XXXX年10月全国自考金融法真题tsv.docx

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1、20100年10月全全国自考考金融法法真题一、单项项选择题题(本大题题共255小题,每小题题1分,共25分)在每小小题列出出的四个个备选项项目中只只有一个个是符号号题目要要求的,请将其其代码填填写的括括号内.错选、多多选或未未选均无无分。1. 我我国农村村信用社社的入股股方式是是()A. 债债权入股股B. 实实物资产产入股C. 货货币资金金入股D. 有有价证券券入股答案：CC2. 119944年，我我国成立立了三家家政策性性银行，分分别是国国家开发发银行、农农业发展展银行和和()A. 中中国农业业银行B. 中中国进出出口银行行C. 交交通银行行D. 招招商银行行答案：BB3. 我我国商商业银行

2、行法规规定，商商业银行行资本充充足率不不得低于于()A. 55B. 66C. 77D. 88答案：DD4. 根根据中中国人民民银行法法的规规定，中中国人民民银行的的货币政政策目标标是()A. 维维护人民民币与外外币汇率率稳定，并并以此促促进经济济的增长长B. 控控制货币币发行量量，防止止发生通通货膨胀胀C. 控控制货币币发行量量，防止止发生通通货紧缩缩D. 保保持货币币币值的的稳定，并并以此促促进经济济增长答案：DD5. 金金融租赁赁的对象象一般是是()A. 股股票B. 债债券C. 固固定资产产D. 基基金答案：CC6. 为储户户保密原则的的含义是是()A. 银银行应当当拒绝任任何单位位和个人

3、人的查询询B. 银银行应当当拒绝中中国人民民银行以以外的任任何单位位和个人人的查询询C. 银银行应当当拒绝除除商业银银行以外外的任何何单位和和个人的的查询D. 银银行应当当拒绝法法律规定定的部门门以外的的任何单单位和个个人的查查询答案：DD7. 我我国法律律禁止作作为担保保人的主主体是()A. 企企业B. 银银行C. 个个人D. 学学校答案：DD8. 我我国法律律禁止设设定抵押押的财产产有()A. 土土地所有有权B. 房房产C. 汽汽车D. 股股票答案：AA9. 人人民币发发行的原原则有()A. 集集中发行行原则B. 境境外发行行原则C. 分分散发行行原则D. 自自由发行行原则答案：AA10.

4、 可以全全额兑换换的残损损人民币币，票面面残损不不应超过过()A. 三三分之一一B. 四四分之一一C. 五五分之一一D. 六六分之一一答案：CC11. 外汇管管理的基基本原则则包括 ()A. 允允许外币币境内流流通B. 资资本项目目下自由由流动C. 人人民币经经常项目目下不可可兑换D. 金金融机构构外汇业业务特许许制答案：DD12. 下列不不属于借借记卡的的是()A. 转转账卡B. 专专用卡C. 信信用卡D. 储储值卡答案：CC13. 我国目目前的人人民币汇汇率制度度是()A. 国国家严格格管理控控制B. 双双重汇率率C. 单单一的、有有管理的的浮动汇汇率D. 以以市场供供求为基基础、参参考一

5、篮篮子货币币进行调调节、有有管理的的浮动汇汇率制度度答案：DD14. 经国务务院授权权的利率率主管机机构是()A. 银银监会B. 中中国人民民银行C. 中中国银行行D. 财财政部答案：BB15. 我国外外汇担保保的审批批机关是是()A. 国国家外汇汇管理局局B. 中中国人民民银行C. 财财政部D. 中中国银行行答案：AA16. 目前，我我国ATTM每日日累计取取款上限限是人民民币()A. 11 0000元B. 55 0000元C. 110 0000元元D. 220 0000元元答案：DD17. 向不特特定对象象公开发发行的证证券票面面总值超超过一定定数额的的，应当当由承销销团承销销，这个个数额

6、是是人民币币()A. 11 0000万元元B. 33 0000万元元C. 55 0000万元元D. 66 0000万元元答案：CC18. 我国规规定封闭闭式基金金存续期期限不得得少于()A. 33年B. 55年C. 77年D. 110年答案：BB19. 在我国国，按照照证监会会的有关关规定，60以上的基金资产投资于股票的，为()A. 债债券基金金B. 货货币市场场基金C. 股股票基金金D. 混混合基金金答案：CC20. 期货合合约上市市商品具具有的特特征是()A. 价价格波动动小B. 不不容易分分级C. 供供需量小小D. 易易于储存存答案：DD21. 在期货货交易中中，我国国现行的的最低保保证

7、金比比率为交交易金额额的()A. 11B. 33C. 55D. 110答案：CC22. 具有透透支功能能的银行行卡是()A. 转转账卡B. 储储值卡C. 贷贷记卡D. 储储蓄卡答案：CC23. 对我国国来说，外外汇的作作用主要要是()A. 国国际贸易易中的价价值尺度度和支付付手段B. 国国际贸易易中的支支付手段段和信用用手段C. 国国际贸易易中的支支付手段段和储备备手段D. 国国际贸易易中的信信用手段段和储备备手段答案：CC24. 我国管管理和调调节人民民币汇率率的机构构是()A. 国国务院B. 中中国人民民银行C. 银银监会D. 中中国银行行答案：BB25. 下列不不属于传传统套汇汇行为的的

8、是()A. 直直接套汇汇B. 代代支付套套汇C. 贸贸易套汇汇D. 骗骗购外汇汇答案：DD二、名词词解释题题（本大大题共55小题，每每小题33分，共共15分）1. 商商业银行行答案：是是指依照照商业业银行法法和中中华人民民共和国国公司法法设立立的吸收收公众存存款、发发放贷款款、办理理结算等等业务的的企业法法人。(3分)2. 汇汇率答案：一一个国家家的货币币和另一一个国家家货币之之间兑换换的比率率。(33分)3. 银银行卡答案：是是商业银银行向社社会发行行的，(1分)具有消消费信用用、转账账结算、存存取现金金等全部部或部分分功能的的信用支支付工具具。(22分)4. 可可转换公公司债券券答案：是是

9、指发行行人依照照法定程程序发行行，在一一定期间间内依据据约定的的条件可可以转换换成股份份的公司司债券。(3分)5. 证证券投资资基金答案：是是一种利利益共享享、风险险共担的的集合证证券投资资方式。(3分)三、简答答题(本大题题共4小题,每小题题5分,共20分)1. 简简述中国国人民银银行办理理业务的的限制性性规定。答案：为为了保证证中国人人民银行行执行货货币政策策，中国国人民银银行在办办理业务务时，要要受到一一些法定定的限制制，(11分)这些限限制包括括：(1)禁禁止向金金融机构构的账户户透支。(1分)(2)禁禁止对政政府财政政透支。(1分)(3)禁禁止向地地方政府府贷款。(1分)(4)禁禁止

10、向任任何单位位和个人人提供担担保。(1分)2. 简简述贷款款活动的的基本原原则。答案：(1)合合法性原原则，贷贷款应符符合国家家法律、行行政法规规和金融融监管机机关发布布的规章章。(22分)(2)应应当遵循循资金使使用的安安全性、流流动性和和效益性性原则。(1分)(3)自自愿、平平等和诚诚实信用用原则。(1分)(4)公公平竞争争、密切切协作的的原则。(1分)3. 简简述外汇汇管理的的意义。答案：实实行外汇汇管理的的国家各各自的政政策具有有特殊性性，但也也有明显显的共性性，即采采取外汇汇管制的的目的都都是：(1)维维护本国国货币的的汇价水水平的稳稳定。(2分)(2)保保持国际际收支平平衡。(2分

11、)(3)保保证本国国经济独独立自主主地发展展。(11分)4. 简简述股票票的特征征。答案：股股票有如如下四个个特征：(1)收收益性，股股东依其其持有的的股份享享有从公公司获得得投资收收益的权权利以及及买卖的的价差收收入。(2分)(2)流流通性，股股票可以以依法定定程序转转让，具具有高度度的变现现性。(1分)(3)非非返还性性，股票票是一种种无偿还还期的有有价证券券。(11分)(4)风风险性，股股东自行行承担投投资风险险。(11分)四、论述述题（本本大题共共2小题，每每小题110分，共共20分）1. 试试论商业业银行的的设立条条件及程程序。答案：设设立商业业银行的的条件：(1)有有符合商商业银行

12、行法和和公司司法规规定的章章程。(1分)(2)符符合商商业银行行法规规定的注注册资本本的最低低限额。(1分)(3)有有具备任任职专业业知识和和业务工工作经验验的董事事、高级级管理人人员。(1分)(4)有有健全的的组织机机构和管管理制度度。(11分)(5)有有符合要要求的经经营场所所、安全全防范设设施和与与业务有有关的其其他设施施。设立立商业银银行还应应当符合合其他审审慎性条条件。(1分)商业银行行设立一一般须经经以下程程序：(1)筹筹建阶段段，应当当由发起起人各方方共同向向银监会会提交筹筹建申请请，由银银监会受受理、审审查并决决定。(2分)(2)商商业银行行筹建完完毕,应向银银监会提提交开业业

13、申请，银银监会审审查符合合规定，申申请人填填写正式式申请表表。(22分)(3)开开业登记记。商业业银行应应在收到到开业核核准文件件并领取取金融许许可证后后，到工工商管理理部门办办理登记记，领取取营业执执照，并并自领取取营业执执照之日日起6个月内内开业。(1分)2. 试试论银行行与客户户关系的的基本原原则。答案：银银行与客客户的业业务往来来，应当当遵循平平等、自自愿、公公平和诚诚实信用用的原则则。(1)平平等原则则，银行行与客户户之间法法律地位位平等。(1分)银行是一家公司，客户有企事业单位，也有个人，相对来说,银行的经济实力比普通客户要大一些，但是在法律上他们是平等的。(2分) (2)公平原原

14、则是商商业银行行与客户户签订的的合同要要体现公公平。(1分)金融合合同要符符合法律律和中央央银行的的规章，符符合国家家和大众众的利益益；内容容要反映映公平竞竞争；不不允许以以强凌弱弱，以大大欺小，更更不允许许从事显显失公平平或获取取不当得得利的行行为。(2分)(3)自自愿原则则是指当当事人在在金融市市场中进进行的各各种交易易都要自自主表达达意思，自自由达成成一致，自自觉履行行合同。自自愿原则则是契约约自由原原则的体体现。在在国有独独资银行行中自愿愿原则更更为重要要，政府府和政府府官员不不得干预预银行的的贷款和和担保业业务。(2分)(4)信信用原则则是商业业银行和和客户参参加金融融市场活活动的基

15、基础。金金融交易易有较长长的时间间和空间间范围，维维持交易易安全稳稳健的进进行就离离不开参参加者的的信用。金金融市场场是通过过信用记记录的方方式来维维持参加加者的信信用水平平的。银银行和其其他金融融机构也也有信用用评级的的基本要要求。(2分)评分参考考说明：(1)考考生答题题所用词词语、句句式与参参考答案案不同，只只要意思思正确，就就可给分分。(2)要要点回答答完整，阐阐述充分分，可得得满分；阐述较较充分，可可得89分；阐述一一般，可可得67分；没有阐阐述的，可可得45分。(3)要要点回答答虽不完完整，如如所回答答的要点点论述很很充分，可可根据具具体情况况，适当当加13分，但但每小题题得分不不

16、能超过过满分。(4)基基本观点点完全错错误，所所答题目目不给分分。五、案例例分析题题（本大大题共22小题，每每小题110分，共共20分）1. 甲甲服装公公司向某某工商银银行借款款8000万元，请请乙化妆妆品公司司所属的的A市分公公司提供供担保。后后甲服装装公司破破产，在在破产清清算过程程中，某某工商银银行从甲甲服装公公司破产产财产之之中，仅仅获得2200万万元清偿偿，余下下的6000万元元贷款甲甲服装公公司无力力偿还。于于是，某某工商银银行将保保证人乙乙化妆品品公司告告上法庭庭，要求求其承担担担保责责任。问：(11)担保保合同无无效有哪哪几种情情况?应当如如何处理理?(2)本本案中担担保合同同

17、是否有有效?为什么么?(3)银银行的损损失由谁谁来承担担?具体怎怎么分担担?答案：(1)债债权人无无过错，仅仅保证人人有过错错,则保证证人与债债务人对对债权人人的经济济损失承承担连带带赔偿责责任；(1分)如果仅仅债权人人有过错错，而保保证人无无过错，则则保证人人不承担担责任；(1分)如果债债权人、担担保人都都有过错错，各承承担一部部分责任任，其中中担保人人承担民民事责任任部分不不应超过过债务人人不能清清偿部分分的二分分之一。(1分)(2)无无效。(1分)因为保保证人是是乙化妆妆品公司司所属的的A市分公公司，没没有法人人资格，从从而没有有保证资资格。(2分)(3)银银行明知知该乙化化妆品公公司所

18、属属的A市分公公司不具具有法人人资格而而接受担担保也有有过错，(2分)因此，乙化妆品公司最多承担债务人不能偿还的一半，即300万元。(2分)2. 220077年5月20日，甲甲公司董董事长兼兼总裁张张某打电电话给公公司董事事李某，通通知他两两天之内内将召开开一次特特别董事事会。虽虽然董事事会还有有两天才才召开，但但李某意意识到此此次董事事会可能能与甲公公司兼并并乙公司司的传闻闻有关。于于是他立立即给自自己的父父亲、儿儿子和秘秘书分别别打了电电话，建建议他们们指示各各自的经经纪人关关注甲公公司的股股票，并并暗示他他们应该该买进该该公司的的股票。除除李父外外，李某某的儿子子和秘书书都在日日，大量量

19、买进了了甲公司司的股票票并获利利。20007年年5月29日，甲甲公司向向证券市市场公布布了其兼兼并乙公公司的消消息。问：(11)李某某是不是是知悉证证券交易易内幕信信息的知知情人员员?为什么么?(2)什什么是内内幕交易易?内幕交交易有哪哪些种类类?(3)李李某的行行为是否否构成内内幕交易易?为什么么?答案：(1)李李某属于于知悉证证券交易易信息的的知情人人员。(1分)根据证证券法的的规定，公公司的董董事属于于证券交交易内幕幕信息的的知情人人，而李李某是公公司的董董事。(2分)(2)内内幕交易易是指内内幕人员员以获取取利益或或者减少少损失为为目的，利利用内幕幕信息进进行证券券发行、交交易的活活动

20、。(1分)内幕交交易包括括下列行行为：第第一，内内幕人员员利用内内幕信息息买卖证证券或者者根据内内幕信息息建议他他人买卖卖证券；第二，内内幕人员员向他人人泄露内内幕信息息，使他他人利用用该信息息进行内内幕交易易；第三三，非内内幕人员员通过不不正当的的手段或或者其他他途径获获得内幕幕信息，并并根据该该信息买买卖证券券或者建建议他人人买卖证证券；第第四，其其他内幕幕交易行行为。(2分)(3)李李某的行行为构成成内幕交交易。(2分)根据证证券法第第70条规规定：“知悉证证券交易易内幕信信息的知知情人员员或者非非法获取取内幕信信息的其其他人员员，不得得买入或或者卖出出所持有有的该公公司的证证券，或或者泄露露该信息息或者建建议他人人买卖该该证券”本本案中，李李某利用用职务之之便获悉悉甲公司司的内幕幕信息，并并建议其其家属指指使各自自的经纪纪人买入入甲公司司的股票票，违反反了证券券法的相相关规定定，已构构成内幕幕交易。(2分)