2022年中国初级银行从业资格高分提分卷.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 A2. 【问题】 在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 C3. 【问题】 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 B4. 【问题】 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A

2、.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 C5. 【问题】 商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 D6. 【问题】 全国学生贷款管理中心在收到各贷款总行的汇总资料后，应于（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给各总行。A.5B.10C.15D.20【答案】 D7. 【问题】 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 D8. 【问题

3、】 商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 A9. 【问题】 对个人贷款楼盘项目本身的审查不包括( )。A.项目资料的完整性审查B.项目合法性审查C.项目工程进度审查D.项目实地考察【答案】 D10. 【问题】 对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案

4、】 C11. 【问题】 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 D12. 【问题】 对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 C13. 【问题】 下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 A

5、14. 【问题】 财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 D15. 【问题】 借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过（）年。A.半B.1C.2D.3【答案】 B16. 【问题】 金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 D17. 【问题】 对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限

6、的借款学生，经批准可以（）方式偿还贷款本息。A.奖学金B.减免C.工资D.国家补助【答案】 A18. 【问题】 个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。A.个人纳税证明B.工资薪金证明C.在银行近6个月内的平均金融资产证明D.在银行近一年内的平均金融资产证明【答案】 D19. 【问题】 内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 B20. 【问题】 对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.3D.1.5【答案】 B二 , 多

7、选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标有()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例E.信贷比【答案】 ABCD2. 【问题】 国别限额可依据（ ）三个因素确定。A.国别风险B.业务重要性C.业务机会D.国家重要性E.国家经济实力【答案】 ACD3. 【问题】 与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。A.高负债经营B.融资杠杆率高C.资本所占比重较高D.承担风险大E.资本流动性强【答案】 ABD4. 【问题】 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于（）。A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能

8、带来手续费收入B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入【答案】 BD5. 【问题】 损失数据收集的核心包括（ ）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失金额确定D.损失事件信息审核E.损失数据验证【答案】 ABCD6. 【问题】 利率风险按照风险来源的不同，可以分为()。A.收益率曲线风险B.重新定价风险C.期权性风险D.商品价格风险E.操作风险【答案】 ABC7. 【问题】 下列贷款中，不能

9、被认定为呆账的有（）。A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权【答案】 BC8. 【问题】 对合格外审机构的评估因素包括（ ）。A.

10、在形式和实质上均保持独立性B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 ABCD9. 【问题】 风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（ ）。A.是对风险偏好的定性描述B.是风险偏好的具体体现C.一般分为激进、稳健、消极三种类型D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的E.

11、选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改【答案】 ABD10. 【问题】 个人经营类贷款具有的特点为（ )。A.适用面广B.审批手续简便C.贷款期限相对较长D.影响因素复杂E.风险控制难度较大【答案】 ABD11. 【问题】 商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础E

12、.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患【答案】 ABCD12. 【问题】 下列属于抵债资产的管理原则的有( )。A.严格控制原则B.合理定价原则C.监督检查原则D.妥善保管原则E.及时处置原则【答案】 ABD13. 【问题】 以下属于风险评估的重要环节的是（）。A.风险预估B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对【答案】 BC14. 【问题】 波特五力模型认为，行业中决定竞争规模和程度的力量包括（）。A.现有竞争者的竞争能力B.买方议价能力C.卖方议价能力D.替代品的威胁E.新进入者进入壁垒【答案】 ABCD15. 【问题】 风

13、险限额管理原则包括（ ）。A.限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、流动性）C.强调集中度风险D.全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家地区、担保物类型、产品等）E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准【答案】 ABCD16. 【问题】 根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗职责的有()。A.审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策B.审查授信业务的主要风险点C.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告D.积极拓展信贷业务，搞好市

14、场调查，优选客户，受理借款人申请E.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查【答案】 AB17. 【问题】 资产负债管理的策略包括（）。A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险【答案】 BD18. 【问题】 商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。A.对外担保的限制B.配合贷后管理的要求C.资本性支出的限制D.股东分红的限制E.偿债优先权的要求【答案】 ABCD19. 【问题】 根据中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资方式包括（）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地所有权出资【答案】 ABCD20. 【问题】 下列关于风险计量的说法，正确的有（）。A.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)