银行专业资格考试《公共科目》（初级）真题精讲及冲关试卷.docx

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1、银行专业资格考试公共科目（初级）真题精讲及冲关试卷1.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）oA.协定存款B.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】：C【解析】：通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业 银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不管实际存 期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七 天通知存款两个品种。2.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信

2、贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。13.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（）,债务人未 履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动 产优先受偿。A.动产B.不动产C.权利凭证D.不动产和动产【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国物 权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。14.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E

3、.期货经纪公司【答案】：B|C|D|E【解析】：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券 交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他 金融机构”。个人不能构本钱罪的主体。15.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.采取暴力手段实施【答案】：A|B|C|D【解析】：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有 非法占有目的，客观上均遵循以下逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒 真相等欺骗行为；使

4、受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被 骗而作出行为人期待的财产处分行为;受骗者或者其他人（被害人） 遭受财产损失。16.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标？（）A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%。17.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律 行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【解析】： 票据行为是指以

5、发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人 承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就 是对汇票的到期付款承当责任。18.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E.进行风险对冲【答案】：A|C|D【解析】：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行 风险变化的程度，建立风险预警机制；同时向内外部不同层级的主 体报告对风险的定

6、性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及 其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。 19.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市 场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行 业是指（）oA.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】：C【解析】：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多, 各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在 着差异；

7、由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉， 从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。20 .合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】：C【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成 立是合同生效的前提。21 .()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法 规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托投资的资产，履 行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：BC两项，代保管业务是指银行利用

8、自身平安设施齐全等有利条件设 置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业 务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是 指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将 凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责 任。22,以下情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】：B【解析】：有以下情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要约人对要约的内容作出实质性变更。23

9、.以下属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）oA.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。24 .以下关于汇率风险的表述，正确的有（）。A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体 系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银

10、行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】:A|B|C|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根 据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结 构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在 国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业 银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重， 导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增 加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面 临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降

11、, 远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。25.按利息支付方式划分，债券可分为（）。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】：A【解析】：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经 保证人书面同意的，保证人不再承当保证责任。保证合同另有约定的, 按照约定。3.以下属于商业银行内部控制目标的是（）oA.保证风险管理的有效性B.保证商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.保证国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行D.保证商业银行经营无风险点【答案】：DA.固定利率债券B.普通债券C.附息债券D,浮动

12、利率债券E.零息债券【答案】:B|C|E【解析】：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为 普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否 固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。26.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】:A|B|C|D【解析】：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本 准那么，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公 司的宪章。27.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期 流动性水平的指标是（）oA.净稳定融资比率B.

13、核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】：C【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来30天的流动性需求。28,以下关于民事法律行为的说法，正确的选项是（）oA.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不 是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事 人预期法律后果的民事行为【答案】：A|B|E【解析】：C项，限制民事行为能力

14、人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利 益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国， 民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。 其他形式主要是推定形式和沉默形式。29 .银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规那么大体包括()oA,银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准那么C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规 那么大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、 工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管

15、理有关的法律法规， 如银行业监督管理法等。30 .小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期 存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%, 存款满1个月后，小李取出了 10000元，按照积数计息法，小李支取 10000元的利息是()元。A. 3.105.30B. 16.512.4【答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利率计付利 息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000 元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计 账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息

16、= 累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银 行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积 数计息法，小李支取10000元的利息是10000X 31X 0.36%/360 = 3.10 （元）。31.以下选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规 定的是（）oA.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】：A【解析】：银行业从业人员应当熟知银行承当的依法协助执行的义务，在严格保 守客户隐私的同时: 了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行 冻结和扣划的国家机关，按

17、法定程序积极协助执法机关的执法活动， 不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。32.反映借款本钱和贷款收益的是（）。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金 融管理部门或中央银行根据国家经济开展和金融市场需要所确定和 调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款本钱和贷款收

18、益的是实际利率而不是名 义利率。33.以下关于各类风险的说法，正确的选项是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】：C【解析】：A项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的 系统化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能威胁商也银行 未来开展的潜在风险，战略风险管理实施效果需要较长的时间才能显 现。B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事 件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险，不是单一风

19、险。D项, 操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润。34.中央银行传统的一般性货币政策工具有（）。A.利率管制B.消费信用控制C.公开市场业务D.存款准备金率E.再贴现率【答案】：C|D|E【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。35 .中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）。A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，

20、导致货币供应量减少C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少【答案】：D【解析】：紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银 行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量 减少，到达收缩货币供应量的目的。36 .在（）上优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.公司盈余和剩余资产分配D.表决权【答案】：C【解析】：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在 公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。37,以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权

21、中的财产权出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】：【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及 规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保 证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。4.以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】:A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银

22、行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用， 但经出质人与质权人协商同意的除外。38.以下关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）oA.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级

23、核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】：B【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理 的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按 照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。39.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。以下关 于江某行为的表述，正确的选项是（）。A.江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚B.江某可能构成信用卡诈骗罪C.江某可能构成盗窃信用卡罪D.江某可能构成盗窃罪【答案】：D【解析】：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明 骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的

24、信用卡，或 者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。需要注意的 是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。40 .建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策B.积极培训声誉风险管理的专业人才C.构建畅通的信息沟通渠道D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能E.建立新闻发言人制度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善 的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可 以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。41 .商业银行风险识别包括（）环节。A.

25、感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。42.以下属于间接融资工具的是（）。A.企业债券B.国债C.公司股票D.银行债券【答案】：D【解析】：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿 保险单等。43 .在资金投入环节，提高效率的重点是（）oA.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金本钱D.规模产出【答案】：C【解析】：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金本钱，即在负债结构中 加大零售存

26、款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。44 .国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一，关于这 一目标的表述，正确的选项是（）。A.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨 额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是 保证国民经济持续稳定增长和经济平安的重要条件。45.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进

27、口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托 收。46 .国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】：D【解析】：国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：机 构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。47 .关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。A,利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出 了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D

28、.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益 激烈E.增加了资本管理难度【答案】：A|B|D|E【解析】：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响 银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经 营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能 力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、 信用风险、流动性风险等一系列风险;改变商业银行外部经营环境, 影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负 债结构，增加了资本管理难度。48 .我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）oA.伪造、变造人民币B.出售伪

29、造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】:A|B|C|D|E【解析】：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等 方式否认人民币在中国境内的法币地位，否那么会依法受到行政处分； 伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变 造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违 法行为。49.持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一 定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.再贴现B.贴现C.转贴现D.背书【答案】：B【解析】

30、：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 作的票据转让。50.信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】：C【解析】：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然 人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受 益人以及受益人享有的受益权。51.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。5.行为人不具有代理权，

31、但以他人的名义与第三人进行代理行为，称 为（）。A.无权代理B.法定代理C.授权代理D.有权代理【答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代 理行为。无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令 人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为 的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法； 行为人与第三人具有相应的民事行为能力。6.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）。A.负债B.结算C.清算D,交易【答案】：C【解析】：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理 结算和支付中用以清讫双边或多

32、边债权债务的过程和方法。52.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）oA.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭 证诈骗罪的客体。53.我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类(GB/T4754-2017),我国将行业分为20个 门类，其中金融业门类包括的大类有()。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】:A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国 将行业分为2

33、0个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个中类。54.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承当责 任的情形是（）oA.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被 乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权【答案】：C【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据民法总 那么的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律 效力，产生与

34、有权代理相同的法律后果；B项，被代理人明知代理人 的代理行为而不作否认的，被代理人承当责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承当责任。55.银行业从业人员在业务宣传中，不得有以下行为（）。A.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管【答案】：A|C|D【解析】：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项 属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。56.保证担保的范围包括（）oA.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权

35、的费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权 的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围 没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。57 .以下关于基准利率的表述，错误的选项是（）。A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依 据【答案】：B【解析】： 基准利率有两重含义：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水 平，是金融机构系统

36、制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据; 基准利率说明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判 断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国 人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利 率。58 .由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据称为（）oA.本票B.汇票C,支票D.信用证【答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支 付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇 票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。59.以下属于商业银行操作风险

37、表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所平安性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以 分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度 和工作场所平安事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的 损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。60,以下选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。A.融资管理B.压力测试C.现金流量管理D.资产分类E.限额管理【答案】：A|B|

38、C|E【解析】：在商业银行流动性风险管理中，流动性风险的管控手段包括：现金流 量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。7.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国 重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨

39、胀属于 （）通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.本钱推动型D.供求混合型【答案】：C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。此题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产本钱提 高。8.银行内部根据所承当的风险计算，可用于衡量银行实际承当的损失 超出预期损失的那局部损失为（）。A.核心资本.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资 产的非预期损失而应该持有或需要

40、的资本金。经济资本是根据银行资 产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应 该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上 是一个风险概念，因而又称为风险资本。8 .就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包 括（）oA.对商业银行发放贷款B.集中商业银行的存款准备C.调控货币流通，稳定币值D.统一全国货币发行E.办理商业银行间的清算【答案】:A|B|E【解析】： 银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生 业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括： 集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行 发

41、放贷款。10.对于持票人来说，票据贴现是（）0A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D,以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱【答案】：D【解析】：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成 本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期， 银行可以取得票据所记载金额。1L按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】：B|D|E【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和 混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工 具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。12.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个 借款人，这种风险管理策略是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散