Mwbche——河南省农村信用社招聘考试金融基础知识模拟试题附参考答案.docx

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1、生命是永永恒不断断的创造造，因为为在它内内部蕴含含着过剩剩的精力力，它不不断流溢溢，越出出时间和和空间的的界限，它它不停地地追求，以以形形色色色的自自我表现现的形式式表现出出来。泰戈戈尔河南省农农村信用用社招聘聘考试金金融基础础知识模模拟试题题一、单项项选择(每题00.5分分) 11.商业业银行按按照约定定条件向向客户承承诺支付付固定收收益，银银行承担担由此产产生的投投资风险险，或银银行按照照约定条条件向客客户承诺诺支付最最低收益益并承担担相关风风险，其其他投资资收益由由银行和和客户按按照合同同约定分分配，并并共同承承担相关关投资风风险，这这样的理理财计划划是【A】。 A.保保证收益益型理财财

2、计划 BB.非保保证收益益型理财财计划 CC.保本本浮动收收益理财财计划 DD.非保保本浮动动收益理理财计划划 2.由由银行向向客户承承诺支付付最低收收益，产产生超过过最低收收益部分分则由银银行和客客户按照照合同约约定进行行分配，这这样的理理财计划划是【C】。 A.非非保本浮浮动收益益理财计计划 B.保本浮浮动收益益理财计计划 C.最低收收益理财财计划 DD.固定定收益理理财计划划 3.投投资者投投资哪个个理财计计划从而而承担最最低的投投资风险险？【D】。 A.非非保本浮浮动收益益理财计计划 B.保本浮浮动收益益理财计计划 C.最低收收益理财财计划 DD.固定定收益理理财计划划4.是指指商业银

3、银行为个个人客户户提供的的财务分分析、财财务规划划、投资资顾问、资产管管理专业业化服务务活动，这这是指【A】。 A.个个人理财财服务 BB.投资资规划 CC.综合合理财服服务 D.私人银银行业务务 5.投投资者购购买以下下哪种理理财计划划承担的的风险最最大？【D】。 A.固固定收益益理财计计划 B.保证收收益理财财计划 CC.保本本浮动收收益理财财计划 DD.非保保本浮动动收益理理财计划划 6.申申购新股股型理财财计划属属于【C】。 A.结结构型理理财产品品 B.固固定收益益型理财财产品 CC.套利利型理财财产品 DD.衍生生证券联联结型产产品7.由公公司发行行的，投投资者在在一定时时期内可可

4、选择一一定条件件转换成成公司股股票的公公司债券券是【C】。 A.可可赎回债债券 B.偿还基基金债券券 C.可可转换债债券 D.附认股股权证债债券 8.溢价发发行的附附息债券券，票面面利率是是6%，则则实际的的到期收收益率可可能是【C】。 A.66% B.6.225% CC.5.6% DD.以上上都不可可能 9.资本市市场的特特征是【A】。 A.风风险性高高，收益益也高 BB.收益益高，安安全性也也高 C.流动性性低，风风险性也也低 D.风险性性低，安安全性也也低10.间间接融资资可以应应用的金金融工具具是【D】。 A.股股票 B.债券 CC.汇票票 D.信信用贷款款 11.金融市市场引导导众多

5、分分散的小小额资金金汇聚成成投入社社会再生生产，这这是金融融市场的的【CC】。 A.财财务功能能 B.风风险管理理功能 CC.聚敛敛功能 DD.流动动性功能能 12.债券回回购交易易中，投投资方（买买方）获获得的是是【BB】。 A.债债券利息息 B.回回购协议议利率 CC.债券券本息 DD.资金金融通13.在在下列交交易方式式中，不不具备保保值功能能的交易易是【A】。 A.即即期交易易 B.远远期交易易 C.套套期保值值 D.投投机交易易 14.如果外外币头寸寸卖大于于买，叫叫做【B】。 A.轧轧空 B.空头 CC.多头头 D.轧轧平 155. 证证券投资资基金可可以同时时投资于于数十种种甚至

6、数数百种证证券，使使基金所所持有的的证券组组合的【B】。 A.系系统风险险 B.非非系统风风险 C.利率风风险 D.市场风风险16.基基金份额额总额不不固定，基基金份额额可以在在基金合合同约定定的时间间和场所所申购或或者赎回回的基金金是【D】。 A.契契约型基基金 B.公司型型基金 CC.封闭闭式基金金 D.开开放式基基金 177.买卖卖双方在在交易所所签订的的在确定定的将来来时间按按成交时时确定的的价格购购买或者者出售某某项资产产的标准准化协议议是【B】。 A.金金融远期期协议 BB.金融融期货协协议 C.金融期期权协议议 D.金金融互换换协议 118.半半年期的的无息政政府债券券（1882

7、天）面面值为110000元，发发行价为为9822.355元，则则该债券券的投资资收益率率为【C】。 A.11.7665% BB.1.80% C.33.555% D.3.44%19.在在外汇市市场上，利利率高的的货币，其其远期汇汇率表现现为【B】。 A.升升水 B.贴水 CC.平价价 D.不不变 200.债券券的即期期收益率率是【D】。 A.息息票利息息与债券券面额的的比值 BB.年息息票利息息与债券券面额的的比值 CC.息票票利息与与债券市市场价格格的比值值 D.年年息票利利息与债债券市场场价格的的比值 221.债债券收益益的衡量量指标不不包括【C】。 A.即即期收益益率 B.持有期期收益率率

8、 C.债债券信用用等级 DD.到期期收益率率22.关关于债券券的利率率风险，以以下说法法错误的的是【C】。 A.利利率风险险是市场场风险 BB.利率率上升，债债券价格格下降 CC.持有有债券到到期，则则无任何何损失 DD.债券券到期时时间越长长，利率率风险越越大 233.关于于债券的的特征，以以下说法法错误的的是【B】。 A.债债券是比比较稳定定的投资资理财产产品 B.债券的的风险总总是低于于股票的的风险 CC.债券券投资风风险低，收收益相对对固定 DD.相对对于现金金存款，债债券的收收益更加加高 244.通常常，股价价的变化化要【A】发发行公司司盈利的的变化。 A.先先于 B.同时于于 C.

9、滞滞后于 DD.无法法确定25.倾倾向于将将净利润润中的大大部分以以股利形形式支付付给股东东的公司司是【D】。 A.新新兴行业业公司 BB.快速速成长公公司 C.处于成成熟期的的公司 DD.无法法确定 226.债债券发行行人不能能按照约约定的期期限和金金额偿还还本金和和支付利利息的风风险，称称为【D】。 A.市市场风险险 B.系系统风险险 C.经经营风险险 D.违违约风险险 27.关于基基金投资资的风险险，以下下说法错错误的是是【CC】。 A.基基金的风风险是指指购买基基金遭受受损失的的可能性性 B.基基金的风风险取决决于基金金资产的的运作 CC.基金金的非系系统性风风险为零零 D.基基金的资

10、资产运作作无法消消灭风险险28.为为了获得得稳定的的现金流流，应当当投资于于那种基基金？【D】。 A.创创业基金金 B.对对冲基金金 C.成成长型基基金 D.收入型型基金 229.下下列哪个个指标不不能用来来衡量债债券的收收益性？【DD】 AA.即期期收益率率 B.到到期收益益率 C.提前赎赎回收益益率 D.债券价价格波动动率 300.没有有实物形形态的票票券，利利用账户户通过电电脑系统统完成国国债发行行、交易易及兑付付的债券券是【B】。 A.凭凭证式国国债 B.记账式式国债 CC.储蓄蓄国债 DD.实物物国债31.下下列理财财产品不不能用来来保本的的是【B】。 A.国国债 B.股票市市场基金

11、金 C.货货币市场场基金 DD.央行行票据 332.下下列四种种投资工工具中，风风险最低低的是【B】。 A.有担保保的公司司债券 BB.国库库券 C.期货 DD.平衡衡性基金金 33.没有或或仅有较较低的理理财需求求和理财财能力，这这样的理理财特征征属于【A】。 A.少少年成长长期 B.青年成成长期 CC.中年年稳健期期 D.退退休养老老期34.含含有高成成长性和和高投资资的投资资产品的的资产组组合比较较适合【B】的的人群。 A.少少年成长长期 B.青年成成长期 CC.中年年稳健期期 D.退退休养老老期. 335.风风险厌恶恶程度提提高、追追求稳定定收益，这这样的理理财特征征属于哪哪个生命命周

12、期阶阶段？【C】 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【C】。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%37.假假设未来来经济有有四种可可能状态态：繁荣荣、正常常、衰退退、萧条条，对应应地发生生的概率率是0.2, 0.44, 00.3, 0.11，某理理财产品品在四种种状态下下的收益益率分别别是9%，122%，110%，55%，则则该

13、理财财产品的的期望收收益率是是【DD】。? AA.8.5% B.99.1% C.99.8% D.110.11% 388.假设设价值110000元资产产组合中中有三个个资产，其其中资产产X的价价值是3300元元，期望望收益率率是9%，资产产Y的价价值是4400元元，期望望收益率率是122%，资资产Z的的价值是是3000元，期期望收益益率是115%，则则该资产产组合的的期望收收益率是是【CC】。? AA.100% B.11% C.112% DD.133% 399.假设设未来经经济有四四种可能能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对对应地发发生的概概率是00.2, 0.4, 0.33, 0.1，某某理财产

14、产品在四四种状态态下的收收益率分分别是99%，112%，110%，55%，则则该理财财产品收收益率的的标准差差是【A】。? A.2.007% BB.2.65% C.33.100% D.3.113%40.投资组组合决策策的基本本原则是是【DD】。 A.收收益率最最大化 BB.风险险最小化化 C.期期望收益益最大化化 D.给给定期望望收益条条件下最最小化投投资风险险 41.假设未未来经济济可能有有四种状状态，每每种状态态发生的的概率是是相同的的，理财财产品XX在四种种状态下下的收益益率分别别是144%，220%，335%，229%；对应地地，理财财产品YY在四种种状态下下的收益益率分别别是9%，1

15、66%，440%，228%。则理财财产品XX和Y的的收益率率协方差差是【D】。? A.4.2256% B.33.7% C.00.82266% D.00.94488% 42.假设未未来经济济可能有有四种状状态，每每种状态态发生的的概率是是相同的的，理财财产品XX在四种种状态下下的收益益率分别别是144%，220%，335%，229%；对应地地，理财财产品YY在四种种状态下下的收益益率分别别是9%，166%，440%，228%。价值1100000元的的资产组组合中有有资产XX价值440000元，资资产Y价价值60000元元。则该该资产组组合的期期望收益益率是【B】。 A.222.665% BB.2

16、33.755% C.24.85% D.225.995%43.理理财顾问问业务的的第一步步是【D】。 A.确确定客户户财务目目标 B.资产管管理目标标分析 CC.风险险分析 DD.基本本资料收收集 444.投资资1000元，报报酬率为为10%，按复复利累计计10年年可积累累多少钱钱？【C】 A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元 45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？【D】 A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元46.存10000元元入银行行，年利利率是55%， 5年后后单利终

17、值值是【A】。 A.112500元 B.12110元 CC.13300元元 D.112966元 477.若复复利终值值经过66年后变变为本金金的2倍倍，每半半年计息息一次，则则年实际际利率应应为【C】。? A.16.5% B.114.225% CC.122.255% D.11.90% 48.在下列列各项年年金中，只只有现值值没有终终值的年年金是【C】。 A.普通年年金 B.即付年年金 C.永续年年金 D.先付年年金 499.以以下各项项属于个个人资产产负债表表中的流流动资产产的是【A】。 A.定定期存款款 B.房房地产 CC.股票票 D.债债券 500.描述述过去一一段时间间内个人人的现金金收

18、入和和支出情情况的财财务报表表是【C】。 A.资资产负债债表 B.损益表表 C.现现金流量量表 D.成本明明细表 551. 对理财财顾问服服务的理理解不恰恰当的一一项是【A】。 A.在在了解客客户的财财务状况况之后，所所给出的的投资建建议会更更适合客客户个人人的情况况 B.财财务规划划才是理理财顾问问服务的的核心内内容 C.为了保保证银行行的利益益，在推推介投资资产品时时只推介介所在银银行的产产品 D.动态分分析客户户财务状状况是财财务分析析的关键键 552.下下列理财财目标中中属于短短期目标标的是【D】。 A.子子女教育育储蓄 BB.按揭揭买房 CC.退休休 D.休休假 533.收集集客户个

19、个人信息息的方法法，不包包括【C】。 A.填填写登记记表 B.与客户户交谈 CC.向第第三人打打听 D.使用心心理测试试问卷. 54.来自客客户方的的妨碍理理财业务务开展的的常见心心理因素素是【D】。 A.自自我吹嘘嘘 B.目目标缺失失 C.被被动接受受 D.自自我设防防 555.沟沟通准备备阶段的的第一要要务是【A】。 A.明明确共同同目标 BB.确定定沟通策策略 C.背熟要要说的话话语 D.微笑面面对客户户 56.对客户户拒绝的的理解不不恰当的的是【D】。 A.拒拒绝是客客户的习习惯性动动作 B.客户之之所以拒拒绝，有有可能是是心理有有顾虑 CC.客户户的拒绝绝行为也也能为从从业人员员提供

20、有有意义的的提示 DD.客户户提出拒拒绝，从从业人员员就没有有回旋的的余地 557.“熟熟知业务务”规定定的内容容不包括括【BB】。 A.熟熟知产品品有效期期 B.熟熟知产品品设计原原理 C.熟知向向客户推推荐的产产品 D.熟知业业务处理理流程558.从从业人员员的以下下行为与与信息保保密准则则的精神神不发生生冲突的的是【A】。 A.在在受雇期期间妥善善保存客客户资料料及其交交易信息息档案 BB.任何何情况下下都坚持持严守客客户信息息，不向向单位或或个人泄泄露 C.与本机机构同事事谈论客客户的社社会地位位 D.将将长期没没有业务务往来的的客户名名单透露露给其他他机构 559.“信信息披露露”中

21、所所需要披披露的信信息是指指【DD】。 A.从从业人员员推荐的的产品设设计原理理 B.银银行战略略发展方方向 C.银行的的财务报报表 D.本机构构在代理理销售产产品过程程中的责责任和义义务 600.银行行职业道道德的基基本原则则是【C】。 A.专专业胜任任 B.忠忠于职守守 C.勤勤勉尽责责 D.诚诚实守信信 661. 银行业业从业人人员应当当加强学学习，不不断提高高业务知知识水平平，熟知知向客户户推荐的的金融产产品的特特性、收收益、风风险和法法律关系系等，这这是【D】的的内容。 A.忠忠于职守守 B.勤勤勉尽责责 C.客客户至上上 D.熟熟知业务务 62.某银行行从业人人员银行行因突然然有急

22、事事离开，未未按职责责管理的的规定将将自己保保管的印印章和钥钥匙交于于同事，下下列对此此事正确确的评价价是【C】。 A.不不会产生生严重的的后果，可可以允许许 B.任任何情况况下，张张某都不不应将与与本人职职责相关关的物品品交于他他人 C.张某的的做法不不当，未未尽到岗岗位的职职责 D.因为情情况紧急急，特殊殊情况可可以原谅谅 63.当客户户对商业业银行的的理财产产品的风风险产生生疑虑而而进一步步向从业业人员深深究时，从从业人员员应当本本着【B】的的原则回回答客户户的问题题。 A.银行利利益最大大化 B.诚实信信用 C.坦白真真诚 D.毫不隐隐瞒 664.银银行业从从业人员员对所在在机构忠忠于

23、职守守的内容容不包括括【CC】。 A.自自觉遵守守所在机机后的各各种规章章制度 BB.保护护所在机机构的商商业秘密密、知识识产权 CC.为所所在机构构招揽更更多的客客户 D.自觉维维护所在在机构的的形象和和声誉 665.在在于同业业人员接接触时，以以下行为为恰当的的是【D】。 A.交交换下个个月将要要公布的的兼并收收购信息息 B.交交流在产产品开发发中遇到到的技术术难题 CC.询问问对方的的产品开开发计划划 D.询询问对方方对央行行近期政政策的看看法 666.下列列行为违违反公平平对待所所有客户户的行为为准则的的是【C】。 A.为为VIPP客户提提供单独独的服务务区域 BB.热情情对待身身体有

24、残残障的客客户 C.为国家家干部提提供更多多便利的的服务 DD.因产产品设计计的差异异而导致致费率和和服务便便捷程度度上的差差异 667.以以下说法法不正确确的是【A】。 A.其其他部门门和人员员不影响响客户行行为 B.客户满满意度是是客户升升级的根根本所在在 C.990%以以上的收收入来自自于现有有客户 DD.个人人税收制制度是个个人理财财业务人人员需要要搜集的的宏观信信息 688.在商商业银行行个人理理财业务务中，客客户和银银行的关关系是【B】。 A.信信托关系系 B.合合同关系系 C.委委托代理理关系 DD.供销销关系 669.公公民或法法人设立立、变更更、终止止民事权权利和民民事义务务

25、的合法法行为是是【BB】。 A.民民事行为为 B.民民事法律律行为 CC.商业业交换行行为 D.权利义义务行为为 770.根根据民民法通则则的规规定，代代理人【D】，丧丧失代理理权。 AA.不履履行职责责 B.串串通第三三人给被被代理人人造成损损害 C.做出超超越代理理权的行行为 D.法人终终止 711.当订订立合同同双方对对格式条条款有两两种以上上的解释释时，应应【CC】。 A.按按照通常常理解予予以解释释 B.做做出利于于提供格格式条款款一方的的解释 CC.做出出不利于于提供格格式条款款一方的的解释 DD.以上上均不正正确 722.根据据代理权权产生的的根据不不同而将将代理分分类，不不包含

26、【C】。 A.委委托代理理 B.法法定代理理 C.合合同代理理 D.制制定代理理 773.在在我国，商商业银行行开展个个人理财财业务实实行【A】。 A.审审批制和和报告制制 B.注注册制和和报告制制 C.审审批制和和注册制制 D.登登记制和和报告制制 74.当事人人为了重重复使用用而预先先拟定、并在订订立合同同时未与与对方协协商的条条款是【C】。 A.委委托代理理合同 BB.无效效合同 CC.格式式化条款款 D.可可撤销条条款 755.商商业银行行法规规定的商商业银行行的主要要经营业业务不包包括【C】。 A.吸吸收公众众存款 BB.发放放短期、中期和和长期贷贷款 C.发行股股权证券券 D.发发

27、行金融融债券 76.证券券法的的基本原原则不包包括【B】。 A.公公开、公公平、公公正原则则 B.混混业经营营混业监监管原则则 C.自自愿、有有偿、诚诚实信用用原则 DD.保护护投资者者合法权权益 777.证券券交易内内幕信息息的知情情人不包包括【C】。 （11）发行行人的董董事、监监事、高高级管理理人员； （22）持有有公司55%以上上股份的的股东及及其董事事、监事事、高级级管理人人员 （33）证券券公司高高级研究究人员 （4）证证券监管管机构工工作人员员以及由由于法定定职责对对证券的的发行、交易进进行管理理的人员员 A.（11）（22）（33）（44） B.（1）（22）（33） C.（1

28、）（33）（44） D.（1）（22）（44） 788.银行行有限责责任公司司的“有有限责任任”是指指【BB】。 A.银银行以其其全部资资产对债债权人承承担责任任 B.股股东仅以以其出资资额为限限对银行行的债务务承担责责任 C.银行以以其注册册资本对对债权承承担责任任 D.股股东以其其所持有有的股份份为限对对银行承承担责任任 779.我我国个个人所得得税法规规定：工工资、薪薪金所得得、以每每月收入入额减除除费用【C】后后的余额额，为应应纳税所所得额。 A.8800元元 B.115000元 C.16000元 DD.20000元元 80.公开披披露的基基金信息息部包括括【DD】。 A.基基金资产产

29、净值、基金份份额净值值 B.基基金份额额申购、赎回价价格 C.基金募募集情况况 D.基基金投资资策略 881.按按照保保险法的的规定，下下列说法法错误的的是【C】。 A.保保险法的的调整对对象是保保险组织织和保险险行为 BB.保险险代理人人是根据据保险人人委托，向向保险人人收取代代理手续续费，并并在授权权范围内内代为办办理保险险业务的的单位，也也可以是是个人 CC.保险险经纪人人基于保保险人的的利益，为为投保人人与保险险人订立立合同提提供中介介服务，依依法收取取佣金的的单位 DD.保险险代理人人在代为为办理人人寿保险险业务时时，不得得同时接接受2个个以上保保险人的的委托82.我我国个个人所得得

30、税法规规定：劳劳务报酬酬所得，适适用比例例税率，税税率为【A】。 A.220% BB.300% C.40% D.445% 883.受受托人向向受益人人承担支支付信托托利益的的义务以以【DD】为为限。 AA.受托托人财产产 B.托托管人财财产 C.委托人人财产 DD.信托托财产 884.下下列关于于个人理理财业务务和储蓄蓄业务的的诉述正正确的是是【DD】。 A.个个人理财财业务的的风险由由商业银银行独自自承担 BB.储蓄蓄业务的的资金运运用是定定向的 CC.个人人理财业业务的资资金的运运用是非非定向的的 D.个个人理财财业务是是商业银银行提供供的一种种服务 85.按照相相关规定定，商业业银行不不

31、得利用用个人理理财业务务，违反反国家利利率管理理政策进进行高息息揽储，应应坚持的的原则不不包括【C】。 A.审审慎性原原则 B.风险管管理原则则 C.审审计监督督原则 DD.内部部控制制制度原则则 86.商业银银行按有有关规定定，未要要求理财财人员的的【AA】。 A.年年龄 B.职业操操守 C.行业经经验 D.管理能能力 877.按照照理财顾顾问业务务的客户户管理要要求，对对客户实实行分层层管理的的内容不不包括【D】。 A.根根据不同同种类个个人理财财顾问业业务的特特点，以以及客户户的经济济状况、风险认认知能力力和风险险承受能能力，对对客户进进行分层层，防止止错误销销售，以以免损害害客户利利益 B.商业银银行在