2022年银行经营发展及风险防控情况汇报范文成效问题整改措施建议工作汇报总结报告.docx

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1、银行经营开展及风险防控情况汇报范文尊敬的各位领导、各位同仁：上午好！今天按照会议安排，由我就我行有关经营开展及风险防 控有关情况作个简要汇报。今年以来，我行认真贯彻落实银保监要求, 始终坚守普惠之道，肩负效劳实体的责任担当，不断完善公司治理， 提升金融效劳水平，着力化解金融风险，有力推动了各项业务开展稳 中有进、稳中加固，为全年经营目标实现打下坚实根底。一、工作成效及措施（一）深耕公司治理“责任田。一是强化内部治理。始终坚持 党的领导与全面从严治党，构建“三会一层的公司治理架构，夯实 公司治理根底，强化对公司治理主体履职的监督和评价，促进提升履 职能力，加强对绩效考核的监督引导，发挥好绩效考核

2、的导向作用。 加强股权质押管理，通过制定股权质押存量贷款收回方案，现股金出 质比例已压缩至20%以内。我行先后召开董事会会议5次，通过7项 决议，听取业务经营开展等方面报告11个，及时对行内业务经营开 展战略进行决策部署。提名与薪酬委员会召开会议3次，对行内6名 高管任职进行了表决。战略与执行委员会共召开会议1次，审议通过 了 10项报告。二是严抓考核考评。认真组织员工年度考核、考查工 作，全面了解员工的工作、学习、生活等情况，严格将考核优秀员工 与在职员工比例控制在15%以内，近三年考核等次优秀员工85名。 做好阶段性攻坚战考核表彰鼓励，对业绩突出的网点及个人进行表彰、 鼓励，充分调动了员工

3、的工作积极性和主动性。三是落实轮岗制度。严格按照强制轮岗规定，实行了岗位交流和岗位轮换。2022年以来 对员工岗位交流12人次，岗位轮换302人次，并严格执行了亲属回 避制度，全行涉及需亲属回避的87人，全部回避到位。（二）坚守信贷管理“主阵地。一是保持信贷规模稳步增长。创新开展“党建引领深度四扫突击战活动，以农区“整村授信、 城区“网格化营销为抓手，做好目标客户名单制管理和深度营销。 截至10月末，我行各项贷款余额517434万元，较年初增长64492万 元，增幅14. 23%。9月末，我行贷款存量市场份额27. 24%,位居全 县第一；增量市场份额18. 82%,位居全县第二。二是坚守支农

4、支小 主责主业。以支持三农、小微为重点，效劳实体经济，重点发放500 万元以下面向广阔农户、个体私营经济、中小企业的经营性、消费性 贷款，有效加大支农支小信贷投放力度，引导信贷资金源重点向支农 支小倾斜。截至10月末，新增单户1000万元以下贷款占各项贷款比 重提升至72. 09%,有效压缩大额贷款规模，大额贷款占比从年初16. 63%压降至9月末8.49%。有效贷款客户数增长2788户，户均贷 款较年初下降2. 28万元。涉农贷款余额307584万元，较年初净增 1705万元，占各项贷款比重提升至59. 4%；普惠小微贷款余额 117295万元，较年初净增13853万元，增幅13. 39%；

5、普惠小微企业 贷款户数1125户，较年初增加151户。分别实现了涉农贷款“持续 增长和普惠小微贷款“一个不低于、“两增两控目标。三季度, 我行以全省推广的惠农网贷、惠农易贷、个商E贷等线上产品营销为 抓手，连续开展了 “党建引领深度四扫突击战活动，普惠金融“深 度四扫活动，稳固“深度四扫营销活动，重点营销支农支小贷款。至9月末，普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款增速达30. 82%位居全市第一。三是房地产贷款得到有效管控。控制新增按揭贷款投放, 截至10月末，房地产贷款余额87154万元，其中个人住房按揭贷款 74548万元，较年初下降4580万元，占各项贷款余额14. 41%,占比同比下降3

6、. 41个百分点。四是大力支持农村经济开展。加大对高标准农田、品牌农业、农产品加工业等重点领域的支持力度，以“整村 全面授信为抓手，确保新型农业经营主体100%摸底调查，符合要 求的100%授信用信。根据农产品生产的周期，合理确定贷款的期限为5年，金额最高30万元，满足农户资金需求，打造支农核心品 牌。（三）织密风险防控“平安网。一是建立风险管理机制。实行 大额不良贷款清收认领制和重点表外不良客户“名单制，紧盯抵押 贷款、担保贷款等大额不良贷款的化解。对所有抵押贷款抵押物进行 排查，重估资产价值及变现能力，做到贷款清收有的放矢。二是加大 贷款清收力度。加强“银政法多方联动，主动对接县委、县政府

7、及司法部门，打通我行诉讼案件的绿色通道，积极开展不良资产清收盘 活百日攻坚战活动。截至10月末，累计清收不良贷款19080万元， 不良贷款余额17224万元，不良率2. 75%,较年初下降0.72个百分 点。三是抓好信用风险化解。加强对信贷资产质量、不良非信贷资产、 流动性风险等情况分析，截至10月末我行非信贷资产不良率为零， 流动性比例40. 62%,资本充足率为12. 33%,较年初上升1.57个百分 点。开展了新增不良贷款次月责任认定工作，发现贷款三查3类43 个问题，涉及金额2520.53万元，已全部整改到位，对8名直接责任人给予了处分。U!是加大案件防控力度。加强全面风险管理，强化案

8、件风险排查，严格落实陈案清理工作，化解潜在风险，成立调查小组, 对涉案贷款进行全面风险排查，积极采取措施挽损，严肃案件责任追 究，当前已完成陈案清理处置工作，并按监管部门通知要求逐步上报 案件审结报告。全面加强员工异常行为排查，重新制定排查标准，从 每季一查变为每月一查，行内账户交易排查扩大到他行账户交易排查, 切实建立案件信息统一管理机制，对辖内232名员工异常行为排查覆 盖面达100%o（四）抓住数据治理“牛鼻子。一是完善客户信息数据资料。做好对私客户身份识别信息补充完善职业、地址、证件号码缺失等信 息数据工作，重新对客户进行身份识别，进行合并客户号、销户、转 久悬等后续处理。截至H月4日

9、，对公客户识别率达67. 07%,对私 客户识别率达59. 71%。组织完成一、二类户超标账户的治理。二是 加强二代征信系统客户数据质量治理。对存量信贷客户身份证号码为 非18位数据进行重新梳理，通过客户身份信息核实、系统信息更正, 进一步提高征信管理水平。三是开展数据治理业务培训。组织运营管 理部、各支行行长、运营主管、综合柜员、客户经理共148人在江西-农商银行网络学院平台参加全省农商银行数据治理暨零售业务管 理平台操作网络培训及测验。四是建立严格数据核查机制。已将数据 质量管理纳入风险管理与合规建设的重要内容，建立“统一管理，分 级负责的管理体制，制定多项统计管理制度，明确部门分工、指定

10、 专人填报，确保数据的及时、准确、完整报送。（五）树立效劳提升“导向标。一是流程再造优化升级。分层 下放和优化小额农贷、居民贷审批权限流程，简化审批手续，动态管 理授信额度，并明确贷款审批办结时限，加快贷款办结效率。二是抓 实标准效劳提升。成立了 “6S管理和文明标准效劳领导小组，负责 全行职场环境、卫生环境、职场工作纪律和柜面文明效劳等贯彻落实。 组织开展业务技能训练和各项业务培训，客户满意度明显上长升，截 至10月底我行实现“零投诉。针对粮食直补、低保户、老年人设 立了专门的窗口，解决客户在办理业务时等待时间长的问题，提高客 户的满意度。三是抓好效劳网点建设。截至10月末，先后拓展互联 网

11、金融客户8万余户，布放ATM现金自助设备50台，建设村村通金 融便民效劳站150个，实现全县12个乡镇，150个行政村根底金融 效劳全覆盖，切实提升了我行线上线下金融效劳水平，为全县人民提 供7x24小时，全年无间断的便捷金融效劳。四是深化产品效劳创新。推进“互联网+融合开展，大力推广线上产品，落实效劳与互联网 的深度融合，为基层客户群体提供低本钱、广覆盖、高效率的效劳渠 道，提升农村信用社综合金融效劳水平。二、存在的问题（一）内部治理不够健全。一是专业人才缺口较大。随着业务的 精细化，对管理人员的要求也进一步增强，公司治理缺乏专业的、高 素质人才进行专职管理。二是股东股权管理难度大。一方面，

12、存在我 行股权质押给其它农商银行以及接受其它农商银行股权质押的现象。 另一方面，因为企业倒闭无力归还贷款，导致某股东股权反担保未清 零，出质股权530万元。三是独立董事还未补齐。根据公司治理准那么新规第三十四条规定“独立董事人数原那么上不低于董事会成员总 数三分之一，因独立董事条件门槛设置较高，筛选后符合条件人选 较少，后期就如何补齐独立董事人选还未拿出具体方法，造成至今仍 未执行到位。（二）有效贷款投放缺乏。一是新增有效贷款投放缺乏。截至10月末，各项贷款增长64492万元，其中新增票据26263万元，新增票贷占比提高至40. 72%,新增可贷资金用于当地资金占比低至 70.92%,因新增有

13、效贷款投放缺乏，新增票据占比偏高，新增贷款结 构有待优化。二是新增非金融企业债。根据监管要求，我行不能新增 非金融企业债券，2022年我行买入上饶投资债券，但将另一笔非金 融企业债卖出，金额均为3000万元，余额持平。目前，为了压降非 金融企业债的规模，我行积极与省联社沟通，委托卖出该笔债券。（三）案件防控意识缺乏。对案防工作重视程度有待提高，日常工作主要精力放在业务开展上，人员和主要力量投入到经营一线，从 事案防工作的人手少，还停留在观看警示教育片、学习通报文件上, 没能做到业务工作和案防工作“两手抓、两手硬。比方，局部员工存在应付性学习情况，制定的防范措施大而化之，缺少针对性。(I）不良贷

14、款处置较难。受经济下行影响,局部抵押贷款抵押物处置困难，特别是商铺抵押物“有价无市，相关资产过户本钱高, 剔除税费后的抵押物拍卖资金无法归还本息。经济增速的减缓很可能 导致中小企业现金流紧张或资金断裂，后续产生信贷违约甚至破产的 不利局面，不良贷款反弹压力大。（五）数据系统亟待提升。一是系统取数能力有待提升。1104 报表统计系统存在不能满足最新监管数据自动取数、历史数据局部信 息缺失等问题，需要改造优化。二是客户识别工作进度有待加快。对 公客户识别率和对私客户识别率尚未到达70%,距离全面完成识别要 求存在一定差距，急需加快识别速度，提高客户信息数据质量。三、下一步改良措施，主要表达六个“强

15、化一是强化内部治理水平。党建引领夯实根基。把加强党的领导与 完善公司治理统一起来，抓好基层党组织建设和员工的思想政治工作, 以党的领导与党建引领稳健开展。加强专业人才培养。提高董事、监 事和高管人员的准入门槛，加强公司治理人员培训，抓好高管人员队 伍建设和管理，切实强化“三会一层的履职成效。加强股东股权管 理。提升资本质量及股权关系透明度，提高内控合规水平，确保本行 股东股权符合监管要求，争取明年将锦丰（抚州食品的700万元股 东股权反担保贷款通过法院拍卖处置到位。补齐独立董事人选。对标 公司治理准那么新规，逐条逐项查找差距，做好整改工作。根据现有 人选情况，研究制定独立董事补选的新方法，尽快

16、做好补选2名独立 董事候选人筛选工作，提交经股东大会审议后报监管部门核准。二是强化夯实市场定位。立足支农支小的市场定位，持续下沉效 劳重心，切实将贷款投向从房地产上下游转向乡村振兴、创新创业、 普惠民生、绿色开展等重点领域和薄弱环节倾斜。深化开展“整村授 信及“网格化营销活动，重点营销“小、微、散客户，深入挖 掘有效信贷需求，以线上化新型产品为主导，大力发放100万元以下 的线上化产品及经营性贷款。扎实推进我行贷款客户三年翻番实施方 案，压紧压实责任，拓展客户覆盖面，加快有效信贷投放力度，确保 实现有效客户数三年倍增目标。三是强化信贷质量提升。严格把握贷款投向，严控房地产贷款， 合理控制票据新

17、增占比，多消化历年的票据，有效提升票据资金回报 率和收入奉献度。严格落实贷款“三查制度，严控新增不良贷款反 弹，做好到期贷款监测和风险预警，加强新增不良贷款责任认定工作,一户一策落实处置措施，对符合核销条件的不良贷款，做到应核尽核。 严控正常贷款向下迁徙，稳步压缩关注类贷款。积极开展不良资产清 收盘活百日攻坚活动，对100万元以上不良贷款落实班子认领制，加 强政府及有关部门沟通协调，争取防范化解风险支持。四是强化重点风险管控。狠抓违规行为整治，始终保持案防高压态势，按月开展员工异常行为排查，聚焦违规放贷、员工异常行为等 重点领域，深度排查、严密防控，坚决防止发生重大风险和大案要案。 加强员工案

18、防知识培训力度，提高员工的合规意识及风险防范意识， 切实提升案防工作能力。落实重要岗位、要害岗位轮岗和强制休假制 度，确保岗位之间相互制约和监督，全面防范操作风险。五是强化数据质量治理。根据数据质量治理的薄弱环节，强化源头治理，建立数据治理长效机制。建立问题清单、制定整改台账、落 实整改责任，明确整改措施、整改责任人和整改时限。加快客户身份 识别进度，明确具体工作责任，定期通报各网点进度情况，严格兑现 奖惩，对进度缓慢排名靠后的网点进行约谈。建立严格定期跟踪和督 导问责工作机制，查摆进度缓慢的原因，加强对网点客户身份识别率 进度分类督导。六是强化金融效劳效能。秉承以客户为中心的效劳理念，依托普

19、 惠金融大数据系统，通过“线上+线下方式，常态化开展“四扫， 注重营销成果转化，精准对接客户金融需求。全力实施科技赋能，推 进三年全面线上化渠道建设，加快“村村通助农取款效劳站建设， 统筹推进“普惠金融效劳站优化提升工作，扩大普惠金融覆盖面， 打通金融效劳“最后一公里。着力推广线上效劳和百福生活圈建设, 加大银行、聚合支付的营销推广，加快从单一的收银收单效劳向综合 的“一揽子金融效劳转变，不断提升便民惠民效劳水平，打造有情 怀、有温度，特色化经营、精细化管理的“小而美银行。四、相关建议，着重建设四个“体系一是建议持续加强政策支持体系建设。建议放宽对涉农贷款的统 计口径，把新进城的农户居民统计口

20、径纳入到涉农贷款范围内，进一 步扩大惠农覆盖面。二是建议不断加快信用信息体系建设。加快推动地方政府建立市级小微企业信用信息共享平台，进一步整合市场监管、税务、法院、 公安、房产、电力等多个部门的小微企业信用信息，实现信息的自动 采集、查询和实时更新，切实缓解银企信息不对称问题。三是建议强化落实监管鼓励体系建设。对于“三农和小微贷款占比较高、支农支小监测指标达标情况良好的农村商业银行，监管评 级应适当给予加分或酌情放宽对资产质量状况容忍度。四是建议切实加大企业帮扶体系建设。建议加大对小微企业的税收财政支持，同时引进专业人员，加强指导，帮助企业改善生产经营 状况、健全财务制度，标准内部管理，增强资金流动性。