2022年辽宁省中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年辽宁省中级银行从业资格（个人理财）考试题 库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备 金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政 策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务和利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A解析：A公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基 础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率, 实现货币政策目标的一种政策措施。2 .根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为O。

2、A、现货市场和期货市场B、一级市场和二级市场C、场内交易市场和场外交易市场D、货币市场和资本市场答案：AB、存入外汇C、贷款D、直接存入任何一种可自由兑换的外币答案：B解析：中国人民银行发布的个人外汇管理方法规定：个人外汇账户按主体类 别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账 户 资本工程账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付, 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。23 .负责监管互联网支付业务，负责监管网络借贷业务、互 联网信托业务和互联网消费金融业务。()A、银监会；中国人民银行B、中国人民银行；银监会C、银监会；证监会D、中国人民

3、银行；证监会答案：B解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务 互联网信托业务和 互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业 务由证监会负责监管，互联网保险业务那么由保监会负责监管。24 .()是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁、监管处分、 重大财务损失和声誉损失的风险。A、信用风险B、操作风险21 .我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为()Av国家股B、集体股C、公司股D、法人股E、社会公众股答案：ADE解析：我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、 法人股、社 会公众股。22 .“一行三会”是指0。A、中国人

4、民银行B、中国证监会C、中国保监会D、中国银行业监督管理机构E、中国银监会答案：ABCE解析：我国的“一行三会”指的是中国人民银行、中国证监会、中国保监会 中 国银监会。23 . 一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括。A、银行备付金B、再贷款C法定存款准备金政策D、再贴现E、公开市场业务答案：CDE解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的 调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性 常规性货币政策工具。一般性货 币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行 的“三大传统法宝”。24 .货币政策的最终目标包括（）。A

5、、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、国家安定E、国际收支平衡答案：ABCE解析：国民经济开展的总体目标包括经济增长 充分就业 物价稳定和国际收支 平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成局部的货币政策，其最终目标也 是这四大目标。25 .汇款的方式主要有（）。A、电汇B、票汇C、信汇D信用证E、电子汇兑答案：ABC解析：传统的结算方式是“三票一汇，指汇票 本票 支票和汇款，汇款业务 是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨 清算、通汇网络，将款项汇往 收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是 另外的结算方式。26 .以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括

6、。A、总行、分行、支行设立假设干履行指定职责的职能部门B、总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C、全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部D、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E、同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案：ABE解析：C项，全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部, 行使本业务线的经营决策权 业务管理权 资源调度权和绩效考核权是以业务线 管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门, 在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。27 .商

7、业银行资本的作用主要有（）。A、吸收损失B、发放贷款C、限制银行业务过度扩张D、为银行提供融资E、维持市场信心答案：ACDE解析：银行资本的作用主要表达在以下几个方面：为银行提供融资。资本既是 银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商 业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。吸收和消化损失。资本金承当 着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。 因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。限制业 务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率到达监管要求，就要做到风 险与资本之问的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的

8、资本，这使资本具有了 约束银行盲目扩张 过度承当风险的重要功能。维持市场信心。资本充足的银 行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑, 从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的开展机会。28 .根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有（）。A、限制公民人身自由B、查封场所、设施或者财务C、扣押财务D、冻结存款 汇款E、其他强制措施答案：ABCDE解析：根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有：限制公民人身自由； 查封场所 设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。29 .商业银行保理业务是一项集0于一体的综合性金融服务。A、贸易结算B、信用风险担

9、保C、应收账款管理D、商业资信调查E、贸易融资答案：BCDE解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担 保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功 能。30 .以下关于银行业监督管理机构2012年公布的商业银行资本管理方法（试行） 的表述中，错误的有O。A、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10. 5%B、对我国商业银行设定了 6年的资本充足率达标过渡期C、我国商业银行应于2018年底前全面到达相关资本监管要求D、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储藏资本要求和逆周期 资本要求E、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

10、答案：ADE解析：AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本 充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%； D项，资本方法将商业银 行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求储藏资本要求和逆周期资 本要求 系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。31 .法人应当具备以下哪些条件？()A、依法成立B、有自己的名称、组织机构和场所C、有必要的财产和经费D、能够独立承当民事责任答案：ABCD解析：A, B,C,D可参照法人成立的要件的内容。32 .根据中华人民共和国银行业监督管理法，以下属于银行业监管人员违法 的行为有0。A、擅自查询账户B、擅自对金融机构处分C、擅自对

11、银行业金融机构进行现场检查D、擅自冻结账户E、擅自批准金融机构终止答案：ABCDE解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十三条的规定，银行业监 督管理机构从事监督管理工作的人员有以下情形之一的，依法给予行政处分；构 成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变 更、 终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融 机构进行现场检查的；未依照规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者 申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处分的；违反规 定对有关单位或者个人进行调查的；滥用职权、玩忽职守的其他行为。33 .自律组织对会员每年进行一次例行

12、检查，其内容包括0。A、会员的财务状况B、业务执行情况C、对客户的服务质量的检查D、对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系E、对欺诈客户 操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案:ABC解析：人加,0选项口、E属于自律组织对会员日常业务活动监管的内容。34 .以下关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。A、中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民 币三字B、票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C、中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写 “整”（或“正”）字D、在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E、在票据和结算凭证

13、大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰 拾、 元、角、分”字样答案：BCD解析：B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月 壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整” （或“正”）字；在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字；大写金额数字有“分” 的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。D项，为防止变造票据的出票日期, 在填写月、日时，月为壹 贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾 贰拾和叁拾的，应 在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。35 .银行应当建立良好的公司治理以及。的组织结构，为内部控制的有效性提 供必要的前提条件

14、。A、真实准确B、分工合理C、职责明确D、公平公正E、相互制衡答案：BCE解析：银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确 相互制衡、报告 关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。36 .国际上通行的骆驼（CAMEL）评价体系的考核指标包括（）。A、资本充足性B、资产质量C、负债质量D、盈利水平E、流动性答案：ABDE 解析：骆驼（CAMEL）评级体系的五项考核指标是资本充足性 资产质量 管理 水平、盈利水平和流动性。37 .薪酬管理包括（）。A、薪酬发放B、薪酬管理制度C、绩效考核指标体系D、市场纪律约束E、薪酬法制约束答案：BCD解析：B,C,D银行的薪酬管理体系包

15、括薪酬管理制度、绩效考核指标体系和市场 纪律约束等内容。38 .以下属于银行代收代付业务的有（）。A、委托收款B、代销开放式基金C、资产托管D、托收承付E、代收水电费答案：ADE解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指 定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费代理行 政事业性收费和财政性收费 代发工资 代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是 委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资 产托管属于托管业务。39 .以下信用卡的说法中，不正确的有。A、我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期B、准贷记卡持卡人需按发卡行

16、的要求交存一定金额的备用金C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E、当准贷记卡备用金账户余额缺乏支付时，该卡便不能进行透支答案：AE解析：A项，信用卡一般具有无抵押 无担保贷款性质，通常是短期 小额 无 指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期，持卡人 的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客 户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按 发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付时，可在发 卡银行规定的信用额度内透支。40 .根据合同法的有关规定，合同无效或

17、者被撤销后，因该合同取得的财产， 正确的处理方法有。A、应当予以返还B、不能返还的，应当折价补偿C、当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有D、双方都有过错的，应当各自承当相应的责任E、有过错一方应当承当违约责任C、声誉风险D、合规风险答案：D解析：D合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁 监管处分 重大财务损失和声誉损失的风险。25 .银行机构的本钱中心不包括0。A、管理部门B、子公司C、运作中心D、培训机构答案：B解析：B本钱中心涵盖管理部门 运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独 立核算的分支机构、产品线和子公司等。26 .高利转贷罪侵犯

18、的客体是（）。A、国家对贷款的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对银行的管理制度D、国家对金融机构的准人管理制度答案：A解析:高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象 是金融机构的信贷资金。答案：ABCD解析：根据合同法第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得 的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错 的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承当相应的 责任。第五十九条规定，当事人恶意串通 损害国家 集体或者第三人利益的, 因此取得的

19、财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承当以 合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承当违约责任。41 .最后贷款人的援助对象是。A、暂时出现流动性缺乏但仍具有清偿力的金融机构B、出现支付危机的金融机构C、存款机构的流动性缺乏的金融机构D、出现挤提的金融机构E、出现清偿力危机的金融机构答案：ABCD解析：最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金 融机构。对于出现清偿力危机，那么说明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救 助。42 .关于金融市场经济调节功能的说法正确的有。A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的

20、流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率 汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案:ABCE解析：金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观 经济的开展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局; 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融 市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项 属于金融市场优化资源配置功能。43 .我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要

21、表现在 ()。A、监管手段进一步丰富B、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用C、各相关部门独立行使处分权的状况发生了改变D、“部门执法”的局面凸显E、制度设计上已经开始局部涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 答案：ABDE解析：我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构。一是监管 手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相 关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局 面凸显；三是在制度设计上已经开始部门涉及到权责分配 激励约束和再监督等 方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性

22、作用。44 .破产清算包括()阶段。A、破产程序的终结B、破产财产的变价和分配C、破产宣告D、破产重整E、财产拍卖答案：ABC解析：破产清算包括了破产宣告 破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个 阶段。45 .以下关于支票使用的表述，正确的有（）。A、可用于单位结算B、支票签发金额不受限制C、转账支票可以支取现金D、支票付款可以附条件E、用于个人结算答案：AE解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印 有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的, 委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持 票人的票据，可用于单位

23、和个人的各种款项结算。46 .以下选项中属于商业银行代理业务的有0 oA、代收代付业务B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务E、其他代理业务答案：ABCDE解析：商业银行代理业务分为：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务 代理保险业务 其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基 金和代理国债买卖。47 .债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。A、债券印刷费B、发行手续费C、宣传广告费D、律师费E、资产重估费用答案：ABCDE解析：支付给承销商的费用就是发行本钱，主要包括：债券印刷费 发行手续费 宣传广告费 律师费担保抵押费信用评级和资产重估费用 其他发行费用等。

24、48 .商业银行进行债券投资的目的主要有。A、提高资本充足率B、降低资产组合的风险C、降低流动性D、提高银行声誉E、平衡流动性和盈利性答案：ABE解析：商业银行债券投资的目的，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合 的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于 现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈 利性的优良工具。49 .以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是0。A、违法发放贷款罪B、非法吸收公众存款罪C、吸收客户资金不入账罪D、非法出具金融票据罪E、背信运用受托财产罪答案：ACDE解析：非法吸收公众存款罪是一般主体；违法发放贷款罪、吸

25、收客户资金不入账 罪、非法出具金融票据罪主体为特殊主体，即银行或其他金融机构及其工作人员; 背信运用受托财产罪主体也是特殊主体，即为“商业银行 证券交易所 期货交 易所、证券公司、期货经纪公司 保险公司或者其他金融机构”。50 .金融机构信息披露的内容包括。A、经营业绩B、风险暴露和风险管理情况C、会计政策与实践D、公司治理结构E、资本充足状况答案：ABCDE 解析：金融机构应披露以下方面的信息：1 .经营业绩；2.风险暴露和风险管理情 况；3.资本充足状况；4.风险管理战略与实践；5.会计政策与实践；6.主体业务、 经营管理等信息；7.公司治理结构。51 .以下属于银行咨询业务当中信息咨询业

26、务的主要方式的是（）。A、定期或不定期提供信息咨询报告B、会谈咨询C、 咨询D、提供存款证明E、出具资信调查报告答案:ABC解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告 会谈咨询、电 话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查 报告属于资信调查服务的方式。52 .商业银行的以下存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率 上限，计结息规那么可由银行自己把握的有。A、定期整存整取B、协定存款C、通知存款D、零存整取E、活期存款答案:BCD解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知（2005）规定，除活 期和定期整存整取两种存款外，国内银行的

27、通知存款 协定存款、定活两便、存 本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档 次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把握。53 .两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们。A、可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C、可以一起参加学术研讨会D、可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E、可以共同研究货币政策在行业内的具体影响答案:CE解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法 可能会触犯客户隐私。54 .以下关于票据行为的表述，错误的有（）。A、承兑

28、适用于汇票和本票B、背书只能在汇票上进行C、偷窃票据不能称作出票行为D、保证适用于支票E、保证适用于汇票答案：ABD解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项， 保证适用于汇票和本票，不适用于支票。55 .商业银行合规风险管理体系的基本要素有()。A、合规管理部门的组织结构和资源B、合规风险识别和管理流程C、合规政策D、合规培训和教育制度E、合规风险管理计划答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E上述五项均商业银行合规风险管理体系的基本要素。56 .以下中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有()。A、提高法定存款准备金率B、降低法定存款准备金率C、买

29、入有价证券D、卖出有价证券E、提高再贴现率答案：ADE解析：1 .当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法 定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下, 商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币 供应量减少。2.中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的本钱, 降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。3.当经济 过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售 有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信 贷规模缩小，到达抑制过度需求、降

30、低经济增长速度的作用。57 .目前，0属于我国商业银行个人贷款。A、房地产贷款B、个人信用卡透支C、个人住房贷款D、个人消费贷款E、个人经营贷款答案:BCDE解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款 个人消费贷款、个人经营贷 款和个人信用卡透支。58 .商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事 划分为。A、非常称职B、称职C、基本称职D、不称职E、非常不称职答案：BCD解析：略.留置权的特征中，正确的选项是（）。A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权发生两次效力C、留置权不可分性D、债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物E、债权实现时，留置权人必

31、须确定债务人履行债务的宽限期答案:ABCDE解析：留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合 同、 运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优 先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全 部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。59 .商业银行配置经济资本可采取()的方法。A、自上而下B、自下而上C、随机分配D、平均分配E、参照往年答案:AB解析：对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单 元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现 风险调整后的收

32、益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、 自下而上或两者相结合的方法。60 .进行负债结构分析时可以使用的比率有()。A、平均负债利率.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中，符合职业操守要求的 是（）。A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出 看病B、甲根据银行印章 重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外 出看病C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规

33、定将自己保管的 印章 重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其 他人员。27 .以下业务中属于商业银行资金来源的业务是0。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业 务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业 务。B、消费负债比率C、债务负担率D、自用性负债比率E、投资性负债比率答案:BDE解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。62 .日常生活支出预算工程包括0的支出预算。A、家政服务B

34、、衣 食、住、行C、子女教育D、本息还贷E、旅游答案：AB解析：日常生活支出预算工程包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。CDE三项属于专项支出预算。63 .在客户关系管理上理财师应该掌握和反复实践0。A、市场细分与客户定位B、提供有价值的优异客户服务C、加强客户关系或感情维系D、提高客户替换壁垒E、做好客户投诉处理工作 答案：ABCDE.关于财富传承规划，以下说法正确的有0 oA、传承的对象不包括管理权B、财富传承涉及大量的民事法律关系的协调和处理C、财富传承工具只包括遗嘱和家族信托D、个人财富的积累使得有关财富传承的需求越来越强烈E、有利于维持家庭成员生活质量

35、答案：BDE解析：A项，传承的对象不仅包括财产权，而且还包括股权、管理权，等等；C项，一般而言，财富传承工具包括遗嘱 家族信托、保险等形式。64 .一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储藏水平标准，这里所 指的生活支出包括。A、还贷支出B、娱乐支出C、教育支出D、保险支出E、旅游支出答案：ACD解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储藏水平标准，这里 所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教 育支出等比拟刚性的支出。65 .理财规划书的最后局部是“附录”，主要包括（）。A、所推荐金融产品的具体信息B、全生涯模拟仿真表C、“定期投资市场分析报

36、告样本”D、“不定期解读市场事件的快报”E、其他相关信息答案:ABCDE解析：理财规划书的最后局部是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的 紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：所推荐金融产品的 具体信息；全生涯模拟仿真表；持续理财规划服务中的“定期投资市场分析 报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；其他相关信息。66 .家庭财务保障规划的步骤包括()。A、风险识别B、风险评估C、保险产品建议D、评估风险管理效果E、跟踪评估结果答案：ABCD解析：A,B,C,D为客户制订家庭财务保障规划包括了以下四个步骤：风险识别、 风险评估 保险产品建议、评估风险管理效果。67 .制

37、定家庭各项收支预算的内容有()。A、制定收人预算B、制定各项支出预算C收支预算调整D、明确下一阶段的各项预算E、家庭收支的过程管理答案：ABCDE解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：制定收入预算；制定 各项支出预算；根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算; 家庭收支的过程管理。68 .利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑()A、尽量使应纳税收入数额越小越好B、增加本钱费用扣除工程C、费用列支最大化D、充分利用税收优惠政策E、确保净利润在再分配时价值最大化答案：ABCDE解析：利润分配中的税务筹划可以从以下几方面考虑：尽量使应纳税收入数额 越小越好；尽量增加本钱费用扣

38、除工程，使费用列支最大化；充分利用税收 优惠政策减少税收支出；确保净利润在再分配时价值最大化。69 .根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为()oA、综合理财规划B、“一对多”理财规划C、单项理财规划D、一对一理财规划E、整体理财计划答案：AC解析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的 基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程。根据理财规划服务包含的内 容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划。70 .一般而言，在以下的支出项中，调整比拟灵活，弹性较大的支出项有。A、私家车支出B、养老支出C、休闲旅游支出D、子女教育支出E、保费支出答

39、案：AC解析：A项，私家车的价格范围较大，换车的时间长短也在客户掌控当中，所以 这项支出的弹性也较大，是主要的调整内容；C项，休闲旅游支出弹性较大，每 年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。71 .债务量化管理的重点有（）。A、财务自由度分析B、定期分析债务结构的合理性并提供调整建议C、债务重组D、还款计划及信用管理措施E、通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性答案：BCE 解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理。债务的量化管理的 重点包括以下三个方面的内容：定期分析债务结构的合理性并提供调整建议; 债务重组；通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。A项是家

40、庭收支管理 状况分析的重点内容；D项是借贷活动的决策过程中，借贷前的决策的内容。72 .以下关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的选项是。A、受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B、受益人是享有保险金请求权的人C、受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D、受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向 受益人追索保险费E、受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理 答案：ABCDE解析：受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保 人在投保时指定,并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人

41、， 如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益 人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益, 受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益 人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受 益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。 第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。 74.与在国内读书相比，出国留学的费用庞大。以下属于出国留学的费用的有（）。A、考试费用B签证费用C、学费和生活费D、留学中介费E、成行费用答案:ABCDE解析：与

42、在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支工程更多 费用更加庞大。 这些费用包括：出国留学预备费用，包括考试费用第三方费用（语言补习费、 留学中介费等）、其他费用（办理护照、签证费用等）；成行费用；求学阶段 所需开支等。75 .以下0不属于税率的基本形式。A、比例税率B、定额税率C、平均税率D、累进税率E、边际税率答案:CE解析：税率的基本形式有：比例税率，是指对同一个征税对象不管数额大小, 只规定一个比率征税的税率,其税额随着征税对象数量等比例增加；累进税率, 是指随课税对象数额的增大而提高的税率；定额税率，即固定税额，是根据课 税对象计量单位直接规定固定的征税数额。76 .一般而言，以6个月左

43、右的家庭生活支出额作为现金储藏水平标准，这里所 指的生活支出包括（）。A、还贷支出B、娱乐支出C、教育支出D、保险支出E、旅游支出答案：ACD解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储藏水平标准，这里 所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出 保险支出、教 育支出等比拟刚性的支出。77 .以下教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有（）。A、学生贷款B、教育保险C、教育储蓄D、国家助学贷款E、出国留学贷款答案：BC解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育 投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款 商

44、业助学贷款 出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储 蓄 教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。78 .以下对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的选项是0。A、债券的票面利率越低，波动性越大B、债券的票面利率越低，波动性越小C、债券的期限越长，波动性越大D、债券的期限越长，波动性越小E、债券的到期收益率越小，波动性越大答案:ACE解析：影响债券价格波动性的因素包括：债券的票面利率越低，波动性越大;债券的期限越长，波动性越大；债券的到期收益率越小，波动陛越大。79 .半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开 信息包括0。A、证券价格B、成

45、交量C、会计资料D、整个国民经济资料E、竞争公司的经营情况答案：ABCDE解析：半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些 公开信息包括证券价格、成交量 会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经 济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。80 .在制作收入支出表时，应注意以下事项（）A、需有表头B、通常以年度为单位C、各类收入占比均为该类收入占总收入的比例D结余为总收入减去总支出E、各类支出占比均为各类支出占总支出的比例答案：ABCDE解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项：需有表头；通常以年度为单位 金额和占比分别说明单位“元”或者“万元”和百分比；各类收入占比均为该

46、类 收入占总收入的比例；各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；结余为总收 入减去总支出等。81 .收入支出结构分析包括()。A、收入结构分析B、生活支出结构分析C、应急能力分析D、结余能力分析E、财务自由度分析答案:ABD解析：A, B, D收入支出表内各类工程的占比情况直观地反映了该类收入支出工程 的具体结构。其主要包括收入结构分析 生活支出结构分析、结余能力分析。82 .关于投资组合、资产配置和投资规划的关系，以下说法中正确的选项是0。A、投资组合包含在资产配置的方案中B、资产配置的方案包含在投资组合中C、资产配置包含在投资规划的决策中D、投资规划包含在资产配置中E、投资规划和资产配置没

47、有关系. 0应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、 风险容忍/偏好和各项政策相符。A、股东会B、监事会C、高管层D、执行董事答案：C解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战 略 风险容忍/偏好和各项政策相符。29 .以下人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A、国家机关工作人员B、国有公司工作人员C、某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D、非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司 企业或者其他单位 的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主 体。受国家机关、国有公司、企业 事业单位委派从事公务的人员属于国家工作 人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作 人员，可能构成职务侵