2022年四川省初级银行从业资格模考提分题51.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 C2. 【问题】 根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 C3. 【问题】 金融租赁公司不可以经营（

2、）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 C4. 【问题】 针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 B5. 【问题】 一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 D6. 【问题】 一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 D7. 【问题】 重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监

3、督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 A8. 【问题】 商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 A9. 【问题】 （ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 C10. 【问题】 按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还款支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。A.50%（含），55%（含）B.45%（含），55%（含）C.50%（含），60%（含）D.45%（含），50%（含）【答案

4、】 A11. 【问题】 借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A.60B.80C.90D.100【答案】 D12. 【问题】 委托代理终止的情形不包括（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人死亡D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托【答案】 C13. 【问题】 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 B14. 【问题】 商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答

5、案】 C15. 【问题】 下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 C16. 【问题】 下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 A17. 【问题】 根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 B18. 【问题】 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成

6、部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 C19. 【问题】 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 C20. 【问题】 度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 A二 , 多选题 (共

7、20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 代理业务操作风险的控制措施包括（ ）。A.强化风险意识B.坚持委托-代理业务合同书面化C.提高电子化水平D.设立专户核算代理资金E.加强业务宣传及营销管理，坚守审慎经营原则【答案】 ABCD2. 【问题】 银行内部资源分析的内容包括()。A.人力资源B.资讯资源C.经营绩效D.研究开发E.市场营销部门的能力【答案】 ABCD3. 【问题】 下列有关托收业务的描述正确的有（ ）。A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融

8、票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入【答案】 CD4. 【问题】 下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有( )。A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视

9、及差别待遇导致的损失事件D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件【答案】 CD5. 【问题】 下列关于商业银行特征的表述，正确的有（ ）。A.商业银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消B.外部负效应巨大C.商业银行风险都可以准确计量D.高负债经营E.具有信用创造功能【答案】 BD6. 【问题】 常规的现金清收方式主要包括()A.直接追偿B.依法诉讼C.申

10、请债务人破产D.协商处置抵（质）押物E.申请支付令【答案】 AD7. 【问题】 下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有( )。A.也称作委托性个人住房公积金贷款B.贷款对象为住房公积金的缴存人C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法E.贷款年限最长为20年【答案】 ABCD8. 【问题】 下列属于违法行为的有()。A.冒用他人的本票骗取财物B.使用单位资金自己设立私人公司C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银

11、行蒙受巨额损失【答案】 ABCD9. 【问题】 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用【答案】 BCD10. 【问题】 借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括( )。A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物或更换担保人B.提前收回部分或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.向借款人单位追

12、偿E.在原贷款利息基础上加收利息【答案】 ABC11. 【问题】 商业银行自我监管是通过（ ）实现的。A.内部治理B.内部监管C.内部控制D.内部审计E.内部约束【答案】 ACD12. 【问题】 贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括( )。A.存货周转速度放慢B.除固定资产外的非流动资产集中C.资本与债务的比例低D.总资产增加过快E.财务报表呈报不及时【答案】 ABCD13. 【问题】 在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策【答案】 D14. 【问题】 订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。A.最高取款额

13、B.最高贷款累计额C.单笔贷款限额D.贷款余额E.法定的数额【答案】 BD15. 【问题】 下列哪些贷款应至少归为关注类（ ）A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ABC16. 【问题】 基金应该公开披露的信息包括（）。A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公告书D.基金净资产、基金份额净值E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼【答案】 ABCD17. 【问题】 银行金融创新中的“四个认识”

14、原则是指（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的银行D.认识你的交易对手E.认识你的客户【答案】 ABD18. 【问题】 商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的（ ）以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.合规管理体系D.财务管理体系E.市场风险体系【答案】 ABD19. 【问题】 关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革,截至2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）A.新三板B.科创板C.中小板D.主板E.创业板【答案】 B20. 【问题】 银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（ ）。A.自觉遵守法律法规B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范C.遵守所在机构的各种规章制度D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密E.自觉维护所在机构的形象和声誉【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)