2022年辽宁省初级银行从业资格自测题型.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 C2. 【问题】 非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 C3. 【问题】 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 A4. 【问题】 王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是

2、四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】 C5. 【问题】 签订的合同有下列情形（）时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解订立的D.造成对方人身伤害的【答案】 C6. 【问题】 下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 C7. 【问题】 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿

3、C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 C8. 【问题】 以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人医疗贷款【答案】 C9. 【问题】 信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 C10. 【问题】 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追

4、随式定位【答案】 B11. 【问题】 商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 D12. 【问题】 下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 A13. 【问题】 商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 D14. 【问题】 下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的

5、是（）。A.实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定B.一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整分段计息C.个人住房贷款的利率按商业性质贷款利率执行，实行上限管理D.贷款期限在1年以内的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整【答案】 A15. 【问题】 下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金

6、融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D16. 【问题】 缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 C17. 【问题】 巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 B18. 【问题】 托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 C19. 【问

7、题】 根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 B20. 【问题】 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直

8、接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利【答案】 AC2. 【问题】 恰当的市场定位可以（）。A.使细分市场更明确B.使银行或信贷产品为更多客

9、户接受和认同C.占据市场空位D.面面俱到E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点【答案】 B3. 【问题】 证券投资基金具有的特点包括（ ）。A.专业管理B.分散投资C.费用较高D.投资激进E.独立托管【答案】 AB4. 【问题】 在商业银行贷款风险分类过程中，属于非财务因素分析的内容有（）。A.资产结构分析B.自然及社会因素分析C.担保状况分析D.管理风险分析E.行业风险分析【答案】 BD5. 【问题】 借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。A.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保B.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力C.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(

10、含)60周岁(不含)之间D.借款人在银行开立个人结算账户E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)【答案】 ABCD6. 【问题】 现场审计主要包括（ ）方面。A.全面审计B.定期审计C.不定期审计D.专项审计E.离任审计【答案】 AD7. 【问题】 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（ ）。A.借款人净现金流量连续数月为负B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降C.借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化E.抵押物因遭遇火灾而灭失【答案】 ABCD8. 【问题】 民法通则第37条规定，法人应

11、当具备的条件有（）。A.有必要的财产和经费B.依法成立C.有自己的场所D.能够独立承担民事责任E.有自己的名称、组织机构【答案】 ABCD9. 【问题】 绩效评价系统的评价对象包括（）。A.银行客户B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构【答案】 CD10. 【问题】 按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为( )。A.基本建设B.更新改造C.房地产开发投资D.其他固定资产投资E.政府产业投资【答案】 ABCD11. 【问题】 农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（ ）。A.农户消费贷款且金额不超过50万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付B.贷中审查应当对贷款调查内

12、容的合规性和完备性进行全面审查C.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度E.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金【答案】 BD12. 【问题】 国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括（）。A.贸易收支B.银行的借款C.企业信贷D.汇款E.运输【答案】 AD13. 【问题】 商业银行的限额管理体系通常包括（ ）。A.区域限额B.国家风险限额C.集团客户限额D.行业限额E.单一客户限额【答案】 ABC14. 【问题】 商业银行应从以下（）方面加强操作风

13、险管理。A.治理结构B.数据管理C.政策制度D.信息系统E.成果应用【答案】 ABCD15. 【问题】 下列属于重视贷后管理原则的主要内容的是（ ）。A.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性B.对借款人账户进行监控C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任D.强调合同的完备性、承诺的法律化E.监督贷款资金按用途使用【答案】 ABC16. 【问题】 已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%,2011年,A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款,由B公司担保,B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款,由C公司担保,C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款,由该企业集

14、团担保,则下列分析恰当的是（ ）。A.银行L对AB.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态B该企业集团对A.BC三家公司均形成控制关系C.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性D.A.B.C公司之间构成连环担保E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信【答案】 ACD17. 【问题】 按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.市场风险C.政治风险D.社会风险E.技术风险【答案】 ACD18. 【问题】 银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。A.检查准备B.检查报告C.检查预案D.检查回访E.检查处理【答案】 AB19. 【问题】 对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（ ）。A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函E.司法催收【答案】 ABCD20. 【问题】 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)