2022年中国中级银行从业资格高分试卷21.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 B2. 【问题】 以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风

2、险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 A3. 【问题】 （ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 B4. 【问题】 银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资

3、本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 D5. 【问题】 由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 D6. 【问题】 下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 B7. 【问题】 下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 C8

4、. 【问题】 现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 D9. 【问题】 “对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 D10. 【问题】 开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 A11. 【问题】 远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期

5、外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 C12. 【问题】 根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 D13. 【问题】 固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 D14. 【问题】 办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 A15. 【问题】

6、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 D16. 【问题】 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 A17. 【问题】 某公司为一家上市公司，相关资料见下表。则该公司2016年净资产收益率为（）。 A.3B.3.8C.4.8D.5【答案】 C18. 【问题】 （）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全

7、球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 C19. 【问题】 金融类不良资产主要操作模式环节中，（ ）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 C20. 【问题】 商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行进行信用风险债项评级和违约损失率（LGD）估计时，通常需要考虑（ ）A.抵押和担保B.还款方式C.

8、客户所在地区D.货款品种、期限E.客户所处行业【答案】 ABCD2. 【问题】 中华人民共和国中国人民银行法明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有(?)。A.消费者物价指数?B.生产者物价指数C.股票价格指数?D.国内生产总值物价平减指数E.人民币对美元汇率【答案】 ABD3. 【问题】 客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。A.品种B.数量C.金额D.时间E.价格【答案】 ACD4. 【问题】 下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（ ）。A.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规

9、定的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款期限最长不超过10年E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】 ABD5. 【问题】 巴塞尔资本协议中的三大支柱是指（）。A.监督检查B.最低资本要求C.内部控制D.市场纪律E.股权分置【答案】 ABD6. 【问题】 投资性资产包括（ ）。A.股票B.私家车C.基金投资D.自用住房E.艺术品收藏【答案】 AC7. 【问题】 在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。A.开发商的资信状况B.开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C.开发商要求合作的市场销售前景D.通过商品房销

10、售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E.项目合作的可行性结论【答案】 ABCD8. 【问题】 教育规划可利用的金融理财工具有（ ）。A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育金保险D.国家助学贷款E.教育金信托【答案】 ABCD9. 【问题】 银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】 ACD10. 【问题】 资产证券化的作用与意义是（ ）。A.为投资者提供新的投资渠道B.增加金融市场上出售和流通的证券C.改善资产负债结构D.减少资本占用，提高资产回报率E.创新融资渠道，降低融资成本【答案】 CD11. 【问题】 下列关于农户贷款的表述，正确

11、的有（ ）。A.鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式不可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】 AB12. 【问题】 在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A.个人信贷信息录入是否准确B.贷款担保手续是否齐备、有效C.发放金额、期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】 ABC13. 【问题】 理财

12、规划服务是指（）。A.理财师运用系统的方法B.理财师运用系统的工具C.在明确客户理财目标的基础上D.分析问题、提供具体解决问题方案的过程E.比较系统、专业【答案】 ABCD14. 【问题】 下列关于违约的说法，正确的有（）。A.违约的定义是内部评级法的重要定义B.如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查C.违约的定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础D.如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件E.如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务

13、人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度【答案】 ACD15. 【问题】 分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。A.信贷资金安全的影响因素B.最恰当的信贷结构C.风险成本收益能否匹配D.区域经济水平E.区域发展速度【答案】 ABC16. 【问题】 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失

14、效E.附条件的合同和附期限的合同均为效力待定的合同【答案】 ABCD17. 【问题】 资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下配置资金E.自下而上集中资金【答案】 AC18. 【问题】 根据民法典的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确的是( )。A.显失公平的民事行为无效B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力E.无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等【答案】 BCD19. 【问题】 个人住房贷款业务中，操作风

15、险主要包括（ ）。A.贷款受理中，借款申请人提交的资料不齐全B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效D.借款申请人提供的直接划款账户，是借款人本人所有的活期储存账户E.借款合同中数字的书写不规范、签字（盖章）不齐全【答案】 ABCD20. 【问题】 资产配置包括的具体步骤有( )。A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数C.确定风险资产组合的有效边界D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前

16、沿上找到最优投资组合【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元平方米。申请贷款时市场估价为25000元平方米，评估价格为20000元平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要

17、求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的

18、除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

19、法律法规规定的其他情形。2. 某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付（3）关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付

20、嫌疑，应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为800020000=40，借款人自有资金最低应投入1000040=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用

21、贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3亿元）的5为1500万元，所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。3. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，

22、项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率（含税）为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。（1）完成以下项目利润和现金流量测算。（单位：万元）（在带有底色的单元格处填写）（2）该固定资产投资项目所得税前内部收益率为（）。（单项选择题）A72B105C98D56【答案】（1）【解析】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=（1000-0）5=200（万元），以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300（1-50）-200=-50（万元），税前项

23、目现金流=300（1-50）=150（万元）；第二年税前利润=400（1-50）-200=0（万元），税前项目现金流=400（1-50）=200（万元）；第三年税前利润=600（1-50）-200=100（万元），税前项目现金流=600（1-50）=300（万元）；第四年税前利润=700（1-50）-200=150（万元），税前项目现金流=700（1-50）=350（万元）；第五年税前利润=500（1-50）-200=50（万元），税前项目现金流=500（1-50）=250（万元）。（2）A【解析】经测算，当折现率为8时，净现值约为-2409；当折现率为7时，净现值约为502。根据插值计算公式

24、：FIRR=i1+（i2-i1）|NPV1（|NPV1|+|NPV2|）可求得：内部收益率=7+（8-7）|502|（|502|+|-2409|）72。4. 一房地产项目建设期为2年，第一年年初投入1500万元，全部是自有资金；第二年年初投入1000万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品10000吨，总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500万元，在投产期初由银行贷款解

25、决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000（1+10%）+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-250010%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资

26、本金*100%=750/1500100%=50%5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。