2022年保险代理人从业资格考试主要知识点.docx

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1、精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点保险从业资格考试学问点学习的流程：全书通览听老师讲解学问点翻书做习题上机模拟测试再复习学问点.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_1风险的含义第一章风险与风险治理6%可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_广义：盈利的不确定性、缺失发生的不确定性.存在着两种或两种以上的可能性.狭义：保险标的缺失发生的不确定性.发生与否不确定,发生时间不确定,是否发生不确定.2风险的构成要素（三要素）风险因素：有形风险（实质风险因素）、人的因素年龄无形风险（道德风险因素、心理风险因素）

2、道德风险因素引起的经济缺失,不赔.风险事故：风险大事缺失： 指非有意的、非预期的、非方案的经济价值的削减.直接缺失（实质缺失） 、间接缺失（额外费用缺失、收入缺失、责任缺失）风险因素引发风险事故,风险事故导致缺失P33风险的种类P4按产生的缘由：a 自然风险（不行控性、周期性、共沾性）承保最多 、b 社会风险（盗窃、抢劫、玩忽职守）、c 政治风险（ 又称为国家风险,投资和贸易） d 经济风险（ 受市场供求关系变化的影响） 、e 技术风险.按风险标的：a 财产风险（直接缺失、间接缺失）、b 人身风险（收入才能缺失、额外费用缺失）、c 责任风险（疏忽和过失,刑事责任、民事责任、行政责任）、d 信用

3、风险（经济和贸易） .按风险性质：纯粹风险（只有缺失机会而无获利的可能）、投机风险（既有缺失机会又有获利的可能）.产生风险的社会环境：静态风险（自然力不规章变化或人们的过失,如雷电、的震、火灾、爆炸）、动态风险（社会经济政治技术的变动,如人口增长、资本增加、生产技术的改进）产生风险的行为：基本风险（非个人行为引起,如的震、洪水、经济衰退）、特定风险（个人行为引起,如火灾、爆炸）4风险的特点风险的不确定性：是否发生、何时发生、产生结果.（总体的必定性、个体偶然性）风险的客观性：不以人的意志为转移.风险是不行能完全排除的.风险的普遍性：风险无处不在、无时不在.人类的历史就是与各种风险相伴的历史.风

4、险的可测性：概率与统计.风险的进展性：风险随社会的进展而进展.5风险治理的含义含义：是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程.对象（风险） 、主体（个人、家庭、组织）、基本目标： 最小的成本猎取最大的安全保证,（缺失前目标、缺失后目标）演化：最有影响力的形式是企业向保险公司购买保险、20 世纪 70 岁月进入国际化阶段、突出变化是购买保险和其他风险治理的融合.风险单位：一次事故缺失的范畴.6风险治理的程序P8风险识别：风险治理的第一步,对风险判定归类、鉴定,（感知风险和分析风险）风险估测：在风险治理基础上,数据分析、定量化、供应科学依据.风险评判：在风险治理和风险评判基础上,全面考虑、

5、评估比较、打算实行相应措施.挑选风险治理技术：风险治理最重要的环节.掌握型和财务型. 掌握性风险治理技术的目的是降低缺失频率和削减缺失幅度.财务型是以供应基金的方式,对无法掌握的风险进行经济补偿.评估风险治理成效：技术适用性与收益性的分析、检查、评估.风险治理的目标是以最小成本获得最大安全保证.7风险治理的方法（技术）掌握型风险治理的技术P9事故发生前：降低事故发生的频率. 事故发生时：将缺失削减到最底限度.A 防止（特定风险所致缺失频率和程度相当高或处理的风险的成本大于效益时的采纳、最完全、最简洁的方法但很消极）（恶劣天气主动停止运输业务）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习

6、资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 1 页,共 21 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点B 预防（定期体检）C 抑制（处理风险的有效技术、安装自动防火设备）财务型风险治理的技术P10A 自留风险：主动自留、被动自留B 转移风险：财务非保险型转移（保证互助、基金制度）,财务保险型转移.其次章保险概述5%1保险的定义保险指投保人依据合同商定,向保险人支付保险费,保险人对于合同商定的可能发生的事故因其发生所造成的财产缺失承担赔偿保险

7、金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同商定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为.法律角度：一种合同行为.风险治理角度：风险治理方法、风险转移机制.经济角度：意外事故缺失和经济保证的有效的财务支配.2保险的要素可保风险的存在纯粹风险,大量保险标的均有遭受缺失的可能,导致重大缺失的可能,大多数保险标不能同时遭受缺失,现实可测性（运算风险发生的概率和缺失的概率）.大量同质风险的集合与分散风险的大量性：风险分散的要求,概率论和大数法就的原理在保险经营中的运用.风险的同质性：同质风险,种类、品质、性能、价值大致相近.保险费率厘定：公正性（保险费与风险状况相适应）、合理性（保险

8、公司利润不能太高）、适度性（保险费能抵补缺失和费用）、稳固性（短期内相当稳固）、弹性原就（长期依据实际状况适当调整）保险法规定保险费应当报保监会审批.保险预备金：保险公司保证履行赔付和给付义务,依据法律和业务需要,提取肯定数量的基金.P14未到期责任预备金（1 年以内的责任） 、寿险责任预备金（保险费和利息积存起来,将来给付或退保提取的资金）未决赔款预备金（理赔费用）、总预备金（风险缺失超过期望以上部分）、从保险公司的 税后利润 中提取.3保险特点P15互助性、法律性、经济性（经济保证活动,货币）、商品性（等价交换,直接表现个别保险人和个别投保人的关系,间接表现全部保险人和全部投保人的关系）、

9、科学性（处理风险的科学有效措施）4保险与相像制度保险与社会保险A 共同点：同以风险存在为前提、以社会再生产人的要素为对象、以概率论和大数法就为制定保险费率的数理基础、以建立保险基金作为供应经济保证的物质基础.B 区分：经营主体、行为依据、实施方式、适用原就、保证功能、保费负担保险与救济.区分救济是社会行为.保证主体、资金来源、牢靠性、保证水平.保险与储蓄.区分保险是互助行为.消费者、技术要求、受益期限、行为性质、消费目的.5保险的分类实施方式： 强制保险 （又称法定保险,全面性、统一性）一是保险标的与保险人均由法律限定,二是标的由法律限定,但投保人可自由挑选保险人、自愿保险保险标的：财产保险（

10、财产缺失、责任、信用）、人身保险（人寿、健康、意外损害）风险转移层次：原保险、再保险（保险公司和保险公司纵向转嫁）、 承保方式：共同保险、复合保险、重复保险P206保险的功能（有损才赔,只赔不赚）保险保证功能：财产保险补偿 功能、人身保险 给付 功能.（经济补偿功能是基本功能）资金融通功能：资金运用（保费收取和给付的时间差）社会治理功能：社会保证治理（保证、供应就业、社会减震器）、20XX 年,我国保险从业人员322.81 万人.社会风险治理（防范掌握风险和削减风险缺失）、社会关系治理（社会润滑器）、社会信用治理.7保险的产生与进展P25中国是最早创造风险分散基本原理的国家.（仓储制度是重要标

11、志、镖局是我国货物运输保险的原始形式）汉模拉比法典是一部有关保险的最早法规.起源最早、历史最长的是海上保险.（共同海损分摊制度是海上保险的萌芽,表达缺失分担原理）船舶抵押借款制度是海上保险的雏形.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 2 页,共 21 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点海上保险发源于14 世纪中叶以后的意大利. （劳合社最初组织） ,现代海上保险形成于英国.“黑

12、瑞浦”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形状.（相互保险制度）现代火灾保险来自伦敦（差别费率）,巴蓬是现代保险之父.人身保险是基尔特制度、公典制度和年金制度聚集而来.埃德蒙 .哈雷编制生命表是现代人寿保险的数理基础.世界上第一张生命表.责任保险 始于 19 世纪的欧美国家,1855 年英国开办铁路承运人责任保险.信用保险 信用保险是随着资本主义商业信用风险和道德危急的频繁发生而进展起来的我国第一家保险公司“仁济和”水火保险公司.华人保险最早是张宝顺行.我国保险法1985 年颁布.衡量保险市场潜力的指标：保险深度：反映保险业在国民经济的位置.保费收入/ 国民收入即 GDP 占比保险密度：保险普及程

13、度和保险业进展水平.（人均保费）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_1保险合同的含义第三章保险合同8%可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_含义：保险合同是投保人与保险人商定保险权益义务关系的协议收取保险费是保险人的基本权益,赔偿或给付保险金是保险人的基本义务交付保险费是投保人的基本义务,恳求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权益2保险合同的特点（民事合同）有偿合同：必需支付保费.保证合同：投保人的经济利益受到保险人的保证.（有形和无形两种）双务合同：相互享受权益和承担义务的合同.附合合同：一方事先拟定,另一方只能取舍打算,无权拟订.射幸合同：保险公司并不必定履行赔付义务,

14、取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生.最大诚信合同：当事人以诚信为基础.3保险合同的种类按合同性质：补偿性保险合同（财产保险和人身险合同中疾病津贴、医疗费用合同）给付性保险合同（各类寿险合同）.按标的价值是否确定：定值保险合同（农作物保险、货物运输保险、字画、古玩等保险,均按保额赔付）不定值保险合同（大多数财产保险）按承担风险责任：单一风险合同（农作物雹灾保险合同）、综合风险合同、一切险风险合同.按保险金额和出险时实际价值的对比：1足额保险,按实际缺失赔偿.2不足额保险,依据保险金额与实际缺失的比例承担赔偿责任,最多为保险金额.3超额保险,超过部分无效,按实际缺失赔偿.按保险标的：财产保险合

15、同、人身保险合同.按承保方式：原保险合同、再保险合同.（共同保险、重复保险属于原保险合同,再保险合同的对象是原保险合同的保险人,再保险合同是二次风险纵向转嫁）4保险合同的要素主体当事人、关系人当事人：保险人（又称承保人,即保险公司股份有限公司和相互保险公司,供应缺失赔偿）、投保人（交保费的人、对保险标的具有保险利益）关系人：被保险人（保哪个的、接受缺失赔偿）、父母为其未成年子女投保时,风险保额最高10 万.受益人（指由被保险人或者投保人指定的享有保险金恳求权的人,投保人指定受益人必需经被保险人同意,未确定受益人,被保险人法定继承人）客体保险利益保险利益是保险合同的客体、保险标是保险利益的载体内

16、容A 保险条款：按性质分类（基本条款、附加条款,也叫批单）按当事人约束程度（法定条款、任意条款）B 详细内容：1保险合同当事人和关系人的姓名或名称和住宅2保险标的：财产保险合同的保险标的是指物、责任利益,人身保险合同指人的寿命和身体.3保险责任和责任免除责任免除主要包括法定的和商定的责任免除条件一般分为四种类型：不承保风险、 不承担赔偿责任的缺失、不承保的标的和投保人或者被保险人未履行合同规定义务的责任免除.（责任免除的生效条件是保险合同中明确说明）4保险期间和保险责任开头时间5保险价值：投保人对保险标享有保险利益在经济上用货币估算的价值. 财产保险的保险价值一般就是财产的实际价值,人身保险不

17、存在保险价值.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 3 页,共 21 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点6保险金额：保险公司运算保险费的依据,承担赔偿或给付保险金责任的最高限额.不同保险合同的保险金额确定方式不同.保险人实际赔偿或给付的保险金数额只能小于或等于保险金额,不能大于保险金额.7保险费及其支付方法投保人支付保险费的多少由保险金额的大小和保险费率的高低以及保险期限等因素

18、打算的.保险费率一般由纯费率和附加费率组成.8保险金赔偿或给付方法9违约责任和争议处理：争议处理的方式一般有协商、仲裁、诉讼等10订立保险合同的年、月、日5保险合同的订立、形式与构成A 订立：达成协议的法律行为.要约和承诺（保险合同是格式合同）（投保人提出保险要求的行为是保险要约）（保险合同最终承诺人保险人）B 形式：保险单（正式书面的凭证）、暂保单（又称临时保单,我国有效期30 天）、保险凭证（与保险单同等法律效力,又称小保单,简化的保单,凭证上不印保险条款,只有有关项目,我国的货物运输保险、团体人寿保险、机动车辆第三者责任保险 ）保险协议书是其他形式中,最重要的书面形式.C 构成：投保单（

19、要保单,重要法律文件、表格形式）、批单（背书、 附加条款中协商修转变更保险单的单证,效力优于原保险单的同类条款,是保险合同变更时最常用的书面单证）.6保险合同的效力A 成立：保险公司同意承保,就合同达成的协议.（不意味保险责任的开头）B 生效：对当事人产生约束力.依法成立的保险合同,自成立时生效,投保人和保险人可以对合同的效力商定附条件或者附期限（我国零时起保制合同成立的次日零时、商定将来某一日零时）（生效条件交纳保险费）C 有效：受国家法律爱护. （主体资格、主体合意、客体合法、合同内容合法）D 无效：不受国家法律爱护, （未成年人父母以外的投保人,为无民事行为才能人订立的以死亡为保险金给付

20、条件的保险合同,当事人意思表示不真实,投保人代被保险人签名,合同无效）（有人民法院或仲裁机构进行确认）（全部无效和部分无效）7保险合同的履行投保人义务的履行：A 照实告之（我国询问告之）、B 交纳保费（基本的义务、合同生效的前提）、C 防灾防损、D 危急增加的通知义务（不通知,危急增加造成的事故缺失不承担赔偿责任）E 事故发生后准时通知的义务F 缺失实救的义务、G 供应单证的义务（材料）H 帮助追尝的义务（第三者行为造成的缺失,保险公司有对第三者恳求追偿的权益）保险人义务的履行：承担赔偿和给付保险金的义务（最基本）、说明合同内容的义务、准时签单的义务、为投保人或被保险人保密的义务.8保险合同的

21、变更、中止及终止P74保险合同主体变更：保险人、投保人、被保险人以及受益人的变更.（当事人、关系人的变更）人寿保险中, 一般不答应变更被保险人.只要新的投保人对被保险人具有保险利益,情愿并且能够交付保险费,才能变更投保人.保险合同内容变更：的址、职业、保险期限、保险价值等保险合同的中止：保险合同的效力临时失效.（宽限期限一般为60 天,中止 2 年内申请复效,两年后没有复原终止）保险合同的终止：合同确定权益义务关系不再连续.A 自然终止（合同期满、最普遍）、B 完全履行赔付或给付义务而终止、C 合同主体行使终止权而终止（遇到特殊情形）D 保险标的全部灭失而终止（非保险事故发生造成保险标的灭失而

22、终止）E 因解除而终止（商定、协商、行政、裁决）、只有投保人有权解除.（货物运输和运输工具航程保险,合同双方都不得解除）9保险合同条款的说明与争议的处理说明原就A 文 义 解 释 原 就 （ 文 字 含 义 、 上 下 文 解 释 ） B 意图说明原就（敬重签订时双方的真实意图） C 有 利 于 被 保 险 人 和 受 益 人 原 就D 批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批准优于正文批注可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 4 页,共 21 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎

23、下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点E 补充说明原就说明效力A 有权说明：具有法律约束力的说明,立法说明（全国人大常委会）、司法说明（最高人民法院）、行政说明（保监会） 、仲裁说明（仲裁机构）B 无权说明：不具有法律约束力的说明,（又叫学懂得释,专家学者无权说明）.最高人民法院对保险法的详细应用做司法说明责任保险的诉讼费和仲裁费由保险人承担.争议的处理方式：协商、仲裁、诉讼（解决争议最猛烈的方式）第四章保险的基本原就6%1最大诚信原就规定最大诚信原就的缘由：A 保险经营中信息的不对称性.保险人只能依据投保人的告知与陈述

24、来打算是否承保、如何承保以及确定费率.对投保人而言,保险合同条款具有专业性和复杂性.B 保险合同是附合性、射幸性.告之：披露和陈述投保人告之（无限告之、询问告之）,我国是询问告之.保险人告之（明确列明、明确说明）我国是两者结合.保证：承诺和担保.履行主体是投保人或被保险人.明示保证（分为确认保证、承诺保证）,（确认保证是对过于和现在、承诺保证是现在和将来）默示保证（未在保单中列明、具有和明示保证同等效力）（海上保险船舶的适航保证、不转变航道的保证和航行合法）弃权和禁止反言：弃权保险人舍弃其在保险合同中可以主见的某种权益.（保险人舍弃合同说明权与抗辩权）禁止反言（禁止抗辩） 保险人已舍弃某种权益

25、,将来不得再向被保险人主见这种权益.主要约束保险人.因保险代理人的缘由产生.违反最大诚信原就的表现形式误告告知不实、漏报不予告知、隐瞒有意不报、欺诈虚假告知违反最大诚信原就的法律后果P91投保人有意不告知（不赔不退保费）,投保人重大过失不告知（不赔但可退保费）.编制虚假事故缘由或扩大缺失程度（虚报部分不赔）有意不告之,保险公司惩罚5-30 万罚款,工作人员2-10 万罚款.2保险利益原就定义：投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益.保险利益确定条件：合法的利益、经济利益（货币）、确定的利益（现有利益和期望利益）财产保险的保险利益确立：财产全部人、经营治理人、财产抵押人、财产保管人、货

26、物承运人、各种承包人、承租人,经营者对合法的预期利益具有保险利益财产保险时效：保险利益必需在订立到缺失发生时的全过程都存在.缺失发生时必需存在保险利益.保险事故发生时,被保险人对保险标的不具有保险利益的,不得向保险人恳求赔偿保险金.投保人失去保险利益,保险合同失效,但人身保险除外.人身保险的保险利益确立：人身保险的保险标的是人的寿命或身体.为自己投保、为他人投保亲热的血缘关系.特例法律上的利害关系,经济上的利害关系（债权人对债务人的保险利益）人身保险时效：保险利益必需在订立时存在,在保险事故发生时是否具有保险利益并不重要.3缺失补偿原就有损才赔,只赔不赚适用于财产保险以及其他补偿性保险合同.（

27、报销型）含义：质的规定（必需有缺失）、量的规定（以实际缺失为限）影响保险补偿的因素：实际缺失（以财产缺失当时的实际价值或市价为准）、保险金额 （保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额） 、保险利益、赔偿方法（限额责任赔偿方法、免赔额（率）赔偿方法）赔偿方法,肯定免赔额（率）：赔偿金额保险金额（缺失率-免赔率）相对免赔额（率） ：赔偿金额保险金额缺失率3.1 缺失补偿原就的派生原就保险代位定义：保险人取代投保人对第三者的求偿权（又称“追偿权）或对标的的全部权.前提条件：保险标的缺失的缘由是保险事故,同时又是由于第三者的行为所致.被保险未舍弃向第三者的赔偿恳求权.（民事责任）保险人取得代位求偿权

28、是在依据保险合同履行了赔偿责任之后行使对象：在实践中,保险人不得向被保险人本人及其肯定范畴的亲属或雇员行使代位求偿权.行使范畴：代位求偿权一般不适用于人身保险,但是人身保险中的医疗保险和意外损害可以行使代位求偿权.（追偿的款项大于赔付款项,超过部分归仍被保险人.）（财产保险中,受损财产有肯定残值时,保险人部分赔偿,就受损财产折价给被保险人充抵赔偿金额）被保险人在获得保险人赔偿后,未经保险人同意而舍弃对第三者恳求赔偿的权益,该行为无效.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 5 页,共 21 页 - - - - - - - -

29、 - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点3.2 缺失补偿原就的派生原就物上代位权定义：指保险标的因遭受保险事故而发生全损时,保险人在全额支付保险赔偿金之后,依法拥有对该保险标的物的全部权.物上代位的取得一般是通过委付实现的.（委付是被保险人舍弃物权的法律行为,是一种常常用于海上保险的赔偿制度）.物上代位是一种全部权的代位,物上的权益,物项下的义务.4、缺失分摊原就：定义： 即在重复保险情形下,被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采纳适当的方法进行分摊,从而所得的总赔偿金额不得超过实际缺失额

30、.意义：有利于确保保险补偿原就顺当实现,爱护社会公开、公正和公正原就.缺失分摊的方法：比例责任法（我国采纳）、限额责任法、次序责任法,案例P 110页.重复保险按比率分担.例外情形：A 定值保险：发生全部缺失时,按合同商定的保险金额赔偿.B 重置成本保险（又称旧保险或复原保险）：按重置成本确定缺失额.C 人寿保险：按商定的保险金额给付.5近因原就含义：造成缺失的最直接、最有效,起主导作用的缘由.近因的认定与保险责任的确定（案例P113 页） A 单一缘由造成属于保险责任赔付.B 多 种 原 因 同 时 发 生 ： 1.多种缘由均属被保风险属于保险责任赔付、2.既有被保风险又有除外风险或未保风险

31、 可划分：负责被保风险所致缺失的赔偿无法划分：保险人不承担责任,有时倾向于与被保险人协商解决,对缺失按比例分摊 C 多 项 原 因 连 续 发 生 ： 看 前 因 是 否 是 被 保 风 险 .D 多项缘由间断发生：看新缘由是否是被保风险.第五章保险公司业务经营环节5%保险销售保险承保保险理赔保险客户服务保险销售时保险营销的一个环节. 1保险销售的环节准保户开拓（首要环节） 、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约.准保户的条件：有保险需求、有交费才能、符合核保标准、简洁接近.准保户风险：必保和非必保风险.设计并介绍保险方案：遵循高额缺失优先原就,频率虽然不高,但缺

32、失严峻,应优先投保.2保险销售渠道直接销售渠道：直接人员销售、直接邮寄销售、电话销售（拨出与拨入销售）、网络销售（被称为第四媒体）.间接销售渠道：保险代理人销售、保险经纪人销售.3保险承保定义： 是指保险人对情愿购买保险的单位或个人（既投保人）所提出的投保申请进行审核,作出是否同意接受或如何接受的打算的过程.保险业务的要约、承诺、核查、订费的全过程.（投保人向保险人要约的证明是投保单）环节：核保（核心,全面把握、核实基础上,做出是否承保,以什么样的条件承保）、作出承保决策、缮制单证、复核签章（确保承保质量的关键环节）、收取保费.保险核保的主要目标：辨别投保标的危急程度.保险核保信息的来源：投保

33、人填写的投保单、销售人员和投保人供应的情形、通过实际查勘猎取的信息承保决策：正常承保：优惠承保.有条件的承保（低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的,通过增加限制条件或加收附加保费的方式予以承保,即免赔额和加费、除外责任）、拒保.4财产保险的核保核保要素 A 保险标的物所处的环境： （救火水源、消防队距离） B 保 险 财 产 的 占 用 性 质 . C 投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况.（易燃易爆物品、电压稳固、墙体坚固、放火设施、报警系统）D 有无处于危急状态中的财产E 检查各种安全治理制度的制定和实施情形 F 检查被保险人以往的事故记录G 调查被保险人的道德情形

34、可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 6 页,共 21 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点划分风险单位：按的段、标的、投保单位.5人寿保险的核保要素（不看）核保要素：死亡率要素和非死亡率要素死亡率要素：年龄（人寿保险的重要因素之一）和性别、体格及身体、个人病史和家族病史、职业、习惯嗜好及生存环境风险类别划分：标准风险、优质风险、弱体风险、不行保风险（体检是医生供应体检报告是一种

35、核保查勘结果）6保险理赔含义：是指保险人在保险标的发生风险事故后,对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为.（保险理赔并不等于支付赔款）.属于责任但不能确定索赔,保险理赔详细期限是60 天.保险理赔的基本原就：重合同、守信用,主动、快速、精确、合理,实事求是.寿险理赔的流程.接案：保险人接受客户的报案和索赔申请的过程.（五年内不行使而失效）立案（正式处理的过程） 、初审、调查、核定、复核、审批、结案、归档.寿险立案的条件责任范畴内,保险事故是否发生.寿险理赔运算的编制单证理赔运算书理赔案件处理审批表寿险合同宽限期出险,理培扣除所欠保费后,给付保险金.非寿险的理赔流程：缺失通知、审核保险责

36、任、进行缺失调查、赔偿保险金、损余处理、代位求偿.（保险合同没有指定受益人时,且被保险人的法定继承人系无民事行为才能,保险人身故保险金给付权归继承人的法定监护人）.（审核保险责任保险单是否有效）7保险客户服务售前（免费举办讲座） 、售中（免费体检） 、售后（定期拜望）三个环节.A 内容：供应询问服务、风险规划与服务治理、接报案、查勘与定损服务、核赔服务、客户投诉处理服务B 财产保险客户服务：制定方案、重点落实、特殊服务（气象信息、防灾防备）C 人寿保险客户服务的特殊内容：寿险契约保全服务D 合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移、生存给付.8 “孤儿 ”保单服务A 孤儿保单是指由于

37、原营销人员离职而需要支配人员跟进服务的保单.B 包括：孤儿 ”保单保全服务、“孤儿 ”保单收展服务、全面收展服务.第六章财产保险10%1.财产保险的概述定义广义：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险.狭义：以物质财产为保险标的的保险,又称财产缺失保险.我国保险法规定,财产保险业务包括：财产缺失保险（对实物）、责任保险、信用保险、保证保险.财产保险的特点（一）财产风险的特殊性风险事故、缺失多种多样（二）保险标的的特殊性包括有形财产、无形财产和有关利益,必需可以用货币衡量价值的财产或利益.（三）保险利益的特殊性产生： 财产保险（人与物的关系,即投保人与保险标的） 、人身保险（人与

38、人之间的关系） 量的限定：有没有保险利益、保险利益的额度大小. 保险利益仅限于保险标的的实际价值.时效：保险利益必需在订立到缺失发生时的全过程都存在.缺失发生时必需存在保险利益.投保人失去保险利益,保险合同失效,但人身保险除外.（四）保险金额确定的特殊性依据为保险价值,客观依据（五）保险期限的特殊性时间、空间、航程（P153） 一般保险的保险期限为1 年或 1 年以内.工程保险工程期,货物运输保险仓至仓条款,远洋船舶航程保险起运港到目的港.（六）保险合同的特殊性缺失补偿、重复保险、比例赔付、代位追偿财产保险的分类财产缺失保险、责任保险、信用（保证）保险海上保险是按风险发生的区域来命名的,火灾保

39、险是按风险事故来命名的,汽车保险是按保险标的来命名的.2. 企业财产保险一、企业财产保险的保险标的范畴（P157）标的：投保人存放在固定的点的财产和物资险别：基本险和综合险财产分类：（一）可保财产1、会计科目反映例如固定资产、流淌资产、专项资产、代保管财产等2、企业财产项目类别反映例如房屋、机器设备、工具、设备、原材料等（二）特约可保财产价值不易确定,至损可能性小,经保险双方特殊商定后可保.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 7 页,共 21 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品

40、_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点1不提高费率的特约可保财产金银、珠宝、古玩、堤堰、桥梁、码头等2需提高费率的特约可保财产矿井及矿坑的的下建筑物、设备和矿下物资等（三） 不行保财产不属于一般性的生产资料或商品的的财产、很难鉴定价值的财产、违章建筑和非法占用的财产、临时无法承保、危急建筑、应当投其他险种的财产.企业财产保险的责任范畴（一）保险责任1基本险的保险责任：火灾、雷击、爆炸、飞行物体及空中运行物体坠落2综合险的保险责任：基本险保险责任+暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡和的面突然

41、塌陷等自然灾难.（除的震外的自然灾难）3基本险综合险均可承担的保险责任：拥有全部权的自用供水、供电、供气设备受损导致的停电、停水、停气的缺失.为抢救标的或防止扩散,造成标的的缺失.必要和合理的费用（二）责任免除的震、电器使用时间太长着火,本身的缺失不赔.（三）附加责任（又称特约责任）,责任免除中不保的责任,双方协定附加.如破坏性的震保险企业财产保险的保险金额与保险价值（P161）（一）固定资产保险金额和保险价值的确定保险金额：依据帐面原值确定,依据帐面原值加成数确定,依据重置、重建价值确定保险价值：按出险时的重置价值确定（二）流淌资产的保险金额和保险价值保险金额：（ 1）按最近 12 个月任意

42、月份的帐面余额确定（2）由被保险人自行确定保险价值：按出险时的帐面余额确定（三）账外财产和代保管财产的保险金额和保险价值保险金额：由被保险人自行估价或按重置价值确定 保险价值：按出险时的重置价值或帐面余额确定企业财产保险的保险费率与保险期限（P162）（一）保险费率级差费率主要影响因素：建筑结构、占用性质、危急种类、安全设施、防火设备等,分为基本险费率和附加险费率.（二）保险期限通常为1 年企业财产保险的赔偿处理（P163）（一）赔偿金额的运算全部缺失：保险金额= 保险价值 不超过保险价值为限,保险金额= 保险价值（按实际缺失） ,保险金额 保险价值（按保险金额与保险价值的比率）.（二）施救费

43、用的赔偿,（缺失全部赔偿的,以外另行运算,最高不超过保险金额）,（保险标按比率赔偿的,相同比率赔偿）（三）残值处理 先减残值,再乘赔付比例,再比较保额（缺失后残余部分,协议作价归保险人、按合同商定,按保险金额与保险价值详细情形,比率扣除）（四）代位求偿权的行使（五）对原保单的批改（赔偿后,保险金额相应削减,如复原保险金额,应补交保险费,保险人出具批单批注）（六）重复保险的分摊（我国按比例承担）3. 家庭财产保险含义：家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的保险.类型：一般家庭财产保险（存放在固定的址范畴且相对静止）交纳保险费家庭财产两全保险（经济补偿,到期仍本）交纳保险储金投资保证型家庭财产保险（保证和投资功能）交纳保险投资金个人