银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试卷（含答案和解析）.docx

《银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试卷（含答案和解析）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试卷（含答案和解析）.docx（27页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试 卷（含答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、以下不属于个人住房贷款操作风险的是（）。2010年5月真 题A、贷款行所在地区抵押登记制度不健全B、放松对借款人的审批条件C、贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分【参考答案】：A【解析】：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束， 再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其 业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押 住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分， 对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，

2、 A项中某地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。2、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而 能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是（）。A、缺口分析B、敏感分析C、久期分析【参考答案】：C【解析】：久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重， 得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给 定的小幅（通常小于1%）利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。 所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。C、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查 监督权【参考答案】：A【解析】：中国人民银行法第33条规定，中国人民银行根据 执行货币政策和维

3、护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机 构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这 是提高效率的一种制度性安排。24、为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执 行顺利进行，银行可以依法采取()。A、财产保全B、财产清查C、申请支付令【参考答案】：A【解析】：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作 用：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺 利进行；对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动, 迫使债务人主动履行义务。25、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿， 关注类200亿，次级类35亿，可疑类10

4、亿，损失类5亿，一般准备、 专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，那么该银行当期的不良 贷款拨备覆盖率为()o 2009年10月真题A、80%B、20%C、 120%【参考答案】：C【解析】：不良贷款拨备覆盖率二（一般准备+专项准备+特种准备） / （次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（40+15+5） / （35+10+5） X100%=120%。26、根据合同法，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有 两种以上解答时，法律支持的是（）。2009年10月真题A、银行总行的解释B、不利于银行一方的解释C、有利于银行一方的解释【参考答案】：B【解析】：对格式条款的理解发生争议的，应当

5、按照通常理解予以 解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一 方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。27、以下关于商用房贷款期限调整的表述错误的选项是（）。A、只能在无拖欠本息时申请B、借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C、1年以内（含1年）的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限【参考答案】：B【解析】：此题考查商用房贷款的期限调整。借款人需要调整借款 期限的，不管是延长期限还是缩短期限都应向银行提交期限调整申请书。28、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审 查属于（）OA、非财务因素审查B、充分揭示信贷风险C、担保审查【参考答案】

6、：C【解析】：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足 值、有效性进行审查。29、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的 是()。A、设立专户核算代理资金B、代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算C、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【参考答案】：B【解析】：答案为c。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风 险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费.不进入大账核算; 内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入30、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任 ()OA、基金监管人B、基金托管人C、基金持有人【参考答案】：B【出处】：

7、2013年下半年个人理财真题【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。 基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经 国务院证券监督管理机构核准。31、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的 收益率为()OA、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】持有期收益率(HPY),是指投资者在持有投资对象的一 段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投 资之间的比率。32、按照年经营本钱或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量 的方法为()OA、比例系数法B、趋势分

8、析法C、分项详细估算法【参考答案】：A【解析】：比例系数法是参照同类企业(新建、改扩建时)或本企 业(改扩建时)的情况，结合工程特点，按年经营本钱或年销售收入的 一定比例计算流动资金需用量的一种方法。33、个人理财顾问服务的风险管理的原那么是()oA、事先防范、事中控制、事后损失最小化原那么B、了解客户和符合客户最大利益的原那么C、谨慎原那么【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十一条 规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务 可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人 理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执

9、行情况, 确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施表达了解客户和 符合客户最大利益的原那么。34、关于行政法规和行政许可，以下说法正确的选项是()oA、行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行 政许可作出具体规定B、地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围 内，对实施该行政许可作出具体规定C、省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【参考答案】：A【解析】：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规 等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设 定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下 位法可以在上

10、位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出 具体规定。依照行政许可法的规定，只有针对特定范围内的活动才 可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可 以不设行政许可。35、以下不属于商业银行的终止原因的是()。A、因解散而终止B、因被宣告破产而终止C、因被兼并而终止【参考答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣 告破产而终止。36、()指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、生产能力C、盈利能力【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】盈利能力指公司赚取利涧的能力。37、正常贷款迁徙率等于（）oA、（期初正常类贷款中转为不良贷

11、款的金额+期初关注类贷款中转 为不良贷款的金额）+ （期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少 金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X 100%B、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转 为不良贷款的金额）一 （期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少 金额一期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X 100%C、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转 为不良贷款的金额）小 （期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少 金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X 100%【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风

12、险管理真题【解析】正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金 额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额） （期初正常类贷款余额 -期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷 款期间减少金额）X100%38、委托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自 己谋取利益的，（）OA、所得利益应当归人信托财产B、受益人可以要求从中分得一局部利益C、所得利益应当被没收归国家所有【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】根据中华人民共和国信托法第26条规定，受托人除 依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。受托人违反前款规定，利用信托财产

13、为自己谋取利益的，所得利益归人信托财 产。39、()是维护消费者合法权益的第一责任主体。A、银行从业人员B、银行业金融机构C、银行业金融机构消费者权益保护工作责任部门【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体40、以下哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？()A、高效、节约地使用一切监管资源B、确保银行业金融机构不破产C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不 必要的限制【参考答案】：B【解析】：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包 括:促进金融稳定和金融创新共同开展；努力提升我国银行业在国 际金融服务中的竞争力；鼓励公平竞争，反对

14、无序竞争。41、通常，可积累的财产到达巅峰，要逐步降低投资风险的时期属 于家庭生命周期()阶段。2012年6月真题A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【参考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四 个阶段。其中，家庭成熟期资产到达巅峰，要逐步降低投资风险，保障 退休金的平安。42、以下不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A、教育B、工作经验C、专业水平【参考答案】：c【解析】：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准， “4E”由教育(Education)、考试(Exami nat i on)、工作经验 (Exper ience)和职

15、业道德(Eth i cs)四局部组成。43、以下不属于责任保险的有()oA、公众责任险B、职业责任保险C、运输工具保险【参考答案】：C【解析】：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任 保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财 产保险范畴。44、根据贷款通那么的有关规定，以下关于借款人权利的表述， 错误的选项是()。A、有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务C、可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款【参考答案】：B【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】常识题45、参照国际最正确实践，在日常风险管理操作中，具体的风

16、险管理 /控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B、从业务风险管理委员会领域到基层业务单位C、从高级管理层到基层业务领域【参考答案】：A【解析】：参照国际最正确实践，在日常风险管理操作中，具体的风 险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会, 最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确。46、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民 事权利.承当民事义务。A、出生B、满16周岁C、满10周岁【参考答案】：A【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事 法律关系、享有民事权利、承当民事

17、义务的资格，具有平等性、不可转 让性等特征，始于出生终于死亡。47、银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产 品或服务的（）OA、客户B、消费者C、自然人【参考答案】：C【解析】：银行业消费者权益保护的重点是购买或使用银行业产品 和接受银行业服务的自然人48、在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的 措施的阶段是()。2010年5月真题A、成长期B、介绍期C、衰退期【参考答案】：A【解析】：成长期是指银行产品通过试销翻开销路，转入成批生产 和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有：不断提 高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性 能

18、；扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象, 提高声誉；适当调整价格，增强产品的竞争力；利用已有的销售渠 道积极开拓新市场，进一步扩大销售。49、银行个人理财业务从业人员的以下行为符合信息保密准那么要求 的是()o 2013年H月真题A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：c【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十条的 规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地 使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行 不得向第三方提供客

19、户的相关资料和服务与交易记录。50、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是3、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（） 环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新开展情况等因素的基础 上正式发布了商业银行理财产品销售管理方法。A、销售管理B、推介管理C、兑付管理【参考答案】：A【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监 会公布了商业银行理财产品销售管理方法，在总结银监会过去有关 理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情 况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求, 并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致

20、的规定。4、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原那么，不包括（）。A、薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应B、基本薪酬与银行公司治理要求相统一C、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【参考答案】：B【解析】：薪酬机制一般应坚持以下原那么：薪酬机制与银行公司 治理要求相统一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼 顾；薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应；短期激励与长 期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。5、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确 的是（）A、流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B、流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强C、流动

21、比率与企业资产的变现能力没有关系A、保证合同签订之日起6个月B、主债务履行期届满之日起6个月C、主债务履行期届满之日起12个月【参考答案】：B【解析】：根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与 债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月O51、以下关于个人汽车贷款原那么的说法，错误的选项是()oA、个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用 途”的原那么B、“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人 汽车贷款设定不同的贷款条件C、“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允 许挪作他用【参考答案】：A【解析】：此题考查个人汽车贷款实行的

22、原那么一“设定担保，分类 管理，特定用途”。52、以下关于担保状况的分析，说法错误的选项是()。A、银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行 还贷义务时，银行可取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B、在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格 定价C、担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以 及愿意为一项贷款提供支持的基础之上【参考答案】：B【解析】：解析：在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情 况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的 市场价格定价。53、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战 争、征用、罢

23、工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政 治风险的是O OA、政府新兴的立法B、极端组织的行动或政变C、国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利 益集团或极端分子活动而给商业银行造成的损失。例如，本国政府或商 业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/ 运动、极端组织的行动/蓄意破坏、政变/政府更替等事件给商业银行造 成经济损失。54、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、 个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务

24、C、理财顾问服务【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。55、()将未来可预计的风险损失量化为当期本钱，衡量了经过风 险调整后的收益率大小.成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风 险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率B、风险调整后的资本回报率C、经济资本回报率【参考答案】：C【解析】：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成 本，衡量了经过风险调整后的收益率大小.成为现代商业银行普遍采用 的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。56、个人收入和财

25、富积累的最正确时期是()0A、建立期B、维持期C、高原期【参考答案】：B【解析】：在维持期，个人对于自己未来的开展有了比拟明确的方 向，这一时期是事业开展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最 佳时期，更是个人财务规划的关键时期。57、根据中国银监会2012年公布的商业银行资本管理方法(试 行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。 2015年10月真题A、11. 5%B、8%C、10. 5%【参考答案】：A【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，正常 时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为 11.5% 和 10.5%。58、个人住房贷款的期

26、限最长可达（）年。A、10B、30C、50【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款的期限最长可达30年。59、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产 品组合策略的形式是（）。A、全线全面型B、产品线专业型C、特殊产品专业型【参考答案】：B【解析】：解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专 注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强 调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。60、世界上第一个资产证券化产品是（）。A、转手转付证券B、知识产权证券化C、住房抵押贷款证券【参考答案】：C【解析】：答案为Do证券化是20世纪金融界最重要的创新之一,

27、 世界上第一个资产证券化产品住房抵押贷款证券，由美国政府国民 抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、直接标价法下：1美元一 7元人民币、1英镑一 2美元，那么直接 标价法下人民币元与英镑的汇率为()OA、14B、3. 5C、0. 2857【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是 间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，那么1英镑可 以兑换成14元人民币。2、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管 理，(),贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷

28、款业务 风险。A、审贷别离，统一审批B、审贷别离，分级审批C、审贷结合，集中审批【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题3、以下关于工程环境条件的说法，错误的选项是()oA、仅是对工程生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分B、既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件C、银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关工程的分析【参考答案】：A【解析】：工程环境条件分析是对拟建工程的人力、物力、财力等 资源，以及相关协作配套工程和环境保护工作等方面进行审查分析，而 不单单是工程自然环境条件、交通运输条件等方面的分析。4、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元

29、，损失类贷款余额 为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。假设要保证不良贷款率不 高于2%,那么该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A、200B、600C、800【参考答案】：A【解析】：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/ 各项贷款X 100%,因此要使不良贷款率不高于2%,次级类贷款余额最 多为：40000 X 2%-400-200=200 （亿元）。5、以下流动性最差的是（）。A、股票、债券B、收藏品、房地产C、定期存款、外汇【参考答案】：B【解析】：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房 地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不

30、景气时期变现难度更大。6、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开 始实行以市场供求为基础、参考（）OA、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制C、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【参考答案】：C【解析】：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经 济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币 汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行 调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富 弹性的人民币汇率机制。7、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易 中发

31、生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A、商业银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的 自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷 款信息，制订行业相关公约等。8、实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务, 以下不属于人民币基本结算类业务的是O OA、银行承兑汇票B、汇兑C、保险【参考答案】：c【解析】：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算 类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、 托收承付等。9、外部监督机

32、构对商业银行风险管理能力评估的主要方面不包括 （）OA、董事会和高级管理层对银行所承当的风险是否实施有效监督B、银行的风险识别、计量、监测和控制系统是否有效C、银行是否制定了未来几年的盈利目标【参考答案】：C【解析】：此题考查的是外部监督机构对商业银行风险管理能力评 估的内容。10、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观 评价。11、X、y分别表示两种不同类型借款人的违约损失，其协方差为0. 04, X的标准差为0.8, y的标

33、准差为0.7,那么其相关系数为（）。A、0. 056B、0. 071C、0. 085【参考答案】：B【解析】：相关系数P=COV(X,y)/ STD (X) X STD (y)=0. 04/ (0. 8X0. 7)0. 071。12、商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外 币流动性管理()OA、情景分析B、融资渠道管理C、应急计划【参考答案】：C【解析】：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制 订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包 括两方面内容:危机处理方案；弥补现金流量缺乏的工作程序。13、早期银行贷款的特点是()。A、利息高，规模大B、利

34、息高，规模小C、利息低，规模小【参考答案】：B【解析】：早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义 工商业的需要。14、以下关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的 是()。A、主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B、CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率 分布C、CreditMetriCs模型需要直接估计各敞口之间的相关性【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行组合风险监测有两种主要方法： 传统的组合监测方法，主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行 分析监测；资产组合模型，商业银行在计量每个敞口的信用风险，即 估计每个敞

35、口的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未 来价值概率分布。通常有两种方法：估计各敞口之间的相关性，从而得 到整体价值的概率分布；不直接处理各敞口之间的相关性，而把暴露在 该风险类别下的投资组合看成一个整体，直接估计该组合资产的未来价 值概率分布，包括 Cred i tMetr iCs 模型、Cred i tPortfol i o15、组合投资类理财产品发行主体往往采用()的投资组合管理方 法和资产负债管理方法对资产池进行管理。A、动态B、灵活C、随机【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合 或资产池，其中包括：

36、债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、 新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体 往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管 理。16、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业 务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为()。A、表达了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B、在该员工的技能和知识到达其同事岗位要求的情况下是可以的C、是不可以的，除非经过适当批准【参考答案】：C【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责 划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易平安，除非经内部职责调整【参考答案】：A【解析】：

37、一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越 强；反之亦成立。6、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%, 2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿 元人民币，那么该企业2008年净资产收益率为()。A、 3. 00%3. 33%B、 3. 58%【参考答案】：B【解析】：答案为C。将条件代入净资产收益率公式，得净资 产收益率一净利涧/(期初所有者权益合计+期末所有者权益合i+)/2 X100%= (10X14%)/ (39+45)/2 X100%3. 33%O7、以下行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是 ()OA、通过支付回扣

38、方式获取业务B、对所在机构恪守老实守信原那么C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】常识题8、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括()oA、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人和银行可以协商提前还款，借款人不违约，不需支付违约金或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代 为履行。17、为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过 其家庭收人水平总额的()OA、80%B、60%C、50%【参考答案】：A【解析】：年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的 上限，原那么上不超过80%。应选A。18、

39、对于商业银行来说，借款人已资不抵债的，其贷款应至少是() 类贷款。A、可疑B、损失C、关注【参考答案】：A【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】可疑类贷款的具体表达是：借款人处于停产、半停产状 态；固定资产贷款工程处于停缓状态；借款人已资不抵债；银行 已诉诸法律来回收贷款；贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常 归还本息，还款状况没有得到明显改善等。19、我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将 不可防止地出现收益下降、产品/服务本钱增加、产品/服务过剩的现象, 商业银行面临的这种战略风险是()。A、行业风险B、品牌风险C、客户风险【参考答案】：A【解析】：国内外商业银行

40、之间的竞争更加激烈，将不可防止地出 现收益下降、产品/服务本钱增加、产品/服务过剩的现象，商业银行面 临的这种战略风险是行业风险。应选A。20、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估方法(RAPM) 中被广泛接受和普遍使用的指标RAR0C是()oA、风险资本回报率B、风险调整资产回报率C、风险调整资产收益率【参考答案】：C【解析】：答案为D。在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广 泛接受和普遍使用的是风险调整资本收益率(RAROC) o三、判断题(共20题，每题1分)1、贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷 款期限、贷款利率和还款方式等条款与申请表一致。()【参考答案】

41、：错误【解析】：贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并 填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款 期限、贷款利率和还款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。2、交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期时违约而造成 损失的风险。()【参考答案】：错误【解析】：交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约 而造成损失的风险。3、持个人本人的有效身份证件到开立个人结算账户的金融机构核 实情况和更改信息属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。 ()【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，持个人本人的有效身份证件到开立个人 结算账户的金融机构核实情况和更改信

42、息属于对个人结算账户信息有异 议的处理。4、银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体, 兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。()【参考答案】：正确【解析】：无5、银行与信托公司业务合作指引所称信托公司是指中华人民 共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。O【参考答案】：正确【解析】：根据银行与信托公司业务合作指引第三条规定，本 指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业 务的金融机构。6、通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低 流通本钱，加快结算过程和货币资本的周转。()【参考答案】：正确【解析】：商业银行为客户办理支付、结算等业

43、务时，主要方式是 账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通本钱，加 快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条 件。7、我国的理财行业处于开展阶段。()【参考答案】：错误【解析】：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还 是比拟陌生的。8、在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承当 的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规那么，不得存在不同。()【参考答案】：错误【解析】：保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同， 保证人承当的法律责任也不同。9、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由 公安机关处十五日以下拘留、一

44、万元以下罚款。()【参考答案】：错误【解析】：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样 的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收 违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者 明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追 究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元 以下罚款。10、自我评估运用的方法有流程分析法、情景模拟法、引导会议法、 压力测试法和调查问卷法。()【参考答案】：错误【解析】：自我评估运用的方法有流程分析法、情景模拟法、引导 会议法和调查问卷法等。11、对能够量化的风险，商业银行应当建立风险识

45、别、评估、控制 和报告机制，确保相关风险得到有效管理。()【参考答案】：错误【解析】：商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量 化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一 致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报 告机制，确保相关风险得到有效管理。12、随着经济开展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人 理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍 待进一步提高。()【参考答案】：正确【解析】：我国商业银行个人理财业务起步较晚，开展历程较短， 专业化和规范化难以

46、与兴旺国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发 展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与兴旺国家之间的距离越来 越小。13、自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款 资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易 资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年公司信贷真题14、按照受托支付的形式，借款人可以随意使用贷款资金。()【参考答案】：错误【解析】：受托支付也要求借款人必须老实地向贷款人申请贷款并 按照所申请的用途使用贷款，不能再随意使用贷款资金。15、巴塞尔新资本协议提倡应用VAR方法计量信用风险。

47、()【参考答案】：错误【解析】：信用风险的计量方法有三种，采用标准法、内部评级初 级法、内部评级高级法来计量信用风险。16、市场利率对银行营业收入和营业本钱的差额产生重大影响，这 属于利率风险。()【参考答案】：正确【解析】：在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的 情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息 收入(银行营业收入)和利息支出(营业本钱)发生了变化，也会对银 行的收益或内在经济价值产生不利的影响。17、合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的 效力。()【参考答案】：正确【解析】：根据合同法第五十七条规定，合同无效、被撤销或 者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。 根据合同法第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中 结算和清理条款的效力。18、良好的机构准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营 环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()【参考答案】：错误【解析】：良好的注册准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银 行经营环