个人理财经典习题dokx.docx

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1、 一、单选题1其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（ ）。A信用风险 B政策风险C汇率风险 D系统性风险 答案：C2下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（ ）。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 答案：D解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。3下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。A保证收益理财计划B非保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划答案：A4按利息的支

2、付方式，可将债券分类为附息债券一次还本付息债券和（ ）。A信用债券 B不动产抵押债券C贴现债券 D担保债券 答案：C5下列关于期权的叙述不正确的是（ ）。A期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C看涨期权的卖方的获利是有限的 D看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 答案：D解释：应为看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会下降。 6中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（ ）。A央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C央行在公开市场售出政府债

3、券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨答案：D解释：提高法定存款准备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降低，金融市场理财产品的价格会下降。提高再贴现率也会导致货币市场基金的收益下降。公开售出政府债券，会使得债券型理财产品的收益率上升。7在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（ ）。A银行B投资者 C银行与投资者分摊风险 D理财产品设计者答案：A8以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）。A股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C股票不具有偿还性，而债券到期时发行

4、人必须偿还债券本息 D股票和债券都是权益证券 答案：D解释：股票是权益证券，债券不是。9以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（ ）。A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 答案：A解释：开放式基金和封闭式基金的区别不包括A，他们的区别在于基金的份额是固定的还是可以变动的。10银行加入了“4

5、8，6% ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（ ）。A该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所 B当 4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险 D当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利 答案：B11关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（ ）。A期货合约是标准化的远期和约 B期货和约的流动性要比远期合约的高C期货合约不具有远期合约的套期保值功能 D远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现 答案：C解释：期货合约是标准化的远期合约，也具有相应的套期保值功能。12投资者预期某股票

6、价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（ ）。A现货交易 B期权交易 C空头交易 D多头交易 答案：D解释：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。13目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。A证券投资基金B衍生金融工具 C结构性存款D浮动利率债券 答案：C14股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（ ）的需要而产生的。A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D财务风险 答案：A15商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是

7、（ ）。A综合理财服务 B理财顾问服务C财务顾问服务 D投资顾问服务 答案：A16对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（ ）。A在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解释：开发之前，不需要报经银监会批准。17下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ）。A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B收益固定型个人外汇存款

8、的期限会变动，可被银行提前终止 C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 答案：D解释：虽然结构性外汇理财产品也被称为“存款”，但是它有一定的投资风险。18股票期货与股票期权的区别不包括（ ）。A计价方式不同 B权利义务的对称性不同C到期收益的分布不同 D标的资产不同 答案：D解释：它们的标的资产都是股票。19基础金融衍生产品不包括（ ）。A期权 B期货 C互换 D外汇 答案：D20期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（ ）。A期权费收益B投资收益 C综合收益 D保证金存款收益 答案：A21在商

9、业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（ ）。A合格的境内机构投资者B集合投资者 C合格的境外机构投资者 D战略投资者 答案：A22许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（ ）。A整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元 B整笔投资3万元，再定期定额每年投资8, 000元C整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元 D整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元 答案：C23某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%； 一年中有

10、300天中挂钩利率在03%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）。A3% B2.45% C3.2% D2.5% 答案：D解释：实际收益率=3%*（300/360）=2.5%。24以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）。A政策风险 B经济周期波动风险C利率风险 D信用风险 答案：D25某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（ ）。A10% B20% C30% D40% 答案：B解释：持有期收益率=（红利+资本利得）/购

11、买价格。26申购新股型理财计划属于（ ）。A套汇型理财产品 B固定收益型产品C衍生工具联结型产品 D套利型理财产品 答案：D27在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（ ）。A单利债券 B复利债券 C贴现债券 D累进利率债券 答案：C28不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（ ）。A要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作 B要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作 C什么时间完成合作？ D要用什么样的沟通方式合作？ 答案：C29客户维护不包括（ ）。A尊重客户 B信守原则 C适当的为难客户 D替客户着想 答案：C30分析研究和预测各细分市场时，

12、银行不需要考虑的因素有（ ）。A细分市场的需求潜力发展前景 B细分市场的盈利水平市场占有率 C国外是否有这样的划分 D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 答案：C31只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（ ）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。A行为信任 B情感信任 C服务信任 D认知信任 答案：A32理想目标客户不必具备的条件（ ）。A所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求 B银行有实力满足目标客户的需求 C目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好 D银行有竞争优势 答案：C33因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而

13、形成的是（ ）。A认知信任 B行为信任 C情感信任 D理念信任 答案：A34在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指（ ）。A行为信任 B情感信任 C服务信任 D认知信任 答案：B35投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（ ）。A保险标的 B保险费 C保险赔偿 D以上都不是 答案：B36发现客户的主要方法中，介绍法是指（ ）。A通过亲戚朋友介绍客户 B通过同事介绍客户 C通过客户介绍客户 D通过相关机构介绍客户 答案：C37属于缘故法的特性是（ ）。A不易亲近 B不易成功 C得失心重 D以量取质 答案

14、：C38个人理财业务流程不包括（ ）。A收集资料 B建立与客户的关系 C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D倾听客户的诉求 答案：D39从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）。A了解客户 B选择目标客户 C与客户建立信任 D与客户沟通 答案：B40商业银行开展个人理财业务应经（ ）批准同意，并接受其监督管理。A中国人民银行 B中国银行业协会 C国务院 D银监会 答案：D41从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括（ ）。A在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力 B让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好 C真诚感谢为本银行介绍新客户的客户 D适当给与

15、为本银行介绍新客户的客户一些好处 答案：D42在开发客户中，直接法不具有（ ）特性。A市场量大，客户处处有 B容易接近 C以量取质 D无得失心 答案：B43银行从业人员的下列行为中正确的是（ ）。A打听同业人员所在机构的人士薪酬 B与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C从银行离职后与朋友交流以前的客户信息 D在有关国家机关依法调查时，透露客户信息 答案：D44银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（ ）。A立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报 B向媒体曝光骗贷事件C在网上向全体员工披露 D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 答案：D45关于运用缘故法来发现新客户的描述

16、，错误的是（ ）。A绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜 D因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题 答案：D46向客户提问的方式不包括（ ）。A封闭式的提问 B间接式的提问 C引导式的提问 D开放式的提问 答案：B47（ ）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A产品信任 B服务信任 C情感信任 D认知信任 答案：A48在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（ ）。A有些客户习惯于按自己的思

17、维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题 B用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息 D如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题 答案：B解释：也应该仔细的了解和倾听客户的需求和要求，以更好的为客户服务。49银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某

18、违反了（ ）规定。A反洗钱 B监管规避C协助执行 D内幕消息 答案：C解释：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。50礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（ ）。A消费卡 B有价证券C贵金属 D以上都不对 答案：D51银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（ ）。A提示、制止同事的不当行为 B向所在机构有关部门汇报C向其他同事披露 D向监管部门举报 答案：C52当金融机构破产和解散时，原机构的客户

19、身份信息应（ ）。A销毁B由原机构负责人继续保管 C交于其他金融机构接管 D移交国务院有关部门答案：D53对受益人的权利和义务说法错误的是（ ）。A受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权 B信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例受信托利益 C受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D信托受益权可以依法转让和继承 答案：B解释：信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例受信托利益。54外国银行经（ ）批准，可以经营结汇、售汇业务。A中国人民银行 B外汇管理局C银监会 D银行业协会 答案：A55根据商业银行外部营销

20、业务管理指导意见的规定，外部营销（ ）。A是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动 B包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动 C包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户 D包括通过电话互联网等渠道进行的实际销售活动答案：B56对反洗钱法保护公民、法人权益的规定，表述错误的是（ ）。A只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查B对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时 C人民银行和国家外汇管理局应向各级融机构

21、和社会公众披露大额外汇交易资金的信息 D任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钱活动 答案：C解释：对履行反洗钱义务或职责获得的客户信息，应该保密。57关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（ ）。A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制 B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续答案：C解释：A，准

22、入管理适用报告制。B，应向国家外汇管理局申请。D，应为可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。58商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（ ）外汇局批准的投资购汇额度。A应计入 B不计入C由投资者选择是否计入 D由商业银行选择是否计入 答案：B59（ ）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。A国务院商务主管部门B国有资产监督管理机构 C期货监督管理机构 D外汇管理部门 答案：A60外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A中国人民银行 B中国银监会 C中国证监会 D国家外汇管理局 答案：B

23、61国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（ ）内，做出批准或不批准的决定。A4个月B3个月 C2个月 D1个月 答案：B62基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于（ ）。A7年B8年 C10年 D15年 答案：D63根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是（ ）。A证券公司管理的客户交易结算资金和证券B宣告破产时破产企业经营管理的全部财产 C破产企业对外投资及应得收益 D破产企业享有的专利权 答案：A64金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存（

24、 ）年；客户交易信息在交易结束后至少保存（ ）年。A5，7 B7，5 C5，5 D7，7 答案：C65对违反反洗钱法的法律责任，描述不正确的是（ ）。A对泄露国家机密商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分B对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的，给予纪律处分 C对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任 D对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改 答案：C解释：金融机构有拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生的行为的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人元处五万元以上五十万元以下罚款，情节特别

25、严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。66商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括（ ）。A期限错配限额B止损限额C期权限额D风险价值限额 答案：A67以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划答案：B68我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（ ）的不同进行区分。A承保对象B风险损失原因C风险损害对象D风险损失结果答案：C69人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（ ）。A投机风险B纯粹风险C偶然风险D意外风险答案：B70以下关于年金的说法，错误

26、的是（ ）。A在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C递延年金是普通年金的特殊形式。D如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。答案：D解释：递延期数应该是9。71以下公式中错误的是（ ）。A资产-负债=净资产B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1利率D复利现值=终值（1+利率）期限答案：D解释：复利现值=终值/（1+利率）期限72在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A递延年金现值系数B预付

27、年金现值系数C永续年金现值系数D以上都不正确答案：B73以下关于年金的说法正确的是（ ）。A普通年金的现值大于预付年金的现值。B预付年金的现值大于普通年金的现值。C普通年金的终值大于预付年金的终值。DA和C都正确。答案：B解释：预付年金的现值大于普通年金的现值，因为提前拿到了资金。74以下交易中不属于即期交易的是（ ）。A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。答案：D75即期交易中的标准交割日是指（ ）。A成交后当天交割B成交后第二天交割C成交后第二个营业日交割D双方协议的

28、某一天答案：C76如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30,000，随后，又即期卖出美元20,000，买入欧元16,500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）。A美元多头10, 000，日元少头3, 450,000，欧元多头16, 500B美元多头10, 000，日元空头3, 450,000，欧元多头16, 500C美元头寸轧平，日元空头3, 450,000，欧元多头16, 500D美元多头10, 000，日元空头3, 450,000，欧元空头16, 500答案：B77以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）。A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B升水

29、或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。答案：D解释：远期汇率等于即期汇率上加贴水或升水。78按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）。A买入期权和卖出期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D实值期权、虚值期权和两平期权答案：D解释：对于买入期权来说，如果执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权，弱相等，则为两平期权，弱小于，则为实值期权。对卖出期权来说，相反。79以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所答案：D80与商业银行相比，

30、以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。答案：B81“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）。A“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D以上都不正确答案：C82“中银理财”的经营层

31、级分为（ ）。A理财中心、大户室B理财中心、大户室、理财专柜C理财中心、理财工作室、理财专柜D理财中心、理财工作室答案：C83美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（ ）。A贴现率B优惠利率C短债收益率D联邦基金利率答案：A84在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（ ）。A经常账户B资金账户C平衡账户D“错误与遗漏”账户答案：A85上海黄金交易所实行（ ）组织形式。A法人制B会员制C代表制D公司制答案：B86上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（ ）。A美元/盎司B美元/克C人民币元/两D人民币元/克答案：D87上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和

32、代理业务及批准的其他业务。A综合类B金融类C自营类D做市商答案：B88上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务。A综合类B金融类C自营类D做市商答案：A89（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A工商银行B建设银行C招商银行D中国银行答案：C90以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）。A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B国际局势紧张时，黄金价格会上升。C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。答案：D解释：美元的坚挺会导致金价的下降，因为投资者会选择更多的持有美元，而减少对黄金的需求。二、多选题1股票投资会使投资者承担多种

33、风险，其中属于非系统风险的是（ ）。A经营风险B财务风险 C市场风险 D信用风险 E货币政策风险 答案：ABD解释：ABD都是取决于某一特殊的企业的，而CE则是能够影响整个市场的风险因素。2下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（ ）。A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E优先股的收益固定，普通股收益波动大 答案：ABCDE3在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（ ）。A证券公司 B非银行金融机构 C商业银行

34、D保险公司E投资银行答案：ABCDE4嵌入期权的债券包括（ ）。A可赎回债券 B可转换债券 C可提前退还债券 D垃圾债券 E房地产抵押债券 答案：ABC解释：ABC三项在债券中都嵌入了一项权利。5下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（ ）。A金融债券的信用风险是最小的债券 B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 答案：BDE解释：国债的

35、风险是最小的。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。6理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ）。A理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险 B理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率答案：ADE解释：理财产品也要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于

36、个股收益率。7商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（ ）等。A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同内部法律审查意见管理模式销售预测及当期销售和投资情况C相关风险监测与控制情况 D当期理财产品的收益分配和终止情况 E涉及的法律诉讼情况 答案：ABCDE8下列理财产品中具有保本性的产品包括（ ）。A货币市场基金 B股票市场基金 C政策性金融债券 D政府债券 E央行票据 答案：ACDE解释：股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。9以下哪个金融市场属于短期资金市场？（ ）。A同业拆借市场 B票据市场 C大额定期存

37、单市场 D股票市场 E回购协议市场答案：ABCE解释：股票是长期投资工具，属于资本市场。10资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（ ）。A投资者有共同的风险厌恶系数 B投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的 C投资者对市场和证券的方差的估计是相同的 D投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的 E投资者将获得相同的回报率 答案：BCD解释：投资者的风险厌恶程度是不一样的。获得回报率也是根据投资品种和数量有关的。11关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（ ）。A资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的 B一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关 C市场资产组合

38、的贝塔值是1D某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差 E一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略答案：ABCD解释：一个充分分散化的资产组合的非系统风险是可以忽略的，但系统风险仍然存在。12外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（ ）。A外汇资产的价值由于汇率变动而变动B外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响 C信用风险 D操作风险 E国家外汇政策变动 答案：ABCDE13某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）。A投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也

39、高C债券的投资风险高于银行存款到低于股票 D投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 答案：ACD解释：其它条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，跟经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。14下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（ ）。A活期存款的流动性强于现金 B债券的流动性一般会低于股票C房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等答案：BD

40、E解释：现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。15按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将（ ）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。A理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B理财计划拟销售规模资金成本与收益测算，以及相关计算说明 C拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料 E银监会要求的其他材料 答案：ABCE16下列关于保险产品的论述正确的是（ ）。A保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B保险产品用于规避风险，

41、不能用于投资C保险产品投资收益率高于债券 D以上各项都是错误的 答案：A解释：保险产品也是用来投资的。它的投资收益率和债券相比，不能笼统的说谁的收益率高，得看具体情况。17假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1,000元期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（ ）。A910 元B900 元 C895 元 D890 元E888 元 答案：CDE解释：由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通

42、债券的购买价格低。18按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（ ）。A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B积极配合监管人员的现场检查 C了解客户账户开立、资金调拨的用途D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况答案：AD19假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（ ）。A2年后积累7.5万元的购车费用 B5年后积累11 万元的购房首付款 C10 年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用） D20 年后积累40万元的退休金 E3

43、0年后积累80 万元的退休金 答案：BC20以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（ ）。A标准差 B方差 C相关系数 D离散系数 E贝塔系数 答案：ABDE解释：相关系数是用来衡量两个证券之间的相关关系的。21理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（ ）。A投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性 B理财产品的安全性越高，其流动性越强 C投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性 D做市商制度的完善有利于提高市场的流动性 E以上皆对 答案：BCD解释：参与的投资者越多，市场的流动性越大。22在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（ ）。A贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度 B贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大 C贝塔系数为零的证券是无风险证券 D期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率 E投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬 答案：ABCDE23下列关于有效率的资产组合说法正确的有（ ）。A它是效率前沿曲线上的资产组合B它是在同样风险