2022年安徽省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年安徽省中级银行从业资格（风险管理）考试题 库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的 期限不得超过（）。A、6个月B、9个月C、1年D、2年答案：C解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金 利率 再贴现等货币政 策工具时,可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、 利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。2.最后贷款人制度的主要目标是防范。，属于全局性目标，提供的是一种紧急 资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是表达为政府 作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而

2、作用方式那么具有救助性。A、信用风险B、市场风险C、系统性金融风险D、非系统风险答案：C 答案：B解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法 院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：因重大误 解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的 合同；乘人之危的合同。21 .以下关于拨贷比的表述，错误的选项是()oA、拨贷比二拨备覆盖率X不良贷款率B、拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值C、在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大D、拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备答案：C

3、解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比二拨备覆盖率X 不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款 率存在高度正相关。22 .()决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、 贷款利率 有价证券利率的依据。A、基础利率B、固定利率C、基准利率D、存款利率答案：CE、某公司申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况， 并对其申请材料实质内容的真实性负责 答案：ADE解析：A项，根据中华人民共和国行政许可法第十二条的规定，直接涉及国 家平安、公共平安、经济宏观调控、生态环境保护以及直接关系人身健康、生命 财产平安等特定活

4、动，需要按照法定条件予以批准的事项，可以设定行政许可; 第十四条规定,必要时,国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可,实施后， 除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员 会制定法律，或者自行制定行政法规。D项，省 自治区、直辖市人民政府规章 可以设定临时性的行政许可，此外，其他规范性文件均不可设定行政许可。E项， 公民 法人或者其他组织申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反 映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责。22 .中国人民银行为执行货币政策，可以运用以下哪些货币政策工具0A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B、确定中央银行

5、基准利率C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D、向商业银行提供贷款E、在公开市场上买卖国债 其他政府债券和金融债券及外汇答案:ABCDE解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要求银 行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为 在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其 他货币政策工具。23 .商业银行常见的清算模式有0。A、实时全额清算B、净额批量清算C、大额资金转账系统D、小额定时清算E、货币清算系统答案：ABCD解析：常见的清算模式

6、有实时全额清算、净额批量清算 大额资金转账系统及小 额定时清算四种模式。24 .下面属于贷款管理原那么的是()。A、诚信申贷B、实贷实付C、贷放分控D、协议承诺E、贷款“三查”与全流程管控答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E贷款管理原那么包括贷款“三查”与全流程管控、诚信申贷、协 议承诺、贷放分控、实贷实付和贷后管理。25 .银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当0。A、遵守工作场所平安保障制度B、保护所在机构财产C、有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用E、不浪费所在机构的财产答案:ABCE解析：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所平安保

7、障制度，保护所在机构财产，合理 有效运用所在机构财产。不得将公共财产用 于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。 26.新版本拟结合银监会工作特点，建立0相别离的新型行政处分工作机制。A、调查B、建议C、审查D、决策E、决定答案：ACE解析：A,C,E新版本拟结合银监会工作特点，建立“调查、审理决定”相别离 的新型行政处分工作机制。27 .外汇需要具备的前提条件包括。A、以外币表示的外国金融资产B、能自由地兑换成其他支付手段C、是在国外能得到偿付的货币债权D、以黄金储藏为基础E、与特别提款权相关联答案：ABC解析：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下

8、特征：以外币表 示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段 的外币资产。28 .商业银行的内部控制措施包括。2014年6月真题A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B、建立健全内部控制制度体系C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D、严格执行会计准那么与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实 可靠 完整E、建立有效的核对、监控制度答案：BCDE解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取 适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。29 .商业银行应当每年。地披露薪酬管理信息

9、，并列为年度报告披露的重要部 分。Av具体B、全面C、及时D、客观E、详实答案：BCDE解析：商业银行应当每年全面 及时、客观 详实地披露薪酬管理信息，并列为 年度报告披露的重要局部。30 .银行的效率指标包括0 oA、人均净利润B、市盈率C、本钱收入比D、市净率E、不良贷款率答案：AC解析：银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投入与产出或本钱与收益 之间的比照关系，从本质上讲，它是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争 能力 投入产出能力和可持续开展能力的总称。（一）本钱收入比（二）人均净利润 BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的平安性指标。31 .以下属于监管当局对银行类金融机

10、构现场检查的内容的有（）。A、管理与内控完善程度B、资产负债结构及流动性状况C、收益结构及真实盈利水平D、资产质量和资产损失准备金充足程度E、遵守法律、法规情况答案：ABCDE 解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充 足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利 水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情 况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。32 .以下属于商业银行内部控制措施的是。A、会计核算B、外包管理C、公司治理D、内控制度E、风险识别答案:ABDE解析：商业银行的内部控制措施主要

11、包括：内控制度 风险识别、信息系统、岗 位设置、员工管理、授权管理 会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。33 .以下属于常见的清算模式的有（）。A、实时全额清算B、净额批量清算C、国内联行清算D、国际清算E、小额定时清算答案：ABE解析：常见的清算模式有实时全额清算净额批量清算 大额资金转账系统及小 额定时清算四种模式。CD两项属于银行清算业务的两种类型。34 .以下属于资产负债管理工具的是（）A、资产证券化B、内部资金转移定价C、经济资本D、久期管理E、收益率曲线答案：ABCDE解析：以下属于资产负债管理工具的是：（1）资产证券化（2）内部资金转移定 价（3）经济资本（4）久期管理（5）

12、收益率曲线（6）缺口管理35 .关于银行业从业人员的职业操守，以下说法正确的有（）。A、在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B、为客户保密C、不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D、针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保 密原那么，能少答就少答E、在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息答案：BC解析：A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规那么，从业人员 在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该 按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品

13、及服务，从业人员应该遵循信息披露原那么而非保密原那么；E项违反了 “岗位职责” 的要求。36 .债券按发行主体可分为。A、私债B、政府债券C、准国债D、金融债券E、公司债券答案：BDE解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债 券。37 .金融机构反洗钱义务的主要义务包括（）。A、健全反洗钱内控制度B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C、要求金融机构及时补正人民币 外币大额交易和可疑交易报告D、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告 信息E、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案：ABE解析：其余两项为反洗钱检测分析中

14、心的职责。38 .某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8%。银行派出赵、 钱 孙、李 周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8%。”钱：“本产品的收益可能达不到8%。” 孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8%的收益。”李：“我们 银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可 以按这个联系方式向XXX客户询问，他之前以XX元购买了这一理财产品。” 违反银行业从业人员职业操守的是0的言论。A、赵B、钱C、孙D、李E、周答案:ACDE解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李

15、二人 分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银 行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原那么；E项，周在 未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了 “保护商 业秘密与客户隐私”的原那么。39 .下面属于定期存款的是()。A、整存整取B、零存零取C、零存整取D、整存零取E、取本取息答案：ACD解析：定期存款分为如下四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。j i n.以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有O。A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C、有组

16、织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D、资源在各部门之间的配置严重失衡E、过多的货币追求过少的商品答案:AC解析：本钱推动型通货膨胀其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求 不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的提高主要来自两 个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。40 .随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负 债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外 本外币、集团化”的趋势， 具体表现为（）A、在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外工程全方位的综合管理 B、在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转

17、变为本外币资产负债的全 面管理C、从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一 全局性的资产 负债管理D、在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外工程的积极主动管理 解析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款 利率 贷款利率、有价证券利率的依据。23 .债务人财产的除外不包括()。A、取回权B、别除权C、抵消权D、追回权答案：D解析：D追回权，是指因债务人或其他人的不当行为导致债务人财产遭受损害, 法律赋予管理人依法追回有关财产的权利。不属于债务人财产的除外。24 .迄今为止金融服务局(FSA)使用的唯一的风险评估体系是。A、骆驼评级体系B、

18、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、资源评级体系答案：B解析：2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券 保险等，这也是迄今为止FSA使用的唯一的风险评估体系。25 .以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是0 oA、伪造、变造金融票证罪B、集资诈骗罪C、非法吸收公众存款罪E、商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理答案：ABCDE解析：随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产 负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币 集团化”的趋 势，具体表现为（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外工程 全方位的

19、综合管理（2）在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为 本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略 角度统一、全局性的资产负债管理（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模 被动管理转变为对表内外工程的积极主动管理。商业银行资产负债管理越来越强 调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。42.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为。A、一般性公司企业及其工作人员B、农村信用社工作人员C、银行工作人员D、农村信用社E、银行答案：BCDE解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客 户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存

20、 款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。 43.依据法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有0。A、询问有关单位和个人，要求说明有关情况B、对可能被转移 隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制有关财务会计等文件答案：ABE解析：根据银行业监督管理法，银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项 有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况 作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产

21、权登记等文件、资料；对可能被 转移、隐匿、毁损或者伪造的文件 资料，予以先行登记保存。44 .内部控制基本原那么包括()。A、全覆盖原那么B、制衡性原那么C、目的性原那么D、审慎性原那么E、相匹配原那么答案：ABDE解析：A,B,D,E内部控制基本原那么包括全覆盖原那么、制衡性原那么、审慎性原那么和 相匹配原那么。45 .以下属于我国的金融调控监管机构的有()。A、中央银行B、中国银行保险监督管理委员会C证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会答案：ABC解析：金融监督管理机构包括中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理 委员会O.作为中间业务的交易业务，主要包括（）。A

22、、外汇交易业务B、金融衍生品交易业务C、即期外汇交易D、远期外汇交易E、信贷证明业务答案：ABCD解析：交易业务主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。根据外汇交易方 式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。46 .合同的解除分为（）。A、协议解除B、法定解除C、约定解除权D、自然解除E、强制解除答案：ABC解析：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；约定 解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或 双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除，是指根据法律规定而解除合 同。47 .地方性法规可以设定的行政强制措施包括。A、查封场所B

23、、查封设施或者财物C、扣押财物D、冻结存款、汇款E、处以一定数额的罚款答案:ABC解析：行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未制定法 律的事项，设定除限制公民人身自由、冻结存款、汇款和应当由法律规定的行政 强制措施以外的其他行政强制措施。地方性法规可以对尚未制定法律、行政法规, 且属于地方性事务的事项，设定查封场所 设施或者财物、扣押财物的行政强制 措施。48 .商业银行合规风险管理体系的基本要素包括。A、合规风险管理计划B、合规培训与教育制度C、合规政策D、合规管理部门的组织结构和资源E、合规风险识别和管理流程答案：ABODE 解析：合规风险管理体系的基本要素包括合规政策

24、、合规管理部门的组织结构和 资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。49 .商业银行的内部控制措施主要包括（）。A、内控制度B、岗位设置C、员工管理D、会计核算E、外包管理答案:ABCDE 解析：A, B, C, D, E上述皆属于商业银行的内部控制措施。50 .股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。A、月度会议B、季度会议C、年度会议D、临时会议Ex半年度会议答案：CD 解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。51 .以下关于风险隔离说法正确的有（）。A、理财业务与信贷等其他业务相别

25、离B、自营业务与代客业务相别离C、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相别离D、银行理财产品之间相别离E、理财业务操作与银行其他业务操作相别离答案:ABCDE解析：风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相别离，建立符合理财业务特点 的独立条线风险控制体系，同时实行自营业务与代客业务相别离、银行理财产品 与银行代销的第三方机构理财产品相别离、银行理财产品之问相别离、理财业务 操作与银行其他业务操作相别离。52 .银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。A、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B、为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询 对 客户资产进行

26、冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询 冻结 扣划的执法行 为C、面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获 得专业指导D、按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按 照规定进行保存和归档E、确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内答案：ACDE 解析：考查银行业从业人员协助执行的内容。53 .我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息 不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括()信息。A、客户联系方式B、客户身份C、账户交易D、客户对社会的态度E、客户是否在境外有存款答案：BC解析：B,C我国反洗钱法明确规定了金融机构应该

27、对反洗钱信息保密。根据 该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客 户身份信息和账户交易信息。54 .合同法规定，有0情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提 存。A、债权人无正当理由拒绝受领B、债权人下落不明C、债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D、债权人被推定死亡E、法律规定的其他情形答案：ABCE解析：根据合同法第一百零一条规定，有以下情形之一，难以履行债务的, 债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明;债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的 其他情形。55 .以下关于风险管理流程的说

28、法正确的有（）。A、风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的 所有实质性风险B、良好的风险识别应遵循全面性和持续性原那么C、商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选 择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D、风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别 和性质E、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案：ACDE解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原那么。56 .以下关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A、风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B、风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C、通常将金

29、融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D、风险等同于损失E、风险的概念涵盖了未来可能损失的大小答案：BD 解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高 低。57 .以下关于票据行为的表述，错误的有（）。A、承兑适用于汇票和本票B、背书只能在汇票上进行C、偷窃票据不能称作出票行为D、保证适用于支票E、保证适用于汇票答案：ABD解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。58 .以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是。A、发布

30、与履行其职责有关的命令和规章B、依法制定和执行货币政策C、证券经营D、经理国库E、对银行业金融机构的账户透支答案：ABD解析：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。59 .宏观经济开展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A、国民生产总值B、国内生产总值C、通货膨胀率D、失业率E、国际收支答案:BCDE解析：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业 物价稳 定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和 国际收支等指标来衡量。60 .采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以表达为（）。A、违约概率下降B、风险损失降低C、违约损失

31、率下降D、违约风险暴露下降E、组合限额降低答案：ACD解析：采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能表达为违约 概率（如保证的替代效果）、违约损失率如抵（质）押和保证的减轻效果或违约风 险暴露（如净额结算）的下降。61 .以下属于例如性预警信号的有（）。A、银行收入增多B、资产质量恶化C、银行评级下降D、用账外客户资金非法拆借 发放贷款罪答案：D解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作 人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外 客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。A BC三项的犯罪主体为一

32、般主体。26 .代理银行业务不包括（）。A、代理政策性银行业务B、代理中央银行业务C、代理国债买卖D、代理商业银行业务答案：C解析：C代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业 银行业务。27 .某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止）, 此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5. 25%向投资者支付理财收 益。那么据此推断该理财产品属于（）。A、非保证收益理财产品B、非保本浮动收益理财产品C、保证收益理财产品D、保本浮动收益理财产品答案:CD、股价大幅上涨E、无法获得市场借款答案：BCE解析：一些例如性的预警信号：银行收入下降 资产质量恶

33、化 银行评级下调 无保险的存款 批发融资或资产证券化的利差扩大、股价大幅下跌 资产规模急 速扩张或收购规模急剧增大、无法获得市场借款。63 .中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表 性的问题，以0等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构 等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成局部。A、指引B、通知C、信函D、批复E、规定答案：ABD解析：除制定专门的反洗钱法律规章以外，中国人民银行在反洗钱机制推行过程 中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以指引 通知、批复、复函等 形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意

34、 学习和遵循的反洗钱制度重要组成局部。64 .以下关于商业银行全面风险管理的说法，正确的选项是0。A、风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B、组织流程再造与定量分析技术并举C风险管理贯穿于业务开展的每一个阶段D、全面风险管理表达在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行 集中统筹管理E、风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量 监测和控制风 险答案：BCDE解析：A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管 理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门， 乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因

35、素，并主 动预防。65 .在全球范围内，各国对银行监管实行严格的行业准人，是因为。A、银行具有很强的公众性B、银行面临着复杂的风险种类C、银行业的垄断和竞争应保持适度均衡D、银行具有特殊的资产负债结构E、银行对社会经济开展和资源再分配有着重要的影响答案：ABCDE解析：市场准入监管的必要性主要包括以下方面：银行是一种含有复杂风险体 系的行业；银行具有特殊的资产结构；银行具有很强的公众性；存款人挤 兑是对银行稳定很大威胁；银行对社会经济开展和资源再分配有重大影响； 银行业具有很强的竞争性。66 .良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标, 以下事件可能引发商业银行声誉风险

36、的有。A、内控缺失导致违规案件层出不穷B、违反用工法C、缺乏经营特色D、金融产品/服务存在严重缺陷E、缺乏社会责任感答案：ABCDE解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务 存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的平安性和稳定性），或内控缺失导致违 规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金 钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。67 .以下关于风险分散化的论述正确的选项是。A、如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效 果B、如果资产之间的相关性为7,那么风险分散化效果最好C、如果资产之

37、间的相关性为+1,那么分散化策略将不能分散风险D、如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E、如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好答案：BCE 解析：如果资产组合中各资产存在相关性，那么风险分散的效果会随着各资产间的 相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分 散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。68 .风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用 的风险价值模型技术有。A、方差一协方差法B、蒙特卡洛模拟C、解释区间法D、历史模拟法E、高级计量法答案:ABD解析：目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方

38、差法 历史模拟 法和蒙特卡洛模拟法。69 .纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括（）。A、该项金融工具不可赎回B、该项金融工具不属于发行方的债务C、对发行方资产或收入具有剩余索取权D、发行方的年销售额不超过3亿元人民币E、持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产 生的收益答案：ABCE 解析：略70 .国别限额可依据（）三个因素确定。A、国别风险B、业务重要性C、业务机会D、国家重要性E、国家经济实力答案：ACD解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。71 .外部审计起到的作用有0 oA、有利于提高银行治理水平和风险控制意识B

39、、客观上对银行产生约束C、提高银行经营的透明度D、提高银行的经营效益E、有利于引导投资者 社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断答案：BE解析：外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者 社会公众对银行经营 水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。AC两项为信息 披露的作用；D项为市场约束机制的作用。72 .风险限额管理的基本原那么包括（）。A、强调多样化风险B、限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险C、限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标D、强调集中度风险E、参考最正确市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准答案：BCDE解析：一些基本的限额管理

40、原那么包括：限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风 险；限额指标通常包括盈利、资本流动性或其他相关指标（如增长率、波动性）； 强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度 （如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）；参考最正确市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。73 .商业银行对同时符合以下哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%?（）A、只适用于生产加工类型的企业B、商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0. 5%C、符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准D、单笔贷款超过600万元E、商业银行对单家企业的风险暴

41、露不超过500万元答案：BCE解析：商业银行资本管理方法（试行）第六十四条规定，商业银行对同时符合 以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%：企业符合国家相关部门 规定的微型和小型企业认定标准;商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴 露不超过500万元；商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用 风险暴露总额的比例不高于0. 5%o74 .以下关于商业银行操作风险识别的表述正确的选项是。A、操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险B、监管规定的变化属于流程风险C、输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险D、外部欺诈 盗窃 洗钱、政治风险等属于外部风险E、内部欺诈

42、、失职违规属于人员风险答案：ACDE解析：B项，监管规定的变化属于外部事件。75 .经济资本对商业银行的管理有重要的意义，以下说法正确的有（）。A、经济资本有助于商业银行提高风险管理水平B、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比C、商业银行账面资本的数量应该不大于经济资本的数量D、经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金E、经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系答案：ADE解析：B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比；C项，商业银行账面（或会计）资本的数量应当不小于经济资本的数量。76 .当久期缺口为正值时，以下说法正确的选项是（）oA、如果市场利率下降，资产价值增加的

43、幅度比负债价值增加的幅度大B、如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C、如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D、如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少Ex如果市场利率上升，银行的市场价值将增加答案：ABD解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降， 那么资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大, 银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，那么资产与负债的价值都将减少，但 资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。77 .商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及 时 准确、完整地向董事会报

44、告有关本行()oA、经营业绩B、重要合同C、财务状况D、风险状况E、经营前景答案：ABCDE解析：商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照董事会要求， 及时 准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩 重要合同 财务状况 风 险状况和经营前景等情况。78 .商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于信息科技系统和一般配套设备不 完善所产生的风险，具体表现为0 oA、硬件B、软件C、网络与通信线路D、动力输送损耗/中断E、系统开发、维护本钱过高答案：ABCD解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技系统和一般配套设备不完善而 造成损失的风险。其中，信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损

45、失, 包括硬件、软件、网络与通信线路、动力输送损耗/中断和其他。79 .商业银行柜员在账户管理的操作中，以下行为易造成操作风险的有。A、失职违规B、知识技能匮乏C、数据输入错误D、未经授权交易E、内部欺诈答案：ABCDE曾詈耳B遣木例惚/为无*付或未依例但良疑攵的*户月户 11也将中值“M 个人“放X人长期不购户依次客户*saftMMQKWPKAH.伪蠢堂4史如“* 上士f 他必不技it定力.源站冰,mat#. an*wtA*r-（H用 J .无赍史小睛K用中（QLtIWMKf明文杆.方*人办刊父史.户.体，小4”人 w用开户/位小的6户8口败的作麦箱丈二ma伪a印.。.册1（假“nW*HIP

46、. ItOMIIff 2 上修技&办内大“*? 人审核/户盯收。命破件办n大现金。米? 无支付凭if*依阳行的”也“办方开户.但黄金支付*人8副收入率外市傲仁亶f HIUMMI 未 MMMiittflVi* 4 f 传俄 1t外。人员底*化力等收.0MW/*Wi. %木选业分林人。网进行.#*那 用幺计R.明札。及物，*.*户由研收修打临段*户瓶岬 如?f 位Xlf 5妁 SUM禽A I存阿他3朱发时，事粮4*） A及取触M?* fttf*RIMfll*VnSttf*AKjtA*.4绅斤M/，i 八 中代，BRm*户办。的.曼空门曾3 公修支/”*实核M.弋及时&就，本门凭“去久, “也收*停用的/餐空hku4及时上,M1TIV 量，M来人/你!*傕.比什兄代件件版ru扑你4n*n t FttMfftH 0cH. 4int4、个用就上