银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题解析全套.docx

《银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题解析全套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题解析全套.docx（41页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题解析全套1.损害社会公共利益的合同，自（）。A.被确认时起无效B.开始履行时起无效C.订立时起无效D.发生纠纷时起无效【答案】：C【解析】：损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有 法律约束力。2 .在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面 的内容。A.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭 证向银行申请贴现。12.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为()oA.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：B【解

2、析】：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市 场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为 二级市场。13.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关 系人发放信用贷款，以下情形中不属于前述“关系人”的是()oA.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司【答案】：B.关于失业率，以下说法正确的有（）oA.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与 城镇登记失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年

3、龄在16周岁以上具有劳动能力的人的 全体【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。14 .对银行平安性指标，以下说法正确的有（）0A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】：A|C|D【解析】：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来 可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上 升；E项，拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率，在拨备覆盖 率不变的情况下，拨贷比与不良贷款

4、率存在正相关关系。16.根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行计 算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的工程包 括（）。A.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】：A|C|E【解析】：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额 扣除以下工程：商誉；其他无形资产(土地使用权除外); 由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口； 资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额； 直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公 允价值计量的工程进行套期形成的现金流储藏，假设为正值， 应予以扣除；假设为负值，应予以加

5、回；商业银行自身信用 风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。17 .以下关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的选项是 ()oA.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损 失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者 的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】：B【解析】：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款 或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计 将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违 约风险暴露三者的乘积。18 .商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性

6、质甚至 同一个借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性 选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业 务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一 个借款人。19 .信用卡免息还款期最短为（）天。A. 1015B. 2025【答案】：C信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持 卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元 人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款 后额度可恢复，为客户用卡提供方便。20 .合同的相对性主要表现在哪些方面

7、？（）A.主体相对 B.内容相对 C.责任相对 D.权利相对 E.义务相对【答案】：A|B|C【解析】：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合 同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能 够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而 不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；内 容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人 才能享有合同规定的权利，并承当该合同规定的义务，当事 人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承当合同 中规定的义务；责任相对。21 .对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规 定。三亲见规定不包括（）oA.亲见客户关

8、系人B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名【答案】：A【解析】：对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中， 要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行 三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的 原件、亲见客户本人签名二22,以下关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的选项是（）oA.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡 银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予 发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款， 先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡

9、有利息，信用卡无利息【答案】：B|E【解析】：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透 支；E项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。23.商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.变现资产【答案】：A【解析】：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应 对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规 模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保 险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的 灾难性损失，那么应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加 以规避。24,非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工

10、作人员利用 职务上的便利，非法占有本单位财产，这构成了（）。A.贪污罪B.非法占有财产罪C.职务侵占罪D.挪用资金罪【答案】：CB.弥补现金流量缺乏的工作程序C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施E.如何处理与利益持有者之间的关系【答案】：A|B|C|D|E【解析】：流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案，规 定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的 分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的 处置措施；弥补现金流量缺乏的工作程序。流动性应急计 划具体应包括六局部内容：职能分工、预警指标、应急措施、 沟通披露、计划

11、演练、审批更新。A项属于职能分工；BD属 于应急措施；CE属于沟通披露。3.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押， 在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是()oA.福费廷【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家 工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有， 数额较大的行为。25.以下事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A.银行大量挪用客户存款B.银行投资衍生产品遭受巨额损失C.网银系统出现故障，引发客户平安质疑D.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失【答案】:A|B|C|D|E【

12、解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件 导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行 一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷（如电子银行业务 缺乏足够的平安性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层 出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风 险。26 .国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一， 关于这一目标的表述，正确的选项是（）oA.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处

13、于一个相对合理的范围 内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安 全的重要条件。27 .民事法律行为应具备的条件不包括（）oA.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民 事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件： 行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不 违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。28 .商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负

14、面事件，并在网络传播，那么商业银行面临的风险类型有（）。A.声誉风险、战略风险B.国别风险、战略风险C.声誉风险、法律风险D.国别风险、法律风险【答案】：c【解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件 导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。法律风险是指 商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定， 导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经 济损失的风险。29 .甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主 管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈， 在密码管理中正确的做法有（）oA.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权B.甲乙密码互相不

15、知悉C.乙可以用甲的密码为客户办理业务D.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密【答案】：A|B|E【解析】：柜员管理业务环节的违规操作包括：柜员离岗未退出业务 操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他 人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码 或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间 的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上 缴并注销，未及时取消其业务权限等。30.某商业银行今年共发放了 1万笔长期个人住房贷款，假设 该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率 分别为5%、3%、1%,那么该1万笔贷款预

16、期在三年间的累计 死亡率是（）。A. 7.25%9%B. 10.14%8.77%【答案】：D【解析】：贷款存活率=(1-5%) X (1-3%) X (1-1%) =91.23%, 累计死亡率=1-91.23% = 8.77%。31 .根据银行业金融机构数据治理指引规定，在数据治理 结构方面，以下说法正确的选项是()。A.董事会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相 关的重大事项B.监事会负责对董事会和高级管理层在数据治理方面的履 职尽责情况进行监督评价C.高级管理层负责建立数据治理体系，并定期向监事会报告 D.可根据实际情况设立首席数据官E.业务部门应当负责本业务领域的数据治理，管理业

17、务条线 数据源【答案】:A|B|D|E【解析】：C项，高级管理层负责建立数据治理体系，确保数据治理资 源配置，制定和实施问责和激励机制，建立数据质量控制机 制，组织评估数据治理的有效性和执行情况，并定期向董事 会报告。32 .如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升 或下降，那么以下说法正确的选项是（）oA.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比拟大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风 险的简单加总【答案】：C【解析】：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的

18、变化同时上升或 下降，那么两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能 性比拟大；如果一个风险下降而另一个风险上升，那么两笔贷 款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比拟小。正 是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款 信用风险的简单加总。33.“了解客户”是银行依法承当的一项法定义务，银行从业 人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】：B【解析】：了解客户是银行依法承当的一项法定义务，我国账户管理规 定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当 建立客户身份识别制度。34 .当存在商品和劳务销售的完全竞

19、争市场时，不可能产生的 是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C,工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售 的不完全竞争市场。35 .商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是 ()oA.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】：A36.以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()oA.通常情况下，资产的久期大于负债的久期B.通常情况下，资产与负债的久期相等C.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零D.通常情况

20、下，资产的久期小于负债的久期【答案】：A【解析】：久期缺口=资产加权平均久期一（总负债/总资产）X负债加 权平均久期。在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。 37.同业拆借市场的特点有（）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运 单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通 资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。4.关于中央银行的职能，以下说法不正确的选项是（）oA.是发行的银行B.主要同商业银行发

21、生业务关系，集中商业银行的准备金并 对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家 提供各种金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府开展经济【答案】：A|D【解析】：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要 用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件 下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此 要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金 价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状 况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。38.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括 ()oA.保证投资收益原那么B.勤勉尽职

22、原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、 销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理 财产品销售活动，应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么； 老实守信原那么；公平对待投资者原那么；专业胜任原那么。 39 .下表是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。期初正常类贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿, 次级类贷款余额20亿，可疑类贷款余额10亿，损失类贷款 余额0,那么该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿。A. 7584.5B. 3581.3【答案】：C贷款可分为正常、关注

23、、次级、可疑和损失五类，后三类合 称为不良贷款。该商业银行期末的损失类贷款数量=500义0 + 40X0 + 20X5% + 10X20% = 3 （亿）。期末的可疑类贷款 数量= 500X0 + 40X5%+20X10% + 10X70% = ll （亿）。期 末的次级类贷款数量=500X 0 + 40X 10% + 20X 80% + 10X 10% = 21 （亿）。那么该商业银行当期期末的不良贷款余额=3 + 11 + 21 = 35 （亿）。40.以下不属于定期存款类型的是（）oA.存本取息B.定活两便C.零存整取D.整存整取【答案】：B【解析】：定期存款类型包括：整存整取；零存整取

24、；整存零取; 存本取息。除常见的活期存款和定期存款外，还有以下四 种存款种类：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。41.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B. 一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】：A【解析】：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储藏资本要 求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为。2.5%,由 核心一级资本来满足。42.以下各项中，应列入商业银行二级资本的是（）oA.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D. 一般风险准备【答案】：B【解析】：在巴塞尔协议m中，监管资本包括一级资本和二级资本。其 中，一级资本又包括核

25、心一级资本和其他一级资本。核心一 级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一 般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入局部。其他 一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其 溢价）、少数股东资本可计入局部。二级资本包括：二级资 本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入局部、少数股东 资本可计入局部。43.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业 人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】：A【解析】：“风险提示”原那么要求，在向客户推荐产品或提供服务时， 银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及 服务涉及的法律风险、政

26、策风险以及市场风险等进行充分的 提示。44.其他一级资本包括（）0A.普通股B.优先股C.实收资本D.盈余公积【答案】：B【解析】：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及 其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与 吸收损失的资本工具，主要包括：其他一级资本工具及其溢 价（如优先股及其溢价），少数股东资本可计入局部。ACD 三项均属于核心一级资本。45 .商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。 以下关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）oA.我国商业银行流动性风险管理方法（试行）规定，商 业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定

27、，制定各类资 产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理方法（试行）规定，商 业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比 率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】：C【解析】：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。46.假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期 为6年，总负债为900亿元，负债加权平均久期为5年，那么 该银行的资产负债久期缺口为（）o1.5A. -1.51B. -1【答案】：A【解析】：根据公式可得，久期缺口=资产加权平均久期一（总负债/ 总资产）X负债加权平均久期=6 （900/1000） X5 = 1

28、.5o 47.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量 的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、 风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经 过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等 措施，进行有效管理和控制的过程。48.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融 资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】：C【解析】：票据

29、发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发 行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。49.以下选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内 容的是()oA.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中 间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率【答案】：D【解析】：商业银行建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组 织运作机制，即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理 委员会一总行风险管理部一分行风险管理部一基层行风险 管理部的垂直管理线路；将风险管理职能进一步向总行本【答案】：D【解析】：中央银行的职能

30、主要有：中央银行是发行的银行；中央 银行是银行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政 策性银行的职能。5 .银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串 通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共 犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于 ()。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】：C 部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向 深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业化水平，在 总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风险 事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化

31、 管理。50.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成 ()oA.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、 本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使 用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者 与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票 人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载， 骗取财物。51.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三 次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉 嫌构成（）0A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.

32、贪污罪【答案】：C【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人 员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借 贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三 个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的 行为。52 .我国个人贷款业务包括（）oA.助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】：A|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人 消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个 人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透 支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学

33、贷款、 个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷 款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业 务。53 .以下关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判 断，明显错误的选项是（）oA.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比拟困难C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易 出现违约D.如果借款人过去总能及时、全额地归还本金与利息，那么其 更容易以较低的利率获得银行贷款【答案】：C【解析】：如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件 下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。因此, 对于处于成长期的企

34、业或高科技企业而言，由于其收益波动 性较大，商业银行贷款往往非常谨慎，即使贷款，其利率也 会比拟高。54 .商业银行经济资本是指（）oA.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当 的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当 的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当 的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当 的经营风险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本【答案】：C【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,

35、为了应 对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的 资本金。55 .银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这 一要求的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间提供各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】：A|B|C|D【解析】：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为 重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互提供专业知识 和经验，共同创造和谐的工作气氛，为客户提供优质的金融 产品和服务。E项违背了互相监

36、督准那么。56 .根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行监 管资本包括（）oA.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】:B|C|D【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行），监管资本包括一级 资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他 一级资本。57 .非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成局部， 主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、 社会及自然环境等方面进行分析和判断，下面属于管理层风 险分析的是（）oA.历史经营记录及其经验B.品德与诚信度C.行业特征及定位D.领导后备力量和中层主管人员的素质E.行业竞争力及替代性

37、分析【答案】：A|B|D【解析】： 除ABD项外，管理层风险分析的内容还有：经营者相对于 所有者的独立性；影响其决策的相关人员的情况；决策 过程；所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；管 理的政策、计划、实施和控制等。CE两项属于行业风险分析 的具体内容。58.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构 是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融 方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府 提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策

38、、 监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济 运行的宏观管理部门。我国的中央银行是中国人民银行。59.以下（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行 金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企 业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社； 金融租赁公司；期货经纪公司。A.B.C.D.【答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督 管理机构监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财 务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经 纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机 构；属

39、于由证监会监管的非银行金融机构。60.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）oA.现钞卖出价 B.现汇卖出价 C.现汇买入价 D.现钞买入价【答案】：D【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/ 现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由 兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国 纸币、硬币。其中：现汇买入价（汇买价）是银行买入外 汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的 价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格； 现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈 骗罪只有在犯罪主体

40、采取欺诈的方法使银行受骗的前提下 才可以构成。6 .某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到 银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后 携款潜逃。该行为涉嫌构成（）oA.盗窃罪B.吸收客户资金不入账罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪【答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒 真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。7 ,以下不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是A.信托业务中的信托财产8 .委托理财业务中的客户资产C.非公开出售募集的客户资金D.证券投资业务中的客户交易资金【答案】：C【解析】：“委托、信托的财产”，主

41、要是指在当前的委托理财业务中, 存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：证券 投资业务中的客户交易资金；委托理财业务中的客户资 产；信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信 托；证券投资基金，是指通过公开出售基金份额募集的客 户资金。8.银行从业人员处理客户投诉时，以下行为正确的选项是（）oA.假设在机构规定的投诉反应期限内无法提出处理意见，只能 搁置8 .对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当那么不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反应给客户【答案】：D【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以 下原

42、那么：坚持客户至上、客观公正原那么，不轻慢任何投诉 和建议；所在机构有明确的客户投诉反应时限，应当在反 馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反应时限， 应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反应情况；在 投诉反应时限内无法拿出意见，应当在反应时限内告知客户 现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反应时限。9 .不良贷款的处置方式包括（）0A.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】：不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵 债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股 和破产清偿。10.为了满足监管要求、促进银行审慎经营

43、、维持金融体系稳 定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（）oA.经济资本B.会计资本C.监管资本D.风险资本【答案】：C 监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管 规定的合格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本 量或最低资本要求。1L商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】:A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的； 后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由 银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两 种。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出 票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。符合