银行专业资格考试《公共科目》（初级）刷题电子版.docx

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1、银行专业资格考试公共科目(初级)刷题电子版1.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后， 商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损 失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】：D【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短 而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存 款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的

2、投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。13.以下关于无效合同表述正确的选项是（）oA.合同局部无效，不影响其他局部效力B.合同局部无效，整体无效C.有过错一方不需承当缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A【解析】：B项，合同局部无效，不影响其他局部效力，其他局部仍然有效；C 项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的, 应当各自承当相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。14 .以下选项中具有法人资格的是()oA.某银行董事会B.个体工商户C.某公

3、司财务部D. 一个公司【答案】：D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组织。根据我国民法总那么的规定，法人分为营利 法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或 部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。15 .信托的基本特征包括()。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； 成立的

4、前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独 立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的 自有财产中别离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的 最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事 行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受 托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。16.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标？()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计

5、算公式 为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%。17.消费者物价指数的含义是（）。A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】：C【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总 值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价 格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅 度。国内生产总值物价平减指数那么是按当年不变价格计算的国内生产

6、 总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。18.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A. 5000 万B.1亿C.2亿D.3亿【答案】：A【解析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单 的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。19.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。A.会造本钱国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成对外汇的需求小于外汇供给D.会造本钱币对外贬值【答案】：C【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少, 对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币

7、对外贬值。 20.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续开展B.倡导独立对融资工程的环境影响进行现场调查、审核C.热心慈善捐赠、志愿者活动D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康开展【答案】：A|B|D【解析】：C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融 机构经济责任包含的内容。21.商业银行传统票据主要有（）。A.支票B.微信支付C.汇票D.汇款E.本票【答案】：A|C|E【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、 本票和支票的发行、担保、承兑、贴

8、现来实现短期资金融通的市场。 票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债 务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括 票据承兑市场和票据贴现市场。22 .我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】:B|D|E【解析】：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合 规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价值观念；建立有 效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操 作指

9、南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为，并充分保护举报人。23 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A.团结合作B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。24 .为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规 定的银行必须持有的最低资本要求是（）。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.风险资本【答案】：C【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合 格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要 求。25

10、.影响债券定价的内部因素包括（）oA.债券的面值B.基准利率C.通货膨胀水平D.债券的票面利息E.债券的有效期【答案】：A|D|E【解析】：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的 有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约 的可能性等。BC两项属于外部因素。26.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。形式约定合同期限等具体事项的存款类型。2 .在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏 阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心

11、恢复，企业投资意愿增加， 企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利 润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和 利润也有明显扩大。3 .甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。 这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】:A|B|C|D【解析】：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本 准那么，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公 司的宪章。27.根据2003年12月27日修改的中国人民银行法，以下属于中 国人民银行职责的有（）

12、oA,依法制定银行业金融机构的审慎经营规那么B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：B|C|E【解析】：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开 展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中 国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章； 依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监 督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理.，监 督管理银行间外汇市场；监督管

13、理黄金市场；持有、管理、经营 国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统的正 常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行， 从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。AD两项是国 务院银行业监督管理机构的职责。28,以下关于民事法律行为的说法，正确的选项是（）。A.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发

14、生当事人预期法律后果的民事行为【答案】：A|B|E【解析】：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利 益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国， 民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。 其他形式主要是推定形式和沉默形式。29 .银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监 管规那么大体包括（）。A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准那么C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规 那么大体包括：适用

15、于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、 工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规， 如银行业监督管理法等。30 .以下关于信用卡的表述，正确的有（）oA.无指定用途B.金额小C.可预借现金D.循环信用额度E.期限长【答案】：A|B|C|D【解析】：信用卡主要特点包括：信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质， 通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持 卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以 内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为 客户用卡提供方便。功能丰富多样。信用卡业务除了可刷卡消费、 预借现金外，还具有存取现

16、金、转账、支付结算、代收代付、通存通 兑、网上购物等多样化功能。具有支付和信贷双重属性。31 .以下选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规 定的是（）。A.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】：A【解析】： 银行业从业人员应当熟知银行承当的依法协助执行的义务，在严格保 守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行 冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动， 不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。32.通货膨胀对社会经济的影响有（）oA.生产本钱提高，生

17、产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，本钱、收入、利润等均无法准确 核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.有利于债权人而不利于债务人的分配E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定 利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。33 .以下关于各类风险的说法，正确的选项是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性

18、，能为商业银行带来利润【答案】：C【解析】：A项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的 系统化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能威胁商业银行 未来开展的潜在风险，战略风险管理实施效果需要较长的时间才能显 现。B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事 件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险，不是单一风险。D项, 操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润。34 .某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东 的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为 50万股，那么其每股收益为()元/股。A. 6.88B. 8.5

19、10【答案】：C【解析】：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股 收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的 税后利润。假设银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流 通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分 派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=（2000-300） /200 =8.5 （元/股）。35 .以下关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的选项是（）。A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据

20、行为 D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面是故意【答案】：A|B|C【解析】：D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或 其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪 主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需 要明确认识到。36 .贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进 行管理与控制。A.还款准备金账户B.派生存款C.借款人交易对手账户D.贷款资金的支付【答案】：D【解析】： 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操 作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约 定条件。

21、在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交 易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告 贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核 查贷款支付是否符合约定用途。37.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的,B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公

22、司【答案】：C【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票 的付款人。4,甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元， 均未办理抵押登记，现届期不能归还，乙丙均主张权利。以下说法正 确的是（）oA.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用， 但经出质人与质权人协商同意的除外。38 .假设要追究挪用单位资金人员的刑事责任，那么挪用资金的数额至少 要到达（

23、）元以上。A.5000B.10000C. 2000030000【答案】：A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在 一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一 万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元 至二万元以上，进行非法活动的。39 .以下关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B,是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】：A|B|C|E【解析】：AE两项，通货膨胀是在纸币流

24、通的情况下，货币供应量超过需要量, 引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原 因有：总需求大于总供给；生产本钱的提高；供求混合推动； 经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、 经济的稳定。40 .信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡， 并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【答案】：B【解析】：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金 结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、 获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争 议处理和增值服务等

25、业务环节。41 .目前国际上主要的信用卡组织有()。A.美国运通股份(America Express)B.中国银联(China UnionPay)C大莱信用卡(DinersClub)D.维萨卡组织(VISA International)E.万事达卡组织(Master Card International)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：国际上主要信用卡组织有：中国银联(China UnionPay)、维萨卡组织 (VISA International) 万事达卡组织(Master Card International)以 及美国运通股份(America Express)大莱信用卡(Din

26、ers Club)和JCB日本信用卡公司(JCB)。42.商业银行的市场风险包括()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D【解析】：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率 风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。43 .以下关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的选项是（）oA,对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总投资5%或 超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式 B.固定资产贷款是

27、当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款【答案】：A【解析】：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商 业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照 合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按 约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程 总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行 受托支付方式。44 .收入状况是决定货币需求的主要因素之一，

28、在一般情况下，货币需求量与收入水平（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求 量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们 对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减 少。45 .商业银行内部控制应当遵循的基本原那么有（）oA.前瞻性原那么B.全覆盖原那么C.制衡性原那么D.相匹配原那么E.审慎性原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原那么：全覆盖原那么。内部控制 应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动， 覆盖所有的部门、岗

29、位和人员。制衡性原那么。内部控制应当在治理 结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监 督的机制。审慎性原那么。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的 理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原那么。内部 控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应, 并根据情况变化及时进行调整。46.某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇 总为450万元，其他本钱为4500万元，另外，该银行的经济资本为 5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A. 9%61%B. 70%D. 160%【答案】：B【解析】：风险调整后资本回报率=（总收入一资

30、金本钱一经营本钱一风险本钱 一税项）/经济资本X100%,所以该银行的风险调整后资本回报率=（8000-450-4500） 4-5000X 100% = 61%o47.对银行平安性指标，以下说法正确的有（）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】：A|C|D【解析】：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不 良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比 =拨备覆盖率义不良贷款率，在拨备

31、覆盖率不变的情况下，拨贷比与 不良贷款率存在正相关关系。48.钞买价与汇买价的大小关系是（）oA.相等B.钞买价汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】：B【解析】：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞 国，或在不同网点之间调剂、运送，本钱比买入现汇后只需进行会计 处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要 低。49.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（ ）oA.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸

32、收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事也单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众存款。【答案】：c【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖

33、抵押财产所得的价款 依照以下规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿， 顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受 偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。5.无效合同的法律效力（）。A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效【答案】：D【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律 上不予以成认和保护的合同。50.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行 调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】：A【解析】：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中， 可控性是

34、指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标 进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之 内。5L从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。A.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】：C【解析】：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银 行承当的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看， 银行承当的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。52.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】： 票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两

35、项属于金融凭 证诈骗罪的客体。53.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当 持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A. 97.595.5B. 93.599.5【答案】：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行， 银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息= 100X3%X60方60 =0.5 （万元）；贴现价格= 100-0.5 = 99.5 （万元）。54 .两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员， 他们（）oA.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客

36、户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响【答案】：C|E【解析】：银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对 所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部 信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营 平安和客户的资金、信息平安。AD两项所述的行为可能会泄露商业 秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。55 .银行业从业人员在业务宣传中，不得有以下行为（）oA.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存C.采用不当销售手段，

37、欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管【答案】：A|C|D【解析】：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项 属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。56.根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要求的是 ()。A.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【答案】：A【解析】：A项应为叁仟元整。57.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方

38、 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.存款转移D.货币兑换E.信托租赁【答案】：C|D【解析】：商业银行在办理

39、负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、 货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对 商业银行金融服务职能的表达。58 .合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商.业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造 价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提 高全体员工的合规意识。59 .以下行业中属于第三产业的是（）。A.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答

40、案】：A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018 年3月27日发布了关于修订三次产业划分规定(2012)的通知, 根据国民经济行业分类(GB/T 4754-2017),对三次产业划分中 的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产 业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅 助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储 和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融 业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、 环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生 和

41、社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织, 国际组织。BE两项属于第二产业。6 .销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）。A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】:B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。7 .存款业务属于商业银行的（）oA.中间业务B,资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】：C

42、【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源, 是银行持续经营的基础。8 .中国银行业协会的宗旨是（）oA.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止8 .审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】：C【解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维 权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序， 提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健 康开展。9 .以下属于银行代收代付业务的有（）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】:A|D|E【解

43、析】：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办 理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事 也收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按 揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开 放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。10 .根据中华人民共和国反洗钱法，以下属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）oA.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱 规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照

44、规定建立健全反洗钱内部控制制度的 要求【答案】:A|B|D【解析】：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：监督、检查 金融机构履行反洗钱义务的情况；接受单位和个人对洗钱活动的举 报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部 门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政 府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定 的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构 的反洗钱职责。11 .以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】:A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。12 .商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个 借款人，这种风险管理策略是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散