企业管理创新概述.docx

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1、第一章 创新概述述创新现实的的选择创新是一一项重要要的实践践活动，最能体体现与时时俱进的的科学内内涵。“没有创创新能力力的民族族，难以以屹立于于世界民民族之林林。”。创新新是一个个民族发发展不竭竭的动力力。当今今的世界界，科学学技术日日新月异异，知识识经济已已初露端端倪，以以科技进进步为基基础的综综合国力力的竞争争日渐成成为国际际竞争的的主体。加入WWTO以以后，保保险公司司的竞争争对手更更主要的的是国际际保险巨巨头，与与之相比比，尽管管我们占占有地利利、人和和的优势势，但在在很多方方面都明明显存在在差距，处于不不利的境境地。如如果不进进行创新新，我们们就无法法实现跳跳跃式发发展，就就无法尽尽

2、快缩小小同国际际大保险险公司的的差距。所以，保险公公司要生生存，要要发展，舍创新新别无他他路。创新理论“创新”这一概概念是上上世纪初初美籍奥奥地利经经济家约约瑟夫熊彼特特（Joosepph Schhumppeteer）首首次提出出的。熊熊彼特使使用“创新”一词是是用来定定义将新新产品、工艺、方法或或制度引引用到经经济中去去的第一一次尝试试。保险创新新是指保保险业在在经营活活动中依依据客观观规律和和市场经经济的要要求所进进行的观观念、技技术或产产品等方方面的创创造性变变革，主主要应包包括观念念创新、技术创创新、产产品创新新、服务务创新和和组织创创新等方方面。 保险创新新目标标保险业要要按照建建设

3、创新新型保险险业的要要求，加加快建设设保险创创新体系系，建立立以企业业为主体体、市场场为导向向、企学学研相结结合的创创新发展展体系，着力提提高原始始创新能能力、集集成创新新能力和和引进消消化吸收收再创新新能力、为转变变保险增增长方式式提供强强大技术术支撑。保险创新新指导导方针（一）加加强自主主创新，把自主主创新作作为保险险业调整整结构、转变增增长方式式的中心心环节。（二）实实施重点点跨越，坚持有有所为、有所不不为，从从自身发发展和市市场需求求两个方方面考虑虑，围绕绕加快发发展、服服务社会会的目标标，选准准突破口口和主攻攻方向。（三）实实现支撑撑发展，从保险险业的现现实发展展的紧迫迫需求出出发，

4、破破解重大大发展难难题，支支撑保险险业保持持平稳较较快增长长和提高高质量效效益。 （四四）加强强引领未未来，着着眼长远远，利用用创新技技术，创创造新的的保险市市场需求求，引领领未来保保险事业业发展。 保险创新新发展展领域（一）管管理体制制创新1、进一一步深化化保险体体制改革革，积极极推进国国有保险险公司体体制改革革，进一一步完善善股份制制公司内内控管理理，建立立科学决决策管理理体系，增强保保险业防防范风险险等核心心能力。2、加快快推进经经营机制制创新，拓宽经经营管理理思路，探索激激励与约约束相制制衡的经经营机制制，确立立以速度度和效益益为中心心的经营营目标，牢固树树立以市市场和客客户为中中心的

5、经经营理念念。3、完善善对高级级管理人人员的业业绩评价价标准和和考核机机制，改改革各项项薪酬激激励制度度，提高高广大保保险从业业人员的的积极性性。4、探索索保险经经营的有有效方式式，强化化对下属属分支机机构的管管理，探探索建立立低成本本高效率率的管理理模式。5、探索索个人代代理人管管理机制制创新，在培训训、晋升升、佣金金支付、长期服服务奖金金、社会会保障等等方面大大胆创新新，提高高个人代代理人的的职业道道德和专专业技能能，提升升个人代代理人的的的归属属感和留留存率。（二）保保险产品品创新1、保险险业要从从战略的的高度，逐步形形成以社社会需求求为导向向的保险险产品创创新体系系，围绕绕经济和和社会

6、生生活的重重大变化化，围绕绕城乡居居民的消消费文化化、消费费习惯和和消费热热点，以以养老保保险、医医疗保险险、责任任保险和和农村保保险四个个领域为为重点，大力进进行有中中国特色色的产品品创新。2、提高高原始创创新能力力，积极极创新为为社会主主义新农农村建设设服务的的保险产产品。以以市场需需求为导导向，积积极开发发涉农财财产保险险产品。大力发发展人民民群众迫迫切需要要的风险险保障型型产品，研究开开发保障障适度、交费低低廉、投投保简便便的农村村简易人人身保险险。3、提高高借鉴创创新能力力，根据据人均GGDP达达到XXXXX美美元、国国内经济济发展水水平差异异较大等等阶段性性特征，结合外外部经验验，

7、重点点加强服服务公共共安全和和社会稳稳定的产产品创新新；积极极推进火火灾责任任险、煤煤矿雇主主责任险险、医疗疗责任险险、建设设工程质质量责任任险、旅旅行社责责任险和和环保责责任险等等产品创创新。4、提高高吸收再再创新能能力，消消化吸收收外部技技术经验验，进行行有中国国特色的的创新，如尝试试进行外外币财产产险和人人身保险险保单试试点。5、对于于有一定定市场风风险，但但经济社社会和人人民群众众非常关关注、迫迫切需要要的险种种，如医医疗门诊诊费用、车贷险险、房贷贷险，要要大胆创创新，积积极试点点，探索索有效降降低风险险的途径径。 （三）销销售方式式创新1、大力力推进销销售方式式创新，突破传传统销售售

8、模式约约束，降降低销售售成本，提高保保险服务务覆盖面面。2、注重重培养新新型销售售队伍，针对不不同层次次的保险险消费市市场培养养复合型型保险销销售队伍伍，着重重培养“顾问型型”、“精英型型”、“专业型型”的高素素质寿险险人才，为客户户提供专专业的寿寿险服务务。3、创新新新型销销售渠道道，积极极探索营营销体制制改革，推进网网络电子子商务、电话、邮政、职场、产寿险险交叉销销售等销销售创新新试点。4、在巩巩固和完完善现有有银行、邮政等等各类中中介机构构代理销销售渠道道的同时时，积极极进行证证券、基基金等其其他金融融机构代代理销售售保险产产品的创创新试点点，拓宽宽产品销销售渠道道。5、采取取多样化化的

9、销售售服务方方式，深深入农村村、社区区、企业业宣传保保险知识识，提供供人民群群众迫切切需求的的保险产产品。6、扩大大保险客客户资源源，加强强与电力力、燃气气、自来来水、电电信、移移动等拥拥有巨大大客户群群企业合合作，建建立客户户信息共共享机制制，提高高保险的的渗透率率。 （四）保保险服务务创新1、创新新服务理理念，要要树立以以“客户为为中心”的经营营意识，为客户户提供零零距离的的保险服服务，用用服务赢赢得顾客客。2、创新新服务内内容，围围绕保险险咨询、保险方方案设计计、承保保、风险险防范、出险后后查勘、理赔等等服务环环节，为为客户提提供周到到细致的的服务。3、创新新服务手手段，要要利用自自己的

10、资资源优势势，扩大大为客户户提供保保险责任任以外的的附加服服务，如如免费体体检、风风险咨询询、风险险管理、防灾防防损等。4、创新新服务体体制，业业务运作作应围绕绕如何为为客户提提供服务务，尤其其是围绕绕服务流流程来进进行，并并对人员员分工、岗位、部门设设置等进进行重新新组合，使组织织为服务务流程而而定。5、创新新服务方方式，开开拓客户户服务营营销，引引进客户户关系管管理系统统，建立立完善的的数字化化的客户户档案、客户服服务知识识库、关关怀服务务记录，了解客客户真实实需求，向客户户提供针针对性强强、个性性化的产产品。如如根据顾顾客的年年龄和婚婚姻状况况向其推推荐保险险的种类类等。根根据客户户不同

11、时时期的需需求，设设计不同同的产品品，提供供更简便便、优惠惠的服务务，提高高客户的的忠诚度度和满意意度。利用积累累的客户户信息和和服务信信息，如如提供电电子邮件件、自动动传真、语音电电话、短短消息服服务等现现代通讯讯手段，为客户户提供缴缴费通知知、新险险种推介介、节日日和纪念念日问候候等自动动服务项项目。利用网络络技术，基于各各保险机机构的网网站实现现保单基基本资料料在线查查询，实实现保单单基本资资料在线线变更，逐步拓拓宽在线线服务范范围。 培养创新新型人才才（一）自自主创新新，人才才为本。人才是是最宝贵贵、最重重要的战战略资源源。要努努力营造造人才辈辈出、人人尽其才才、人尽尽其用的的体制环环

12、境。（二）改改革完善善用人制制度，大大力培养养青年创创新人才才。打破破论资排排辈的陈陈规陋习习，鼓励励年轻人人敢于探探索、敢敢于创新新、敢于于超越，让更多多优秀青青年人才才脱颖而而出。（三）建建立竞争争性的职职位升迁迁机制，加大人人力资源源制度改改革力度度。实行行公开招招聘、竞竞争上岗岗制度，为各类类人才特特别是年年轻优秀秀人才的的成长、选拔和和任用创创造良好好条件。（四）保保护保险险机构培培养人才才的积极极性，保保险行业业协会要要制定人人才流动动规范。建立人人才流失失补偿金金制度，对因人人才挖角角而导致致的客户户大量流流失、员员工集体体流失、技术方方案流失失等现象象给予处处罚。 保险创新新当

13、前前的主要要障碍1、思想想障碍。主要表表现在：(1)对对保险发发展的方方向无法法把握和和认识不不够，不不知未来来保险的的状况和和面貌；(2)在在WTOO框架下下要与国国际保险险接轨的的迫切性性认识不不够，对对外资保保险的冲冲击在思思想上麻麻痹不仁仁；(3)对对于保险险相对其其他行业业的良好好状况（效益、管理、信息化化程度等等方面的的优势）过于乐乐观，缺缺少居安安思危；(4)对对创新的的内涵认认识不够够，没有有深刻认认识到它它这种与与时俱进进的科学学内涵，更没有有认识到到创新就就是重要要的实践践活动，把创新新看成“标新立立异”看成形形式主义义。2.环境境障碍。环境是事事物耐以以存在的的必然联联系

14、。任任何事物物是不可可能单一一和独立立存在的的，它的的发生、发展和和灭亡都都受制于于它所生生存的环环境，反反过来环环境也可可以成为为某一事事物发生生、发展展的障碍碍。保险险创新也也一样，在实现现保险现现代化的的过程中中，在创创新的实实践过程程中，它它与环境境是不可可分割开开来的，创新需需要有创创新的土土壤。当前对于于保险创创新的环环境在大大的方面面已经条条件成熟熟，但仍仍不是最最佳和最最有利时时期，主主要表现现在没有有一个发发育良好好的保险险市场，市场细细分不明明，保险险需求混混乱，整整个社会会的创新新机制仍仍没有建建立起来来，现代代化发展展的方向向还不明明朗，也也就是说说当前整整个社会会还没

15、有有完全构构建起创创新这个个平台。保险创创新将举举步维艰艰。从环境学学理论来来看，环环境障碍碍在保险险创新中中具有举举足轻重重的地位位。它影影响到保保险创新新的方方方面面，包括理理论创新新、管理理创新、制度创创新和保保险业务务的创新新。3.信息息障碍。保险创创新过程程中的信信息障碍碍主要表表现在两两个方面面。一是信息息化程度度不高，信息化化不够易易影响保保险管理理创新。信息化化，是我我们面临临的历史史机遇，也是我我国现代代化建设设的迫切切需要，当前，在保险险界信息息技术、网络技技术没有有得到充充分应用用，一些些新的信信息技术术在保险险领域更更是没有有得到很很好开发发，造成成保险服服务和保保险领

16、域域无法深深入，只只能是开开展一些些传统的的保险业业务和保保险服务务，严重重制约了了技术创创新、管管理创新新和制度度创新。二是信息息不对称称，始终终是妨碍碍保险创创新的客客观存在在。同时时，信息息沟通的的渠道难难以保持持畅通，加快了了信息的的这种不不对称性性。比如如银企之之间往往往在信息息上相互互封锁。为了逃逃避保险险的资金金监督与与贷款回回收，一一些企业业不向开开户保险险提供或或不真实实提供资资产负债债表、财财务报表表和现金金流量表表等企业业经营信信息资料料，致使使保险对对开户企企业闭目目塞听，无从监监督，也也无法真真实了解解到企业业对保险险的需求求；保险险也不给给企业提提供相关关的经济济、

17、保险险政策信信息和必必要的咨咨询，使使本来就就很原始始的银企企信息渠渠道堵塞塞不通。4.体制制障碍。主要表现现在我国国国有商商业保险险市场主主体地位位不明晰晰。国有有商业保保险产权权主体的的虚置，法人治治理结构构不健全全，地方方政府的的干预等等矛盾无无法获得得彻底解解决，致致使国有有商业保保险以利利润为目目标的经经营目标标难以实实现，这这无疑使使保险创创新的内内部动因因大打折折扣。适适时经营营管理体体制较为为严重地地束缚了了商业保保险创新新(特别别是保险险业务创创新)的的发展。西方发发达国家家保险创创新的一一个主要要条件是是保险机机构具有有独立的的市场主主体地位位，这也也是商业业保险业业务创新

18、新的内部部驱动。我国保险险创新的的驱动力力不够，从体制制上来看看，是根根本的。也是同同一事物物的两个个方面，制度安安排对于于保险创创新具有有非常重重要的意意义，同同时，保保险创新新也包含含了制度度的安排排即体制制的创新新，所以以体制障障碍对于于保险创创新是两两个层次次的影响响，一是是环境体体制，二二是保险险自身体体制。我国保险险创新障障碍的主主要方面面是产权权不清晰晰，权、责不分分明。体体制障碍碍的突破破可以带带动业务务创新、管理创创新和机机制创新新的跳跃跃式前进进和发展展，所以以对体制制障碍的的研究也也就显得得更为重重要了。 5.机制制障碍。主要表表现在当前我我国国有有商业保保险在经经营上靠

19、靠吃政策策饭，吃吃大锅饭饭，保险险对政府府依赖程程度较高高，独立立经营的的能力差差，只能能被动地地接受挑挑战，特特别是资资本市场场的发展展对商业业保险间间接融资资方式的的冲击，个人资资产多元元化，收收入将不不断地转转化为证证券资产产等而脱脱离保险险，这种种分业经经营分业业管理的的模式，也是带带来商业业保险业业务创新新的主要要机制障障碍。我我国国有有商业保保险管理理模式仍仍很落后后，没有有围绕市市场来建建立起由由决策层层、经营营层、管管理层、支持层层、监督督层五个个层次的的组织架架构，职职责定位位也不科科学。另另外，激激励机制制用人机机制还不不够完善善。这种种机制的的障碍影影响保险险创新的的活动

20、。6.监督督障碍。本身也属属环境障障碍层面面，单独独拿出来来分析，主要是是当前保保监会对对商业保保险的监监管表现现在监督督不力或或监管不不严，政政策指导导还跟不不上，妨妨碍了保保险业务务的拓展展和创新新，同时时现有的的监管模模式和体体制仍不不科学，监管对对象和目目标不明明，往往往造成监监管严就就把商业业保险搞搞死，或或直接干干涉到商商业保险险的具体体经营上上来，监监管放松松又易造造成保险险市场混混乱，造造成放也也不是抓抓也不是是的局面面。现代化的的商业保保险运行行机制需需要有一一个科学学的监督督体系。从现状状来看，还没有有建立一一个规范范、高效效、有序序的保险险监管体体系来适适应现代代保险市市

21、场发展展的需要要。保险险监管的的理念、体系、方法等等方面还还没有形形成合理理的框架架，没有有真正完完成从合合规性监监管向风风险性监监管过渡渡。现有有的监管管模式最最突出地地表现在在监管主主体的自自律性和和约束性性也不够够，这种种体制下下的监管管反而成成为了一一种干涉涉和干预预，仍没没有脱离离政企不不分、政政府干预预的传统统模式。监管障障碍对保保险创新新也是两两个层面面上的东东西，科科学的监监督本身身就是一一种创新新，同时时，也是是为创新新营造一一个宽松松的环境境。 7.属性性障碍。主要表表现在本土化理理论与国国际化保保险状况况的冲突突，外来来理论与与本土化化保险状状况的冲冲突以及及保险本本行业

22、相相对先进进与其他他行业相相对滞后后的冲突突，也表表现在传传统性与与现代化化的冲突突。属性性障碍容容易使我我们想到到改革开开放初期期关于姓姓“资”姓“社”的讨论论上来，作为从从我国特特定历史史条件下下形成的的具有我我国自身身特点的的保险业业来看，适用性性是显而而易见的的。在这种围围绕经济济中心工工作构建建起来的的保险框框架也初初步形成成了自己己本土化化的保险险理论。虽然在在本土化化理论的的形成过过程中也也融入了了世界先先进的一一些保险险理论思思想，但但与现代代的国际际保险仍仍存在较较大差距距，这种种属性差差距对我我国的保保险创新新自然不不利。同同时，外外来理论论与现阶阶段我国国本土化化的保险险

23、状况结结合也有有一个大大的冲突突和障碍碍。从国国内行业业来看，保险处处于一个个相对优优势行业业，现代代化程度度相对高高一些，但相对对落后的的其他保保险服务务对象行行业，保保险的发发展不能能脱离这这种需求求环境，这种差差异属性性也决定定了对保保险创新新形成障障碍。世世界经济济的一体体化都是是现代化化发展的的趋势和和潮流，如何让让我国保保险与世世界保险险融合接接轨是一一个难点点，在这这个创新新过程中中既要找找准切入入点，更更要对属属性障碍碍加以研研究和准准确把握握。 8.资源源障碍。也可以以表述为为经济动动力障碍碍。是指自身身具备的的创新能能量和能能力不够够，表现现在当前前我国保保险业特特别是国国

24、有商业业保险的的风险加加剧，不不良贷款款占比偏偏高，效效益不佳佳，经营营艰难，资本金金不充盈盈，只能能被动地地接受挑挑战，缺缺乏经营营上的创创新能力力。保险专业业人才缺缺乏，也也是保险险创新的的主要资资源障碍碍。人是是最重要要的资源源，这种种资源障障碍使创创新缺乏乏活动和和动力，经济是是基础，没有资资源这个个基础，信息化化建设速速度就会会放慢，创新的的平台就就无法搭搭建，资资源就如如一台发发动机的的燃料，没有燃燃料就没没有动力力，我们们在创新新过程中中对资源源始终是是不能回回避的现现实，资资源的多多少和丰丰富程度度可以决决定创新新进程的的快慢。所以，资源障障碍是不不可忽视视的。为什么要要进行保

25、保险产品品创新？经济金融融全球化化，信息息化步伐伐加快，在金融融保险全全球化、金融混混业经营营条件下下，保险险业的市市场竞争争，已不不只是保保险企业业之间竞竞争保险险资源，同时也也是保险险业与银银行业、证券业业之间竞竞争金融融资源，是保险险企业在在国际国国内保险险市场、资本市市场竞争争发展资资源。这这给我国国保险公公司在国国际国内内市场、资本市市场寻求求发展机机会创造造了巨大大的空间间。世界经济济、政治治和自然然环境的的变化，打破了了保险业业原有的的发展规规律、运运行轨迹迹和运作作模式，给保险险业带来来了新的的经营风风险，使使保险业业面临前前所未有有的风险险管理挑挑战，也也给保险险产品的的开发

26、创创新提供供了广阔阔空间。保险产品品创新是是保险业业务的起起源，也也是其他他业务赖赖以存在在的基础础。产品品创新是是新经济济发展的的要求，是企业业应对世世界贸易易组织的的重要举举措；是是推动业业务持续续快速增增长的重重要前提提。通过过产品创创新塑造造企业品品牌形象象，保持持企业市市场领导导者地位位。创新的实实践需要要创新纪纪录理论论的指导导，正确确认识保保险产品品，消除除产品创创新的制制约因素素，满足足和引导导保险需需求，探探索产品品创新的的路径和和条件，具有重重要的理理论和现现实意义义。在保险创创新的诸诸多领域域中，保保险产品品创新存存在的系系列问题题使得产产品创新新显得尤尤为迫切切。由于于

27、产品创创新动力力不足，创新机机制不完完善，创创新针对对性不强强，创新新人材缺缺乏等因因素的影影响，目目前我国国保险产产品普遍遍存在结结构失衡衡，同构构严重；部分保保险产品品的核心心层粗糙糙、有形形附加层层简陋；产品费费率水平平与责任任保障不不对等。随着经济济发展和和科技进进步，风风险也在在不断发发生变化化，部分分产品提提供的风风险保障障已不能能满足市市场需求求。产品品问题成成为制约约保险业业务发展展的“瓶颈”。保险险产品“瓶颈”制约的的消除有有赖于产产品创新新步伐的的加快。保险产品品的创新新方向1、由“同构”向“细分”发展。2、由“列明风风险责任任”转向“一切险险”。3、由单单一险种种保障转转向“一揽子子”保险保保障。4、由大大一统向向专为某某类（个个）客户户设计的的个性化化保单转转变。5、由传传统营销销产品向向网上营营销电子子商务产产品发展展。6、由纯纯保险合合同转向向保障及及服务相相结合的的合同。7、保险险标的由由有形财财产转向向无形财财产或有有关利益益。8、由提提供风险险保障转转向资产产管理方方面转变变，“泛保险险”产品诞诞生（产产品跳出出传统业业务框架架，综合合融资咨咨询服务务、资产产经营管管理，从从事投资资增值，成为广广义投资资工具）。