商业银行经营管理综合练习.docx

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1、商业银行经营管理综合练习一、单项项选择题题（下列列每小题题的备选选答案中中，只有有一个符符合题意意的正确确答案，多选、错选、不选均均不得分分。本题题共455个小题题，每小小题1分）1. 近近代银行行业产生生于（）。A .英英国B .美美国C .意意大利D .德德国【答案】C2. 116944年英国国政府为为了同高高利贷作作斗争，以满足足新生的的资产阶阶级发展展工业和和商业的的需要，决定成成立一家家股份制制银行（）。A .英英格兰银银行B .曼曼切斯特特银行C .汇汇丰银行行D .利利物浦银银行【答案】A3. 现现代商业业银行的的最初形形式是（）。A .股股份制银银行B .资资本主义义商业银银行

2、C .高高利贷性性质银行行D .封封建主义义银行【答案】B4. 118977年在上上海成立立的（）标志着着中国现现代银行行的产生生。A .交交通银行行B .浙浙江兴业业银行C .中中国通商商银行D .北北洋银行行【答案】C5.（）是商业业银行最最基本也也是最能能反映其其经营活活动特征征的职能能。A .信信用中介介B .支支付中介介C .清清算中介介D .调调节经济济的功能能【答案】A6. 单单一银行行制度主主要存在在于（）。A .英英国B .美美国C .法法国D .中中国【答案】B7. 商商业银行行的经营营对象是是（）。A .金金融资产产和负债债B .一一般商品品C .商商业资本本D .货货币

3、资金金【答案】D8. 对对于发行行普通股股，下面面的表述述错误的的是（）。A .发发行成本本比较高高B .对对商业银银行的股股东权益益产生稀稀释作用用C .资资金成本本总要高高于优先先股和债债券D .总总资本收收益率下下降时，会产生生杠杆作作用【答案】D9. 附附属资本本不包括括（）。A .未未公开储储备B .股股本C .重重估储备备D .普普通准备备金【答案】B10. 总资本本与风险险加权资资本的比比率不得得低于（）。A .77%B .88%C .99%D .110%【答案】B11. 年初的的资本/资产8，各各种资产产为100亿元，年末的的比例仍仍为8，年年末的未未分配收收益为00.2亿亿元

4、，银银行的适适度资本本为（）。A .112.55B .110C .110.22D .112.77【答案】A12. 商业银银行最主主要的负负债是（）。A .借借款B .发发行债券券C .各各项存款款D .资资本【答案】C13. 商业银银行的（）是整整个银行行体系创创造存款款货币的的基础。A .资资产B .负负债C .所所有者权权益D .资资本【答案】B14. 某银行行通过的利利率吸收收万新存存款，银银行估计计如果提提供利率率为.，可筹资资万存款款，若提提供的利率率可筹资资万元存存款，若若提供.的的利率可可筹集万万存款，若提供供利利率可筹筹万存款款，而银银行的贷贷款收益益率为.，贷款利利率不随随贷

5、款量量增加而而增加，贷款利利率是贷贷款边际际收益率率。问存存款利率率为（）时，银银行可获获最大利利润。A .55%B .66%C .66.5%D .77%【答案】C15. 某商业业银行共共筹集 5亿元元资金，其中以以资金成成本率 8% 可筹集集支票存存款 11亿元，以 112% 的资金金成本率率可筹集集定期存存款、储储蓄存款款等 33亿元，资本性性债券 1亿元元，成本本率为 16% 。如如果存款款运用于于非盈利利资产的的比重分分别为：支票存存款为 15% ，定定期与储储蓄存款款为 55% 。资本性性债券全全部用于于盈利性性资产上上。该行行的税前前平均成成本率为为（）。A .110%B .112

6、%C .115%D .112.666%【答案】D16. 商业银银行发行行的用于于补充资资本金的的不足的的债券是是（）。A .一一般性债债券B .资资本性债债券C .国国际债券券D .政政府债券券【答案】B17. 商业银银行发行行的用于于长期贷贷款与长长期投资资的债券券是（）。A .一一般性债债券B .资资本性债债券C .国国际债券券D .政政府债券券【答案】A18. 按照（）将贷贷款分类类为正常常、关注注、次级级、可疑疑、损失失。A .期期限B .保保障程度度C .质质量状况况D .偿偿还方式式【答案】C19. 一个客客户要求求银行 5000 万元元的信用用额度，但按贷贷款合同同，只使使用了

7、4000 万元元，利率率为 110% ，银行行对未使使用的额额度收取取 1% 的承承诺费用用，而且且还要求求客户保保存实际际贷款额额度 110% 、未使使用贷款款额度 5% 的补偿偿余额。计算该该行的税税前收益益率（）。A .111.55%B .112%C .111%D .99%【答案】A20. 银行以以 8% 的利利率发放放 1000 万万元的贷贷款，要要求借款款人将其其中的 10% 存入入银行，借款人人的实际际利率为为（）。A .77.566 B .88C .99D .88.899%【答案】D21. （）不不需要支支付大量量现金，因而不不会影响响收购银银行的现现金状况况。A .股股票换取取

8、式并购购B .现现金购买买式并购购C .混混合证券券式并购购D .杠杠杆并购购【答案】A22. （）是并并购银行行依据市市场价格格直接购购买目标标银行的的全部或或部分资资产以实实现并购购。A .现现金并购购B .股股票换取取并购C .零零成本并并购D .跨跨区并购购【答案】A23. 假设一一家银行行，今年年的税后后利润是是100000万万元，资资产总额额为50000000万元元，股东东权益总总额为33000000万万元，则则股本收收益率是是（）。A .00.022B .00.033C .00.044D .00.055【答案】B24. 假设一一家银行行拥有下下列数据据：盈利利性资产产100000

9、万万元，总总资产5500000万元元，利息息收入112000万元，利息支支出10000万万元，则则该银行行的净利利差率为为（）。A .00.022B .00.033C .00.044D .00.055【答案】A25. 我国银银行资产产中比例例最大的的一项是是（）。A .现现金B .贷贷款C .证证券投资资D .固固定资产产【答案】B26. 我国的的商业银银行负债债中最主主要的是是（）。A .存存款B .借借款C .资资本D .发发行债券券【答案】A27. 持续期期缺口等等于（）。A .总总资产持持续期-总负债债持续期期B .总总负债持持续期-总资产产持续期期C .总总资产持持续期-总资产产/总

10、负债债总负债债持续期期D .总总资产持持续期-总负债债/总资产产总负债债持续期期【答案】D28. 持续期期概念最最初是由由美国经经济学家家（）于于19336年提提出的。A .卢卢卡斯B .马马尔科维维奇C .麦麦考利D .凯凯恩斯【答案】C29. 某银行行在未来来6个月内内的利率率敏感资资产为66亿元，利率敏敏感负债债为5亿元，则利率率敏感缺缺口为（）。A .111B .11C .11.2D .330【答案】B30. 当商业业银行短短期负债债支持长长期资产产时，如如果未来来利率上上升，会会导致净净利息收收入的（）。A .增增加B .减减少C .不不变D .不不确定【答案】B31. 资产流流动性

11、比比率是（）之比比.A .存存款与贷贷款B .贷贷款与存存款C .流流动性资资产与流流动性负负债D .流流动性负负债与流流动性资资产【答案】C32. 商业银银行如果果处于流流动性正正缺口时时,说明流流动性（）。A .短短缺B .过过剩C .平平衡D .不不确定【答案】A33. 反映企企业每单单位资产产的盈利利能力的的指标是是（）。A .普普通股收收益率B .资资产收益益率C .销销售利润润率D .股股权收益益率【答案】B34. 由出租租人向承承租人短短期出租租设备，在租期期内出租租人负责责设备的的安装、保养、维修、纳税、支付保保险费，提供专专门的服服务的租租赁方式式是（）A .融融资租赁赁B

12、.经经营性租租赁C .杠杠杆租赁赁D .单单一租赁赁【答案】B35. 以转让让、出售售信息和和提供智智力服务务为主要要内容的的中间业业务属于于（）中中间业务务。A .结结算类B .咨咨询类C .代代理类D .信信用卡类类【答案】B36. 外汇互互换交易易主要包包括货币币互换和和（）A .利利率互换换B .期期限互换换C .金金额互换换D .产产品互换换【答案】A37. 买卖双双方成交交后，按按双方签签订的远远期合同同，在未未来约定定日期进进行外汇汇交割的的交易方方式是（）A .远远期交易易B .期期货交易易C .现现货交易易D .期期权交易易【答案】A38. 汇出行行受汇款款人的委委托，开开立

13、以汇汇入行为为付款人人的银行行即期汇汇票，交交由汇款款人自行行寄送收收款人并并凭此向向汇入行行提取款款项的结结算方式式是（）A .电电汇B .信信汇C .票票汇D .信信用证【答案】C39. 在出口口信贷中中，贷款款的额度度通常为为合同金金融的（）。A .115%B .885%C .550%D .1100%【答案】B40. 银团贷贷款按贷贷款人与与借款人人的关系系分为（）。A .定定期贷款款和循环环贷款B .备备用贷款款和循环环贷款C .直直接银团团贷款和和间接银银团贷款款D .外外国出口口信贷和和国际商商业信贷贷【答案】C41. 由一家家银行牵牵头，多多家银行行参加组组成一个个银行团团，以相

14、相同的贷贷款条件件向同一一借款人人提供一一笔中长长期额度度巨大的的贷款是是（）。A .买买方信贷贷B .混混合贷款款C .卖卖方信贷贷D .银银团贷款款【答案】D42. 银行证证券投资资的利率率风险是是（）。A .市市场利率率变化给给银行债债券投资资带来损损失的可可能性B .债债务人到到期无法法偿还本本金和利利息而给给银行造造成的可可能性C .银银行被迫迫出售在在市场上上需求疲疲软的未未到期债债券，银银行只能能以较低低价格出出售债券券的可能能性D .由由于不可可预期的的物价波波动，银银行证券券投资所所得的本本金和利利息收入入的购买买力低于于投资证证券时所所支付的的资金的的购买力力，使银银行遭受

15、受购买力力损失的的可能性性【答案】A43. 假设有有一面值值为10000元元的中期期国库券券，期限限为2年，息息票利率率为100%，每每年年末末支付一一次利息息，无风风险利率率为155%，债债券的当当前市场场价格为为（）。A .9918.71B .110000C .8847.22D .8869.56【答案】A44. 票据贴贴现利率率（贴现现率）一一般较同同期限的的其他贷贷款（）。A .高高B .一一样C .低低D .不不定【答案】C45. 从商业业银行的的本质来来看，商商业银行行是一种种（）。A .工工商业企企业B .万万能型银银行C .金金融性企企业D .专专业性银银行【答案】C 二、多项项

16、选择题题（下列列每小题题的备选选答案中中，有两两个或两两个以上上符合题题意的正正确答案案，多选选、少选选、错选选、不选选均不得得分。本本题共330个小小题，每每小题22分）1. 商商业银行行的职能能有（）。A .信信用中介介B .支支付中介介C .信信用创造造功能D .金金融服务务职能【答案】A,BB,C,D2. 商商业银行行经营管管理的原原则有（）。A .安安全性B .流流动性C .盈盈利性D .准准备金比比例【答案】A,BB,C3. 商商业银行行负债的的流动性性是通过过创造主主动负债债来进行行的，主主要手段段包括（）。A .向向中央银银行借款款B .发发行大额额可转让让定期存存单C .同同

17、业拆借借D .利利用国际际货币市市场融资资【答案】A,BB,C,D4. 损损失准备备金主要要分为（）。A .存存款损失失准备金金B .贷贷款损失失准备金金C .同同业拆借借损失准准备金D .证证券损失失准备金金【答案】B,CC5. 下下列各项项属于附附属资本本的是（）A .未未公开储储备B .普普通准备备金C .长长期次级级债券D .重重估储备备【答案】A,BB,C,D6.下列列关于优优先股与与普通股股的比较较中，正正确的说说法有（ ）。A. 在在性质上上是相同同的B. 优优先股股股东享有有优先支支付的固固定比率率的股息息C. 在在公司兼兼并、重重组、倒倒闭、解解散、破破产等情情况下，优先股股

18、股东比比普通股股股东优优先收回回本金D. 在在股息收收入纳税税时，优优先股股股东往往往可以获获得部分分股息免免税【答案】A,BB,C，D7. 商商业银行行的负债债主要由由（）构构成。A .存存款负债债B .借借入负债债C .结结算中负负债D .贷贷款【答案】A,BB,C8. 商商业银行行存款成成本包括括（）部部分构成成。A .利利息成本本B .营营业成本本C .银银行资金金成本D .银银行连锁锁反应成成本【答案】A,BB,C,D9. 商商业银行行贷款按按期限分分类可分分为（）。A .短短期B .中中期C .贴贴现D .长长期【答案】A,BB,D10. 以下哪哪些组织织不可作作为保证证人（）。A

19、 .国国家机关关B .以以公益为为目的的的事业单单位、社社会团体体C .企企业法人人的分支支机构、职能部部门D .有有法人机机构授权权的, 在授权权范围内内企业法法人的分分支机构构、职能能部门【答案】A,BB,C11. 下列关关于保证证期间的的说法正正确的有有（）。A .保保证期间间是保证证人承担担保证责责任的有有效期间间B .保保证期间间有法定定保证期期间与约约定保证证期间C .法法定保证证期间是是在贷款款本金到到期后的的6个月内内D .约约定保证证期间优优于法定定保证期期间【答案】A,BB,C,D12. 银行并并购的作作用包括括（）。A .扩扩大规模模，占领领市场B .降降低成本本，实现现

20、规模效效益C .追追求多元元化D .优优势互补补，实现现协同效效益【答案】A,BB,C,D13. 评价银银行安全全性的指指标包括括（）。A .资资金自给给率B .资资本充足足率C .资资产收益益率D .资资本收益益率【答案】A,BB14. 运用敏敏感性缺缺口分析析报告是是银行消消除利率率风险的的对策之之一，下下列方法法正确的的是（）。A .预预期利率率上升，营造正正缺口B .预预期利率率上升，营造负负缺口C .预预期利率率下降，营造正正缺口D .预预期利率率下降，营造负负缺口【答案】A,DD15. 如果某某商业银银行处于于利率敏敏感负缺缺口，则则有（）。A .利利率敏感感资产大大于利率率敏感负

21、负债B .利利率敏感感资产小小于利率率敏感负负债C .利利率敏感感比率大大于1D .利利率敏感感比率在在0-11之间【答案】B,DD16. 利率敏敏感负债债包括（）。A .货货币市场场借款B .短短期存款款C .中中长期可可变利率率存款D .定定期存款款【答案】A,BB,C17. 中小银银行在进进行流动动性风险险管理时时，通常常采取的的策略有有（）。A .资资产流动动性管理理策略B .负负债流动动性管理理策略C .平平衡流动动性策略略D .借借入流动动性策略略【答案】A,CC18. 下面属属于银行行流动性性供给来来源的是是（）。A .客客户存款款存入B .客客户偿还还贷款C .偿偿还货币币市场

22、借借款D .经经营支出出【答案】A,BB19. 商业银银行的流流动性是是指（）。A .吸吸收存款款B .发发放贷款款C .满满足到期期存款者者提取存存款的需需求D .满满足合格格贷款者者的贷款款需求【答案】C,DD20. 下列属属于贷贷款风险险分类指指引划划分的不不良贷款款类别有有（）。A .关关注贷款款B .可可疑贷款款C .损损失贷款款D .次次级贷款款【答案】B,CC,D21. 偿债能能力比率率主要包包括（）。A .资资产负债债率B .流流动性比比率C .负负债权益益比率D .速速动比率率【答案】A,BB,C,D22. 现金流流量表中中的现金金是指（）。A .现现金B .股股份C .三三

23、个月内内到期的的债券D .活活期存款款【答案】A,CC,D23. 在借款款的5C信用分分析中，在评价价贷款的的担保时时，要注注意方面面有（）。A .担担保品的的变现性性B .担担保品的的价格稳稳定性C .贷贷款保证证人的担担保资格格和经济济实力D .保保证人的的担保能能力是否否与担保保贷款额额度相符符【答案】A,BB,C,D24. 中间业业务可能能存在的的风险包包括（）。A .流流动性风风险B .市市场风险险C .国国家风险险D .信信用风险险【答案】A,BB,C,D25. 下列属属于表外外业务特特点的是是（）。A .收收取手续续费B .业业务不反反映在资资产负债债表中C .不不涉及潜潜在的资

24、资产负债债风险D .涉涉及潜在在的资产产负债风风险【答案】A,BB,D26. 在行市市有利于于买方时时，买方方将买入入（）期期权，可可以获得得在期权权合约有有效期内内按某一一具体履履约价格格购买一一定数量量外汇的的权利。A .看看跌B .看看涨C .买买入D .卖卖出【答案】B,CC27. 出口信信贷，按按对象划划分为（）。A .买买方信贷贷B .混混合贷款款C .卖卖方信贷贷D .银银团贷款款【答案】A,CC28. 商业银银行国际际业务的的组织机机构包括括（）。A .国国外分行行B .国国外代表表处C .国国外子银银行D .国国外代理理行【答案】A,BB,C,D29. 银行进进行证券券投资会

25、会面临的的风险有有（）。A .信信用风险险B .通通胀风险险C .利利率风险险D .流流动性风风险【答案】A,BB,C,D30. 以下那那些属于于不可以以抵押的的财产（）。A .土土地所有有权，包包括国有有土地所所有权和和集体土土地所有有权B .耕耕地、宅宅基地、自留地地、自留留山等集集体土地地的使用用权C .学学校、幼幼儿园、医院等等以公益益为目的的的事业业单位、社会团团体的教教育设施施、医疗疗设施和和其他社社会公益益设施D .所所有权、使用权权不明或或有争议议的财产产【答案】A,BB,C,D三、简答答题（本本题共115小题题，每小小题6分）1. 商商业银行行资本金金的构成成主要分分为那几几

26、个部分分，其内内容是什什么？【答案】按资本本的来源源与性质质，资本本由以下下几部分分构成：（1）股本本普通通股与优优先股。普通股股是银行行股金资资本的基基本形式式，它是是一种产产权证明明。这种种权利主主要体现现在三个个方面：一是对对银行拥拥有经营营决策权权。二是是对银行行的利润润和资产产有分享享权。三三是在银银行增发发普通股股股票时时，享有有新股认认购权。优先股股是优先先取得红红利分配配的股票票，它兼兼有普通通股与债债券的特特点。优优先股东东按固定定利率取取得股息息，银行行清算财财产时优优于普通通股东，但他们们不具有有公司的的经营管管理权和和投票权权。（22）盈余余-资本盈盈余与留留存收益益。

27、（33）债务务资本：包括资资本票据据与资本本债券。（3）风险险准备金金。2. 请请回答巴塞尔尔协议将资资本划分分为哪几几类，且且其具体体内容及及作用是是什么？【答案】巴塞塞尔协议议I将银银行的资资本划分分为两大大类，即即核心资资本与附附属资本本。核心心资本或或一级资资本（CCoree caapittal）是银行行资本中中最重要要的部分分，它的的价值稳稳定、各各国银行行相同、发表在在公开的的账目中中、是判判断资本本充足率率的基础础。由以以下几部部分组成成：永久久性股东东权益，包括实实收普通通股本和和永久性性非累积积优先股股本；公公开储备备，它是是以公开开的形式式，通过过留存盈盈余或其其它盈余余反

28、映在在资产负负债表上上的储备备。附属属资本(Supppleemenntarry CCapiitall)主要要包括：未公开开的储备备、重估估储备（包括物物业重估估储备与与证券重重估储备备，资产产重估必必须由官官方认可可的专门门评估）。3. 简简述巴巴塞尔协协议III的特特点。【答案】（1）覆盖盖了金融融机构所所面临的的主要风风险；（2）对风风险与资资本的监监管体现现了定性性方法与与定量方方法相结结合；（3）为银银行量化化监管资资本提供供了灵活活性与多多样性；（4）反映映了国际际金融市市场的创创新、风风险量化化和管理理技术上上的最新新发展，如资产产证券化化、信用用衍生产产品等风风险缓释释技术；（5

29、）协议议的复杂杂性与广广泛的国国际争议议性。4. 你你认为提提高商业业银行资资本充足足率的途途径有哪哪些，结结合某一一商业银银行说明明这些途途径都是是怎么提提高银行行资本充充足率的的？【答案】根据资资本充足足率的计计算公式式，商业业银行为为提高资资本充足足率采取取的措施施无非是是增加资资本与降降低风险险两个途途径。（1）增加加资本。增加资资本，就就是筹集集新的资资本来扩扩大资本本金来源源，其方方法既可可以内部部补充，也可以以来源于于外部融融资，或或者二者者同时进进行。内源资资本管理理。内源源资本是是通过内内部留存存收益获获得的资资本来源源。银行行内源资资本管理理有许多多优点：一是成成本低于于公

30、开市市场融资资，通过过内部融融资，商商业银行行不必支支付发行行费用、无需负负担股息息和利息息；二是是不会使使原股东东在银行行的原有有控制权权受到影影响，避避免造成成对现有有股权的的稀释，因而不不会遭到到原股东东的反对对。外源资资本：发发行普通通股与优优先股、发行资资本性债债券、资资产出售售回租、股票债债券转换换。（22）降低低风险。一是实实行全面面的风险险管理，二是缩缩减资产产规模（不常用用），三三是调整整资产风风险权重重（常用用）。5. 银银行贷款款定价应应遵循什什么原则则？【答案】（1）利润润最大化化原则。实现利利润是企企业追求求的目标标；贷款款收益要要确保弥弥补资金金的成本本和费用用，实

31、现现目标利利润。（2）扩大大市场份份额原则则。贷款款价格的的高低应应考虑客客户的承承受程度度，贷款款价格过过高会失失去部分分客户。因此，银行在在进行贷贷款定价价时，必必须考虑虑同业、同类贷贷款的价价格水平平，以充充分发挥挥银行自自身的优优势。（3）保证证贷款安安全原则则。贷款款定价应应遵循风风险与收收益对称称的原则则，贷款款的价格格既要能能弥补贷贷款的各各项直接接成本与与费用，还能补补偿风险险费用。贷款风风险越大大，贷款款成本有有可能越越高，贷贷款的定定价必须须保证银银行资产产的安全全。（44）维护护银行形形象原则则。贷款款定价应应遵守法法律法规规，不搞搞恶性竞竞争，损损害金融融秩序，损害银银

32、行的整整体利益益。6. 担担保法对对保证期期间是如如何规定定的？【答案】保证期期间包括括约定保保证期间间与法定定保证期期间。约约定保证证期间是是指保证证人与银银行约定定承担保保证责任任的期间间。法定定保证期期间是法法律规定定的保证证人承担担保证责责任的期期限。约约定的保保证期间间优于法法定的保保证期间间。如果果保证人人与商业业银行没没有约定定保证期期间，担担保法规规定了法法定的保保证期间间，即无无论在一一般保证证还是在在连带责责任保证证方式下下，法定定保证期期间都限限定在主主债权即即银行的的贷款本本金到期期后的66个月内内。如果果借贷双双方在保保证合同同中没有有约定保保证期间间，则视视为法定定

33、保证期期间。贷贷款展期期必须取取得保证证人的书书面同意意,未经保保证人书书面同意意的，保保证期间间为原合合同约定定或法定定的期间间。如果果在此期期间内，商业银银行并未未对借款款人起诉诉或者申申请仲裁裁的，保保证人的的保证责责任免除除；如果果商业银银行已对对借款人人起诉或或者申请请仲裁的的，保证证期间适适用于诉诉讼时效效中断的的规定。7. 简简述利率率敏感性性管理的的策略。【答案】不同的的银行经经营者，选择的的利率敏敏感管理理的策略略与方法法也是不不同。（1）营造造缺口进取型型策略。即银行行主动营营造利率率敏感缺缺口，利利用利率率变动获获取收益益。当预预测利率率处于上上升通道道时，银银行要增增加

34、利率率敏感资资产，减减少利率率敏感负负债，营营造资金金的正缺缺口，而而且缺口口应随着着利率上上升的幅幅度增大大而增大大。从理理论上讲讲，当利利率上升升到最高高点时，缺口应应当是最最大的。当预测测利率将将要下降降时，则则设法把把利率敏敏感缺口口调整为为负值，利率下下降至最最低点时时，负缺缺口应当当最大。（2）零缺缺口防防御性策策略。对对许多中中小银行行而言，由于研研究预测测利率需需要较大大的成本本，这是是他们无无力承受受的。因因此中小小银行往往往采取取比较保保守的防防御性策策略，也也称免疫疫性策略略，即采采用零缺缺口策略略，使利利率敏感感资产与与利率敏敏感负债债相等，企图最最大限度度地减少少风险

35、，增加收收入。8. 衡衡量流动动性的方方法有哪哪些？【答案】(1)资金供供给与需需求缺口口预测方方法：通通过估计计在未来来一定时时间内预预期流动动性需求求与流动动性供给给之间的的差额，确定流流动性缺缺口，预预测未来来一段时时间内银银行将面面临的流流动性状状况，并并安排流流动性管管理的对对策。（2）资金金结构法法。该方方法首先先将银行行存款和和其他资资金来源源根据估估计的被被提取的的概率分分成三类类： 热热钱负债，即对利利率极为为敏感或或近期提提取可能能性高的的存款或或同业拆拆借；不稳定定资金，即在近近期内有有2530的的比例会会被取走走的客户户存款；稳定性性资金，也称核核心存款款或核心心负债，

36、即不可可能取走走的存款款。其次次，按照照一定规规则确定定流动性性储备。例如对对热钱设置955的流流动性储储备（减减去相应应的法定定准备金金），对对不稳定定存款和和非存款款负债，一般持持有300的流流动性储储备。对对于稳定定资金，持有115以以下的流流动性储储备。在在贷款方方面，根根据目前前盛行的的保持客客户关系系原则，银行需需尽力满满足一切切贷款需需求，以以建立与与客户的的长期关关系。因因为与客客户的贷贷款关系系可以带带动其他他银行产产品的销销售，带带来费用用收入和和客户对对银行的的长期依依赖。因因此银行行必须估估计最大大可能的的新增贷贷款。（3）流动动性比例例指标法法。9. 简简述借款款人的

37、各各种预警警信号。【答案】（1）借款款人的财财务预警警信号，可以从从两方面面获得。一个是是通过对对借款人人的财务务报表的的全面的的、系统统的、连连续的分分析，可可以发现现借款人人的盈利利能力、偿债能能力、现现金流量量等方面面存在问问题。二二是对借借款人的的财务活活动进行行监测，如借款款人在银银行存款款、从银银行取得得的贷款款及偿还还情况、应收账账款等信信息，了了解借款款人财务务活动中中出现的的问题。（2）借款款人的非非财务预预警信号号。例如如借款人人的经营营策略改改变、经经营范围围变更、管理层层出现问问题、公公司性质质变化、良好客客户流失失、行业业发展前前景有变变等。10. 商业银银行贷款款风

38、险管管理的五C分析析具体包包括哪些些内容？【答案】五C分析包包括：（1）品格格（chharaacteer）：借款人人的还款款意愿和和诚意。对于企企业来说说，借款款人的品品格包括括借款人人的背景景、年龄龄、经验验、有无无不良行行为记录录；借款款人的作作风、经经营理念念、上下下级关系系等。（2）能力力（caapaccityy）：借借款人未未来按时时还款的的能力。包含两两方面的的含义：法律能能力与偿偿还贷款款的能力力。（33）资本本（caapittal）：借款款人的自自有资金金的状况况，即净净资产。资本是是借款人人经济实实力的代代表，反反映承受受风险的的能力；反映借借款人的的风险取取向。资资本越雄雄

39、厚，风风险的承承受能力力越大，由于严严重的财财务危机机或破产产而不能能偿还贷贷款的可可能性也也就越小小。（44）担保保（coollaaterral）：第三三方的信信用担保保和质物物抵押物物的担保保，是第第二还款款来源。担保是是用来增增强借款款者的还还款意愿愿，保证证在违约约时银行行能够得得到补偿偿，是一一种减少少银行风风险的手手段。（5）经营营环境（conndittionn）：借借款人的的自身经经营环境境与外部部环境。经营环环境包括括企业自自身的经经营范围围、经营营方式、技术特特点、市市场占有有率、产产供销特特点、竞竞争能力力、人员员素质、经济效效益、发发展前景景等；外外部环境境包括宏宏观经济

40、济状况、行业发发展前景景、政治治经济文文化等。11. 与远期期外汇交交易与相相比，期期货外汇汇交易的的特征有有哪些？【答案】（1）固定定的外汇汇交易场场所；（2）标准准化的合合约；（3）实际际交割率率低；（4）保证证金制度度买卖双双方无直直接的合合同关系系，与清清算所有有合同责责任关系系。12. 影响消消费贷款款借款人人还款能能力的因因素有哪哪些？【答案】从以下下各方面面分析借借款人的的还款能能力：借借款的目目的与用用途；借借款人及及家庭成成员的就就业与收收入情况况；借款款人拥有有的不动动产与金金融资产产状况；借款人人的债务务状况；借款人人的担保保情况；借款人人的信用用履历、是否存存在违约约现

41、象；借款人人承担赡赡养义务务的人口口及健康康状况。13. 试描述述一下质质押与抵抵押的区区别。【答案】第一，担保的的标的物物不同：抵押贷贷款的标标的物以以不动产产为主，也可以以是特定定的动产产；质押押贷款的的标的物物只能是是动产或或财产权权利。第第二，对对标的物物占管不不同：抵抵押贷款款的标的的物由借借款人占占管，借借款人或或抵押人人要保持持抵押物物的完整整无损；而质押押贷款的的质物则则由银行行占管，银行有有义务妥妥善保管管质物，但要向向质押人人收取相相应的费费用。第第三，合合同生效效不同：抵押物物经过登登记后，抵押贷贷款合同同产生法法律效力力；在质质押贷款款中，多多数情况况下，质质物或其其凭

42、证移移交于银银行时，合同生生效，但但可转让让的股票票和一些些专有权权利需要要登记。第四，银行实实现债权权的程序序不同：银行实实现抵押押权可以以由银行行与借款款人双方方协议以以拍卖、变卖或或折价抵抵押物所所得价款款受偿，协议不不成的，银行要要向法院院提起诉诉讼；而而质押贷贷款中质质权的实实现，在在协议不不成的情情况下，可由银银行直接接依法拍拍卖。14. 商业银银行在发发放抵押押贷款时时，可以以抵押的的财产要要具备哪哪些条件件？【答案】抵押物物必须是是法律允允许设定定抵押权权的财产产，并且且是可以以转让的的，法律律禁止转转让的财财产不得得抵押；必须是是抵押人人有权处处分的财财产；抵抵押物担担保的债

43、债权不得得超过抵抵押物的的价值；抵押物物必须便便于管理理；抵押押物的品品质与价价格应当当易于测测定，且且相对稳稳定。15. 试述商商业银行行经营管管理的目目标，如如何理解解？【答案】商业银银行的经经营管理理目标是是银行价价值最大大化，即即股东权权益最大大化。股股东对银银行收益益具有剩剩余要求求权，这这就要求求股东对对银行的的权利、义务、风险、收益都都大于银银行的债债权人、经营者者和其他他员工。因此，在确定定银行管管理的目目标时，应从股股东的利利益出发发，选择择股东财财富最大大化。四、计算算题（要要求计算算项目列列出计算算过程；计算结结果应列列出计量量单位；计算结结果如出出现小数数的，以以元为单

44、单位保留留整数，其他均均保留小小数点后后两位小小数。本本题共66个小题题，每小小题100分）1. 某某银行拥拥有资产产2000亿元，红利分分配比率率为400，实实收资本本为8亿元，留存盈盈余为88亿元。该银行行的资产产增长率率平均为为8，则则资产收收益率至至少为多多少？【答案】ROAA=（EC11/TCC1）SG11/(11+SGG1)(1-DDR)=0.008*00.088/(11+0.08)(1-0.44)=00.999%,在在其它条条件不变变的情况况下，若若资产增增长率为为12，资产收收益率为为0.999，则红利利支付比比率为：DR=1-(EC11/TAA1)SSG1/ROAA(1+SG11)=11-0.08*0.112/00.00099*(1+0.112)=13.42%2.假设设某银行行是一家家新开业业的银行行，其资资产负债债表如下下表所示示，此时时其资本本负债值值等于市市场价值值。该银银行拥有有两种生生利资产产。一类类是年利利率为114%的的3年期商商业贷款款，另一一类是年年利率为为12%的9年期国国库券。该银行行的负债债部分包包括年利利率为99%的1年期定定期存款款，年利利率为110%的的4年期的的大额可可转让定定期存单单。资本本金占资资产