07,08助理理财规划师真理理论加专业能力能.docx

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1、专 业 能 力力（11100 题，共共1000 道题题，满分分为1000 分分）一、单项项选择题题（170 题，每每小题11 分，共共70 分。每每小题只只有一个个最恰当当的答案案，请在在答题卡卡上将所选选答案的的相应字字母涂黑黑）1、作为为现金及及其等价价物，必必须要具具备良好好的流动动性，因因此，（ ）不能能作为现现金等价价物。（A）活活期储蓄蓄 （BB）货币币市场基基金 （CC）各类类银行存存款 （DD）股票票2、20005 年100 月，蒋蒋先生退退休，当当年他以以定活两两便方式式存入银银行200,0000 元元资金以以备不时时之需。20007年22 月，因因老伴突突然生病病，蒋先先生

2、将资资金取出出，则这这笔资金金适用的的利率是是（ ）。（A）一一年期存存款利率率 （BB）一年年期定期期存款利利率打六六折（C）半半年期定定期存款款利率打打六折 （D）活活期存款款利率3、沈小小姐购买买了某只只货币市市场基金金，关于于货币市市场基金金的表述述（ ）错错误。（A）就就流动性性而言，货货币市场场基金的的流动性性比一年年期定期期存款好好（B）就就收益性性而言，货货币市场场基金的的收益一一般高于于一年期期定期存存款（C）货货币市场场基金可可以投资资于经营营业绩排排名靠前前的公司司发行的的期限在在一年以以内的企企业债券券（D）一一般来说说，申购购或认购购货币市市场基金金没有最最低资金金量

3、要求求4、根据据20005 年年新颁布布的典典当管理理办法，典典当当金金利率按按中国人人民银行行公布的的银行机机构（ ）的法定贷贷款利率率及典当当期限折折算后执执行。（A）33 个月月期 （BB）6 个月期期 （CC）1 年期 （D）22 年期期5、小王王新办了了一张信信用卡，他他利用信信用卡不不能实现现（ ）。（A）记记录与分分析自己己的支出出情况 （B）支支取现金金（C）资资金调度度 （DD）质押押贷款融融资6、关于于保单质质押融资资的说法法，（ ）不正正确。（A）保保单质押押贷款，是是保单所所有人以以保单作作为质押押物，按按照保单单现金价价值的一一定比例例获得短短期资金的一种种融资方方式

4、（B）保保单所有有人可以以把保单单直接质质押给保保险公司司，从保保险公司司取得贷贷款（C）保保单所有有人可以以把保单单质押给给银行，由由银行支支付贷款款于借款款人（D）目目前市面面上的健健康险保保单可以以质押7、书立立（ ）不不需要见见证人。（A）自自书遗嘱嘱 （BB）代书书遗嘱 （C）录录音遗嘱嘱 （DD）公证证遗嘱8、继承承人的（ ）可以以作为遗遗嘱见证证人。（A）儿儿子 （BB）有精精神病史史但见证证时已治治愈的朋朋友（CC）债务务人 （DD）年满满15 周岁的的邻居9、（ ）属于于个人所所有的财财产。（A）朋朋友寄存存的宋代代名画 （B）银银行存款款的利息息（C）代代邻居收收取的房房屋

5、租金金 （DD）公司司购买个个人使用用的汽车车10、林林某想要要和妻子子陈某签签订一份份夫妻财财产协议议，林某某应注意意夫妻财财产协议议（ ）。（A）只只能针对对夫妻关关系存续续期间财财产进行行约定（BB）不能能针对夫夫妻双方方债务进进行约定定（C）包包括夫妻妻一方或或双方的的婚前财财产（DD）不能能针对夫夫妻双方方个人财财产的归归属进行行约定11、刘刘明强今今年655 岁，立立下遗嘱嘱：“大女儿儿读完大大学，已已经找到到工作，有有固定工工资收入入。小儿儿子大专刚刚毕毕业，目目前待业业没有生生活来源源，我百百年之后后，所遗遗两居房房屋，在在路号，由由小儿子子继承。”刘明强强亲自签签名，记记明年

6、月月日。不不久其去去世。关关于本例例，（ ）说法法正确。（A）刘刘明强的的遗嘱违违反男女女继承权权平等原原则，无无效（BB）刘明明强的遗遗嘱无见见证人，无无效（C）刘刘明强的的遗嘱未未经公证证，无效效（D）刘刘明强的的遗嘱符符合法律律规定，有有效资料：薛薛明（男男）的叔叔叔19998 年1 月过世世，在遗遗嘱中将将自己的的一处房房产留给给薛明将将来结婚婚居住。19988 年55 月，薛薛明与温温惠登记记结婚。19998 年年11 月，房房屋过户户手续正正式办理理完毕。后夫妻妻二人又对房房子进行行了翻修修，共花花费4 万元。20005 年年3 月月，薛明明在某刊刊物上发发表了一一部长篇篇小说，出

7、版社答答应支付付一笔稿稿费，220055 年55 月，温温惠所在在单位机机构改革革，温惠惠离开单单位，并并获得一一笔再就业业补贴金金。20006 年3 月，薛薛明和温温惠协议议离婚。20006 年年5 月月，出版版社寄给给薛明稿稿费5万万元。根据资料料回答112116 题题。12、如如果没有有财产协协议，薛薛明和温温惠夫妇妇对婚后后所获得得的财产产是一种种（ ）。（A）按按份共有有 （BB）共同同共有 （C）分分别所有有 （DD）部分分共有13、助助理理财财规划师师为薛明明和温惠惠制定财财产分配配规划，（ ）错误误。（A）了了解夫妻妻二人的的家庭成成员构成成情况 （B）代代夫妻二二人签字字确认

8、相相关表格格（C）界界定夫妻妻家庭财财产的权权属 （DD）了解解夫妻二二人的经经济状况况14、薛薛明叔叔叔留给薛薛明的房房屋（ ）。（A）属属于薛明明和温惠惠的夫妻妻共同财财产，因因为办理理房屋过过户登记记时，二二人已经经登记结结婚（B）属属于薛明明个人所所有，因因为薛明明已经在在叔叔去去世时继继承该房房屋（C）属属于薛明明和温惠惠夫妻共共同财产产，因为为叔叔在在遗嘱中中指明将将房屋留留给薛明明结婚用用（D）属属于薛明明和温惠惠的夫妻妻共同财财产，因因为二人人以共同同财产对对房屋进进行了翻翻修15、以以下描述述中，（ ）的说说法正确确。（A）薛薛明的稿稿费属于于夫妻共共同财产产 （BB）房屋屋

9、翻修的的费用应应当由薛薛明个人人承担（C）温温惠的再再就业补补贴属于于夫妻共共同财产产 （DD）薛明明的长篇篇小说书书稿属于于夫妻共共同财产产16、如如果要对对案例中中的房屋屋进行分分割，（ ）方式式通常不不可取。（A）变变价分割割 （BB）作价价补偿 （C）实实物分割割 （DD）由夫夫妻二人人协商解解决资料：刘刘先生，某某外企员员工。220055 年99 月，刘刘先生在在某高档档小区购购买了一一处住宅宅，房屋屋总价1120万万元，贷贷款700 万元元。刘先先生听说说等额本本金法下下还款利利息较少少，遂决决定按照照等额本本金方式式还款，贷贷款期限限15 年，按按月还款款，贷款款利率为为固定利利

10、率6.84%。根据资料料回答117223 题题（计算算结果保保留到整整数位）。17、刘刘先生每每个月所所还的本本金约为为（ ）。（A）33,8889 元元 （BB）6,2299 元 （C）2289 元 （DD）4222 元元18、刘刘先生第第一个月月所还利利息约为为（ ）。（A）33,6990 元元 （BB）3,7900 元 （C）33,8990 元元 （DD）3,9900 元19、刘刘先生第第二个月月所还的的利息约约为（ ）。（A）33,6990 元元 （BB）3,7900 元 （C）33,9668 元元 （DD）7,8577 元20、刘刘先生第第一年所所还利息息之和约约为（ ）。（A）22

11、6,4417.02 元 （BB）366,4117 元元 （CC）466,4116 元元 （DD）566,4117 元元21、刘刘先生如如果按照照这种方方法将所所有款项项还清，则则所还利利息总额额约为（ ）。（A）3361,0955 元 （B）4461,0955 元 （C）5561,0955 元 （D）6661,0955 元22、刘刘先生把把等额本本金还款款法与等等额本息息还款法法进行了了比较，若若他采用用等额本本息法来来偿还贷贷款，每每月需要要偿还贷贷款约为为（ ）。（A）33,8889 元元 （BB）6,2299 元 （C）2289 元 （DD）4222 元元23、若若刘先生生用等额额本息的

12、的方法将将所有款款项还清清，共需需偿还约约（ ）利利息。（A）3361,0955 元 （B）4421,3833 元 （C）5561,0955 元 （D）6661,0955 元资料：退退休养老老规划是是为了保保证客户户在将来来有一个个自立、尊严、高品质质的退休休生活，而而从现在在开始积积极实施施的理财财方案。张某夫夫妇打算算20 年后退退休，现现在想对对将来的的退休生生活进行行规划。他们根根据自身身的健康康状况，估估计退休休后活225 年年，根据据现在的的通货膨膨胀率，设设定了退退休以后后每年的的生活费费用平均均为900,0000 元元，另外外，估计计退休后后每年大大概能得得到400,0000

13、元元左右的的退休金金。目前前二人有有10 万元的的银行存存款，并并打算将将这部分分存款投投资到年年收益率率为5%的产品品组合中中，且退退休后的的退休基基金也投投资到55%的产产品组合合中。根据资料料回答224228 题题（计算算结果保保留到整整数位）。24、可可以推测测，张某某夫妇在在退休后后平均每每年大约约还需要要（ ）才才能弥补补退休后后的生活活费用。（A）550,0000 元 （BB）555,0000 元元 （CC）455,0000 元元 （DD）400,0000 元元25、根根据244 题，若若退休后后每年的的费用缺缺口折现现至刚刚刚退休的的时候，其其现值约约为（ ）（注注：假设设费用

14、缺缺口发生生在每年年初，折折现率为为5%）。（A）7739,9322 元 （B）11,2550,0000 元 （CC）8339,9932 元 （DD）9339,9932 元26、张张先生家家庭以目目前100 万元元的银行行存款进进行投资资，200 年后后这笔资资金增值值为（ ）。（A）2285,3300 元 （B）2275,3300 元 （C）2265,3300 元 （D）22,0000,0000 元27、根根据255、266 题，张张先生夫夫妇在退退休前还还需要储储备的退退休基金金的额度度为（ ）。（A）2285,3300 元 （B）2275,3300 元 （C）2265,3300 元 （D

15、）4474,6022 元28、如如果采取取每年年年末投入入固定资资金于年年收益率率为5%的投资资组合中中以达到到弥补退退休基金金缺口的的目的，那那么每年年需要投投入资金金（ ）。（A）114,3353 元 （BB）133,3553 元元 （CC）122,3553 元元 （DD）111,3553 元元29、220055 年112 月月，国务务院发布布的关关于完善善企业职职工基本本养老保保险制度度的决定定要求求，从220066年1 月1 日起，基基本养老老保险个个人账户户的规模模统一由由本人缴缴费工资资的111%调整整（ ）。（A）77% （BB）8% （CC）9% （DD）100%30、国国家统

16、一一规定，养养老保险险的结余余要预留留相当于于（ ）的的养老金金开支，其其余按规规定处理理。（A）11 个月月 （BB）2 个月 （C）33 个月月 （DD）4 个月31、李李女士打打算进行行外汇投投资，她她了解到到我国实实盘外汇汇柜台交交易的时时间为（ ）。（A）上上午8：30下午44：300 （BB）上午午8：115下下午4：30（C）上上午9：00下午44：000 （DD）上午午9：000下下午4：3032、银银行某时时美元/日元报报价为：买入价价1033.233，卖出出价为1103.45 元。如如果张先先生想将将手中的的2,0000美美元兑换换成日元元，则他他可以获获得（ ）日元元。（

17、A）119.333 （BB）199.377 （CC）2006,4460 （D）2206,900033、澳澳大利亚亚某外汇汇市场的的外汇报报价为11 澳大大利亚元元=0.60119 美美元，这这属于（ ）。（A）直直接标价价法 （BB）间接接标价法法 （CC）买入入标价法法 （DD）卖出出标价法法34、小小隋喜欢欢频繁地地进行投投资交易易，理财财规划师师警告说说，频繁繁的交易易会侵蚀蚀投资收收益。因因此他决决定改变变投资习习惯，他他的下列列做法合合理的是是（ ）。（A）买买入并持持有证券券，不做做交易（BB）频繁繁的交易易是必需需的，因因为市场场不断在在波动（C）用用纪律约约束自己己的交易易频率

18、，比比如每年年交易一一次（DD）尽量量降低交交易频率率35、按按照理财财规划的的规范业业务流程程，理财财规划师师为客户户进行投投资规划划的合理理步骤是是（ ）。（A）客客户分析析-投投资评估估-投投资实施施-资资产配置置-证证券选择择-（B）客客户分析析-证证券选择择-资资产配置置-投投资评估估-投投资实施施-（C）客客户分析析-资资产配置置-证证券选择择-投投资实施施-投投资评估估-（D）客客户分析析-投投资实施施-投投资评估估-证证券选择择-资资产配置置-36、小小王从理理财规划划师处了了解到（ ）又称称非营业业信托，是是指受托托人不以以营业为为目的而而承办的的信托。（A）民民事信托托 （

19、BB）商事事信托 （C）个个人信托托 （DD）法人人信托37、某某客户想想办理基基金的非非交易过过户，他他了解到到（ ）不不是办理理非交易易过户的的原因。（A）继继承 （BB）出借借 （CC）赠与与 （DD）破产产支付38、某某客户了了解到投投资者投投资于基基金的资资本利得得收益（ ）个人人所得税税。（A）缴缴10% （BB）缴115% （C）缴缴20% （DD）暂不不缴39、张张先生了了解到（ ）是一一种可以以在交易易所挂牌牌交易的的开放式式基金。（A）LLOF （B）EETFss （CC）开放放式基金金 （DD）封闭闭式基金金40、对对连续（ ）亏损损的上市市公司，由由证监会会决定暂暂停其

20、股股票上市市，转为为特别转转让，在在公司股股票简称称前冠以以“PT”字样。（A）11 年 （B）22 年 （C）33 年 （D）44 年41、李李先生购购买了某某种面值值为1000 元元的债券券，票面面利率55%，期期限100 年，每每年付息息。如果果到期收收益率为为8%，则则其发行行价格为为（ ）。（A）779.887 元元 （BB）822.133 元 （C）1110.34 元 （DD）1223.117 元元42、某某只股票票的发行行价格是是8 元元，某客客户某月月以9.5 元元购买，每每股税后后利润是是0.22 元，则则该只股股票的市市盈率是是（ ）。（A）440 （BB）477.5 （C

21、）448.22 （DD）488.543、某某客户33 月115 日日通过电电话委托托购买了了一只开开放式基基金，委委托金额额为200,0000 元元，该只只基金的的申购费费率为11.5%，赎回回费率为为0.55%。33 月114 日日该只基基金的净净值为11.23350，33 月115 日日该只基基金的净净值为11.24480。若按价价外法计计算，则则该客户户能申请请到（ ）份该该基金。（A）119,7700.00/1.223500 （BB）199,7000.000/11.24480（C）119,7704.43/1.223500 （DD）199,7004.443/11.2448044、股股票交

22、易易所的自自动撮合合系统在在一定价价格范围围内，优优先撮合合（ ）。（A）最最低买入入价和最最低卖出出价 （BB）最高高买入价价和最低低卖出价价（C）最最高买入入价和最最高卖出出价 （DD）最低低买入价价和最高高卖出价价45、某某债券面面值1000 元元，票面面利率55%，每每年付息息一次，距距下一付付息日还还有1660 天天，每年年计息日日按3665 天天计算，则则其应计计利息为为（ ）（计计算结果果保留到到小数点点后两位位）（A）22.199 元 （B）22.344 元 （C）22.811 元 （D）22.922 元46、刘刘女士了了解到，（ ）是以以人民币币标明面面值，以以外币认认购和买

23、买卖，在在上海和和深圳两两个证券券交易所所上市交交易的股股票。（A）AA 股 （B）BB 股 （C）HH 股 （D）NN 股47、除除权日的的开盘价价不一定定等于除除权价，除除权价仅仅是除权权日开盘盘价的一一个参考考价格。当实际际开盘价价高于这这一理论论价格时时，就称称为（ ），在在册股东东即可获获利。（A）填填权 （BB）贴权权 （CC）加权权 （DD）减权权48、张张女士打打算购买买某债券券，该债债券的利利率按照照债券的的期限分分为不同同的等级级，每一一人时间间段按相相应利率率计付利利息，则则该债券券属于（ ）。（A）附附息债券券 （BB）贴现现债券 （C）单单利债券券 （DD）累进进利率

24、债债券49、于于某由江江西老家家进京打打工，从从事建筑筑工作，月月收入11,2000 元元，家中中母亲年年迈，没没有收入入来源。于某最最需要的的保险产产品为（ ）。（A）长长期重大大疾病保保险 （BB）人身身意外伤伤害保险险（C）万万能寿险险 （DD）养老老保险50、刘刘某作为为医师刚刚刚开始始独立执执业，由由于从事事的治疗疗是新技技术，受受到客户户质疑的的可能性性较大。刘某最最需要的的保险产产品为（ ）。（A）普普通医疗疗保险 （B）长长期重大大疾病保保险（CC）产品品责任保保险 （DD）职业业责任保保险51、客客户提出出想要购购买既提提供死亡亡保障，又又提供生生存保障障的保险险，理财财规划

25、师师应该向向其推荐荐（ ）。（A）生生存保险险 （BB）死亡亡保险 （C）两两全保险险 （DD）变额额寿险52、在在协助客客户准备备投保单单据的时时候，理理财规划划师发现现客户的的年龄超超过了预预投保险险品种的的承保年年龄上限限，这时时理财师师应该（ ）。（A）忽忽略这一一信息，继继续准备备单据（BB）如实实告知，并并建议客客户选择择其他保保险产品品（C）如如实告知知，并建建议客户户虚报年年龄投保保此产品品（D）如如实告知知，并放放弃此客客户53、风风险的存存在通常常会对经经济单位位的财务务状况产产生影响响，以下下对这种种影响描描述不正正确的是是（ ）。（A）人人们必须须留存必必要的资资金应付

26、付损失发发生对其其财务所所带来的的巨大打打击（B）风风险带来来的物质质损失会会使人们们消费水水平降低低（C）损损失导致致相应支支出的增增加（D）通通过风险险管理可可以使财财务状况况较出险险前有所所改善54、助助理理财财规划师师有义务务提醒投投保人在在保险合合同订立立时将保保险标的的的重要要事实向向保险人人进行口口头或书书面陈述述。目前前我国采采用（ ）的方方式。（A）询询问回答答告知 （B）无无限告知知 （CC）义务务告知 （D）权权利告知知55、客客户对保保险“禁止反反言”的原则则通常很很难理解解，助理理理财规规划师在在解释这这一概念念时应注注意强调调这一原原则在保保险实践践中主要要用于约约

27、束（ ）。（A）投投保人 （B）被被保险人人 （CC）保险险人 （DD）受益益人56、助助理理财财规划师师在收集集与整理理客户信信息时可可能会接接触到客客户大量量的财务务机密，对对此助理理理财规规划师负负有严格格的（ ）义务务。（A）调调查 （BB）保密密 （CC）报告告 （DD）确认认57、王王某购买买了一辆辆家用轿轿车，并并投保了了1 年年期的商商业车险险（含盗盗抢险），半半年后王王某将该该车转卖卖给刘某某，保险险部分未未变更，之之后刘某某的车辆辆发生丢丢失，此此时王某某当时投投保的保保单还在在有效期期内，但但保险公公司根据据保险的的（ ）原原则仍不不予赔付付。（A）最最大诚信信 （BB）

28、近因因 （CC）可保保利益 （D）损损失补偿偿58、损损失补偿偿原则集集中体现现了保险险的宗旨旨。坚持持这一原原则对于于维护保保险双方方的正当当权益、防止被被保险人人通过保保险补偿偿而得到到额外利利益、避避免道德德风险的的发生具具有重要要意义。但也有有一些保保险产品品不适用用于该原原则，如如（ ）。（A）财财产损失失保险 （B）人人身意外外伤害保保险（C）责责任保险险 （DD）信用用保证保保险59、助助理理财财规划师师经常需需要向客客户说明明人身保保险的特特点，其其中，某某些人身身保险产产品可以以进行保保单质押押贷款是是源于人人身保险险的（ ）特点点。（A）保保险标的的的不可可估价性性 （BB

29、）保险险金额的的定额给给付性（C）保保险期限限的长期期性 （DD）保险险的储蓄蓄性60、理理财规划划的各部部分是相相互联系系的，其其中某些些产品的的设计要要同时考考虑多个个规划的的需要。比如年年金保险险产品除除了是风风险管理理和保险险规划的的重要工工具，还还是（ ）规划划经常需需要考虑虑的。（A）现现金 （BB）消费费支出 （C）子子女教育育 （DD）退休休养老61、某某客户提提出其现现在还未未婚，家家庭责任任不重，尚尚不需要要高额的的人身保保险保障障，100 万左左右的额额度应该该就可以以满足其其需求，但但随着以以后结婚婚和生育育子女，人人身保险险保障的的额度就就需要不不断调高高，直到到其子

30、女女独立再再调减。根据该该客户的的需要，理理财规划划师向其其介绍（ ）产品品可能会会引起客客户的兴兴趣。（A）重重大疾病病保险 （B）万万能寿险险 （CC）人身身意外伤伤害保险险 （DD）责任任保险62、某某客户投投保了意意外伤害害保险，在在保险期期限内多多次遭受受意外伤伤害，保保险公司司对每次次意外伤伤害造成成的残疾疾或死亡亡均应按按照保险险合同中中的规定定给付保保险金。（ ）属属于多数数保险公公司的通通行做法法。（A）给给付的保保险金累累计以不不超过保保险金额额为限（B）不不予累计计，每次次给付以以不超过过保险金金额为限限（C）客客户可在在一次出出险后以以原保费费比例增增加保险险金额（D）

31、保保险公司司通常仅仅进行一一次赔付付资料：由由于去年年股市行行情较好好，某客客户打算算进行股股票投资资，但考考虑到股股市的风风险较大大，因此此向理财财规划师师寻求帮帮助。根据上述述资料回回答633666 题。63、（ ）不是是按投资资主体进进行分类类的股票票类别。（A）国国家股 （B）社社会公众众股 （CC）法人人股 （DD）投机机型股票票64、上上证综合合指数于于19991 年年7 月月15 日公开开发布，上上证指数数以“点”为单位位，基日日定为119900 年112月119 日日，基期期指数定定为（ ）。（A）1100 点 （BB）2000 点点 （CC）5000 点点 （DD）10000

32、 点65、投投资者的的买卖指指令进入入交易所所主机后后，撮合合系统将将按照（ ）原则则进行自自动撮合合。（A）价价格优先先 （BB）时间间优先（C）价价格优先先，时间间优先 （D）价价格优先先，时间间优先，数数量优先先66、税税法规定定，在人人民币股股票成交交后对投投资者按按照（ ）税率率缴纳印印花税。（A）千千分之一一 （BB）千分分之二 （C）万万分之一一 （DD）五元元定额资料：某某客户打打算购买买基金，由由于对基基金不理理解，特特征询理理财规划划师的建建议。根据上述述资料回回答677699 题。67、（ ）认为为市场是是无效的的，证券券价格并并没有反反映所有有信息，存存在着定定价错误误

33、的证券券；市场场的运动动趋势和和证券价价格的变变化方向向在一定定程序上上可以预预测。（A）主主动管理理基金 （B）被被动管理理基金 （C）开开放式基基金 （DD）封闭闭式基金金68、（ ）是指指通常在在一个母母基金下下再设立立若干子子基金，基基金的各各个子基基金独立立进行投投资决策策，最大大特点是是在基金金内部可可以为投投资者提提供多种种投资选选择，投投资者可可以根据据市场行行情变化化和自身身投资需需求的改改变，在在基金中中随时转转换。（A）基基金的基基金 （BB）对冲冲基金 （C）离离岸基金金 （DD）伞形形基金69、根根据开开放式证证券投资资基金试试点办法法，基基金管理理费按前前一日基基金

34、资产产净值的的（ ）计计提。（A）00.5% （BB）1% （CC）1.5% （D）11.8%70、关关于夫妻妻财产约约定的表表述，（ ）正确确。（A）夫夫妻财产产约定只只能对婚婚后双方方或者一一方所得得财产进进行约定定（B）夫夫妻财产产约定只只能采取取书面形形式（C）夫夫妻财产产约定应应当进行行公证，否否则无效效（D）夫夫妻进行行财产约约定的时时间只能能在婚后后二、案例例选择题题（7111000 题题，每题题1 分分，共330 分分。每小小题只有有一个最最恰当的的答案，请请在答题题卡上将将所选答答案的相相应字母母涂黑）案例一：随着高高等教育育产业化化的发展展，近年年来高等等教育收收费水平平越

35、来越越高。韩韩女士见见周围的的同事都都很早就就开始给给自己的的女子准准备高等等教育金金，也开开始考虑虑尽早筹筹集儿子子的高等等教育费费用。韩韩女士的的儿子今今年8 岁，刚刚上小学学二年级级，学习习成绩一一直不错错，预计计18 岁开始始读大学学。由于于对高等等教育不不太了解解，同时时也不太太清楚教教育规划划的工具具及其运运用，因因此想就就有关问问题向理理财规划划师咨询询。根据案例例一回答答7180 题。71、理理财规划划师在为为韩女士士做规划划之前，对对韩女士士家庭的的财务信信息和非非财务信信息进行行询问。以下各各项中，理理财规划划师不应应涉及的的是（ ）。（A）韩韩女士家家庭是否否为单亲亲家庭

36、（BB）韩女女士是否否希望她她的儿子子出国留留学（C）韩韩女士的的儿子有有哪些爱爱好特长长（D）韩韩女士同同事的子子女高等等教育金金筹集计计划72、韩韩女士得得知，除除家庭自自身收入入来源外外，读大大学还可可以申请请各种贷贷款。在在以下各各种贷款款中，（ ）最容容易取得得。（A）学学校经办办的学生生贷款 （B）国国家助学学贷款（CC）一般般商业性性贷款 （D）出出国留学学贷款73、目目前大多多数银行行都开展展了教育育储蓄业业务，理理财规划划师向韩韩女士介介绍，教教育储蓄蓄也有缺缺点，如如（ ）就就不能通通过教育育储蓄实实现。（A）规规避利息息税 （BB）规避避损失本本金的风风险（CC）规避避家

37、庭财财务危机机 （DD）获得得高于活活期存款款的收益益74、韩韩女士了了解到，教教育储蓄蓄是国家家特设的的储蓄项项目，对对其取得得的利息息有一定定的优惠惠政策，并并以（ ）方式式计息。（A）零零存整取取 （BB）定活活两便 （C）整整存零取取 （DD）整存存整取75、理理财规划划师告诉诉韩女士士，由于于教育储储蓄的一一些缺点点，导致致不能完完全依赖赖教育储储蓄解决决子女高高等教育育费用。理财规规划师建建议韩女女士可以以考虑购购买部分分教育保保险。与与教育储储蓄相比比，教育育保险最最大的优优点是（ ）。（A）客客户范围围广泛 （B）流流动性强强（C）投投保人出出意外保保费可豁豁免 （DD）获得得

38、免税的的好处76、以以下关于于教育保保险的说说法中，（ ）错误误。（A）有有些教育育保险可可分红，所所以这类类保险买买的越多多越好（B）教教育保险险具有强强制储蓄蓄的功能能（C）一一旦银行行升息，参参照银行行存款利利率设定定的险种种的现金金回报率率将低于于现行银银行存款款利率（D）保保险金额额越高，每每年需要要缴付的的保费也也就越多多77、能能从小培培养客户户子女理理财观念念的教育育规划工工具是（ ）。（A）教教育储蓄蓄 （BB）公司司债券 （C）大大盘指数数基金 （D）子子女教育育信托78、理理财规划划师在为为韩女士士确定子子女教育育目标时时，询问问了韩女女士的家家庭财务务及非财财务状况况，

39、并详详细分析析了韩女女士的儿儿子应读读普通大大学还是是艺术院院校，是是在国内内上学还还是出国国留学，出出国留学学是去公公立大学学还是私私立大学学等对韩韩女士家家庭支出出造成的的不同影影响，建建议韩女女士根据据自己家家庭的情情况给儿儿子设定定教育目目标。这这符合（ ）原则则。（A）理理财目标标的设定定要切合合实际，角角度宽松松（B）教教育规划划缺乏时时间弹性性，应提提前规划划（C）充充分利用用定期定定额计划划来实现现子女教教育基金金的准备备（D）投投资时注注意以稳稳健投资资为主，不不宜太冒冒风险79、目目前大学学学费平平均每年年为5,0000 元，假假设学费费平均上上涨率为为每年55%，那那么韩

40、女女士的儿儿子读大大学时学学费平均均每年约约为（ ）。（A）77,5000 元元 （BB）8,1000 元 （C）330,0000 元 （DD）322,4000 元元80、考考虑到大大学四年年的学费费加生活活费对于于韩女士士家庭而而言是不不小的负负担，因因此理财财规划师师建议韩韩女士采采用定期期定投的的方式为为儿子准准备大学学学费。因为定定期定投投的好处处在于（ ）。（A）可可以强制制储蓄，并并且每期期负担不不会太重重（B）可可以最大大限度地地规避投投资风险险（C）各各项收益益是确定定的（DD）在所所有投资资方式中中，定期期定投获获得的收收益率最最高案例二：李女士士眼光比比较独到到，几年年前就

41、看看到了房房价的上上涨趋势势，并于于20003 年年1 月月在某海海滨城市市购买家庭庭第二套套普通住住房用于于投资。李女士士在购得得住房后后又将其其出租，每每月还能能获得一一些租金金。购房房的房款款共计660 万万元。李李女士从从银行贷贷款，首首付两成成。在贷贷款的过过程中采采取等额额本息还还款法，打打算200 年还还清（假假设贷款款利率固固定为66%）。李女士士在还款款四年后后将住房房转售，由由于海滨滨城市房房价上升升较快，售售价900 万。李女士士获利不不菲。根据案例例二回答答8188 题（计计算结果果保留到到整数位位）。81、李李女士每每月的还还款额约约为（ ）。（A）33,4339 元

42、元 （BB）2,3455 元 （C）33,1993 元元 （DD）2,5311 元82、李李女士第第一个月月所还的的利息约约为（ ）。（A）22,7000 元元 （BB）2,1000 元 （C）11,2000 元元 （DD）2,4000 元83、在在20007 年年1 月月，也就就是在购购房的四四年后，李李女士想想提前还还款，则则李女士士在还款款四年后后还有（ ）本金金没有还还。（A）1108,8655 元 （B）4423,7999 元 （C）556,2200 元 （DD）477,4118 元元84、李李女士在在这四年年里还了了（ ）利利息。（A）1108,8655 元 （B）4423,799

43、9 元 （C）556,2200 元 （DD）477,4118 元元85、若若李女士士四年后后将该处处房产以以90 万的价价格出售售，则按按照国家家规定应应当缴纳纳的营业业税为（ ）。（A）445,0000 元 （BB）277,0000 元元 （CC）9,0000 元 （D）220,0000 元86、李李女士转转让900 万元元的住房房，与买买方签订订住房买买卖合同同，应缴缴纳的印印花税为为（ ）。（A）2270 元 （BB）4550 元元 （CC）9000 元元 （DD）1,0000 元87、按按照国家家规定，李李女士转转让住房房取得所所得，应应当缴纳纳个人所所得税。当地对对李女士士以核定定征

44、收办办法按照照住房转转让收入入的1%计算个个人所得得税，则则李女士士需要缴缴纳的个个人所得得税的数数额为（ ）。（A）99,0000 元元 （BB）3,0000 元 （C）22,4000 元元 （DD）1,0000 元88、购购买此990 万万元住房房的个人人应缴纳纳的契税税为（ ）（个个人购买买自用普普通住宅宅，减半半征收契契税；当当地契税税税率为为3%）。（A）559,0000 元 （BB）300,0000 元元 （CC）277,0000 元元 （DD）133,5000 元元案例三：理财规规划师在在为客户户进行风风险管理理和保险险规划时时，人身身保险险险种的选选择是至至关重要要的。某某客户

45、就就人身保保险合同同条款向向理财规规划师咨咨询。根据案例例三回答答8994 题。89、客客户清楚楚“不可投投辩条款款”是对自自身利益益的保护护，但保保险合同同通常具具有可抗抗辩期，时时间期限限为（ ）。AA）合同同订立的的最初一一年（BB）合同同订立的的最初两两年（CC）客户户指定的的任意一一年（DD）客户户指定的的任意两两年90、客客户询问问如在保保单宽限限期内未未及时缴缴纳保险险费，则则（ ）。（A）合合同完全全有效 （B）合合同部分分有效 （C）合合同完全全失效 （D）合合同效力力中止91、客客户询问问“保单转转让条款款”相关规规定，如如果受益益人为不不可变更更的受益益人，则则（ ）。（

46、A）保保单不能能够转让让（B）需需要先取取消“受益人人条款”，再行行转让（C）需需要先经经受益人人同意，再再行转让让（D）保保单的可可转让性性不受影影响92、投投保人可可选择的的保险金金给付方方式通常常不包括括（ ）。（A）定定期收入入方式 （B）定定额收入入方式 （C）利利息收入入方式 （D）本本金收入入方式93、客客户询问问享有保保单现金金价值，不不因保单单效力的的变化而而丧失的的为（ ）。（A）保保单所有有人 （BB）投保保人 （CC）被保保险人 （D）保保单受益益人94、客客户询问问如果第第一受益益人与被被保险人人同时意意外死亡亡，不能能证明死死亡时间间，投保保人为不不同于被被保险人人和第一一受益人人的第三三人，则则（ ）。（A）推推定被保保险人先先死 （BB）推定定第一受受益人先先死（C）不不进行推推定，保保险合同同无法理理赔 （DD）投保保人重新新指定受受益人案例四：联科集集团是北北京市一一家发展展迅速的的高科技技企业，为为了使职职工更大大程序地地参与企企业管理理和企业业效益分分配，增增加职工工的凝聚聚力和向向心力，鼓鼓励职工工受岗敬敬业，在在企业长长期工作作，公司司老板张张总计划划制订年年金计划划，但是是对于年年金不是是很了解解，理财财规划师师就相关关问题进进行了解解释。根据案例例四回答答951000 题。95、企企业年金金是由企企业雇主主为本企企业职工工举办的