商业银行模拟经营决策实验沙盘实验指导书.docx

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1、商业银行模拟经营决策实验沙盘实验指导书(10%)房价涨幅:市场流动性评分：流动性=年末各组现金余额之和/本年各房地产公司交货总金 额。央行组市场流动性得分=（本年市场流动性与第一年流动性相比，在0以内得 10分，否那么每超出01扣1分）；例如，第一年流动性为0.9,那么第二年流动性范围应在 0.81.0均得10分，否那么每超出0.1扣1分。其他组预测得分=（本年市场流动性预测值 与实际值相比，在0.1以内得10分，否那么超出0.1扣1分）房价涨幅：央行组房价涨幅得分=（本年房价涨幅在2以内得10分，否那么每超出 1%扣2分）；其他组房价涨幅预测得分=房价涨幅预测值（目标值）与实际值偏离2%,

2、每超出1%扣2分。以上扣分不出现负值。4、学生个人成绩学生个人业绩评分:团队运营得分（50%） +实验报告（30%） +央行指标得分 （20%） +所在团队内部评价-缺勤扣分：以上比例可由老师自行调整缺勤扣分（10%）：病事假/迟至IJ/早退扣2分/次，缺席5分/半天5、实验报告（1）题目：商业银行模拟经营实验报告（统一名称）（2） 格式：WORD+图片或录像（3）提交形式：上传百度文库或豆丁，或其他互联网，要求在百度中能搜索到 （4）内容： 对房地产公司的贷款调查报告（经营分析报告）：应包含所有PPT涉及房地产 公司的任务。 商业银行经营分析报告：应包含所有PPT涉及商业银行的任务。 总结如

3、何做好银行大客户经理。 历年宏观经济调控总结与商业银行监管报告（仅央行银监组完成）（5）考前须知：请不要粘贴学员手册规那么、操作表格、报表，粘贴篇幅超过10% 视为抄袭。请不要按每一年为标题记录决策过程，请以知识点为标题。（6）实验报告评分细那么 以下每个维度占10分，每组上台用PPT展示，每组只给其他组打分，不能给 自己组打分。 每个维度采取强制排名，分成4个等级，每个等级至少相差一分。 学生评分平均后，占50%,老师评分占50%。维度一：提供生动性。由老师随机临时指定各组一名同学，代表全组提供本组的实 验报告，越大方、生动有趣，得分越高。维度二：专业深度。该生提供的实验报告中，应用经济学知

4、识点越多、数据分析越 深入、越能解释各步骤的决策问题，得分越高。维度三：实验报告文档美观大方。不规定文档统一格式，但要求商务、专业、简洁、 形式丰富而不花哨。四、商业银行模拟经营决策实验沙盘进度控制表表7实训进度控制表节次课内时间课外时间第一天 第4节学习讨论经营规那么，解读基础数据，认识、了 解宏观经济要素构成，理解产品市场、资本市 场和监管层的关系。各企业、银行、央行和银 监会设立岗位，团队建设，确定岗位分工，开 始第一年试运营阅读商业银行模拟经营教 程、学员手册，讨论和学 习规那么，熟悉各种业务表单， 做好正式经营前期准备工作。第一天 第5-8节制定开展战略，编制年度经营计划，第一年的

5、经营结束，企业和银行之间办理各项金融业务 并完成各项报表编制年度经营计划第二天 第1-4节各房地产企业编制资金预算表，各商业银行编 制资金规划表，进行第二年的经营，双方办理 各项金融业务往来央行根据宏观经济运行情况进行调控各公司和银行分部门讨论各 种经营情况第二天 第5-8节各房地产企业和各商业银行进行第三年的经 营，双方办理各项金融业务并进行资金往来清 算，央行根据宏观经济运行情况进行调控，银 监会核查商业银行各项指标，并进行分级监管总结企业经营风险，商业银行 面临的经营风险第三天 第4节各房地产企业和各商业银行进行第四年的经营，央行采取了严厉调控措施，银监会加强监管商业银行总结不良贷款产生

6、 原因及预警措施第三天 第5-8节进行第五年经营，房地产经营状况开始好转， 商业银行强化金融营销与投资理财服务各金融机构、企业、央行、银 监会撰写总结报告第四天 第1-8节完成第六年经营，整理过程资料和成果资料； 课程全面总结和评价；各金融机构全面总结与 评价，团队、个人、教师分别评分，评定成绩， 评优。整理装订过程资料与成果资 料，归档，提交实验日记与实 验报告，提交成果资料。五、商业银行模拟经营决策实验沙盘内容安排表8第一至八节课实训内容安排工程工作内容指导教师主要职责主题：体验商业银行模拟经营决策实验沙盘环境实验目的1 .掌握宏观经济的组成要素2 .金融市场要素与特征3 .商业银行模拟经

7、营决策实验沙盘规那么明确实训目的，提出具 体要求。实验内容1、宏观经济与金融市场模拟的环境2、商业银行、企业、央行与银监会的组建3、商业银行实验规那么4、商业银行和房地产公司第一年试运营概述本次课全部实验项 目的主要内容；提示完 成实验任务所用专业知 识。实验工程1、机构设立2、岗前培训3、业务准备指导教师布置具体实验 任务（工程），提示参考 书籍或者参考资料。实验成果1 .银行与企业名称与标识、岗位分工2 .开展目标3 .开立银行结算账户材料4 .房地产企业和商业银行损益表和资产负债表5 .央行年度货币政策组合工具汇总表6 .银行和企业资金往来汇总与对帐分析7 .商业银行贷款调查评估报告教师

8、布置任务，检查完 成情况；审阅正确性， 提出改进意见。第一项1 .讲解商业银行模拟经营仿真实训的意义、背景、实训进度 安排、宏观经济的构成要素、企业与商业银行的业务关系、 央行与银监会的角色与定位等。2 .对学生强调纪律要求，要求学生按照学员手册要求建 立模拟商业银行、模拟房地产公司和模拟央行和银监会等 机构。3 .学生讨论组织结构，并明确各部门与岗位业务分工。教师负责讲解第二项1 .讲解各金融机构运作规程与实验业务规那么。2 .讲解各房地产公司运作规程和实验业务规那么。3 .讲解央行的调控规程和银监会的监管规那么。4 .学生讨论以上各项业务规那么。教师负责讲解第三项L企业初始现金与商业银行初

9、始现金建帐，企业选择银行开 设往来帐户。2 .商业银行准备贷款调查评估报告及相关业务票据，没有的 自行设计和制作。3 .企业开始竞标土地，修建房屋，竞标订单，并与商业银行 开展资金往来操作。4 .央行宏观经济运行数据，密切监控宏观经济运情况， 为下一年度货币政策调控做好准备。教师负责讲解和现场指 导、评点表9第九节至第三十二节课实训内容安排工程工作内容指导教师主 要职责主题：模拟商业银行经营与央行和银监会监管实验目的1 .掌握商业银行核心业务办理流程与关键岗位职能2 .理解央行货币政策对商业银行经营的影响3 .理解银监会的各项监管政策4 .掌握商业银行信贷风险管控与客户营销技巧明确实训目 的，

10、提出具体 要求。实验内容1、商业银行和房地产公司第二至六年运营2、商业银行之间的竞争与合作3、房地产公司之间的竞争及其与商业银行的合作4、央行的宏观调控5、银监会对商业银行的监管概述本次课 全部实验项 目的主要内 容；提示完成 实验任务所 用专业知识。实验工程1 .商业银行核心业务和岗位实验2 .央行的主要岗位实验与货币工具运用实验3 .银监会对商业银行的评级和监管实验4 .企业运营模拟与关键岗位实验5 .商业银行信贷风险管控实验6 .商业银行客户营销实验指导教师布 置具体实验 任务（工程）， 提示参考书 籍或者参考 资料。实验成果1 .商业银行与企业资金规划2 .商业银行与企业经营报告3 .

11、宏观经济运行分析报告4 .商业银行分级监管报告5 .商业银行风险控制表和整改意见表6 .商业银行不良贷款分析报告7 .不良贷款控制表和处理意见8 .客户金融服务解决方案教师布置任 务，检查完成 情况；审阅正 确性，提出改 进意见。第一项1 .组织房地产公司土地竞标、订单竞标。2 .组织商业银行个人存款竞标并上缴存款准备金。3 .引导房地产公司和商业银行之间开展竞争与合作。教师负责引 导和组织，并 现场点评第二项1 .组织央行分析宏观经济运行数据，并制定相应的调控措施。2 .发行央票与代理财政部国债招标。3 .组织央行进行商业银行与企业之间的资金往来清算。4 .组织检查存贷款利率执行情况。5 .

12、组织银监会对各商业银行进行评级，并检查商业银行操作是否违规6 .组织银监会检查各商业银行存贷比、不良贷款比率、拨备覆盖率和 风险准备计提情况。教师负责引 导和组织，并 现场指导第三项1 .组织商业银行分析不良贷款产生原因，分析预警措施和处理措施。2 .引导商业银行总结客户营销技巧。3 .讲解宏观经济运行规律，讲解央行货币政策对经济的影响4 .讲解商业银行预防经营风险和提高绩效的方法教师负责讲 解、点评各组 表现一、实验目的与要求2二、实验内容与工程概述21、商业银行核心业务和绩效管理实验22、商业银行会计与报表业务实验43、银监会对商业银行的评级和监管实验54、商业银行信贷业务实验65、商业银

13、行风险管控实验76、商业投资与理财实验8三、实验考核8四、商业银行模拟经营决策实验沙盘进度控制表8五、商业银行模拟经营决策实验沙盘内容安排11商业银行模拟经营决策实验沙盘实验指导书一、实验目的与要求商业银行模拟经营决策实验沙盘实验这种方式是让学生通过“做”来“学”。学 生被置于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户， 需要切实地将所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。因此，实 战实训可以有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识理解更透、记忆更深, 同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。学生在一个仿真的银行工作环境中，需要面对虚

14、拟的客户提出的各种要求来进行相 应的分析判断以及决策：譬如对客户所提出的贷款申请该行是否受理？如果不受理理由 是什么？接受以后如何操作？通过每一步操作的自主思考，不仅可以加强学生对于银行 相关业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，更重要的是能培养其自我管理 和整体规划的能力。二、实训内容与工程概述本次实验内容与工程涵盖六大单元，包括：商业银行核心业务与绩效管理实验商业银行会计与报表业务银监会对商业银行的评级和监管实训商业银行信贷业务实验商业银行风险管控实训投资与理财业务实验1、商业银行核心业务与绩效管理实验表1商业银行核心业务与绩效管理实验工程一级模块二级模块实验工程名称涉及课程商业银

15、行核 心业务和绩 效管理实验机构设立商业银行构建与组织结构设计商业银行经营与管 理岗前培训分析研究商业银行与其它商业银行（机构）的 业务关系业务准备制定商业银行开展战略及决策规那么商业银行业务管理一级模块二级模块实验工程名称涉及课程熟悉商业银行主要业务设计商业银行主要业务工作流程及管理规那么熟悉仿真业务的原始单据工作计划商业银行存款业务计划商业银行贷款计划业务实施商业银行存款业务商业银行贷款业务商业银行中间业务商业银行投资业务工作总结商业银行损益表填制商业银行会计 财务管理商业银行资产负债表填制商业银行绩效评价（1）实验流程（工作程序） 建立由3人组成的中央银行团队，由3人组成的银监会团队，6

16、支商业银行团 队（每队均由3-4人组成），6支企业团队（每队均由3-4人组成）。六家商业银行：综合柜员岗位负责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户经理L-LJ 冈位。央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价格监管局长、银监会 主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长规那么介绍、破冰起航各商业银行公布自己的名称、经营理念与开展目标，各房地产企业自行选择基 本存款账户的开户行以及日后业务的往来行各商业银行制定资金运营计划各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。商业银行的 经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营工程之后找企业拉存贷款、 综合柜员负责与客户签订合同

17、以及办理局部中间业务、会计主管负责整理内部 资料并准备该年度的资产负债表、现金流量表和损益表所需数据。（2）实验成果商业银行资金规划表商业银行业务经营报告2、商业银行会计与报表业务表2商业银行会计与报表业务一级模块二级模块实训工程名称涉及课程商业银行会 计与报表业 务岗前培训商业银行会计核算与报表分析商业银行会计业务准备制定商业银行会计主管职责规划商业银行会计 财务管理 货币银行学 商业银行经营与管 理熟悉商业银行主要业务熟悉商业银行会计核算规定熟悉商业银行会计报表分析业务实施商业银行存款业务会计核算商业银行贷款业务会计核算商业银行中间业务会计核算商业银行投资业务会计核算商业银行现金流量表填制

18、商业银行损益表填制商业银行资产负债表填制工作总结商业银行损益表分析商业银行会计商业银行资产负债表分析(1)实训流程(工作程序)商业银行会计主管负责报表业务填制商业银行现金流量表对商业银行存贷款业务进行会计核算对商业银行中间业务进行会计核算对商业银行投资业务进行会计核算填制商业银行损益表填制商业银行资产负债表分析损益表和资产负债表，共同商定调整下一期经营计划(2)实训成果商业银行损益表商业银行资产负债表3、银监会对商业银行的评级和监管实验表3银监会对商业银行的评级和监管实验工程(1)实验流程(工作程序):一级模块二级模块实验工程名称涉及课程银监会对商业 银行的评级和 监管实验机构设立银监会组织结

19、构的构建金融市场学岗前培训分析研究银监会监管的目的、标准与职责业务准备制定银监会主要岗位的职责商业银行业务 管理熟悉商业银行分级监管的主要指标含义及指标 之间的关系熟悉不良贷款评价指标熟悉风险准备金的评判与计提标准业务实施对商业银行的综合评级业务金融学商业银行经营 与管理中央银行业务 与金融监管对商业银行的分级监管业务对商业银行贷款总量的监管业务对商业银行不良贷款的监管业务对商业银行风险准备金计提的监管业务工作总结分析商业银行的运营状况商业银行经营 与管理总结商业银行不良贷款的结构对商业银行运营风险进行预警银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料(如各行的资本金充足率、不良贷 款总量、不良贷款率

20、、拨备覆盖率等)、对银行的评级依据以及相应监管手段银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的 整改意见每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表(2)实验成果：商业银行运营绩效分析报告商业银行分级监管报告商业银行风险控制表和整改意见表4、商业银行信贷业务实验表4商业银行信贷业务实验工程一级模块二级模块实训工程名称涉及课程商业银行信贷 业务实训工程岗前培训分析商业银行信贷业务如何管理商业银行业务管理业务准备熟悉商业银行信贷管理的基本原那么货币银行学一

21、级模块二级模块实训工程名称涉及课程熟悉商业银行贷款的规那么商业银行业务管理熟悉商业银行贴现规那么熟悉商业银行担保规那么理解商业银行信贷管理对企业的影响工作计划商业银行资金运营计划商业银行业务管理 金融市场营销商业银行信贷计划业务实施计算本年信贷额度判断市场流动性大小计算资金本钱确定贷款利率定价范围贷前资信调查贷中审查与中间业务谈判贷后跟踪与风险评级工作总结商业银行贷款总量分析现代商业银行经营 与管理商业银行贷款结构分析商业银行不良贷款计提(1)实训流程(工作程序)各商业银行制定运营计划商业银行客户经理负责信贷业务经营商业银行贷款定价商业银行受理房地产公司的企业贷款业务贷前、贷中、贷后审查商业银

22、行个人消费贷款业务管理(2)实训成果商业银行授贷调查报告商业银行信贷审查意见5、商业银行风险管控实验表5商业银行信贷风险管控实验工程一级模块二级模块实验工程名称涉及课程商业银行风冈刖培训不良贷款对商业银行经营造成的后果商业银行经营与管理不良贷款的判定标准业务准备熟悉信贷风险的构成商业银行业务管理熟悉不良贷款的预警指标一级模块二级模块实验工程名称涉及课程险管控实验熟悉不良贷款的处理方法熟悉不良贷款的处理流程业务实施不良贷款的预警业务金融学商业银行经营与管理 中央银行业务与金融 监管不良贷款的分级判定业务对不良贷款风险准备金的计提业务对不良贷款的处理业务工作总结总结不良贷款出现的原因商业银行经营与

23、管理总结如何防止不良贷款的产生分析处理不良贷款时容易出现的问 题(1)实验流程(工作程序)：每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营工程，填写贷款可行性分析报告、借款申请书检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指标根据企业还款情况，按5级分类标准判定所有贷款的等级深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因每一会计年度计提风险损失准备金根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施(2)实验成果：商业银行不良贷款统计表商业银行不良贷款分析报告6、商业银行投资与理财实验表6商业银行投资与理财实验工程一级模块二级模块实验工程名称涉及课程商业银行投 资与理财实

24、验岗前培训商业银行客户营销与普通商品营销的区 别商业银行经营与 管理商业银行的产品与业务组合业务准备熟悉商业银行客户的分类金融市场营销学熟悉商业银行不同细分客户的需求特征熟悉商业银行不同产品的特点熟悉商、业银行客户营销前的准备工作业务实施客户拜访技巧训练商业银行业务管 理营销前的企业调研业务一级模块二级模块实验工程名称涉及课程企业贷中审查业务消费者行为学大客户的售后财务顾问业务工作总结总结不同类型客户的需求特征金融市场营销学总结大客户营销的技巧总结客户营销全流程要注意的问题（1）实验流程（工作程序）：对六家企业的财务状况进行调查营销前的表格和产品知识准备进行企业营销调研，识别企业的金融业务需求

25、设计金融产品方案营销方案审查与修订每个会计年度进行业务跟踪与指导，并根据企业不同特点提供理财顾问服务 （2）实验成果：客户金融服务解决方案三、实验考核1、商业银行组运营得分政府对商业银行综合评分（其中抢答占10%,完成业务速度占10%）银行团队运营得分=100*该银行历年累计评价得分/所有银行历年累计评价最高 分2、企业组运营得分商业银行对企业的信贷综合评价（其中抢答占10%,完成业务速度占10%）企业团队运营得分=100*该企业历年累计评价得分/所有企业历年累计评价最高 分3、央行与政府组轮值与得分轮值央行与政府规那么：各银行组轮流作为央行与政府，设定货币政策等，实现房价 涨幅与市场流动性相对稳定。（可以多组联合当央行。如经营年数过少导致有些组没有机会当央 行，可在某年由多个组共同担任央行；情况相反时，也可重复担任央行，该组得分取其屡次担任央 行的最高分）(10%)(10%)市场流动性: