2022年贵州省中级银行从业资格模考试题.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 C2. 【问题】 ( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄消费【答案】 A3. 【问题】 高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.

2、发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 C4. 【问题】 银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 B5. 【问题】 通过分析过去三个月内英镑兑美元的汇率得到汇率均值为1英镑：164美元汇率波动标准差为250个基点。假设英镑兑美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来三个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（）美元之间。A.1.5651.750B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5401.740【答案】 B6. 【问题】 根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增

3、加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 B7. 【问题】 下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是（ ）。A.个性化、多样化消费渐成主流B.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现C.出口对经济增长的拉动作用进一步增强D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 C8. 【问题】 目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 A9. 【问题】 非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理

4、为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 C10. 【问题】 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 C11. 【问题】 下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C12. 【问题】 下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息

5、收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 A13. 【问题】 超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 D14. 【问题】 下列属于操作风险监控的是（ ）。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 D15. 【问题】 商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新

6、要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 A16. 【问题】 商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。A.不完善或有问题的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.员工、信息科技系统【答案】 B17. 【问题】 下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 B18. 【问题】 （ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法

7、【答案】 C19. 【问题】 商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B20. 【问题】 商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于互联网金融，说法正确的有（）。A.是以点对面交易为基础进行金融资源配置B.使商业银行真正向“以客户为中心”转变C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用D.为银行创造了市场机会

8、E.为商业银行借助互联网技术开展服务革命提供了契机【答案】 BCD2. 【问题】 在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，主要包括（）。A.支付和结算B.资产管理C.公司金融D.贷款E.零售银行【答案】 ABC3. 【问题】 外部审计起到的作用有（）。A.有利于提高银行治理水平和风险控制意识B.客观上对银行产生约束C.提高银行经营的透明度D.提高银行的经营效益E.有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断【答案】 B4. 【问题】 根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（ ）。A.备用信用证B.承兑C.债券投资D.同业拆借E.担保【答案】 AB5

9、. 【问题】 下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】 A6. 【问题】 公用事业是社会的基础设施，有（ ）的特点，因此允许许多厂商投巨资竞相建设是不经济的。A.投资大B.建设周期长C.收效慢D.利润率高E.风险低【答案】 ABC7. 【问题】 属于“一行三会”范畴的是( )。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会E.证监会【答案】 AB8. 【问题】 现金流量中的现金主要包括（）。A.库存现金B.活期存款C.应收票据D.应收账款E.3个月内的证券投

10、资【答案】 AB9. 【问题】 下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A.“5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响【答案】 AD10. 【问题】 下列措施中( )属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定

11、的处罚措施。A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚E.纪律处分【答案】 BCD11. 【问题】 商用房贷款合作机构的风险主要包括（ ）。A.估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷B.未按权限审批贷款C.开发商不具备房地产开发的主体资格D.开发项目“五证”虚假或不全E.开发商同时开发多个项目【答案】 ACD12. 【问题】 相对于大型企业，中小企业具有以下（ ）的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。A.规模小B.投资见效快C.经营决策权高度集中D.机制灵活E.有效

12、率【答案】 ABCD13. 【问题】 商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（ ）。A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.外币货款的借款人出现违约行为C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D.银行资产与负债之间的币种不匹配E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸【答案】 AD14. 【问题】 第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准，该指标包括（ ）。A.流动比率B.特雷诺比率C.夏普比率D.流动性覆盖率E.净稳定资金比例【答案】 D15. 【问题】 商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。A.金融产品信用风

13、险暴露的具体状况B.客户的最高债务承受额C.商业银行经济资本配置状况D.客户损失限额E.客户资信状况【答案】 BD16. 【问题】 反洗钱法规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式（ ）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.隐瞒毒品犯罪B.恐怖活动犯罪C.走私犯罪D.贪污贿赂犯罪E.黑社会性质的组织犯罪【答案】 ABCD17. 【问题】 法定继承的特征包括( )A.法定继承是遗嘱继承的补充B.遗嘱继承是法定继承的补充C.法定继承是对遗嘱继承的限制D.法定继承是以身份关系为基础的E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强制性【答案】 ACD18. 【问题】 严格

14、执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。A.真实B.准确C.可靠D.完整E.及时【答案】 ACD19. 【问题】 个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（ ）。A.按半年调整B.固定利率C.按月调整D.按季调整E.按年调整【答案】 BCD20. 【问题】 下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（）。A.解雇缺乏操作经验的柜员B.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平C.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范性迈进D.完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册E.加强信息系统建设，并在系统中设置自动监控要点【答案

15、】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（

16、）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元（1+14%5）=170000元按10%折算的现值170000元0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元（1-10%）518000元税后净利润12000元（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元10%10000元B投

17、资方案的净现值26400元3.791+10000元0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。2. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=5

18、9412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。3. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率

19、10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元（1+14%5）=170000元按10%折算的现值170000元0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元（1-10%）518000元税后净利润12000元（1-30%）840

20、0元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元10%10000元B投资方案的净现值26400元3.791+10000元0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。4. 一房地产项目建设期为2年，第一年年初投入1500万元，全部是自有资金；第二年年初投入1000万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品10000吨，总成本费用150

21、0万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000（1+10%）+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-2

22、50010%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%5. 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小C后者利息支出总额较小D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题

23、）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额

24、相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=3000

25、00（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000（1212）+8000061295556（元）。