2022年天津初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年天津初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题.商业银行因为没有遵循法律、法规和准那么可能遭受法律制裁、监管处分、重大 财务损失和声誉损失的风险称为（）。A、系统风险B、非系统风险C、合规风险D、道德风险答案:C解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准那么可能遭受法律制裁、 监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。1 .职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是（）oA、侵占公司、企业财务二万元以内的B、侵占公司、企业财务五千至一万元以上的C、侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的D、侵占公司、企业财务五万元以上的答案：C解析：职务侵占罪中所说的“数

2、额较大”指的是侵占公司、企业财务一万元至二 万元以上的。2 .以下关于基本存款账户表述不正确的选项是。C、公司资本不得任意变更D、公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记答案：B解析：新的公司法允许公司资本的分批缴纳。22 .贷款业务是目前我国商业银行的()。A、交易业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：C解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。23 .内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。改要求表达了内部控制()oA、全覆盖原那么B、制衡性原那么C、审慎

3、性原那么D、相匹配原那么答案：A解析：全覆盖原那么要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业 务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。B、证券公司C、商业银行D、典当公司E、企业集团财务公司答案：ACE解析：中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于 2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督 管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。证券公司 由证监会监管，典当公司受商务部管辖。31 .瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保 密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利

4、于掩饰犯罪人员的洗钱活 动。A、有严格的银行保密法B、没有资本管制C、有宽松的金融规那么D、有自由的公司法和严格的公司保密法E、政治上持中立态度答案：ACD解析：此题是对保密天堂特征的考查，此为易考点，需要重点掌握。32 .我国利率市场化改革稳步推进的表现主要有()oA、货币市场全面实现利率市场化B、贷款利率实现市场化定价C、债券市场全面实现利率市场化D、外币存贷款利率基本实现市场化E、存款利率浮动区间不断扩大答案:ABCDE解析：截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在：一是货币市场和 债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政 策性银行金融债券利率的市场

5、化。二是贷款利率实现了市场化定价，存款利率浮 动区间不断扩大.外币存贷款利率基本实现市场化。33 .合同生效的条件有（）。A、合同须以书面形式订立B、当事人意思表示真实C、合同标的合法D、当事人具有完全民事行为能力E、合同标的须确定和可能答案：BCE解析：合同生效的要件包括：（1）当事人必须具有相应的民事行为能力；（2）当事 人意思表示真实；（3）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公 共利益；（4）合同标的须确定和可能。34 .年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约 定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于 9月收到第一

6、笔货款2万美元，此后再未收到余款。以下表述正确的有（）oA、托收银行承担未收到余款的责任B、A公司自行承担未收到余款的责任C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D、托收银行不承担未收到余款的责任E、托收属于商业信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款 项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取 款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责 任。应选项A错误。35 .债权人会议行使的职权包括（）oA、通过债权人财产管理方案B、决定继续或停止债务人的营业C、通过和解协议D、通过破产财产的变

7、价方案E、监督管理人答案：BCDE解析：债权人会议行使以下职权：（1）核查债权；（2）申请人民法院更换管理人, 审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权人委员会成员;（5）决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过重整计划；（7）通过和解协议;（8）通过债务人财产的管理方案；（9）通过破产财产的变价方案；（10）通过破 产财产的分配方案；（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。36 .犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、票据诈骗罪D、集资诈骗罪E、信用卡诈骗罪答案：AE解析：贷款诈骗罪的主体只能是自然人，单位实施骗取贷款的行为，

8、不能按照贷 款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；信用卡诈骗罪 主体仅为自然人、单位不构本钱罪。37 .银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括()oA、建立内部反洗钱机制及工作流程B、及时报告大额和可疑交易C、建立客户身份资料和交易记录D、协助反洗钱调查E、对反洗钱工作信息保密答案：ABCDE解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融 机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从 制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工 作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密

9、。38 .以下关于活期存款的计息表述正确的有。A、存款的计息起点为元B、分段计息算至厘位C、按季度结息D、按月结息E、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息答案：ABC解析：考查活期存款的计息的内容。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期 存款利息；各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。39 .银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、 隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A、委托收款凭证B、汇款凭证C、银行存单D、信用卡E、金融票据答案：ABC解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方

10、法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 进行诈骗活动的行为。40 .以下属于商业银行支付结算方式的有()。A、托收B、本票C、电子汇兑D、网上支付E、汇票答案：ABCDE解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信 用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。41 .中国银监会发布关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见将2015 年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不 低于”调整为“三个不低于，其中“三个不低于”指（）。A、小微企业贷款增量不低于各项贷款平均增量B、小微企业贷款比重不低于

11、其他企业贷款比重C、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速D、小微企业贷款户数不低于上年同期户数E、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平答案：CDE解析：中国银监会发布关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见将20 15年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两 个不低于”调整为“三个不低于“，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全 面地考察小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小 微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户 数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。42 .银行业从业人员职业操守由0监督实施。A、银

12、行业自律组织B、监督机构C、社会公众D、司法机构E、银行业从业人员所在机构答案：ABCE解析：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银 行业自律组织、监督机构和社会公众。43 .宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与。的关系。A、单个经济单位B、社会就业C、经济周期波动D、单个生产要素市场E、经济增长答案：BCE解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量 及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周 期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析 或整体分析。AD两项属于微观经济分析的

13、研究内容。44 .目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A、证券投资基金托管B、保险资产托管C、社保基金托管D、企业年金基金托管E、商业银行人民币理财产品托管答案：ABCDE解析：商业银行资产托管业务的品种有证券投资基金托管、保险资产托管、社保 基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商 业银行人民币理财产品托管、QFII （合格境外机构投资者）资产托管、QDII （合格 境内机构投资者）资产托管等。45 .银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益表达在。A、收入B、客户规模C、市场份额D、存贷款规模E、资产规模答案：ABCDE解析：银行业是一个具有较强规模

14、效益的行业，这种规模效益表达在资产规模、 市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。46 .刑事诉讼程序主要包括。阶段。A、立案B、侦查C、起诉D、审判E、裁决答案：ABCD解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中 审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。起诉分为 自诉和公诉。47 .市场风险的管控手段包括（）。A、限额管理B、风险缓释C、风险对冲D、融资管理E、压力测试答案：AC解析：市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。48 .以下关于信用证，说法正确的有（）。A、付款人向收款人开立的B、由银行向申请人开立的C、一种书面的付款保证文

15、件D、一种有条件的银行支付承诺E、由银行向受益人开立的答案：CDE解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有一 定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有 条件的银行支付承诺。49 .可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。A、津补贴B、绩效薪酬C、福利性收入D、中长期各种激励E、基本薪酬答案：BD解析：薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩 效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。50 .在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵（质）押物的，还必须分析其 （）OA、权属状况B、可用年限C、

16、完整程度D、市场价值E、变现能力答案：ADE解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信 贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情 况等进行调查分析，如果涉及抵（质）押物的还必须分析其权属状况、市场价值、 变现能力等。51 .商业银行的风险管理流程包括（）。24 .蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子 常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸 不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去 世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先

17、生遗 产的是()oA、妻子、儿子、儿媳B、妻子、女婿C、妻子、儿子、儿媳、女婿D、妻子、儿子、女婿答案：D解析：继承法第十条规定，遗产按照以下顺序继承：第一顺序：配偶、子女、 父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承 人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继 承人继承。另外，根据继承法第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿 对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。25 .“勤勉尽职”的基本原那么要求银行业从业人员应当()。A、勤勉谨慎B、对所在机构负有老实信用义务C、切实履行岗位职责D、以上均正确 答案：DA、风险识别

18、B、风险计量C、风险监测D、风险预测E、风险控制答案：ABCE解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风 险控制四个环节。52 .犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、票据诈骗罪D、集资诈骗罪E、信用卡诈骗罪答案：AE解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按 照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信 用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构本钱罪。53 .以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点有（）。（）A、总行、分行、支行设立假设干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决

19、策 权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权B、以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解 到各辖属支行，并定期进行指标考核C、在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一 层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责 D、总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权E、以上都正确答案：ABCDE解析：此题选项全部正确。54 .银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当。A、遵守工作场所平安保障制度B、保护所在机构财产C、有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用E、不浪费所在机构的财产答案：ABCE解析：银行业从业人员应当

20、妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所平安保 障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用 于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。 55.以下不属于银监会职责的有。A、编制银行业统计报表B、对商业银行进行非现场监管C、处理银行业突发事件D、制定货币政策E、监督管理银行间外汇市场答案：DE解析：制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。56 .以下关于存款准备金制度的表述，正确的有()。A、2004年开始，我国实行差异存款准备金率制度B、存款准备金是指商业银行的库存现金C、提高法定存款准备金率，货币供应量增加D、存款准备

21、金分为法定存款准备金和超额存款准备金E、商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关答案：ADE解析：考查存款准备金制度的知识点。57 .市场风险包括()oA、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、法律风险答案:ABCD解析:市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。58 .按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为()。()A、统一法人制组织架构B、多法人制组织架构C、总分行型组织架构D、事业部制组织架构E、矩阵型组织架构答案：AB解析：按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多 法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织

22、架构、事业部制组织架构 和矩阵型组织架构。59 .对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有 ()OA、从业人员所在机构B、银行业自律组织C、银监会D、社会公众E、中国人民银行答案:ABCDE解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、 监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国 家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。60 .可能引发操作风险的因素有。A、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案:BCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系

23、统，以及 外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的 四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发 生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。61 .内部评级法可分为()。A、初级内部评级法B、高级内部评级法C、中级内部评级法D、零售内部评级法E、非零售内部评级法答案：AB解析：内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。62 .公司出现以下解散情形时，必须进行清算的有()oA、公司章程规定的营业期限届满B、股东会或者股东大会决议解散C、因公司合并或者分立需要解散D、公司被依法撤消营业执照E、人民法院依法予以解散答案：A

24、BDE解析：根据公司法规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的 情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债 务。63 .王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存 单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50 万元。根据刑法的有关规定，王某的行为()。A、是伪造金融票证的行为B、是合法的，因为自己在银行有抵押C、是不合法的D、属金融诈骗行为E、属于洗钱行为答案：ACD解析：王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一 家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。64 .银

25、行资本的作用主要表达在以下()方面。A、为银行提供融资B、吸收和消化损失C、限制业务过度扩张D、提高银行声誉E、维持市场信心答案：ABCE解析：资本的作用主要有：（1）为银行提供融资；（2）吸收和消化损失；（3）限制 业务过度扩张；（4）维持市场信心。65 .以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）oA、现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币B、现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D、现汇买入价和现钞买入价相同E、现汇买入价和现钞买入价不同答案：ACE解析：现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇是指可自由兑换的汇票、支 票等外币票

26、据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇 买入价和现钞买入价往往不同。66 .薪酬机制一般应坚持以下原那么（）。A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一B、薪酬激励与银行竞争能力相兼顾C、薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾D、薪酬水平与风险本钱调整前的经营业绩相适应E、短期激励与长期激励相协调答案：ABCE解析：薪酬机制一般坚持以下原那么：薪酬机制与银行公司治理要求相统一：薪酬 激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾：薪酬水平与风险本钱调整后的 经营业绩相适应：短期激励与长期激励相协调。67 .公司贷款业务中的短期流动资金贷款主要是为了满足借款人的（）。A、技术改造资金需要B

27、、固定资产投资资金需要C、生产经营中周期性资金需要D、房地产开发资金需要E、季节性资金需要答案：CE解析：短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于 企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。68 .以下关于商业银行风险管理的的说法正确的有（）。A、流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B、从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D、国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区） 经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E、流动性风险通常被视

28、为一种综合性风险答案：ABDE解析：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险。由此可知,在风险管理实践中， 商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。69 .汇款的方式主要有（）。A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证E、电子汇兑答案：ABC解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务 是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往 收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是 另外的结算方式。70 .金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方

29、面的功能包括()oA、可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B、可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C、可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D、可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E、可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案：ABCE解析：优化资源配置功能：通常货币资金总是流向最有开展潜力、能为投资者带 来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动那么反映了整体经济运行 的态势和企业、行业的开展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。金融 市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的 部门。金融市场通过充当资金融通媒介，

30、促进资金合理流动，可以实现经济资源 跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门, 实现资源优化配置和有效利用。D项属于金融市场的货币资金融通功能。71 .商业银行资本中的经济资本有（）。A、防止银行倒闭的最后防线B、银行需要保有的最低资本量C、账面资本D、是银行资产负债表中资产减去负债后的余额E、根据银行所承担的风险计量的答案：ABE解析：银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本；经济资本是 描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一定期限内资产的非预期 损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来 的虚拟资本，即银行

31、所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实 实在在拥有的资本。所以C和D选项错误。72 .关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。A、在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及开展前 景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器B、金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调 整宏观经济政策C、金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观 经济运行的信息和运行状况 解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有老实信用义务.切实履行 岗位职责，维护所在机构商业信誉。26 .银行业从业人员的以下行为中，不符

32、合“熟知业务”的有关规定的是（）oA、熟知向客户推荐的产品B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C、熟知与自身岗位相关的有关法规D、熟知业务处理流程答案：B解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐 的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。27 .根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行对同一借款人的贷款 余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。A、5%B、10%C、15%D、20%答案：B解析：根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行对同一借款人的贷 款余额与商业银行资本余额比例不得超过1

33、0%。28 .根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融 机构的处置方式不包括（）。D、在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映 世界经济开展的情况E、金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据答案:ABCDE解析:金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴 雨表”。首先，在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情 况及开展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次，金融市场交易 能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和 运行状况。最后，在金融国际化条件下，通过国际

34、金融市场上的信息传播，金融 市场能够反映世界经济开展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息, 有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，也可以为企业.个人的投融资决 策提供信息依据。73 .根据我国票据法规定，票据权利包括()。A、付款请求权B、利益返还请求权C、票据返还请求权D、追索权E、救济权答案：AD解析：票据权利包括付款请求权和追索权。74 .金融市场按交易场所和空间划分为()oA、期货市场B、有形市场C、现货市场D、无形市场E、证券市场答案：BD解析：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时 间可分为现货市场和期货市场.75 .以下属于贷款全流程管控的

35、有()oA、诚信申贷B、协议承诺C、贷放分控D、实贷实付E、贷后管理答案：ABCDE解析：贷款全流程管控包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷 实付和贷后管理。76 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有。A、属于银行的表内资产业务B、在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C、以真实的商品交易为基础D、出票人为银行E、商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核答案：BC解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由 在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付 结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关

36、系进行审核。77 .以下情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司D、异地临时经营活动E、注册验资答案：ADE解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构.异地临时经营活动.注 册验资。78 . 2004年版巴塞尔新资本协议第一支柱覆盖的风险包括()oA、操作风险B、法律风险C、市场风险D、信用风险E、国家风险答案：ACD解析：第一支柱明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得 低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。79 .以下关于期权的表述，正确的有()oA、看涨期权的买方负有必须买进的业务B、期权买方

37、可以在期权的存续期内和到期日之后，与卖方进行交易C、欧式期权的买方只能在期权到期行使权利D、与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务E、看跌期权买方可以不负担必须卖出的义务答案：CDE解析：看涨期权指期权买人方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购 人某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。期权按行使权利的时限可分 为欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到 期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行 使权利。80 .同业拆借市场的特点有()。A、期限较短B、参与者广泛，个人也可参与C、交易的主要是法定准备金D、属于信用拆

38、借活动E、属于担保拆借活动答案：AD解析：同业拆借市场具有以下特点：一是市场参与主体广泛，共有16类金融机 构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大局部非银行类 金融机构；二是不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天、3个月和1年 三个档次；三是采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以其信 誉参与拆借活动；四是同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我 国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。目前同业拆借都是无担保拆 借交易，因此同业拆借业务又称为信用拆借交易。81 .以下代理的法律责任的说法，正确的有。A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的

39、行为，由被代理人承担民事责 任B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责 任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实 施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任E、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道 代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任 答案：BCDE解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的 追认，被代理人才承担民事责任。82 .银行理财产品要素所包含的信息可以分为()0A、产品

40、目标客户信息B、产品开发主体信息C、产品特征信息D、产品品牌信息E、产品营销信息 答案：ABC解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产 品目标客户信息和产品特征信息.以下关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。A、即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B、即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C、外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D、英镑采用直接报价法E、即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交答案：ABE解析：C项应当是第二日办理交割；D项英镑采用的是间接标价法。83 .以下关于保险的理赔与索赔的说法正确的有（）。A、投保人、被保险人或者

41、受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人B、保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起30日内，对其赔偿或者给付保险金 的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付C、保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起60日内，对其赔偿或者给付保险金 的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付D、人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年E、人寿保险的索赔时效为保险事故发生之日起5年 答案：ACD 解析：注意保险的索赔时效计算的起始时间为知道保险事故发生之日而非保险事 故发生之日。注意除人寿保险外的其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之 日起2年。84 .

42、在综合理财服务风险管理中，以下属于风险评估及其限额管理措施的有()o A、商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风 险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度B、商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包 括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等C、按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额， 并确定每一理财计划或产品的风险限额D、商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交 易都应当按照有关内部管理规定事先审批E、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客

43、 户资产，应交由第三方托管答案：ABCD解析：E项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第九条规定，商业银 行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调 整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托 管.但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。85 .债券的风险来自于()因素。A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化答案:BCDE解析：A项股指波动会使股票投资需求下降，不会影响到债券的风险；B项CPI 上涨说明经济有通货膨胀危险

44、，可能导致债券的通货膨胀风险（价格和实际收益 率下降）；发行者信用等级决定债券的信用风险；市场利率波动可能带来利率风 险；流动性变化可能导致流动性风险（出现资不抵债）。86 .根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包 括（）。A、理想退休后生活设计B、退休养老本钱计算C、退休后的收入来源估计D、相应的储蓄、投资计划E、遗产分配答案：ABCD解析：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容 包括理想退休后生活设计、退休养老本钱计算和退休后的收入来源估计和相应的 储蓄、投资计划。87 .商业银行加强对分支机构管理,控制分支机构销售风险的手段中，正确的

45、选项是（）。 A、在业务权限上可由分支机构自行决定B、制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量C、统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金平安D、建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通E、采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险答案:BCDE解析：根据商业银行理财产品销售管理方法第六十条商业银行应当建立健全 符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制 分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（一）明确规定分支机构的业务 权限；（二）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量;（三）统一信息技术系统和平

46、台，确保客户信息的有效管理和客户资金平安；（四） 建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通；（五）加强对分支机构的监督管理, 采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险。88 .商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定，个人理财业务是指商业 银行为个人客户提供的O等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐答案：AC 解析：此题考查个人理财业务的定义。89 .个人经常工程项下外汇收支分为（）。A、非营利性外汇收支B、经营性外汇收支C、营利性外汇收支D、非经营性外汇收支E、营业性外

47、汇收支答案：BD90 .以下关于基金赎回的说法正确的有（）oA、基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金 管理人并收回现金的行为B、赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额（一般最低要求 持有2000份）C、基金销售机构可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持 有份额进行规定D、对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原那么为“先进先出”原那么，即 份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回E、依据基金合同，假设发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合 情况决定采用全额赎回或局部顺延赎回的方式答案：ADE解析：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额（一般最低 要求持有1000份）0基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额 类别的最低持有份额进行规定。BC两项表述不正确。91 .直接决定了债券的投资价值的因素有（）。A、发行利率A、接管B、拍卖C、重组D、撤销答案：B解析：按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。29