信用证操作实务指南――信用证的流程(超级有用).docx

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1、信用证操作实务指南信用证的流程跟单信用证操作的流程简述如下1. 买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。2. 买买方通知知当地银银行（开开证行）开立以以卖方为为受益人人的信用用证。3. 开开证行请请求另一一银行通通知或保保兑信用用证。4. 通通知行通通知卖方方，信用用证已开开立。5. 卖卖方收到到信用证证，并确确保其能能履行信信用证规规定的条条件后，即装运运货物。6. 卖卖方将单单据向指指定银行行提交。该银行行可能是是开证行行，或是是信用证证内指定定的付款款、承兑兑或议付付银行。7. 该该银行按按照信用用证审核核单据。如单据据符合信信用证规规定，银银行将按按信用证证规定进进行支付付、承兑兑

2、或议付付。8. 开开证行以以外的银银行将单单据寄送送开证行行。9. 开开证行审审核单据据无误后后，以事事先约定定的形式式，对已已按照信信用证付付款、承承兑或议议付的银银行偿付付。10. 开证行行在买方方付款后后交单，然后买买方凭单单取货。信用证的的开立1. 开开证的申申请进出口双双方同意意用跟单单信用证证支付后后，进口口商便有有责任开开证。第第一件事事是填写写开证申申请表，这张表表为开证证申请人人与开证证行建立立了法律律关系，因此，开证申申请表是是开证的的最重要要的文件件。2. 开开证的要要求信用证申申请的要要求在统统一惯例例中有明明确规定定，进口口商必须须确切地地将其告告之银行行。 信信用证

3、开开立的指指示必须须完整和和明确。申请人人必须时时刻记住住跟单信信用证交交易是一一种单据据交易，而不是是货物交交易。银银行家不不是商人人，因此此申请人人不能希希望银行行工作人人员能充充分了解解每一笔笔交易中中的技术术术语。即使他他将销售售合同中中的所有有条款都都写入信信用证中中，如果果受益人人真的想想欺骗，他也无无法得到到完全保保护。这这就需要要银行与与申请人人共同努努力，运运用常识识来避免免开列对对各方均均显累赘赘的信用用证。银银行也应应该劝阻阻在开立立信用证证时其内内容套用用过去已已开立的的信用证证（套证证）。3. 开开证的安安全性银行接到到开证申申请人完完整的指指示后，必须立立即按该该指

4、示开开立信用用证。另另一方面面，银行行也有权权要求申申请人交交出一定定数额的的资金或或以其财财产的其其他形式式作为银银行执行行其指示示的保证证。按现行规规定，中中国地方方、部门门及企业业所拥有有的外汇汇通常必必须存入入中国的的银行。如果某某些单位位需要跟跟单信用用证进口口货物或或技术，中国的的银行将将冻结其其帐户中中相当于于信用证证金额的的资金作作为开证证保证金金。如果申请请人在开开证行没没有帐号号，开证证行在开开立信用用证之前前很可能能要求申申请人在在其银行行存入一一笔相当当于全部部信用证证金额的的资金。这种担担保可以以通过抵抵押或典典押实现现（例如如股票），但银银行也有有可能通通过用于于交

5、易的的货物作作为担保保提供融融资。开开证行首首先要对对该笔货货物的适适销性进进行调查查，如果果货物易易销，银银行凭信信用证给给客户提提供的融融资额度度比滞销销商品要要高得多多。4. 申申请人与与开证行行的义务务和责任任申请人对对开证行行承担三三项主要要义务：(1)申申请人必必须偿付付开证行行为取得得单据代代表代向向受益人人支付的的贷款。在他付付款前，作为物物权凭证证的单据据仍属于于银行。(2)如如果单据据与信用用证条款款相一致致而申请请人拒绝绝“赎单”，则其其作为担担保的存存款或帐帐户上已已被冻结结的资金金将归银银行所有有。(3)申申请人有有向开证证行提供供开证所所需的全全部费用用的责任任。开

6、证行对对申请人人所承担担的责任任：首先，开开证行一一旦收到到开证的的详尽指指示，有有责任尽尽快开证证。其次次，开证证行一旦旦接受开开证申请请，就必必须严格格按照申申请人的的指示行行事。信用证的的通知1. 通通知行的的责任在大多数数情况下下，信用用证不是是由开证证行直接接通知受受益人，而是通通过其在在受益人人国家或或地区的的代理行行，即通通知行进进行转递递的。 通知行行通知受受益人的的最大优优点就是是安全。通知行行的责任任是应合合理谨慎慎地审核核它所通通知信用用证的表表面真实实性。2. 信信用证的的传递方方式信用证可可以通过过空邮、电报或或电传进进行传递递。设在在布鲁塞塞尔的SSWIFFT运用用

7、出租的的线路在在许多个个国家的的银行间间传递信信息。大大多数银银行，包包括中国国的银行行加入了了这一组组织。3. 有有效信用用证的指指示 当当开证行行用任何何有效的的电讯传传递方式式指示通通知行，通知信信用证或或信用证证的修改改，该电电讯将被被认为是是有效信信用证文文件或有有效修改改书，并并且不需需要再发发出邮寄寄证实书书。受益人的的审证受益人在在收到信信用证以以后,应应立即作作如下的的检查：买卖双方方公司的的名号和和地址写写法是不不是和发发票上打打印的公公司名号号和地址址写法完完全一样样？信用证提提到的付付款保证证是否符符合受益益人的要要求？信用证的的款项对对吗？信信用证的的金额总总数应与与

8、合同相相吻合并并包括该该合同的的全部应应付费用用。付款的条条件是否否符合要要求？除除非对某某些特定定的国家家或某些些特定的的进口商商，出口口商通常常要求即即期付款款。在远远期信用用证条件件下，汇汇票的期期限应与与合同中中所规定定的一致致。有一一种信用用证要求求开立远远期汇票票，但却却可即期期支付，这种信信用证被被称为“假远期期信用证证”，其对对受益人人所起的的作用与与即期信信用证是是一样的的。信用证提提到的贸贸易条款款是否符符合受益益人原先先提出的的要求？是否赶得得上在有有效期和和货运单单据限期期内把各各项单据据送交银银行？能提供所所需的货货运单据据吗？有关保险险的规定定是否与与销售合合同条款

9、款一致？需保险的的风险。受益人人对此应应与中国国人民保保险公司司联系，以决定定是否接接受申请请人的要要求。超超过销售售合同中中规定投投保范围围的任何何费用应应由申请请人负担担。投保金额额。绝大大多数信信用证要要求按CCIF发发票金额额的1110%投投保。货物说明明（包括括免费附附送的物物品）、数量和和其他各各项写对对了吗？ 如果果按上述述各条目目检查的的时候发发现有任任何遗漏漏或差错错，那么么应该就就下列各各点立即即作出决决定，采采取必要要的措施施：能不能更更改计划划或单据据内容来来相应配配合？是不是应应该要求求买方修修改信用用证，修修改费用用应该由由哪一方方支付？若有疑问问，可向向本单位位的

10、联系系银行或或通知行行咨询。但有一一点请记记住：只只有申请请人和受受益人及及有关银银行共同同同意，才有权权决定修修改。信用证的的履行1. 单单据的提提交 在在跟单信信用证业业务中，单据的的提交起起着非常常重要的的作用，因为这这是对信信用证最最终结算算的关键键。受益益人向银银行提交交单据后后是否能能得到货货款，在在很大程程度上取取决于是是否已开开立信用用证和单单据是否否备齐。2. 交交单时间间的限制制提交单据据的期限限由以下下三种因因素决定定：（1）信信用证的的失效日日期；（2）装装运日期期后所特特定的交交单日期期；（3）银银行在其其营业时时间外，无接受受提交单单据的义义务。信用中有有关装运运的

11、任何何日期或或期限中中的“止”、“至”、“直至”、“自从”和类似似词语，都可理理解为包包括所述述日期。“以后”一词理理解为不不包括所所述日期期。“上半月月”、“下半月月”理解为为该月一一日至十十五日和和十六日日至该月月的最后后一日，首尾两两天均包包括在内内。 “月初”、“月中”或“月末”理解为为该月一一日至十十日、十十一日至至二十日日、二十十一日至至该月最最后一日日，首尾尾两天均均包括在在内。3. 交交单地点点的限制制所有信用用证必须须规定一一个付款款、承兑兑的交单单地点，或在议议付信用用证的情情况下须须规定一一个交单单议付的的地点，但自由由议付信信用证除除外。 像提交交单据的的期限一一样，信

12、信用证的的到期地地点也会会影响受受益人的的处境。有时会会发生这这样的情情况，开开证行将将信用证证的到期期地点定定在其本本国或他他自己的的营业柜柜台，而而不是受受益人国国家这对对受益人人的处境境极为不不利，因因为他必必须保证证于信用用证的有有效期内内在开证证银行营营业柜台台前提交交单据。银行审核核单据受益人向向银行提提交单据据后，银银行有义义务认真真审核单单据，以以确保单单据表面面上显示示出符合合信用证证要求和和各单据据之间的的一致性性。1. 审审单准则则 银行行必须合合理谨慎慎地审核核信用证证的所有有单据，以确定定其表面面上是否否与信用用证条款款相符规规定的单单据在表表面上与与信用证证条款的的

13、相符性性应由在在这些条条文中反反映的国国际标准准银行惯惯例来确确定。单单据表面面上互不不相符，应视为为表面上上与作用用证条款款不相符符。上述“其其表面”一词的的含意是是，银行行不需亲亲自询问问单据是是否是假假的，已已装运的的货物是是否是假假的，已已装运的的货物是是否真正正装运，以及单单据签发发后是否否失效。除非银银行知道道所进行行的是欺欺诈行为为，否则则这些实实际发生生的情况况与银行行无关。因而，如受益益人制造造表面上上与信用用证规定定相符的的假单据据，也能能得到货货款。但但是如受受益人已已经以适适当的方方式装运运了所规规定的货货物，在在制作单单据时未未能一到到信用证证所规定定的一些些条件，银

14、行将将拒绝接接受单据据，而受受益人决决不能得得到货款款。银行行不审核核信用证证中未规规定的单单据，如如果银行行收到此此类单据据，将退退还提交交人或予予以转交交并对此此不负责责任。2. 单单据有效效性的免免责银行对任任何单据据的形式式、完整整性、准准确性、真实性性或法律律效力，或单据据中载明明、附加加的一般般及/或或特殊条条件概不不负责。银行对对单据所所代表货货物的描描述、数数量、重重量、品品质、状状况、包包装、交交货、金金额或存存在与否否，以及及对货物物发货人人、承运运人、货货运代理理人、收收货人，或货物物保险人人及其他他任何人人的诚信信、行为为及/或或疏忽、清偿能能力、行行为能力力或资信信状

15、况概概不负责责。3. 审审核单据据的期限限银行需要要多长时时间审核核卖方提提交的单单据，并并通知卖卖方单据据是否完完备？统统一惯例例第133条b款款对此明明确规定定：开证证行、保保兑行（如已保保兑）或或代表他他们的被被指定银银行各自自应有一一个合理理的时间间，即不不超过收收到单据据后的七七个银行行营业日日，审核核单据，决定是是否接受受或拒收收单拒，并通知知从其处处收到单单据的当当事人。4. 不不符单据据与通知知 如开开证行授授权另一一家银行行凭表面面上符合合信用证证条款的的单据付付款、承承担延期期付款责责任、承承兑汇票票或议付付，则开开证行和和保兑行行（如已已保兑）有义务务：(11)接受受单据

16、；(2)对已付付款、承承担延期期付款责责任、承承兑汇票票或议付付的被指指定银行行进行偿偿付。收到单据据后，开开证行及及/或保保兑行（如已保保兑）或或代表他他们的被被指定银银行必须须以单据据为唯一一依据，审核其其表面上上是否与与信用证证条款相相符。如如果单据据表面上上与信用用证不符符，上述述银行可可拒收单单据。如果开证证行确定定单据表表面上与与信用证证条款不不符，它它可以完完全根据据自己的的决定与与申请人人联系，请其撤撤除不符符点。如果开证证行及/或保兑兑行（如如已保兑兑）或代代表他们们的被指指定银行行决定拒拒收单据据，则其其必须在在不迟于于自收到到单据次次日起第第七个银银行营业业日结束束前，不

17、不延误地地以电讯讯，或其其他快捷捷方式发发出通知知。该通通知应发发至从其其处收到到单据的的银行，如直接接从受益益人处收收到单据据，则将将通知发发至受益益人。 通知必必须说明明拒收单单据的所所有不符符点，还还必须说说明银行行是否留留存单据据听候处处理，或或已将单单据退还还交单人人。开证证行或保保兑行有有权向寄寄单行索索还已经经给予的的任何偿偿付款项项和利息息。如开证行行或保兑兑行未能能按这些些规定办办理，或或未能留留存单据据等待处处理，未未将单据据退还交交单人，开证行行或保兑兑行则无无权宣称称单据不不符合信信用证条条款。如如寄单行行向开证证行或保保兑行提提出应注注意的单单据中的的任何不不符点，它

18、已以以保留方方式或根根据赔偿偿书付款款，承担担延期付付款责任任承兑汇汇票或议议付时，开证行行或保兑兑行并不不因之而而解除其其任何义义务。信用证的的结算当银行审审单完毕毕后，信信用证即即进入结结算阶段段。统一一惯例第第10条条指出：“所有信信用证都都必须清清楚地表表明该证证是否适适用即期期付款、延期付付款、承承兑或议议付。”1. 即即期付款款受益人将将单据送送交付款款行。银行审核核单据与与信用证证条款，相符后后付款给给受益人人。 (3) 该银行行如不是是开证行行的话，以事先先议定的的方式将将单据寄寄交开证证行索赔赔。2. 延延期付款款受益人把把单据送送交承担担延期付付款的银银行。银行审核核单据与与信用证证条款相相符后，依据信信用证所所能确定定的到期期日付款款。该银行如如不是开开证行的的话，以以事先议议定的方方式将单单据寄交交开证行行索赔。3. 承承兑汇票票受益人把把单据和和向银行行出具的的远期汇汇票送交交办理该该信用证证的银行行（承兑兑行）。银行审核核单据与与信用证证条件相相符后，承兑汇汇票并退退还给受受益人。4. 议议付受益人按按信用证证规定，将单据据连同向向信用证证规定的的付款人人开出的的即期或或延期汇汇票送交交议付银银行。议付银行行审核单单据与信信用证规规定相符符后，可可买入单单据和汇汇票。该议付银银行如非非开证行行，则以以事先议议定的形形式将单单据和汇汇票交开开证行索索赔