2022年山东省初级银行从业资格模考试卷48.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 D2. 【问题】 下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 C3. 【问题】 商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【

2、答案】 A4. 【问题】 个人商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。A.借款人还款能力发生变化B.贷款人资金状况发生变化C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化【答案】 B5. 【问题】 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 D6. 【问题】 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A.详细调查客户的还款能力B.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行C.科学合理地确定客户还款方式D.严格审查客户信息资料的真实性【答案】 B7. 【问题

3、】 假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 C8. 【问题】 在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 D9. 【问题】 关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的

4、主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 C10. 【问题】 某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 B11. 【问题】 提供担保方式的个人住房贷款期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（

5、）。A.5：50B.5：60C.10；50D.10；60【答案】 A12. 【问题】 超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 C13. 【问题】 目前，个人征信系统的信息来源主要的是（）。A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B14. 【问题】 （ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 D15. 【问题】 下

6、列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 B16. 【问题】 预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 D17. 【问题】 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 D1

7、8. 【问题】 下列个人经营类贷款类型中，贷款利率与其他三项不同的是（）。A.有担保流动资金贷款B.无担保流动资金贷款C.商用房贷款D.设备贷款【答案】 B19. 【问题】 在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的( )风险类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B20. 【问题】 商用房贷款面临的信用风险不包括（）。A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题

8、2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 违约概率和不良贷款率是两个概念，关于违约和不良两者关系的说法，正确的有（）。A.违约是针对客户的，不良是针对款项的B.一般来说，不良贷款率高于违约概率C.违约借款人的正常资产容易变成不良资产D.不良是违约的判断标准E.违约概率和不良贷款率都是关于信用风险的主要指标【答案】 ABC2. 【问题】 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（ ）。A.风险状况B.损失程度C.诱因与控制措施D.关键风险指标E.资金规模【答案】 ACD3. 【问题】

9、根据中国人民银行法，中国人民银行的职责有( )。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.制定并发布监管制度的职责【答案】 ABCD4. 【问题】 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】 BCD5. 【问题】 建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都（ ）地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。A.及时B.完整C.快速D.有效E.正

10、确【答案】 BCD6. 【问题】 银行的承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证【答案】 ABCD7. 【问题】 商业银行面临的外部战略风险包括（）。A.技术风险B.行业风险C.品牌风险D.国别风险E.法律风险【答案】 ABC8. 【问题】 影响客户还贷能力的因素有（）。A.现金流量构成B.经济效益C.还款资金来源D.客户的家庭背景E.担保人的经济实力【答案】 ABC9. 【问题】 操作风险成因中的系统缺陷因素主要有（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的稳定性、兼容性和适应性E.系统开

11、发，维护成本过高【答案】 ABCD10. 【问题】 以下( )属于个人信贷业务操作风险控制措施。A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险【答案】 ABCD11. 【问题】

12、 以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）A.期限最长不超过2年B.借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次C.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年D.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元E.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款【答案】 ABCD12. 【问题】 不论采取何种方式，操作风险报告的内容都应当包括()A.风险状况B.损失事件C.诱因与对策D.关键风险指标E.资本金水平【答案】 ABCD13. 【问题】 按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（ ）。A.个人

13、卡B.信用卡C.借记卡D.电子卡E.单位卡【答案】 BC14. 【问题】 中央银行的“三大传统法宝”是指（）。?A.存款准备金政策B.利率政策C.窗口指导D.公开市场业务E.再贴现政策【答案】 AD15. 【问题】 直接与客户理财规划相关的客户信息是（）。A.客户理财目标B.家庭财务信息C.非财务信息D.客户理财需求E.生活品质要求【答案】 ABD16. 【问题】 借款人出现挪用贷款或其他违约事件时，商业银行有权分别或同时采取（ ）措施。A.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用B.取消借款人尚未提用的借款额度C.停止借款人提款D.宣布贷款

14、合同项下的借款本息全部立即到期E.要求借款人限期纠正违约事件【答案】 ABCD17. 【问题】 我国存款保险制度的主要内容是（）。A.投保机构B.保险币种C.最高偿付限额D.被保险存款的赔付E.存款保险制度的目的【答案】 ABCD18. 【问题】 市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（ ）。A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值 的影响E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收

15、入敏感性方面的差异【答案】 ABCD19. 【问题】 银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（?）。A.逾期有罚息B.抵押物在抵押期间可能会出现损耗C.贷款有利息D.抵押物在抵押期间可能会出现贬值E.在处理抵押物期间可能会发生费用【答案】 ABCD20. 【问题】 下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响（）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规【答案】 AC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)