2022年国家初级银行从业资格自测测试题53.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是（）。A.质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的70C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】 B2. 【问题】 银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（）。A.优势B.劣势C.机遇D.威胁【答案】 B3. 【问题】 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信

2、用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 C4. 【问题】 某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 B5. 【问题】 风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩

3、余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 D6. 【问题】 银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 D7. 【问题】 下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 B8. 【问题】 下列不属于汇率风险的是（ ）。A.

4、国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 D9. 【问题】 （ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 B10. 【问题】 对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是( )。A.房产局B.房地产开发商C.房地产经纪公司D.住房置业担保公司【答案】 C11. 【问题】 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的( )。A.金融质押品B.商用房地产和居住用房地产C.其他押品D.应收账款【答案】 D12. 【问题】 个人住房

5、贷款的签约流程不包括（）。A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.复核合同【答案】 D13. 【问题】 关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 A14. 【问题】 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 D15. 【问题】 我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融

6、资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 D16. 【问题】 下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 D17. 【问题】 商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 C18. 【问题】 下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业

7、银行的价值观念【答案】 D19. 【问题】 根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 C20. 【问题】 （）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。A.全国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国家助学贷款经办机构【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行的投资业务创新表现在( )。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券

8、【答案】 ABCD2. 【问题】 合格理财师的标准（ ）A.品德B.服务C.专业能力D.人际关系E.职业操守【答案】 ABC3. 【问题】 下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常

9、识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形【答案】 AD4. 【问题】 2007年年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了()等风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动

10、性风险E.声誉风险【答案】 ABCD5. 【问题】 我国银行完善的审慎监管框架主要包括（ ）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场【答案】 ABC6. 【问题】 下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。A.国债是银行最安全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具【答案】 ABC7. 【问题】 商业银行从事理财产品销售活动，不得()。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

11、B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.通过理财产品进行利益输送D.挪用客户认购、申购、赎回资金E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品【答案】 ABCD8. 【问题】 借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（ ）。A.具有中华人民共和国国籍B.成绩排名在班级前30C.无法支付正常完成学业所需的基本费用D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意E.无违法违纪行为【答案】 ACD9. 【问题】 出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】 CD10. 【问题】 下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（ ）

12、。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】 AB11. 【问题】 商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台D.为建

13、立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础E.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患【答案】 ABCD12. 【问题】 商用房贷款贷前调查内容包括( )。A.材料一致性B.借款人身份C.借款人经济状况的调查D.贷款用途及相关合同、协议的调查E.担保情况的调查【答案】 ABCD13. 【问题】 银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。A.勤勉尽职B.诚实信用C.礼貌周到D.态度稳重E.衣着得体【答案】 CD14. 【问题】 下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.违规出具金

14、融票证罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造金融票证罪【答案】 ABCD15. 【问题】 下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是（ )。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比递减还款法D.等额累进还款法E.组合还款法【答案】 BC16. 【问题】 宣传推介材料包括（ ）。A.信函B.户外广告C.公开出版资料D.互联网资料E.电视【答案】 ABCD17. 【问题】 个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ）。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户【答案】 ABC18. 【问

15、题】 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。A.诚信原则B.自愿原则C.公平原则D.不违背公序良俗原则E.独立原则【答案】 ABCD19. 【问题】 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（ ）。A.借款人净现金流量连续数月为负B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降C.借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化E.抵押物因遭遇火灾而灭失【答案】 ABCD20. 【问题】 按产品的用途可以将个人贷款产品分为（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人消费类贷款D.个人抵押贷款E.个人经营性贷款【答案】 C三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)