2020年反洗钱调研报告.docx

《2020年反洗钱调研报告.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年反洗钱调研报告.docx（6页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2020年反洗钱调研报告2020年春节过后，央行罕见一次性开出了3张千万罚单，涉及中国民生银行股份有限公司、中国光大银行及华泰证券。央行开单重罚，依据披露的惩罚事由，这3家金融机构均是因为反洗钱工作不到位，违反了中华人民共和国反洗钱法。数家金融机构被监管部门超千万元的罚款以及相关联部门负责人被大额罚款的双罚新闻，一时之间在社会引起巨大反响。有部分公众认为银行、证券公司钱多，工作没做实，该罚！部分反洗钱工作者面对这样的新闻更是担忧、压力山大。作为一名银行基层网点工作人员，我想借此机会谈谈对反洗钱工作的一点浅显相识，基层网点在落实反洗钱相关制度时遇到的困难，以及今后如何更好地开展反洗钱工作。洗钱是

2、指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严峻的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融平安以及社会的稳定和平安都产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行为。因此，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公允公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也具有非常重要的意义。中国农业银行作为金融行业中的国有商业银行，做好反洗钱工作是义不容辞的责任与义务。基层网点在落实反洗钱工作存在诸多问题，详细表现在：1、对广阔社会群众的洗钱危害性宣扬不到位。尚有很大一部分客户，特

3、殊是县域行面对的广阔农村客户群体，对洗钱危害性相识不足，对银行等金融机构的反洗钱工作不协作。出借账户行为时有发生。开户时收集到客户真实的职业、开户用途等关键信息难度大，导致在开户环节就难于真正落实“了解你的客户”原则等。后期跟踪等工作难度就更大了；2、全员反洗钱思想相识有待加强。基层网点柜面经理、客户经理等营销岗位人员反洗钱意识相对比较淡薄，认为反洗钱工作与已无关，反洗钱工作是领导操劳的事。3、缺乏专业人才，全面的专业实力有待提升。目前因银行面对的存量客户群体较多，交易量繁重，过于依靠系统开展监测，人工分析甄别深度不够，数据分析、客户识别实力较差，存在想干好不知道如何干、专业学问不够，履职实力

4、无法与反洗钱监管工作快速发展相匹配，如遇到一笔可疑客户不知道如何做，遇到数据不知道利用办公软件进行协助分析，不会制作一些分析图表等问题；4、对反洗钱系统探讨不够深化。因行内工作繁杂，针对专业的反洗钱系统探讨不够深化。日常工作中满意于处理系统中的预警信息，而没有有效利用系统，不能够主动主动将人工和系统有效结合，刚好跟进系统抓取出的数据进行分析解除，存在形式化的被动解决处理，致使反洗钱系统抓取的数据分析质量不高；5、未有效开展持续识别和重新识别。往往业务办理后，或者开户后，因为一些客户存量多、客户排斥、沟通难等缘由，存在持续识别困难。如何在今后更好地开展反洗钱工作，担当起应付的责任与义务。我认为可

5、以从以下几个方面入手。一、加强宣扬，营造浓郁氛围是做好反洗钱工作的重要路径在宣扬与培训内容上，要注意宣扬洗钱的危害，注意宣扬洗钱的方式。相识了常见的洗钱方式，例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前我国洗钱犯罪呈现的四大特征是：1、娴熟运用网上银行和现金业务；2、通过各种投资进行洗钱；3、跨境洗钱；4、通过亲戚挚友洗钱。在宣扬方式上，一是在营业场所放置反洗钱宣扬资料，向成员单位和前来办理业务的单位和个人进行宣扬；二是利用各种工作群刚好转发国家相关法规、人民银行的工作要求和专业文章；三是利用机构网站进行宣扬，在网站开拓反洗钱学问专栏，宣扬国家反洗钱法律法规，介绍反洗钱基

6、本学问和案例等。二、深化相识，增加责随意识是做好反洗钱工作的重要前提深化对洗钱危害性的相识：洗钱是将各种犯罪违法所得通过各种手段掩饰进行资金转移，它破坏了国家的金融环境，对国家的正常经济活动产生特别危急的作用。洗钱行为假如为恐怖分子、反华势力供应资金，还危及国家政权平安。对待反洗钱，要提高政治站位，增加政治敏锐性，要作为一项维护社会公允正义和政治任务来执行。深化对洗钱行为隐藏性和手段多样性的相识。随着互联网技术的发展，金融机构经营模式日益电子化、综合化、国际化，客户金融交易的时间、空间、业务产品和服务渠道日益扩大，交易从线下转移到网络平台。在这种状况下，犯罪分子洗钱手法不断演化，洗钱手段更加智

7、能化，洗钱行为更为隐藏、手段更为多样。深化对反洗钱工作困难性、艰难性的相识。由于洗钱手段越来越隐藏和多样化，由于洗钱的危害越来越大，渗透到社会经济生活各个领域，破坏社会公允正义，也危及国家平安。国家对反洗钱工作的要求越来越高，监管力度越来越严。三、提高工作专业实力是做好反洗钱工作的重要手段（一）推动反洗钱队伍建设，推行反洗钱“持证上岗制度”。加强对全员的培训，让反洗钱工作在全行广泛开展，不再停留在少数人肩上。（二）完善可疑交易监测限制措施。辅导基层网点不能依靠系统监测，肯定要提升人工甄别实力，挖掘可疑交易客户，将司法查冻扣的业务有效结合，为公安机关及人民银行供应有力线索，为我行的监管评级加分增

8、彩。（三）落实惩罚制度及员工违法行为惩罚方法，加强工作管理力度，针对流于形式，敷衍不作为的行为进行跟踪督促，接着建立台账，争取发觉一处，全员警醒。四、健全制度是做好反洗钱工作的重要保障制度建设是反洗钱工作的第一道防线。应依据反洗钱法要求，建立健全包括操作流程、客户身份识别、可疑交易监测与报告、客户风险等级分类等在内的各项制度。制定的制度要符合国家相关法律法规要求，要随着国家相关法律法规的改变刚好予以修订和补充，确保本机构制度的健全性、有效性与合法性。制度应涵盖和明确本机构各层级、各部门、各岗位的责任，特殊是要细化反洗钱责任部门和岗位的职责。五、强化客户身份识别是做好反洗钱工作的重中之重要在开户

9、环节完善资料并做好风险等级分类。开户单位应供应营业执照法人身份证件、财务负责人、经办人证件及相关授权书等。经办人员要检查证件的真实性与有效性，登录全国工商企业信用信息公示系统进行查验。客户经理要对企业的真实性进行查验，依据开户单位的行业与业务性质及规模等做好风险等级划分认定工作。要对存量客户进行持续识别。定期对存量客户开展身份信息确认工作，确保所留存的资料能得到刚好刷新，确保客户身份信息发生变更时能刚好驾驭。要根据人民银行的最新要求，对客户身份信息进行穿透识别。对于股权结构困难的开户单位，特殊是对有民营公司或自然人股东的开户单位，更要逐一排查，对参股股东进行身份信息确认。对参股比例25%以上的股东，要求供应最新的公司章程，法人身份证等，深化“了解自己的客户”。要开展必要的尽职调查，不能停留在对书面材料的审查上。