品文档B.诚恳的态度C.干净利落的动作

22、D.周到细致的服务建议书答案：ABCD5 .关于投诉处理，以下说法正确的选项是（）。A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉答案：ADE6 .理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（ ）oA.客户家庭资产负债表分析7 .客户家庭现金流量表分析C.客户投资冒险心理分析D.客户婚姻状况分析E.对客户子女的身体状况进行分析答案：AB.客户资产通常可分为三类：（）A.现金及现金等价物B.其他金融资产C.个人资产D.股票E.家具答案：ABC五、问答题.学完个人理财这

23、门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答案：答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和 盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有缺乏之处，盈利的同时伴随着 风 险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一 种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本 生活，余钱投资。1 .个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答案：答：个人理财规划师提供服务过程中要收集:1 .客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。2 .宏观经济信息，包括宏

24、观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税收制度.社会保 障制度.国家教育.住房.医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响：1 .收集信息时根本，没有信息就无法规划.完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性2 .如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量.如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以防止出现责任纠纷3.为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5值得下载2022年-2023年最新精品文档10个鸡蛋时会如何做决策呢？答案：答：不耍将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保 障投资后（比方已

25、经做好预留现金.意外险.重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投 资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小 了，如果我只有510个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利 润。六、计算题王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；假设王某一次取得劳务报酬收 入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？答案：解：1 .收入1万元应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元2.收入4万元应纳税所得额=4000040000*20%=32000元应纳个人所得税税额=3200

26、0*30%-2000=7600元答：收入1万元，应缴纳的个人所得税为1600元，收入4万元，应缴纳的个人所得税为7600y u o七、案例分析题李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退 休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活 费（柴米油盐.水电.煤气.物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2022 年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。 请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。答案：预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为

27、信用卡，10000元银行3个月定期 存款为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保为以后小孩上大学 做准备，每月2000元基金定投剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所 以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报。个人理财作业4一、判断题1.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（）答案：错二、单项选择题.1在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。A.增值税B.营业税C.个人所得税D.房产税值得下载精品文档精品文档D.给定期望收益条件下最小化投资风险答案：B3.以下理财目标中属于短期目标的是（）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.

28、休假答案：D4.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划答案：B5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I .收集客户资料及个人理财目标II .综合理财计划的策略整合III .客户关系的建立IV .分析客户现行财务状况V .提出理财计划VI .执行和监控理财计划正确的次序应为（)o2022年-2023年最新I, III,VI,V,IV,IIA. IlhI,IV,V,VI,IIlibV, II,I,VI,IVB. III,I,IV,II,V,VI答案：D)o6 .单利和复利的区别在于(A.单利的计息期总是一年，而复利那么有可能为季度.月

29、或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利那么为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 答案：D.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A.基金公司.保险公司C.信托公司D.律师事务所答案：D8.制订个人理财目标的基本原那么之一是，将（）作为必须实现的理财目标。A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储藏D.短期投资目标值得下载2022年-2023年最新精品文档答案：C2以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是（）o A.流通性好 B.保管难 C.价格波动大 D. 一般是中长期投资 答案：A三、

30、名词解释.退休养老保险答案：答：退休养老保险是指劳动者在到达法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济 补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。1 .艺术品答案：答：艺术品是指造型艺术的作品。可分为广义和狭义两个范畴。从广义来说，艺术品是 历史上一切具有艺术价值并传承人类对美的认知、理解、探求、创造的客观物质载体。从狭义 来说，艺术品是凝聚有人类各种形式的艺术劳动的，有某一具体表征和特定的经济价值、文化价 值、审美价值、科学价值的物品。四、简答题.退休养老保险的作用表现在哪些方面？答案：答：退休养老保险的作用表现在:1 .保证离退休人员的基本生活。2 .解除劳动者的后顾之忧。3 .有利于精

31、干企业劳动力队伍，促进生产力开展。4 .促进劳动力的合理流动。2.退休养老投资的原那么是什么？答案：答：退休养老投资的原那么是:1 .本金平安最重要。2 .保证有充足的现金以备急用。3 .量入为出养成习惯。4 .投资组合多样化，注意整体收益。5 . 制定计划，防止意外。3.艺术品投资的特性是什么？答案：答：艺术品投资的特性主要有:艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；艺术品投资风险小、较平安；艺术品投资 基金不受政治的影响，基本上不会出现贬值现象；艺术品是可以以“零散资金”投资而获取 “规模性”回报的投资工程。值得下载2022年-2023年最新精品文档答案：C四、计算题假定银行存款利率

32、为5%,你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别 用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？案：答：单利=本金X （1+利率*年限）=10000* （1+5%*30） =25000复利=本金X （1+利率）年限次方=1（）65研 五.分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎 没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划.储蓄和投资的需要。建立个 人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目 标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。也许你已经意识到不同年龄的人适用的理

33、财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付 许多费用，而且必须要为长期的理财平安服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估， 然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1 .请你谈谈个人理财的主要内容和原那么。答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务 资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人 保 险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资， 个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。个人理财的原那么：合法.平安.收益性.流动性等四个基本原那么因人置宜.终生理财.快乐理财

34、.提高素质2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有:1 .节俭生财.理财是富人.高收入家庭的专利2 .理财是投机活动.只有把钱放在银行才是理财3 .目标确立如何能够帮助人们到达长期理财平安，很多年轻人认为理财是中年人的事，或 是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。答案：答：这种观点是错误的。因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据 莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财 富， 到达人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财

35、也不迟的 想法是不对的。4 .我们在进行个人理财筹划时，必须考虑哪些因素？答案：1.考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息2.考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税 收制度.社会保障制度.国家教育,住房.医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246）,并据此制 定一份简单的个人理财计划。值得下载2022年-2023年最新精品文档每月收支状况收入状况支出状况本人收入基本生活开支配偶收入其他开支收入总计支出总计结余家庭资产负债状况家庭资产家庭负债现金定期存款房产资产总

36、计负债合计资产净值值得下载2022年-2023年最新2022年-2023年最新精品文档个人理财作业2一、名词解释1 .股票答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证 明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承当义务的凭证。2 .开放式基金案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来广3 .封闭式基金答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。4 .国债答案：答：国债，又称国家

37、公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原那么，通过向社会第 集资金所形成的债权债务关系。二、判断题1 一种投资工具，平安性越高获利也越高。（）答案：错2债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承当还本付息义务的书面凭证17 答案：错 股票是股份发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一 种有价证券。（ 答案：对4股票和债券一样，具有可归还性。（）答案：错5债券与股票都是由政府发行的。（） 一答案：错6因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。7 答案：对7最大诚信原那么只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）答案：错8总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）答案：

38、对9.B股是以外币说明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（）答案：错0 证券投资基金是一种利益共享.风险共担的集合证券投资方式。（）一答案：对1 债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ 答案：错三、单项选择题)o)o1.资本市场的特征是（值得下载2022年-2023年最新精品文档A.风险性高，收益也高B.收益高，平安性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，平安性也低答案：A2.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金 是（）。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金答案：D3.关于债券的特征，以下说

39、法错误的选项是（ ）oA.债券是比拟稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高答案：B.债券发行人不能按照约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险，称为（）。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险答案：D.关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是（ ）oA.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险答案：C6,以下哪一项理财产品不能用来保本的（ ）oA.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据答案：B.以下四种投资工

40、具中，风险最低的是（ ）oA.有担保的公司债券.国库券C.期货D.平衡性基金.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）值得下载精品文档A.银行存款值得下载2022年-2023年最新2022年-2023年最新精品文档B.普通股C.公司债券D.优先股答案：B8 .封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A.按投资基金的组织形式B.按投资基金能否赎回C.按投资基金的投资对象D.按投资基金的风险大小答案：B.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.以上都不是答案：C.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A.资产所有

41、权B.资金使用权C.财产支配权D.债权答案：D.以下投资工具中，风险相对最小的是（）A.国债B.股票C.企业债券D.期货答案：A13,以下哪项不属于国债投资的特征？（）A.平安性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高答案：D14.以下关于债券和股票说法错误的选项是（）A.收益率相互影响B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.都有规定的归还期限答案：D)o)o15.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系值得下载2022年-2023年最新精品文档D.委托代理关系 答案：D 四、多项选择题.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（

42、）oA.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.收入型基金E.平衡型基金F.成长型基金答案：ABC.相对股票投资而言，债券投资的优点有（）A.投资收益高B.本金平安性高C.投资风险小D.市场流动性好答案：BC3.优先股的优先权主要表现在（）A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权答案：BC.普通股票股东享有的权利主要是（）A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.其他权利答案：ABD.债券按发行主体的不同，可分为（）A.政府债券B.公债C.金融债券D.企业债券答案：ACD五.计算题 商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%o提现率5%,超额准备金率5%o 分别求出存款扩张倍数,总存款数.派生存款数。答案：存款扩张倍数=1/（法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率）=1/（10%+5%+5%）=1/20%=5总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000派生存款数=总存款数-原始存款=25000巧000=20000六.案例分析王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资.奖金.福利约合十五万值得下载