担保有限公司操作流程.docx

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1、风险管理理制度第一章 总则第一条为为规范公公司担保保行为，保证担担保业务务工作质质量和效效率，特特制定本本制度。第二条 公司从事事担保业业务应遵遵守国家家的法律律法规和和公司规章章制度，遵循平平等、自自愿、公公平、诚诚实信用用和风险险可控的的原则。第第二章 担保业业务流程程第三条担担保业务务流程主主要包括括： 客客户申请请 担保保立项 项目初初审 会会议评审审 担保保审批 签订合合同（发发放贷款款） 跟跟踪监督督 解除除担保（代偿追追偿） 第三章章客户申申请与立立项第四条客客户咨询询和申请请由业务务部受理理，程序序是： 1、客户经经理与来来访客户户交谈，根据客客户口述述的情况况，登记记申保保单

2、位信信息采集集表，同时登登录担担保项目目审理进进展表和申申保项目目受理一一览表。 22、客户户经理向向客户提提供担担保业务务指南并解释释有关内内容，提提出忠告告和有关关承诺； 3、按照立立项条件件预审借借款主体体资格、信用记记录、会会计报表表或有关关填报数数据以及及与借款款、反担担保有关关的证明明材料。4、初初步评价价立项条条件，必必要时，进行预预审资信信测评，对符合合条件的的项目报报业务部部经理予予以立项项，通知知客户填填报贷贷款担保保申请书书并附附报初审审有关资资料，同同时交付付评审费费；对不不符合条条件的项项目，报报告业务务部经理理同意后后，回复复申保单单位；重重要项目目报告总总经理或或

3、业务副副总后回回复申保保单位。 第五五条立项项条件：凡属于中中华人民民共和国国公民，具有完完全民事事行为能能力的自自然人，以及依依法成立立的具有有独立法法人资格格的企业业单位、个体工工商户，皆可申申请本公公司的担担保服务务。下列列企业(个人)原则上上不予立立项。1、 资信记录录不良；2、 有犯罪记记录的；3、 自然人年年龄超过过60周周岁；4、 企业成立立时间不不到一年年；5、 企业主要要股东有有不良信信用记录录。第六条申申保单位位在报送送贷款款担保申申请书时时应附报报的资料料（由客客户经理理与原件件核对）：1、企业业（个人人）贷款申申请报告告2、申请人人身份证证（复印印件）3、户口簿簿（借款

4、款人、配配偶复印印件）4、非温州州市户籍籍人士提提供有效效居住证证明、居居住证或或暂住证证等（复复印件）5、婚姻姻状况证证明（民民政局出出具的证证明）6、结婚证证书（复复印件）7、配偶的的身份证证（复印印件）8、配偶同同意贷款款证明书书9、配偶同同意房产产抵押的的证明书书100、法定代表人身份证证明及申申请人收收入证明明（公司司出具证证明）11、房地地产权证证（复印印件）、购房合合同（复复印件）122、企业业法人营营业执照照（复复印件）133、代码码证（复印件件）14、验资资报告（复印印件）155、公司司章程（复印印件）166、年度及及近三个个月财务务报表177、公司上上个月完完税证明明（包括

5、括营业税税、增值值税、所所得税等等复印件件）第七条对对确认属属于潜力力型中小小企业并并符合我我公司立立项条件件的申保保单位，应将其其按重点点项目给给予对待待，适当当调整评评审力量量，加快快评审工工作进度度，优先先进行评评审。第四章项项目初审审第八条已已立项的的项目，由项目目经理报报送风险险管理部部。风险险管理部部经理指指定风险险管理员员 A、B角进进行初审审，初审审过程必必须由AA、B共共同完成成，A角角提交担保评评审报告告，BB角提交交补充充意见。初审审过程中中有关联联系、协协调事宜宜由A角角牵头。风险管管理员经经审核，不符合合初审条件件的，退退回业务务部，建建议补充充材料；符合初初审条件件

6、的，组组织初审审，进入入初审程序序。（初初审条件件参照立立项条件件）初审程序序1、风险险管理员员进行风风险评审审，提交交担保保评审报告告，风风险管理理部经理理出具书书面意见见。2、市区区商品房房个人贷贷款担保保进行书书面评审审，可能能有风险险的应组组织人员员进行现现场考察察。3、市区区商品房房个人贷贷款担保保外的项项目俱应应组织人人员进行行现场考考察。（1）须须进行现现场考察察的担保保项目，初审过过程必须须由二人人以上（含二人人）共同同完成，可由风风险管理理部经理理指定风风险管理理员协同同客户经经理进行行初审， 风险险管理员员提交担保评评审报告告，客客户经理理角提交交补充充意见。初审审由风险险

7、管理员员负责，有关联联系、协协调事宜宜由客户户经理牵牵头。风风险管理理部单独独考察的的，担保保部应予予以配合合。（2）初初审人员员由风险险管理部部经理指指定。个个人担保保金额在300万元（含300万元）以内、企业担担保金额额在500万元（含500万元）以内的的项目，由风险险管理员员负责现现场考评评；个人担保保金额在300-1000万元元（含1100万万元）、企业担担保金额额在500-1000万元元（含1100万万元）的的项目，由风险险管理部部经理负负责现场场考评；担保金额在1000万元元以上的项目目风险管管理部应应建议上上级主管管参与现现场考评评。（3）风风险程度度难确定定的项目目，部门门经理

8、应应参与现现场考评评或建议议上级主主管参与与现场考考评。（4）如如有特殊殊情况需需要越级级进行现现场考评评，由总总经理审审批，调调查人员员将调查查结果和和审查意意见及时时向总经经理书面面汇报。（5）调调查非市市区的客客户必须须出具相相应抵押押物的调调查照片片。第九条初初评考察察在符合合初审条条件并交交付评审费后后进行。 第十十条 初初审过程程必须由由风险管管理员 A、BB角共同同对申保保单位进进行现场场考察；与申保保单位法法定代表表人及其其他有重重要影响响的人面面谈；就就重要问问题向申申保单位位有关联联的部门门或人士士访谈；就采购购、销售售及其他他生产经经营问题题向有关关方面调调查落实实，对抵

9、抵押物的的真实性性、有效效性、合合法性进进行核查查；对申申保单位位所报财财务资料料和有关关数据进进行核查查。初审审过程中中要作出出详细记记录，索索取资料料要保存存完整。 第十十一条初初审工作作从立项项开始一一般应在在 2个个工作日日内完成成，超过过上述时时间的，风险管管理员应应及时向向部门经经理汇报报原因并并在担担保项目目审理进进展表中记载载。 第第十二条条 初审审过程中中若申保保单位不不予配合合，或者者主动要要求撤回回担保申申请等影影响到初初审工作作继续进进行，或或出具虚虚假资料料、所做做陈述与与事实出出入较大大、重大大经济决决策失误误、违法法乱纪问问题等，经初审审予以否否决或暂暂缓的，应报

10、告告部门经经理，对对重要项项目应填填写重重要申保保单位经经评审未未担保情情况表报部门门经理和和公司领领导阅处处。 第第十三条条担保保评审报告告应揭揭示以下下主要内内容： 1、基基本情况况：（1）贷贷款目的的、还款款来源、资产转转换周期期、还款款记录 （2）法定代代表人（借款人人） 的的经历、素质、能力、信用记记录等情情况； （33）主要要经营范范围及生生产经营营规模，主要销销售渠道道； （4）申保理理由及相相关筹资资计划；（5）是是否属于于初保，初保项项目担保保期限原原则上不不能超过过6个月月；（6） 借款背背景、期期望条件件、与贷贷款银行行的沟通通情况； （77）贷款款额或担担保额；贷款或或

11、担保起起止日期期；贷款款担保人人及担保保方式；到到期转贷贷 /先先还后贷贷/终止止借款。2、还款款能力分分析（1）财财务分析析A、评估估借款人人的经营营活动的的情况；B、通过过各种财财务指标标来反映映和分析析借款人人的偿债债能力；C、流动动比率=流动资资产/流流动负债债； D、资产产负债率率=总负负债/总总资产。（2）现现金流量量分析（现金流流量来源源是否充充足）（3） 评估抵押押品和反反担保措措施A、抵押押物评估估价的准准确性和和变现能能力；B、反担担保措施施的风险险评估。 （4）非非财务因因素分析析行业风险险、管理理风险、自然及及社会因因素、还还款意愿愿。（5） 综合分析析借款人目目前的财

12、财务状况况？现金金流量是是否充足足？是否否有能力力还款？借款人的的过去的的经营业业绩和记记录？是是否有还还款意愿愿？借款人目目前和潜潜在的问问题？对对贷款的的偿还会会有何影影响？借款人未未来的经经营状况况？如何何偿还贷贷款？借款人违违约，我我司代偿偿后追偿偿的难易易程度。 （66）风险险测评情情况及反反担保措措施 AA、项目目存在的的主要问问题和风风险以及及对实施施担保的的影响程程度； B、与银银行等相相关单位位的协调调、联系系情况。（7）初审结结论（包包括基本本风险度度评估、评价、支持理理由等）。（8）收费测测评情况况。第十四条条 初审审报告要要求全面面客观地地反映申申保单位位情况，不能出出

13、具虚假假报告和和遗漏重重大问题题的报告告。第十十五条 当A、B角最最终意见见有分歧歧时，由由风险管管理部经经理决定定是否提提交上级级审核。第十六条条业务部部不服风风险管理理部意见见，经业业务部经经理签字字后可以以向风险险管理部部提出复复审建议议。第十七条条经上级级主管批批准的复复审建议议风险管管理部经经理须安安排其他他风险管管理员进进行复审审或亲自自复审。第十八条条 风险险管理部部经理根根据担担保评审报告告及补充充意见出具初审审意见， 将材材料移送送业务部部。第五章章 项项目审批批第十九条条项目初初审合格格后，项项目经理理依照审审批权限限逐级上上报审批批，上级级在受理理后2个工作作日内提提出审

14、核核意见。第二十条条担保金额在300万元以以下（含含30万元元）的项项目，由由副总经理理审批；担保金金额在300万元至至3000万元（含含3000万元）的项目目，由总总经理审审批；担担保金额在3000万元元以上或其他他有重大大影响、复杂的的担保项项目，组组织评审审委员会会集体评评审。第第二十一一条 审批批人对初初审报告告和有关关资料进进行审核核并进行行必要的的查证后后，提出出审核意意见。 第第六章 会议评评审第二十二二条公司设评评审委员员会，负责责金额3300万万元以上上或其他他有重大大影响、复杂担担保项目目的评审审。 评评审委员员由公司司董事会会委派或或聘请，评审委委员会由由7名以以上评审审

15、委员组组成，设设主任委委员一名名。具体项目目评审由由主任委委员负责责组成评评审小组组，评审审小组由由3名以以上评审审委员单单数成组组，根据据评审需需要可邀邀请专门门人员列列席。列列席人员员只参与与发表意意见，没没有表决决权。第第二十三三条评审委员员会组成成人员： 1、总经经理； 2、副总经经理； 3、风风险管理理部经理理；4、担保保合作银银行有关关人员；5、有关关专家； 6、公司法法律顾问问；7、项目目经理 A、BB角； 8、评评审委员员会认为为须参加加的其他他人员。 第二二十四条评审议程程： 11、评审审会议由由风险管管理部经经理提议议，评审审会主任任委员决决定组成成人员和和负责召召集；22

16、、由项项目经理理A角报报告项目目内容及及初审意意见，项项目经理理B角作作补充说说明； 3、项目主主审及法法律顾问问陈述审审核意见见； 44、各按照实实事求是是、科学学分析的的原则，根据公公司的有有关规定定，对项项目和初初审报告告提出问问题，由由A、BB角或风风险管理理部经理理回答或或解释； 5、参会人人员就项项目有关关问题进进行充分分讨论； 6、各评审审委员就就担保方方案发表表意见，并将最最终意见见填入评审委委评议表表中并并由本人人签名 ； 77、以抵抵押方式式为主的的项目经经三分之之二以上上评审委委员通过过后，将将评审审委评议议表及及有关资资料提交交总经理理审批；不足三三分之二二评审委委员同

17、意意的项目目，作为为否决项项目报告告审批人人；8、以纯纯保证方方式担保保的项目目、温州州地区以以外的项项目、单单笔担保保金额超超过10000万万元的项项目，实实行评审审委员一一票否决决制。 9、对对虽未否否决但评评审委员员有不同同调整意意见的项项目，综综合意见见后提交交审批人人审批；10、对对因资料料不全或或资料不不能说明明问题而而导致评评审委员员会对项项目部分分内容不不能做出出判断时时，主任任委员应应提出需需补充和和进一步步落实的的资料及及其要求求，由风风险管理理部按要要求加以以落实。风险管管理部安安排项目目经理在在会后落落实并由由部门经经理核实实后报评评审委员员会。第二十五五条评审委委员会

18、或或评审小小组意见见包括：1、 担保项目目的经济济效益；2、 借款的的合法性性；3、 担保的的合法性性； 4、 反担保的的法律效效力及可可操作性性； 5、 法律风险险、障碍碍和问题题的提示示；6、 初审过程程的合规规性； 7、 资料的的真实性性、合法法性、完完整性； 8、 证据的充充分性、结论的的客观性性、方案案的可行行性； 9、 复核风险险度测评评结果，评价反反担保强强度的适适当性； 10、 主要风险险及重要要信息提提示； 11、 对担保方方案的意意见。 第二十六六条经评审审委员会会或评审审小组通通过的项项目，审审批人有有权否决决；但经经评审委委员会或或评审小小组否决决的项目目，审批批人只有

19、有权决定定进行复复议，而而无权决决定予以以担保。 第二二十七条评审会会议的其其它规定定 1、会议召召开前一一天，由由风险管管理部发发出会议议通知并并向评委委提供有有关资料料。 22、与会会人员必必须按时时参加会会议，不不得无故故缺席，如有特特殊情况况必须请请假，但但会后应应提出书书面意见见。若参参加人数数未超过过评委的的2/33，则会会议改期期举行。 3、 会议议由评审审委或评审审小组确确定专人人记录，会议记记录的内内容主要要包括会会议主题题、出席席人员、每位与与会评委委对项目目所持的的意见以以及会议议最后综综合的意意见。会会后一天天内整理理出会议议纪要，全体参参会人员员在纪要要上签名名。 第

20、第二十八八条公司认认为有必必要请专专家进行行咨询和和评议的的项目，由风险险管理部部组织有有关专家家评议，风险管管理部负负责提前前三天将将评议材材料交有有关专家家，专家家评议完完成后须须出具书书面意见见。 第第二十九九条有以下下情形的的项目须须进行复复议： 1、公公司评审审委员会会建议否否决但审审批人认认为有必必要进行行复议的的项目； 2、自公司司批准担担保之日日起三个个月后才才办理手手续的项项目。 3、项项目复议议由原项项目经理理A、BB角（或或重新委委派A、B角）从初审审程序开开始办理理，并向向评审会会议提交交评审审复议申请请表。第七章担保合合同的签签订 第三十十条项目目获准后后，由项项目经

21、理理通知被被担保单单位办理理有关手手续，同同时向贷贷款银行行出具有有关资料料，申保保单位按按通知要要求交费费后，办办理合同同签订有有关手续续。 第第三十一一条签订合合同应按按下列程程序进行行： 11、项目目经理向向对方当当事人说说明相关关事宜。2、项目目经理根根据议定定的担保保方案确确定需签签订的合合同。 3、项目经经理要求求对方当当事人填填写相关关资料 ，并提提交营业业执照复复印件、法定代代表人身身份证明明、授权权委托书书和身份份证复印印件等文文件（我我方已有有的可不不再提供供）。 4、项项目经理理填写各各合同文文本一份份，交由由主管领领导审阅阅，并签签署意见见；需修修改的，在一个个工作日日

22、内修改改完毕。 5、项目经经理至迟迟在签约约前一日日将各合合同文本本按使用用份数准准备齐全全，并按按签约方方的不同同分别置置备。 6、项项目经理理通知对对方当事事人签约约时间和和签约地地点。如如无特殊殊情况，应在本本公司的的办公场场所签约约。对方方当事人人应亲自自到场签签章，即即由单位位的法定定代表人人（或委委托代理理人）及及自然人人本人签签名或盖盖章。对对方当事事人不能能当场签签章的，应当办办理签章章真实性性公证。无法办办理公证证的，应应用折角角法和叠叠影法与与我方留留存的其其真实签签章核对对。 77、合同同签订后后，担保保合同原原件由项项目经理理报送风风险管理理部档案案管理人人员及时时归档

23、保保管，复复印件由由项目经经理留存存一份。 第三三十二条 合同同文本签签署的顺顺序如下下：1、签署署贷款担担保协议议书；2、签署署反担保保合同；3、公司司与银行行签署保保证合同同，银行行盖章后后返还公公司一份份保存 ； 第三十三三条 在签签订合同同的前后后，应办办理下列列手续： 1、签约前前 （1）对对方出具具董事会会决议 对方为为单位，且与我我公司签签订保证证、抵押押或质押押等（反反）担保保合同的的，应出出具董事事会决议议或股东东会决议议。（为为公司股股东或实实际控制制人必须须经股东东会或股股东大会会决议，股东或或实际控控制人不不得参加加表决，表决由由出席会会议的其其他股东东所持表表决权的的

24、过半数数通过。）对方方的公司司章程已已明确授授权其法法定代表表人以公公司名义义对外担担保的，可以不不经董事事会同意意。 （2）对方提提供股东东会决议议 对方方以有限限责任公公司的股股份质押押于我公公司的，应提供供股份所所在公司司过半数数股东同同意出质质股权的的股东会会决议。 （3）抵抵（质）押物评评估 对对方以抵抵押或质质押方式式提供（反）担担保的，应委托托评估机机构对抵抵（质）押物进进行评估估，并提提供评估估报告。 2、签约后后 （1）家家庭财产产共有人人的同意意 与我我公司签签订保证证、抵押押或质押押等反担担保合同同的对方方为个人人，有配配偶的，夫妻双双方共同同作为合合同一方方，其他他家庭

25、财财产共有有人应以以在合同同上署名名或出具具承诺书书的方式式表示同同意。（2）登登记 以以房地产产抵押的的，应到到房地产产管理部部门办理理登记。 以机机器设备备抵押的的，应到到工商行行政管理理部门办办理登记记。 以以有限公公司的股股份质押押的，应应记载于于股东名名册。股股份所在在公司无无股东名名册的， 由我公公司根据据其设立立时的验验资报告告，工商商登记资资料和股股权变动动情况协协助建立立。股东东名册正正本交股股份所在在公司置置备，复复印件注注明“本本复印件件与我公公司唯一一置备的的股东名名册正本本一致”并加盖盖公司公公章，由由我公司司留存。 以股股票质押押的，应应到证券券登记机机构登记记。

26、以以存单质质押的，应到帐帐户所在在的金融融机构登登记，并并取得存存单止付付的回执执。 上上述登记记程序无无法办理理的，应应取得相相关证据据或由有有关方面面出具情情况说明明，抵（质）押押物的权权利证书书移交我我方，并并由抵押押人签署署阻碍登登记的原原因消除除后即补补办登记记的承承诺书。 （3）移交动动产或不不动产权权利凭证证 以房房地产抵抵押的，房地产产证书移移交我公公司或银银行保管管。 以以机器设设备抵押押的，他他项权证证由我公公司或银银行取得得。 以以股票质质押的，股票（或股权权证）移移交我公公司或银银行保管管。 以以存单质质押的，存单正正本移交交我公司司或银行行保管。 以动动产质押押的，质

27、质物移交交我公司司或银行行保管。 （4）公公证： 股权质质押和动动产抵押押，应办办理公证证。 （5）其他： 以债债权质押押的，可可开立我我公司与与质押人人共同监监管的帐帐户。第第三十四四条如遇特特殊情况况，不能能按规定定程序办办理的，应经公公司领导导批准。 第三三十五条 签约约手续办办理完毕毕后，有有关监管管资料物物品移交交相关部门，进行行监管。第八章章 反担担保第三十六六条对于获获准担保保的项目目，由项项目经理理按照议议定的方方案办理理反担保保。反担担保的方方式包括括财产抵抵押、财财产或权权利质押押、单位位或个人人的保证证、保证证金等。 第三三十七条用于反反担保的的抵押物物和质押押物的范范围

28、，按按照中中华人民民共和国国担保法法的规规定执行行。 第第三十八八条用房产产及其他他不动产产抵押的的，抵押押率不高高于（净净值的） 800；用用车辆及及其他动动产抵押押或质押押的，抵抵、质押押率不高高于（净净值的）60；非上上市公司司的股权权质押的的，质押押率不高高于（净净资产额额的）770；以上市市公司股股票质押押的，质质押率不不高于（市值的的）700；以以存单或或债券质质押的，质押率率不高于于（面值值的）990。应用第第三十八八条的规规定采用用保证反反担保时时，反担担保单位位应符合合下列条条件： 1、具具备中中华人民民共和国国担保法法规定定的主体体资格和和担保能能力； 2、有有效净资资产扣

29、除除已对外外担保额额的余额额不低于于反担保保额的二二倍； 3、资资产负债债率不超超过700； 4、连连续两年年盈利； 5、已投保保财产保保险，且且保险期期超出保保证期间间至少六六个月。 反担保个个人应符符合下列列条件： 1、具有完完全民事事行为能能力； 2、住住所在本本地或在在本地有有经常居居所； 3、有有一定的的个人（或家庭庭）财产产，收入入稳定；4、国家家公务员员及机关关企事业业单位的的负责人人；5、公司司认可的的其他人人员。 第第三十九条以保证证、抵押押或质押押等方式式反担保保的，一一般应同同时附加加保证金金。保证证金按照照担保额额的100%收取取，风险较较低的企企业项目目保证金金最低可

30、可按5%收取，特殊项项目保证证金最高高可上浮浮至300%，具具体数额额在与被被担保企企业协商商后确定定。 第九章章 担保保收费第四十条条担保收收费包括括评审费和和担保费费。对正正式立项项的项目目收取评评审费；对不能能承保的的项目酌酌情收取取一定的的评审费费用；对对正式承承保的项项目同时时收取担担保费。 第四四十一条费用收收取标准准： 11、评审审费按担担保申请请额的11% 收收取，最最少不低低于20000元元。凡我我公司立立项的申申保单位位，在实实地考察察前，均均应先收收取评审审费，由由业务部通通知财务务部门收收款并开开具发票票。2、担保保费以担担保金额额为基数数，按担担保费率率（月率率）计算

31、算收取。 担保保费 =担保金金额月月担保费费率担担保时间间（月） 33、月担担保费率率在月基基准担保保费率 3的的基础上上根据不不同情况况确定，最最高可上上浮500%。4、对资资信较好好、风险险较低的的项目担担保费最最低可下下浮300%，下下浮权限限另定。5、担保保费、评评审费以公司司公布的的收费标标准为准准。第四十二二条担保费费、保证证金原则则上于签签订委委托担保保合同时收取取。 第四十三三条担保费费由项目目经理测测算，经经上报审审批人审审批后，由项目目经理通通知申保保单位并并通知财财务部门门办理收收款手续续。第十章 担保项项目管理理 第四十四四条已担保保项目由由项目经经理负责责日常跟跟踪，

32、风风险管理理部负责责监督及及风险管管理。 第四十十五条项目经经理根据据风险程程度，定定期实地地调查和和详细记记录被保保单位的的情况，并于调调查后33个工作作日内作作出跟跟踪报告告，报报送至公公司领导导。第四四十六条项目经经理应于于贷款到到期前一一个月与与银行联联系，随随时掌握握被担保保单位资资金动态态，并提提醒被担担保单位位在贷款款到期前前筹集还还贷资金金。第四十七七条项目目经理应应和银行行保持联联系，关关注被担担保单位位还息动动态，出出现异常常情况及及时向风风险管理理部反馈馈信息，风险管管理部根根据情况况建立预预警档案案，制定定风险防防范计划划。第四十八八条风险管管理部应应参照合合作银行行建

33、立客客户信用用评级管管理系统统，以便便查询客客户信息息。第四十九九条跟踪踪报告应反映映以下内内容： 1、企业遵遵守协定定、有关关承诺的的情况； 2、供、产、销销实现情情况，以以及与评评审预测测数、历历史数的的差异分分析； 3、 财务务状况及及经营成成果分析析，主要要与担保保前预测测数据对对比； 4、 现金金流量分分析，主主要评价价销售帐帐款资金金的收回回状况、与评审审预测数数的差异异、对还还贷的保保证程度度等； 5、担担保以后后从其他他渠道融融资及其其他渠道道贷款的的偿还情情况； 6、 市场场状况及及对该企企业的影影响； 7、 反担担保人、反担保保标的物物及有关关影响因因素的变变化情况况； 8

34、8、企业业管理、运行状状况的综综合评价价。特别别是主要要股东、经营班班子及主主要岗位位人员的的变化；经营战战略调整整；主要要客户的的变化等等情况； 9、意见、建议及及重要说说明。 第五十条风险管管理部实实施监督督及风险险管理的的内容主主要有：1、就在在保项目目执行情情况进行行调查并并进行风风险度测测评和对对比分析析，以复复核跟跟踪报告告反映映情况、问题的的真实性性、全面面性、及及时性； 22、根据据领导指指示就个个别项目目和项目目的有关关问题进进行专题题调查分分析； 3、搜搜集、调调查核实实有关信信息动态态，及时时向领导导进行预预警性报报告； 4、就续保保、扩保保项目提提出审核核意见； 55、

35、对担担保业务务风险进进行综合合评价与与控制； 66、对逾逾期代偿偿项目实实施特别别程序监监管。第五十十一条 风险险管理部部实施监监管所需需企业会会计报表表等资料料，如项项目经理理已有的的，由项项目经理理提供，应避免免重复向向企业索索取资料料。 第第五十二二条 业业务部、风险管管理部到到企业调调查应携携带公司司的派出出通知。 第五五十三条 风风险管理理部负责责被担保保单位信信用档案案管理，对按期期还贷、逾期后后还贷、经公司司代偿后后全部或或部分归归还以及及导致担担保损失失的情况况进行详详细记录录，并作作为信息息资源加加以管理理。第十一章章 项目目的延期期 第五十十四条需要延延期的项项目，借借款人

36、要要在该项项目到期期前 220天向向我公司司提出担担保延期期书面申申请，并并按要求求提供所所需文件件资料。项目经经理应提提前就延延期问题题与银行行磋商并并向公司司及时汇汇报。 第五十十五条延期包包括借新新还旧和和展期。借款人人需要对对原贷款款项目办办理借新新还旧（或展期期）手续续时，该该项目的的担保按按新项目目处理程程序和办办法办理理。 第第五十六六条延期项项目的跟跟踪由项项目经理理负责，担保部应应将延期期项目作作为监督督重点。 第五五十七条逾期不不足三个个月的项项目延期期处理按按原审批批程序办办理；逾逾期超过过三个月月（含）的延期期处理程程序为：由担保保部提出出初审意意见，根根据监管管情况提

37、提出审核核意见，然后进进入原决决策审批批程序。担保部对对逾期项项目的处处理意见见包括： 1、签订补补充条款款以增加加抵押物物数量或或选择更更为可靠靠的反担担保单位位。 22、拟列列入预警警项目。 3、建议撤撤保。 第五十十八条延期和和逾期项项目不宜宜继续担担保时或或者项目目没有到到期而发发生重大大变化、出现风风险时，应由风风险管理理部申请请列入预预警项目目。预警警项目的的确定及及撤消权权限为总总经理办办公会。预警项项目的后后期管理理，由风风险管理理部及时时提出处处理意见见报公司司领导，并会同同项目承承担企业业及贷款款银行协协商，以以寻求解解决办法法。 第十十二章 项目的的撤保第第五十九九条具有

38、下下列情形形之一的的，公司司应主动动撤保： 1、资金实实际使用用未按贷贷款担保保申报时时的用途途使用； 2、公司认认定借款款人出现现重大经经营失误误或市场场、财务务状况等等方面出出现风险险； 33、项目目或企业业技术竞竞争水平平下降； 4、项目承承担企业业提供虚虚假资料料或具欺欺诈行为为； 55、连续续二年，该项目目未能达达到初审审预测目目标。 第六十条撤保由由风险管管理部提提出，所所有的撤撤保必须须通过公公司讨论论决定。第十三章章担保项项目的终终止第六十一条对于已已解除担担保责任任的担保保项目，由项目目经理向向银行索索取解除除担保通通知函（或按合合同约定定自动解解除责任任）。对对已办项项目终

39、结结手续的的，经业业务部和和财务部部门审核核无误后后，将所所抵押、质押的的有关财财产和权权利凭证证等资料料退还被被保企业业，项目目经理牵牵头，业业务部及及公司财财务管理理部签章章提交解除担担保报告告书。 第十四四章 代代偿与追追偿 第第六十二二条 被担担保的企企业，即即主债务务人，到到期未能能履行债债务，由由我公司司代为履履行后，公司应应依法向向主债务务人追偿偿。如债债务人仍仍不履行行，应按按下列方方式追偿偿： 11、如主主债务人人或第三三人与公公司订立立反担担保合同同，应应以抵押押物、质质押物或或质权标标的折价价或以其其拍卖、变卖所所得价款款清偿债债务； 2、如如其他单单位或个个人为主主债务

40、人人提供保保证反担担保的，应向该该保证人人追索； 3、如主债债务人向向公司交交纳了保保证金的的，优先先扣除实实现债权权的费用用外，直直接与债债务抵销销。 44、未设设立反担担保，或或反担保保权实现现后仍不不足清偿偿债务的的，应继继续向主主债务人人追偿，包括但但不限于于诉讼、仲裁、公证强强制执行行和支付付令等方方式。 第六十十三条代偿后后的追偿偿以及对对债务人人的管理理工作，由风险险管理部部负责，业务部部配合。 第六六十四条债务人人破产案案件已由由人民法法院受理理的，我我公司应应告知主主债权人人申报债债权。主主债权人人不申报报的，我我公司应应作为保保证人参参加破产产财产分分配，预预先行使使追偿权

41、权。 第第六十五五条有下列列情形之之一的，公司应应通知主主债权人人解除保保证合同同，且不不承担任任何保证证责任：1、主主合同当当事人双双方串通通，骗取取我公司司提供保保证的； 2、主合同同债权人人采取欺欺诈、胁胁迫等手手段，使使我公司司在违背背真实意意思的情情况下提提供保证证的； 3、主主合同债债务人采采取欺诈诈、胁迫迫等手段段，使我我公司在在违背真真实意思思的情况况下提供供保证，债权人人知道或或应当知知道欺诈诈、胁迫迫事实的的。 第十五章章 附则则 第六六十六条本制度如与与国家法法律法规规不一致致时，以以国家法法律法规规为准。 第六六十七条本制度由温州金金点投资资担保公公司负责责解释。第六十八八条本制度自自发布之之日起生生效执行行。 附件11：申保保项目受受理一览览表附件2：担保项项目审理理进展表表附件3：贷款担担保申请请书附件4：担保评评审报告告附件5：申保单单位信息息采集表表附件6：评审委委评议表表附件7：解除担担保报告告书附件8：委托担担保合同同附件9：反担保保合同附件100：业务务部送审审资料清清单附件111：评审审复议申申请表附件122：重要要申保单单位经评评审未担担保情况况表15