2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试刷题题库及答案.docx

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1、2023年银行专业人员公共科目+风险管理考试刷题题库及答案1.下列关于抵销的说法，不正确的是（）oA.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致, 也可以抵销【答案】：C【解析】：抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清 偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度 内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。2.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）oA.国际收支【解析】:绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投

2、资行为得到的增值部分的 绝对量。不论初始投资是多少，投资方式有什么不同，增值部分就是 投资所得到的绝对收益。13.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200 万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）oA,构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】：B【解析】：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构 事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成 犯罪。14.商业银行具有相同或相

3、似属性业务风险敞口过大而表现出的风险 为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】：C【解析】：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生 的风险。到期时间过于集中对流动性将产生极大压力，而集中爆发的 信用风险也极易引发流动性风险，因此集中度风险是引发信用风险、 流动性风险的主要诱因之一。15 .在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情 形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：完全竞争的行业，是指由

4、许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场 非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。16 .关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）oA.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提 供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种 金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】：D【解析】：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银 行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。 17.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个

5、组成部分 和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、 审计的频率为（）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】：C【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。18.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输 送的有（）0A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】:D|E19.盗窃信用卡并使用的，定（）

6、oA.盗窃罪B.金融凭证诈骗罪C.信用证诈骗罪D.信用卡诈骗罪【答案】：A【解析】：关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释第十条规定，盗 窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。20 .根据商业银行资本管理办法（试行），下列关于商业银行第二 支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本 规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程 序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】：D【解析】：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年

7、实施一次，如银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化，要及时进行调整和更新。21 .下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是（）0A.不应集中于同一业务B.不应集中于同一性质借款人C.可以集中于同一个借款人D.可以与其他商业银行组成银团贷款E.应当使自己的授信对象多样化【答案】：A|B|D|E【解析】：根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种 类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银 行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式， 使授信对象多样化，从而分散和降低风险。22 .下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提

8、高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，

9、应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。23 .商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）oA.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】：A|C|D|E【解析】：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认 定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监 事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。24 .下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商

10、业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业 务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】：C|D|E【解析】：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制 商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、 村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最 低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民 币。25 .下列属于商业银行核心一级资本的有（）0A.优先股B.

11、资本公积C.损失准备缺口D.盈余公积E.实收资本或普通股【答案】：B|D|E【解析】：B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】：C【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决 定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国 际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。3.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）oA.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明 年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗

12、嘱 的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般 风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。A项，优先股属 于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心 一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。26.下列关于利息的说法，正确的有（）oA.利息是从属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础【答案】：A|C|E【解析】：B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本

13、质上看，利息是剩余 产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的 代价，而非从贷款人那里获得的报酬。27.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）0A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务中贪污或截留代理业务手续费【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的 市场风险。28.下列属于贸易融资方式的有（）。A.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：

14、贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关 的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金 融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用 证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。29.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是 ()oA.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】： 银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务；监管规避； 岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户； 反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；（言息披露； 授信尽职；刨,助执行；领L物收、送；色娱乐及便利；客户投诉。 B项属

15、于银行业从业人员的从业准则。30.绩效考评结果的应用至少应当包括（）oA.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的 绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方 面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。31.下列做法中错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行

16、公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财 产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须 谨慎”。32 .商业银行的战略风险主要体现在（）。A.政治、经济和社会环境发生变化B.实现战略目标所需要的资源匮乏C.整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷【

17、答案】：B|C|D|E【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程 中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响 的风险。战略风险主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整 体兼容性；为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现 战略目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。33 .下面关于通货紧缩的表述，正确的是（）oA.通货紧缩是物价稳定的表现B.通货紧缩是货币供求失衡的表现C.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D.通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于

18、总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与 通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现, 对整个经济增长也同样有着不利的影响。34.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁 委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日 起（）日内，向人民法院起诉。A. 5B. 7C. 10D. 15【答案】：D【解析】： 根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被 所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解 不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲 裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决

19、书之日起十五日内，可以 向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。35.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为 九个业务条线，操作风险对应的资本要求系数（以B表示）不同，监 管规定的B值包括（）。A. 20%B. 15%C. 18%D. 10%E. 12%【答案】：B|C|E【解析】：各业务条线的操作风险资本系数如下：零售银行、资产管理和零售 经纪业务条线的操作风险资本系数为12%；商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%；公司金融、支付和清算、交易和销售及其他业务条线的操作风险资本系数为18% o36.下列属于银行业监督管理目标的是（）oA.促进经济增

20、长B.维护公众对银行业的信心C.促进宏观经济平稳运行D.防止通货膨胀【答案】：B【解析】：我国的银行监管目标主要包括：保护存款人和广大金融消费者的利 益；增强市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯 罪；支持实体经济发展，防范金融风险。37.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）oA.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本 建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资 金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金； 社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；

21、党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。38.破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】：B【答案】：B【解析】：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以 通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗 嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否 则不发生变更效力。4.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理 法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 万元

22、以上 万元以下罚款。（）A. 10； 20B. 10； 50C. 20； 50D. 20； 100【答案】：C【解析】：【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的 法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债 务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和 对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行； 对其他民事程序的影响。39.商业银行等金融机构发行的债券称为（）。A,企业债券B.国债C.公司债券D.金融债券【答案】：D【解析】：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证 券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在

23、全国银行间债券市场上 发行和交易的。40 .对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而 取得相应收益的股票称为（）。A.普通股B.优先股C.上市股D.社会公众股【答案】：A【解析】：B项，优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制, 但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票；C项，上市股是 指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公 众股是指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通 股权部分投资所形成的股份。41 .按交割时期划分，汇率可分为（）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D,套算汇率E.固定汇率【答案】：B|C【解析】：按

24、照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即 期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行 交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双 方签订合同、达成协议的汇率。42 .某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属 于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】：c【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的 担保属于质

25、押。43 .在贷款合同中，撤销权的行使范围（）oA.以债务人的所有财产为限B,必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】：C【解析】：根据合同法第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权 为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。44 .银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】：D【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出 价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票 等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇

26、 买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价） 是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外 汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。45.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（）oA.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】：B【解析】：A项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资 产质量从前期到本期变化的比率；C项，不良贷款拨备覆盖率是指贷 款损失准备与不良贷款余额之比；D项，不良贷款率为不良贷款与贷 款总额之比。CD两项指标均需用到不良贷款，涉及商业银行自身资 产质量。

27、46.通过分析过去三个月内英镑兑美元的汇率，得到汇率均值为1英 镑= 1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑兑美元的汇 率波动基本符合正态分布，则预期未来三个月中，英镑兑美元的汇率 有95%的可能性处于（）美元之间。A. 1.5651.750B. 1.5901.690C. 1.6151.665D. 1.540-1.740【答案】：B【解析】：若随机变量X的概率密度函数为：其中，。0, U与。均为常数，则称X服从参数为U、。的正态分 布，记为N （口，。2）, 口是正态分布的均值，。2是方差。P （口 -2。X U +2。）-95%,表示正态随机变量X有95%的可能落 在均值左右两

28、个标准差之间。本题中，口 =1.64；一个基点表示0.01%, 则。=0.025,则该题英镑兑美元的汇率有95%的可能性处于1.59 1.69美元之间。47.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）oA.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.代理保险公司资金结算D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】:C|D|E【解析】：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务 的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代 理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资 金结算业务。48.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）oA

29、.当预期利率会上升时，增加缺口B.当预期利率会上升时，减小缺口C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺 口管理【答案】：A|C【解析】：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工 具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期， 改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口; 反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但 是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需 要进行缺口管理。49.商业银行发放贷款时，未严格执行

30、先落实抵押手续、后放款的规 定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类 别。A.操作风险B.流动性风险C.法律风险D.市场风险【答案】：A【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告 不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与 客户纠纷等。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定， 属于该商业银行流程执行失败。50.假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%,违约损失率是 50%,违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（）oA. 0.5%B. 0.5万元C

31、. 1万元D. 1%【答案】：B【解析】：预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均 值。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率 与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资产的预期损失=违约 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法 规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五 十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。5.2012年，原中国银监会颁布银行业金融机构绩效考评监管指引, 将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A.合规经营B.社会

32、责任C.风险管理D.发展转型【答案】：B【解析】：为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监 会颁布银行业金融机构绩效考评监管指引，将社会责任类指标作 为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指 标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展 转型类指标、社会责任类指标。概率X违约损失率X违约风险暴露=1%X 50% X 100 = 0.5 （万元）。51 .（）是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某 一价格，双方再进行反向交易的行为。A.债券现券交易B.债券回购交易C.债券远期交易D.债券期货交易【答案】：B【解析】：A项，债

33、券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买 方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本 上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一 时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易 所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开 竞价方式所进行的债券期货合约的交易。52 .张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质 权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：C【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。53.单位通知存款是指单位类客户在存入款项

34、时不约定存期，支取时 需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A. 一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】：A|D【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提 前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通 知存款和七天通知存款两个品种。54 .下列关于留置权说法错误的是（）0A.留置权只能发生在特定的合同关系中B,留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】：C【解析】：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿

35、之前，留置权人有 权留置全部标的物。55 .当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响 是（）。A.对基础货币没有影响B.基础货币扩张C.与基础货币不相关D.基础货币收缩【答案】：B【解析】：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、 公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加 基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央 银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。56 .投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享D.风险共担E.单一投资【答案】：A|B|C|D【解析】：投资基金是一种

36、组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投 资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上 的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产 的保值增值。57 .地方性法规可以设定的行政强制措施包括（）oA.查封场所B.查封设施或者财物C.扣押财物D.冻结存款、汇款E.处以一定数额的罚款【答案】：A|B|C【解析】：行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未 制定法律的事项，设定除限制公民人身自由、冻结存款、汇款和应当 由法律规定的行政强制措施以外的其他行政强制措施。地方性法规可 以对尚未制定法律、行政法规，且属于地方性事务的事项，设定查封 场所、

37、设施或者财物、扣押财物的行政强制措施。58.客户评级是商业银行对客户 的计量和评价，反映客户的大小。（）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】：B【解析】： 客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映 客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是 客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。59.下列用大写金额表示“1600.45”，正确的是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆

38、零肆角伍分【答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、 柒、拐h玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正） 等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整” （或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写 金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大 写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。60.我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）oA.创业板市场B.已试点的券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中

39、小企业股份转让系统【答案】：B|D|E【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪 深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小 企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市 场。6 .根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法,正确的有（）oA.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据

40、多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产 组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象 多样化，从而分散和降低风险。7 .商业银行资本的作用主要有（）。A.吸收损失8 .承担风险C.限制银行业务过度扩张D.为银行提供融资E.维持市场信心【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资；吸 收和消化损失；限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳 定性；维持市场信心。8.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A. “三性”即安全性、流动

41、性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又 优先于流动性C. “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】：B【解析】：B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银 行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三 性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。9.针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府可以采取的措 施不包括（）oA.增强全球系统重要性银行的持续经营能力B.增强全球系统重要性银行的损失系统能力C.建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架D

42、.限制全球系统重要性银行的业务范围【答案】：D【解析】：针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府主要采取两种措 施来解决：通过增强全球系统重要性银行的持续经营能力和损失系统能力来降低风险；通过建立全球系统重要性银行的恢复和处置框 架，来减少全球系统重要性银行破产的影响范围和影响程度。10.在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品 线的B值为（）。A. 8%B. 12%C. 18%D. 15%【答案】：D【解析】：商业银行各业务条线的8系数为：“公司金融” “交易和销售” “支付 和清算”条线为18%； “商业银行业务，代理服务”条线为； 零 售银行业务” “资产管理” “零售经纪”条线为。11.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构【答案】：C【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股 东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履 职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运 行机制。12.()是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的 绝对量。A.绝对收益B.持有期收益率C.预期收益率D.期望收益率【答案】：A