2022年广西省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年广西省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题.如果债券的票面利率固定，那么当市场利率下降时，债券的市场价格（）。A、上升B、下降C、不变D、不确定答案：A解析：债券市场价格与市场利率反方向变化。1 .备用信用证的实质是银行对借款人的一种。A、承诺业务B、代理业务C、担保行为D、理财业务答案：C解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开 具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开 证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的 保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担

2、保行为。2 .以下属于资本工程的是（）oB、25%C、80%D、75%答案：B解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例冷空隼露案露x I。一般说来，流动性比例越氤企业（ 流动性负侦氽额23 .银行业从业人员职业操守由（）负责解释。A、各银行党委B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、中国人民银行答案：C解析：C银行业从业人员职业操守由中国银行业协会负责解释。24 .商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A、完善内部管理机制和风险控制机制B、追求银行价值最大化C、为客户提供最大化的利益D、健全市

3、场经营机制答案：B该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便 利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。15 .债券投资收益率包括（）。A、票面收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率E、名义收益率答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E债券投资收益率包括：名义收益率（又称为票面收益率）、即 期收益率、 持有期收益率和到期收益率。16 .证券法的宗旨是（）。A、规范证券发行和交易行为B、维护社会经济秩序和公共利益C、促进社会主义市场经济的开展D、保护投资者合法权益E、促进老实信用原那么答案：ABCD解析：根据我国证券法的规定，证券法的宗旨为：“规范证券

4、发行和交易行 为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义 市场经济的开展。”.合同的相对性主要表现在哪些方面。A、主体相对B、内容相对C、责任相对D、权利相对E、义务相对答案：ABC解析：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只能发 生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同 提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼; 内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规 定的权利，并承当该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上 的权利，也不承当合同中规定的义务；

5、责任相对。违反合同的责任的相对性的 内容包含三个方面：第一，违约当事人应自行对违约行为承当违约责任，而不能 将责任推卸给他人。第二，在因第三人的行为造成债务不能履行的情况下，债务 人仍应向债权人承当违约责任。债务人在承当违约责任后，有权向第三人追偿。 第三，债务人只能向债权人承当违约责任，而不应向第三人承当违约责任。17 .资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要 求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升。水平为核心，统筹表内外资产 负债管理，做好规模 风险 收益的平衡协调开展。A、资本收益率B、净利息收益率C、净资产收益率D股权收益率E、净资产答案：BD解析：资产负

6、债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势 市场变革和监管 要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平 为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模 风险、收益的平衡协调开展。18 .常用的市场风险限额包括()。A、交易限额B、风险限额C、止损限额D、汇率限额答案：ABC解析：A, B,C常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。具体可 参照本小节的内容。19 .商业银行的市场风险包括。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、内部欺诈答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率 汇率、股票价格和商品价格）的不利变动 而使银行表内和表外业

7、务发生损失的风险。市场风险包括利率风险汇率风险（包 括黄金） 股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。20 .股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、 行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。A、月度会议B、季度会议C、年度会议D、临时会议E、半年度会议答案：CD解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。21 .货币政策可选择的中介目标有0。A、同业拆借利率B、信贷规模C、货币供应量D、利率E、银行备付金率答案：CD解析：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切, 并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以

8、间接地控制终极 目标。22 .金融工具的风险主要有。A、信用风险B、声誉风险C、市场风险D、法律风险E、战略风险答案：AC解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行 合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、 市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下 跌，从而给投资人带来损失。23 .以下关于缺口管理的说法，正确的有。A、当预期利率会上升时，增加缺口B、当预期利率会上升时，减小缺口C、缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D、缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E、当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需

9、要进行缺口管理 答案：AC解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具 体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的 缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率 为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。24 .以下关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。A、目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融 稳定B、投保机构为商业银行C、被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D、最高偿付限额为人民币50万元E、于2015年5月1

10、日正式实施答案:ADE解析：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收 存款的银行业金融机构，均应当依照存款保险条例的规定投保存款保险；C 项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。25 .以下关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有（）。A、对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款B、进口押汇、国际保理 减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服 务C、对于提货担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货D、打包放款 出口押汇 提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务E、对于出口商，假设使用出口票据贴现，那么在其业务经营中会出现资金缺口答

11、案：BD解析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表6-2 所示。表62商业银行提供的国际贸易融资服务融,服券一种类进口高或出口苣的融堂需求限行减免保证全产证进口爸申请产立信用证叼需要交存保证进口方银行为进 口商提供出口方银行为出商提供提货月保进口押汇 打包放款出口押汇 国际保理 福薨廷出口蕈据贴视金货物先于正本货运单用到港，进口商存望先提货进口等收至J单是后需要支内货款 出口套收到信用证后需要货金以，住备土口贲物出口意发货之后、收到贷款之前，出贡 箜金缺口.以下中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。A、提高法定存款准备金率B、降低法定存款准备金率C、买入有

12、价证券D、卖出有价证券E、提高再贴现率答案:ADE解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策 再贴现及公开市场业 务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率 提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。26 .商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A、从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外工程全方位综合管理B、从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C、从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变 为单一法人视角的资产负债管理D、由对资产负债表内外工程规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对

13、表内 资产负债规模被动管理E、当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管 理答案：ABE解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币 集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资 产负债表内外工程全方位综合管理；在管理范畴上，从单一本币口径的资产负 债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理, 转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理； 在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外工程 规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债

14、管理已经 越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。27 .债券按发行主体可分为。A、私债B、政府债券C、准国债D、金融债券E、公司债券答案：BDE解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券 公司债券和金融债 券。28 .以下关于地方政府债券的说法，正确的有。A、是地方政府根据效益性原那么筹集资金的债务工具B、地方政府承当还本付息责任C、采用由财政部统一发行和兑付的方式管理D、地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E、是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券答案：BC解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原那么、以承当还 本付息责任为前提而筹集资金的债务

15、工具，是指有财政收入的地方政府及地方公 共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污 水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为 发行和兑付的方式管理。29 .商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A、绩效薪酬B、基本薪酬C、货币和非现金的各种权益性支出D、中长期激励E、福利性收入答案：ABCDE 解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本 薪酬I、绩效薪酬 中长期激励 福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性 支出。30 .以下对资产负债管理目标的说法，正确的有()。A、 A.短期

16、管理目标以净利息收益率(NIM)为核心B、 B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低C、 C.经济资本回报率(RARO是长期管理指标D、 经济资本回报率(RARO衡量了资本的使用效率E、 实现经济资本回报率(RARO最大化是长期管理目标答案：ACDE解析：B项，净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。33.依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。A、重整B、和解解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的 前提下，追求银行价值最大化。25 .()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A、建立中国证券业监督管理委员会B、建立

17、中国人民银行C、建立中国银行业监督管理委员会D、建立中国银行业法律制度答案：C解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金 融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措, 标志我国银行业监管工作进入了新阶段。26 .出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构 成犯罪的，由()处以罚款。A、海关B、公安机关C、税务机关D、建设部答案：B解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、 变造的人民币而运输，构成 犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、 一万元以下罚款。27 .以下()情况，中国

18、银监会可以对商业银行实施监管。C重组D、破产清算E、延期归还债务答案：AD解析：A,D该法第二条第二款还规定：“企业法人有前款规定情形，或者有明显 丧失清偿能力可能的，可以依照本法规定进行重整。”银行业金融机构的破产, 是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经国务院金融监督管理 机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告 破产的法律行为。34 .刑事责任包括()。A、罚金B、管制C、财产D、拘役E、有期徒刑答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E刑事责任是指中华人民共和国刑法规定对于触犯刑法 的自然人或单位适用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒

19、刑、 死刑及罚金、剥夺政治权力,没收财产等刑罚。35 .以下属于银行业从业人员的是0。A、金融资产管理公司工作人员B、保险资产管理公司工作人员C、会计师事务所委派到银行的工作人员D、人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E、证券公司工作人员答案：ACD解析：A, C, D银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 金融机构是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收 公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资 产管理公司、信托公司 企业集团财务公司 金融租赁公司汽车金融公司及货 币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机

20、构没有直接的劳动 合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行 业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。36 .融资类保函包括()。A、借款保函B、授信额度保函C、有价证券保付保函D、融资租赁保函E、延期付款保函答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、 融资租赁保函和延期付款保函。37 .有助于提升商业银行资本充足率的方法包括0。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。

21、一 级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的 方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高 资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及信用风险 市场风险和 操作风险的资本要求。38 .四个“认识”原那么包括()。A、认识你的产品B、认识你的业务C、认识你的风险D、认识你的客户E、认识你的交易对手答案：BCDE解析：B,C,D,E四个“认识”原那么包括“认识你的业务” “认识你的风险”、 “认识你的客户”、“认识你的交易对手”。39 .以下关于商业银行存款业务的说法，正确的有()。A、经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银

22、行”字样的，由中国 人民银行责令改正B、商业银行可以提高利率以吸引更多存款C、个人存款的查询、冻结、扣划可由法律 行政法规予以规定D、单位存款查询可由法律、行政法规规定E、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延 拒绝支付存款本金和 利息答案:DE解析：A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正；B项，商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不 正当手段吸收存款。C项，个人存款的查询 冻结 扣划只能由法律予以规定, 单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。40 .担保法中规定的担保方式有（）。A、留置B、质押C、定金D、

23、抵押E、保证答案：ABCDE解析：担保法规定了五种担保方式：保证 抵押、质押、留置和定金。41 .以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A、现钞是具体的.实在的外国纸币.硬币B、现钞是指可自由兑换的汇票.支票等外币票据C、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D、现汇买入价和现钞买入价相同E、现汇买入价和现钞买入价不同答案：ACE解析：现钞是具体的.实在的外国纸币.硬币。现汇是指可自由兑换的汇票.支 票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇 买入价和现钞买入价往往不同。42 .巴塞尔委员会的职责是()oA、加强全球银行业的监管标准B、加强全

24、球银行业的监督管理C、加强全球银行业的管理实践D、旨在提升金融体系的稳定性E、旨在提升金融体系的收益性答案：ABCD解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践, 旨在提升金融体系的稳定性。43 .委托人的权利主要是()。A、知情权B、监督权C、解任权D、管理方法变更权E、撤销权答案：ACDE解析：A,C,D,E委托人的权利不包括监督权。44 .以下可以成为借款人主体的有。A、国家机关B、个体工商户C、限制行为能力人D、企业法人E、其他经济组织答案：BDE解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人 其他组织或自然人。45 .国际上主要的金融监管体制包括（）。A、“

25、双峰”监管型B、伞型监管型C、多头监管型D、“多峰”监管型E、统一监管型答案:ACE解析：国际上主要金融监管的体制包括三类：（一）统一监管型按监管主体数量划 分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还 是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国 日本、韩国等9个国家实行 这种模式。（-）多头监管型多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、 证券 保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务 监管在内的全面监管。（三）“双峰”监管型这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负 责对不

26、同金融业务监管，从而到达双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的 代表。46 .关于股票的说法，正确的有（）。A、股票代表着股东对公司的所有权B、股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C、股票持有者有权参加股份公司的股东大会D、股票是股份发行的E、股票持有者要分担公司的责任和经营风险答案:ABCDE解析：股票是股份发行的 用以证明投资者的股东身份和权益，并据以 获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成局部，代表 着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有 者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加 股份公司的股东大会

27、 对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有 者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，提供公司的利益，但也要分担 公司的责任和经营风险。47 .常用的风险参数包括0。A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限E、预期损失答案：ABCDE解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同的维度来反映银行承当的 信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露 有 效期限、预期损失和非预期损失等。48 .零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的 金融服务，包括（）。A、银行账户B、信用卡C、车贷D、银行卡E、支付结算答案：ABCDE

28、解析：零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的 金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷 车贷、经营性贷 款等。以上都属于零售业务。49 .银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当0。A、遵守工作场所平安保障制度B、保护所在机构财产C、有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用E、不浪费所在机构的财产答案：ABCE 解析：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所平安保 障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用 于个人用途，禁止以任何方式损害 浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。 50. 0 ,银

29、行业从业人员应遵守信息保密原那么。A、遇有国家机关查询客户资料，不管是否合法，都不能透露B、在离职后C、在受雇期间与离职后D、在受雇期间E、以上都正确答案：BCD解析：B,C,D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇 期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得 透露任何客户资料和交易信息。51 .以下说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A、需求拉上B、本钱推动C、供求混合推动D、经济结构变化E、流动性陷阱答案：ABCD解析：通货膨胀的成因主要有：需求拉上；本钱推动；供求混合推动； 经济结构变化。52 .政策性银行的职能包括()。A、经济调控职能B、

30、促进经济增长职能C、政策导向职能D、补充性职能E、金融服务职能答案：ACDE解析：A,C,D,E政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能 补充性职 能和金融服务职能。53 .根据我国银行业监督管理机构商业银行资本管理方法(试行)的规定，下 列选项中，属于核心一级资本的有()oA、盈余公积B、一般风险准备C、实收资本或普通股D、未分配利润E、资本公积答案:ABCDE解析：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收损失的能力也 最强。核心一级资本主要包括以下六局部：实收资本或普通股；资本公积;盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计人局部。A、严重违法经营B、严重危害金

31、融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益答案:C解析：C商业银行法第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机严重 影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管。28 .由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风 险是()OA、市场风险B、信用风险C、声誉风险D、操作风险答案：B解析：B信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定 的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。29 .行为人购买假币后使用的，以。从重处分。A、购买假币罪B、使用假币罪C、购买、使用假币罪D、持有假币罪答案：

32、A54 .目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。A、外汇结算账户B、境内个人外汇账户C、资本工程账户D、境外个人外汇账户E、外汇储蓄账户答案：ACE 解析：个人外汇账户的分类。55 .根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括0 oA、A、经营业绩B、风险暴露和风险管理状况C、资本充足状况D、风险管理战略与实践E、会计政策与实践答案:ABCDE 解析：金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩；风险暴露和风险管理状 况；资本充足状况；风险管理战略与实践；会计政策与实践；主体业务、 经营管理等信息；公司治理结构。56 .以下选项属于非现场监管的基本流程的是（）。A、采集数据B、对有关数据进行

33、核对、整理C、风险监测分析D、检查规定执行情况E、指导现场检查答案：ABCE解析：非现场监管的基本流程包括：采集数据；对有关数据进行核对 整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与早期预警；指导 现场检查。57 .健全的内部控制保障体系的要素主要包括()。A、报告机制B、业务连续性管理C、人员管理D、考评管理E、内控文化答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E上述皆属于健全的内部控制保障体系的要素。58 .以下属于债权人会议职权的有()。A、核查债权B、监督管理人C、通过重整计划D、通过债务人财产的管理方案E、通过和解协议答案：ABCDE解析：债权人会议行使以下职权：（1）

34、核查债权；（2）申请人民法院更换管理人, 审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权人委员会成员; 决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过重整计划；（7）通过和解协议；（8） 通过债务人财产的管理方案；（9）通过破产财产的变价方案；（10）通过破产财产 的分配方案；（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。债权人会议 应当对所议事项的决议作成会议记录。59 .以下属于影响货币乘数因素的是（）。A、活期存款准备金率B、法定存款准备金率C、现金漏损率D、超额准备金率E、基准利率答案：BCD解析：B,C,D影响货币乘数因素主要有如下几种：法定存款准备金率 现金漏损 率

35、 超额准备金率和定期存款的存款准备金率。60 .个人贷款业务的基本还款方式通常包括O。A、等额本息还款法B、递增还款法C、递减还款法D、等额本金还款法E、随心还还款法答案：AD 解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银 行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式 包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。61 .对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下关于 违约损失率的说法正确的有（）。A、违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B、违约损失率引入监管资本框架具有重要意义，

36、能够更加正确地反映银行实际 承当的风险C、违约损失率估计应以预期清偿率为基础D、违约损失率估计应基于经济损失E、违约损失率不能仅依据对抵（质）押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品答案：ABDE解析：C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。62 .操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有。A、识别评估对象B、绘制流程图C、收集评估背景信息D、提出优化方案E、整合评估成果答案：ABC 解析：操作风险评估包括准备 评估和报告三个步骤：准备阶段，包括制定评 估计划 识别评估对象、绘制流程图 收集评估背景信息；评估阶段，包括识 别主要风险点、召开会议、开展评估、制定改进方案；

37、报告阶段，包括整合结 果和双线报告。63 .以下关于债项评级的说法不正确的有。A、客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度B、债项评级只可以反映债项本身的交易风险C、债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约前估计的 债项损失大小。D、根据商业银行的内部评级，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 E、在内部评级法下，债项评级与债项的违约风险暴露 违约损失率、有效期限 密切相关答案：BC解析：B项，债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户 的信用风险和债项交易风险；C项，债项评级是对交易本身的特定风险进行计量 和评价，反映客户违约后估计的债项损失

38、大小。64 .我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款。A、正常B、关注C、次级D、不良E、损失 答案：ABCE解析：根据贷款风险分类指引规定，贷款可分为正常 关注、次级、可疑和 损失五类，后三类合称为不良贷款。65 .为有效规避和缓释业务所涉国别风险，以下做法错误的选项是0。A、 “了解你的客户”及所在行业风险B、通过第三方担保来转移风险C、严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务D、增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑E、以投资多样化方式分散风险答案:ABE解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1） “了解你的客户” 及所在国家（地区）风险。（2）严守集中度

39、限额，减少对高和较高风险国家的 业务。（3）通过投保国别风险保险来转移风险。（4）增加风险较低的第三国母 公司或银行的担保或承兑。（5）对贷款采取结构性的安排。（6）以银团贷款方 式分散风险。（7）吸引世界银行 亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机 构参与工程。（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款， 已提款的合约需提前还款。（9）工程收入币种与贷款币种存在错配时，除了通 常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。（10）建立国别 风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。66 .根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下哪些内容0。

40、A、实施有效处置措施的障碍及解决建议B、退出处置流程的路径选择C金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施D、情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景E、在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排答案：CDE解析：根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下内容：1.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施；2.情景应当 能够涵盖资本短缺及流动性压力情景；3.在压力情境下及时实施恢复措施的流程 安排。根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：1. 对关键经济功能、核心业务条线, 关键共享服务以及重要实体的分析；2.保存上 述

41、关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施；3.金融机 构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据；4.实施有效处置措施的障碍及 解决建议；5.退出处置流程的路径选择。67 .商业银行预测未来利率将上升，那么以下哪些方法有助于降低此种利率风险？（）A、提供固定利率的住房按揭贷款B、将闲置资金购买固定收益证券C、发行固定利率的大额可转让定期存单D、对优质资产进行资产证券化E、降低固定利率的长期贷款比例答案：CE解析：固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行防止支付未来更高的利息费用;利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上 升的风险。A项，比起浮动利率

42、的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损 失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D 项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化。68 .综合报告是各报告单位针对管理范围内 报告期内各类风险与内控状况撰写 的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括0 0A、辖内各类风险总体状况及变化趋势B、分类风险状况及变化原因分析D、加强风险管理的建议E、开展趋势及风险因素分析答案：ABCD解析：E项为风险报告的专题报告所反映的内容。69 .中国银行监管应当遵循的基本原那么包括以下哪几项（）A、公正原那么B、公开原那么C、效率原那么D、公平原那么E、

43、依法原那么答案：ABCE解析：监管原那么是对监管行为的总体规范，银行业监督管理法明确规定，银 行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四 项基本原那么。70 .贷款重组可以采取的措施有O。A、调整信贷产品B、减少贷款额度C、调整贷款利率D、增加控制措施E、调整贷款期限答案：ABCDE解析：贷款重组的主要措施包括：调整信贷产品；减少贷款额度；调整贷 款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；调整贷款利率；增加控制措施，限制企 业经营活动。71 .商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。A、代理行往来B、由境外服务提供商提供的外包服务C、设立境外机构D、国际资本市场业务E、

44、对“一带一路”国家的授信答案：ABCDE解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构 代理行往来和 由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。72 .以下各项中，O属于风险评估环节。A、了解银行的业务和风险管理制度B、界定其主要的业务领域C用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D、分析风险产生的原因E、形成风险评估报告答案：ABCE解析：在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是 认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风 险评估环节包含四个阶段：了解银行的业务和风险管理制度；界定其主要的 业务领域；用风险矩阵对

45、每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；形 成风险评估报告。73 .商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规 定，授信权限管理通常遵循的原那么包括0。A、交易对手风险限额确实定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导 及信用政策B、给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C、债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）都应备案，但 为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D、根据审批人的资历 经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行 考核E、集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准 答案：ABD解析：授信权

46、限管理通常遵循的原那么包括：给予每一交易对方的信用须得到一 定权力层次的批准；集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准； 解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处分。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。30 .以下有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的选项是0。A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册答案：D解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务 会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。31 .下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的选项是。A、存款币种不同B、具体管理方式不同C、可分为活期存款和定期存款D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款答案：D解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和 单位存款。32 .以下关于国家风险的说法，正确的选项是（）。A、通常在债权人的控制范围之内B、在同一国家范围内不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失 债项的每一个重要改变（如主要条款 抵押结构及主要合同）应得到一定权力层 次