中国人民银行法经典案例.docx

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1、中国人民银行法经典案例案例一凯达塑胶制品（以下简称凯达公司），系中外合资经营 企业，主要生产和销售塑胶玩具。凯达公司与某包装租赁（以 下简称包装公司）签订了租赁塑胶玩具生产线的融资租赁合同，约定 承租方支付出租方租金共200万美元。出租方同时提出需由银行提供 担保。当地县政府因急于开展外向型经济，遂指令中国人民银行某县 支行（以下简称县支行）予以担保，县支行向包装公司出具了不可 撤销的经济担保书。融资租赁合同签订后，包装公司交付了租赁设 备，而凯达公司仅支付租金18万美元。归还期限届满，包装公司向 承租人和担保人催收租金和滞纳金未果。遂以县支行为第一被告向人 民法院提起诉讼，请求法院判令县支行

2、承当凯达公司应支付的逾期租 金及滞纳金折合人民币1500余万元的连带责任。人民法院受理此案 后，经审理认为：县支行属国家机关，其保证行为无效，应承当因其 过错给包装公司造成经济损失的赔偿责任。并作出一审判决，由县支 行承当赔偿包装公司人民币损失1500余万元；县支行承当责任后， 有权向凯达公司追偿。一审判决后，县支行未提出上诉。分析：本案涉及到中国人民银行支行能否作保证人以及作为保证 人后应如何承当责任的问题。（1）县支行出具的不可撤销的经济 担保书无效。 县支行出具的不可撤销的经济担保书是一种保 证担保方式，中华人民共和国中国人民银行法第29条第2款规 定：“中国人民银行为得向任何单位和个人

3、提供担保”，中华人民 共和国担保法第8条同样规定，“国家机关不得为保证人”。中国 人民银行从其性质看是进行宏观调控和负责金融监管的国家机关，不 具备作为保证人的资格。故县支行向包装公司提供的不可撤销的经 济担保书不具有法律效力，该保证行为无效。（2）对无效的保证 行为，县支行应承当过错责任。 根据中华人民共和国担保法第 5条的规定：”担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有 过错的，应当根据其过错各自承当相应的民事责任。”由于保证行为 无效，县支行不承当不可撤销的经济担保书约定的保证责任。但 是，由于其明知或者应知自己不能为他人提供担保，却仍然为他人的 租赁合同提供担保，其主观上存在过错

4、；凯达公司与包装公司明知或 者应当知道县支行不能作为担保人，却仍然要求并接受其作为担保人, 在主观上也存在过错。因此包装公司的经济损失，应当由县支行和凯 达公司、包装公司根据各自过错的大小分别承当相应的责任。一审法 院在处理此问题上有失偏颇。（3）当地县政府强令县支行提供担保 应承当相应责任。中华人民共和国中国人民银行法第48条规定， 地方政府、各级政府部门、社会团体和个人强令中国人民银行及其工 作人员提供担保的，对负有直接责任的主管人员和其他责任人员，依 法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任；造成损失的，应 当承当局部或者全部赔偿责任。案例二卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某

5、选定陆丰市东海 镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点，并纠集卓乙、卓丙、余某 等共16人，由卓某统一指挥加工假币。其他7人负责将假币的两边 撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水 印人头像，然后把加工好银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。 在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙 食。当年1月20日，公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获， 缴获假币2箱（金额为2540400元，其中100元券1154张，50元券 48500张）及银线4捆、颜料3罐等作案工具。以上事实，有当场缴 获的假币及原材料、陆丰市公安局的扣押物品清单、中国人民银 行陆丰市支行

6、出具的假币没收证和鉴定书、加工假币现场照 片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。分析：1、侵犯了应属中国人民银行享有的法定货币发行权依据 中华人民共和国中国人民银行法第四条：“中国人民银行履行下 列职责：（三）发行人民币，管理人民币流通；”和第十八 条：”人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定 货币发行权应由中国人民银行享有。2、判决：卓某犯伪造货币罪一 案，依照中华人民共和国刑法第十二条、第一百七十条第（二） 项、第一百七十一条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五 十二条、第五十七条、第六十四条和全国人大常委会关于惩治破坏 金融秩序犯罪的决定第一条第（二）项的规定，于2000年

7、1月21 日以（1999）汕中法刑初字第40号刑事判决，认定被告人卓某犯伪 造货币罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收财产。案例三2002年4月，某县老国企A公司为摆脱经营困境，在县政府的 牵线搭桥下，与美国B公司达成合资协议，共同组建玩具生产企业C 公司。根据合资协议规定，A公司须投入价值100万美元基本生产设 备一套。因为A公司资金周转困难，故其希望向设备生产企业D公司 分期付款购买该设备。在协商过程中，D公司提出必须取得银行担保 的要求。A公司无奈中向县政府求助，县政府因急于开展国企改革， 解决A公司的经营困难，遂指令中国人民银行该县支行予以担保，并 由分管工业副县长向县支行发出手书

8、一份：”为保障我县国企改革的 顺利进行，A公司向D公司购买设备一事，请你行提供相应外汇额度 的人民币担保，以后出现问题，由县政府负责，与你行无关。”在 政府领导的干预下，县支行作为担保人于2002年8月向D公司出具 了不可撤销的经济担保书。该担保书载明：“担保人不可撤 销的无条件的担保A公司按买卖合同的规定准时足额支付设备价款。 假设A公司没有依合同约定履行给付义务，在接到贵公司书面通知后, 担保人将无条件的承当履行合同义务的连带责任。”结果买卖合同履 行过程中，A公司仅于2003年3月和9月两次支付了到期货款40万 美元，其余款项再无力支付。D公司屡次催款未果，于2004年1月 将将该县支行

9、诉至法院，要求其承当担保责任。分析：1、依据人民银行法第三十条：”中国人民银行 不得向任何单位和个人提供担保”，可见，中国人民银行县支行不能 作为担保人对外承当担保责任。这同时也符合担保法的相关规定，中 国人民银行作为国家机关，依据中华人民共和国担保法第八条的 规定：“国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或 者国际经济组织贷款进行转贷的除外。”2、依据人民银行法第四十九条：“地方政府、各级政府部门、社会团体和个人强令中国 人民银行及其工作人员违反本法第三十条的规定提供贷款或者担保 的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政 处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任；造

10、成损失的，应当承当局部 或者全部赔偿责任。”3、由于县支行作为国家机关不具备保证人资格，即其不具备提供保证的民事行为能力，依民法通那么第五十 八条规定，县支行的保证行为自始无效，即县支行无须按照担保书的 约定承当保证责任。但依民法通那么第六十一条规定：“民事行为 被确认为无效或者被撤销后，当事人因该行为取得的财产，应当返还 给受损失的一方。有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方 都有过错的，应当各自承当相应的责任。”，故县支行就本案应承当 民事损害赔偿责任。但由于D公司明知或应知县支行作为国家机关不 得作为担保人，仍提出并接受了县支行的担保，其主观也有过错，故 D公司的经济损失应由县支行

11、和D公司按各自过错大小分相责任。!1!在临江门，有记者发现人民币被人经过剪裁和胶水粘贴后，做成 纸币“工艺品”当街销售。比方，一中年男子就将一些小面额的人民 币折叠成两只帆船叫卖，记者注意到，这些工艺品全部用崭新的1953 年版1分、2分和5分纸币做成，有帆船、莲花等几何图形。据该中 年男子介绍，造型最简单的帆船也要用近500张人民币，这些“工艺 品”售价少那么开价十几元，多那么几十元。而在广州，李先生在家中发 现，就读豪贤路小学四年级的儿子小明正聚精会神折叠着手中一张纸 片，还不时用剪刀裁减。李先生见纸片有点像百元人民币，还以为孩 子拿了他的钱去玩，慌忙拿过来仔细观察，原来并非真的人民币，而

12、 是只有百元人民币四分之一大小的纸片，一面是空白，另一面印着与 真实人民币一模一样的图案，只是在“中国人民银行”的位置上改成 了 “儿童玩具折纸”，还加上了 “珍藏精品”和一个小卡通图案。李 先生询问后得知，儿子是从学校附近的文具店买的，这样的“玩具人 民币”面值有百元、十元、一元和一分四种，一包有16张各种面值 的，每包都只要5毛钱。班上很多同学都买来折纸，折成戒指或其他 形状互相赠送。分析：1、中年男子制作人民币工艺品的过程中，折叠、粘贴、 剪切等种种工艺手法实质上是一种破坏、污损人民币的行为。依据人 民银行法第十九条：”禁止故意毁损人民币。”的规定， 中年男子的这一行为显然是违法行为。依

13、据中华人民共和国人民币 管理条例第四十三条：”故意毁损人民币的，由公安机关给予警告， 并处1万元以下的罚款。” 2、依据人民银行法第十九条：” 禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样”的规定， “玩具人民币”的生产销售也构成了违法行为。同时，此行为的法律 责任应依据人民银行法第四十四条：”在宣传品、出版物或者其 他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销 毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。” 予以认定。案例五某市商业银行决定在该市A区设立A区分行，经考察研究后，决 定了 A区分行的办公地点，并落实了主要管理人员及营运资金。然后， 市商行依

14、法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书、近两年财务 会计报告、经营方针计划等材料。国务院银行业监督管理机构批准后， 颁发了经营许可证，市商行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记 并领取了营业执照。然而领取营业执照后不久，A区分行的经营前准 备发生意外，一是原拟订作为A区分行营业地的写字楼因开发商资金 链断裂，无法按期交付使用，A区分行所在地只好另寻新址；二是不 久后，A区分行行长李某携A区分行巨额营运资金潜逃，经查，李某 一年前投资失败欠下巨额债务，于是挪用A区分行银行营运资金抵债。 由于以上变故的影响，A区分行迟迟无法开业经营，国务院银行业监督管理机构发现后，以A区分行设立过程中存在严重违

15、法事项，且超 过6个月未开业为由撤消了 A区分行的营业许可证。分析：1、依据商业银行法第十九、二十、二十一条规定： 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行 在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规 模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超 过总行资本金总额的百分之六十。设立商业银行分支机构，申请人应 当向国务院银行业监督管理机构提交以下文件：申请书（申请书载明 拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构 所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的

16、高级管理人 员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、平安防范措施和与业务 有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文 件、资料。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管 理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记, 领取营业执照。2、A区分行设立过程中违法事项有二：第一，市 商行没有依法审慎审查A区分行行长李某的任职资格。依商业银行 法第二十七条规定：”有以下情形之一的，不得担任商业银行的董 事、高级管理人员：（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产 罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权 利的；（二）担任因经营不善破产清算的

17、公司、企业的董事或者厂长、 经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（三）担任因违法 被撤消营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；（四） 个人所负数额较大的债务到期未清偿的。”而李某投资失败背负巨额 债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。第二，在营业地发生 变更时，没有经过国务院银行业监督管理机构批准。依商业银行法 第二十四条规定：”商业银行有以下变更事项之一的，应当经国务院 银行业监督管理机构 （一）变更名称；（二）变更注册资本;（三）变更总行或者分支行所在地；（四）调整业务范围；（五）变 更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（六）修改章程；（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。更换董事、 高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资 格。”3、国务院银行业监督管理机构撤消A区分行营业许可证是正确合法的。依商业银行法第二十三条第二款规定：“商业银行 及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业 的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管 理机构撤消其经营许可证，并予以公告。”