2022年宁夏省中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年宁夏省中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题.商业银行的代理业务不包括（）。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案：C解析：C银行可以进行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务； 代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务（委托贷款业务和代销开放式 基金）1 .当事人在行政机关告知后（）内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。A、一日B、两日C、三日D、五日答案：C解析：C当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听 证。C、保险对象的不同D、保险实施范围的不同答案：B解析：B根据不同的划分标准，保险可

2、以进行如下分类：（1）按照保险的实施方 式。（2）按照保险对象的不同。（3）按照保险实施范围的不同。（4）按照保险承当 的责任次序。22 .。标志着银行监管制度的正式确立。A、法律制度B、监管模式C、监管目标D、监管原那么答案：A解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金 融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原那么一致影响到今天。所以，法律 制度标志着银行监管制度的正式确立。23 .根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指0。A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发 转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C、票据一经签

3、发，其票据权利与基础关系相别离，无论基础关系是否存在或者 是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取 得无需说明C、金额大D、期限长E、期限短答案：ABCE解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场 的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同 业拆借具有期限短、金额大 风险低 手续简便等特点，从而能够反映金融市场 上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率 之一。24 .按照客户要求，资信证明的内容包括（）。A、验资证明B、询证函C、财务证明D、招投标资信证明E、存款证明答案:ABD

4、E解析：按照客户要求，资信证明提供各类验资证明 询证函 招投标资信证明和 存款证明等服务。25 .以下符合银行从业人员职业操守的制定目的的是0。A、规范银行业从业人员职业行为B、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C、建立健康的银行业企业文化和信用文化D、维护银行业良好信誉E、促进银行业的健康开展答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E.货币的职能有()oA、价值尺度B、流通手段C、价格尺度D、贮藏手段E、支付手段答案:ABDE解析：货币的职能是货币本质的具体表达，货币在与商品交换开展过程中，逐步 形成了价值尺度 流通手段 贮藏手段 支付手段等职能。26 .证券期货类金融机构包

5、括()。A、证券交易所和证券登记公司B、证券公司C、基金管理公司D、保险资产管理公司E、期货公司答案：ABCE解析：A, B, C, E证券期货类金融机构包括证券公司证券交易所和证券登记公司基金管理公司和期货公司。27 .按照出票人的不同，票据贴现可以分为0。A、协议付息票据贴现B、银行承兑汇票贴现C、转贴现D、再贴现E、商业承兑汇票贴现答案：BE解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票 贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意 承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人 承诺在汇票到期日，对收款人或持票人

6、无条件支付汇票金额的票据。28 .中国人民银行的监督管理包括()。A、存款准备金管理规定B、中国人民银行的建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、中国人民银行的间接检查监督权E、中国人民银行的综合检查监督权答案：ABC解析：A,B,C中国人民银行的监督管理包括存款准备金管理规定、建议检查监督 权和特定情况下的检查监督权。具体可参照本小节内容。29 .当前兴旺国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括。A、零售业务B、投行业务C、金融市场业务D、商业银行业务E、财富管理业务答案:ABCDE解析：以上都是。31 .以下关于债券

7、投资收益计算公式正确的有（）。A、名义收益率=票面利息/面值X 100%B、名义收益率;票面利息/购买价格X 100%C、即期收益率二票面利息/购买价格X 100%D、持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/出售价格X 100%E、到期收益率二（收回金额-购买价格+利息）/购买价格X 100%答案：AC解析：名义收益率=票面利息/面值X 100%；即期收益率;票面利息/购买价格X1+力+力00%；持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X 100%。到期收益率GPV =Hr1 1C其中. PV力俵寺当阴南场价格;1力筑i蹴金质;y为到明收面奎.32 .以下信用卡的说法中，不正确

8、的有()oA、我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押 担保C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E、当准贷记卡备用金账户余额缺乏支付时，该卡便不能进行透支答案：AE解析：A项，信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人 2056天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具 备一定外币额度；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金 额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透 支。33 .实行市场准入管制的目

9、的是O。A、防止不合格的金融机构进入金融市场B、保持金融市场主体秩序的合理性C、对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D、深入了解金融机构的经营和风险状况E、规范银行经营行为答案：AB解析：实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融 市场主体秩序的合理性。34 .以下选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作()A、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B、为银行业金融机构开立账户C、为银行业金融机构提供担保D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体方法E、直接认购、包销国债和其他政府债券答案:ABD解析：中国人民

10、银行不得从事以下业务和工作:对银行业金融机构的账户透支;不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地 方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提 供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除 外；不得向任何单位和个人提供担保。35 .商业银行理财业务的特点有0。A、不占用银行资本B、是一项金融知识技术密集型业务C、银行是业务风险的主要承当者D、需要不断创新E、业务定型化答案：BD解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；C项，客户是理 财业务风险的主要承当者；E项，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有

11、 独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对 接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。36 .根据行业的市场结构可以把行业划分为（）。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、局部垄断的行业E、完全垄断的行业答案:ABCE解析：A,B,C,E根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业 完全垄断的行业四个市场结构类型。37 .银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A、接受监管B、配合现场检查C、配合非现场监管D、禁止贿赂E、保守客户秘密，拒绝询问答案：ABCD解析：人4,02选项人、B、C、D符

12、合题意，E属于银行业从业人员与客户间的职 业操守。38 .商业汇票持票人可以（）。A、对外支付B、到期委托银行收款C、办理转贴现D、到期委托银行付款E、持有该票据到银行申请贴现答案：ADE解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定 的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出 票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行 以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。39 .股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任 行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。A、月度会议B、季

13、度会议C、年度会议D、临时会议E、半年度会议答案：CD解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。40 .以下关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有0 oA、股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B、商品价格风险中的商品包括黄金 农产品，不包括石油C、汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D、证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E、银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险答案：BD解析：B项，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动 而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品, 如农产品、矿产品（包括石油）和金属（不包

14、括黄金）等；D项，目前，我国商业银 行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。41 .作为中间业务的交易业务，主要包括。A、外汇交易业务B、金融衍生品交易业务C、即期外汇交易D、远期外汇交易E、信贷证明业务答案：ABCD解析：交易业务主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。根据外汇交易方 式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。42 .按具体的交易工具类型，可将金融市场分为。Av国内市场B、国际市场C、债券市场D、外汇市场E、黄金市场 答案：CDE解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市 场 股票市场、黄金市场等。43 .目

15、前，我国商业银行中间业务产品创新主要是在（）基础上进行创新。A、传统存款B、结算C、票据D、期权E、担保答案：ABCE解析：中间业务开展的基础是中问业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿 型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力缺乏, 创新技术含量低。创新的重点主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品种 上，而科技含量多 智能化程度高、不易模仿的创新较少。现有的创新产品大多 是在传统存款、贷款、票据 投资、结算、担保等基础上进行的创新，缺乏期权、 期货 票据发行便利等复杂的金融衍生品创新，以及各类组合金融产品创新。44 .资产负债管理的原那么有。A、战略导向原那么B

16、、资本约束原那么C、利益最大化原那么D、综合平衡原那么E、价值回报原那么D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C 解析：A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、 偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的, 或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价, 取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无 因性无关。D项表示票据是文义证券。24 .以下关于教育储蓄存款表述正确的选项是（）。A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B、存期

17、灵活，最长存期为六年C、总额控制，本金合计最高限额为5万元D、分次存入，分次支取答案：B解析：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存 款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本 金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。25 .教育储蓄的对象为在校小学0以上学生。A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、六年级（含六年级）答案：ABDE解析：资产负债管理的原那么有：（1）战略导向原那么（2）资本约束原那么（3）综 合平衡原那么（4）价值回报原那么。45 .个人贷款业务的基本还款方式通常包括（

18、）。A、等额本息还款法B、递增还款法C、递减还款法D、等额本金还款法E、随心还还款法答案：AD解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银 行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式 包括：按周还本付息 递增还款法、递减还款法 随心还还款法等。46 . 2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民 银行法修正案。修正后的中国人民银行法规定，中国人民银行的主要职能 包括（）。Ax防范和化解金融风险B、制定和执行货币政策C、发行人民币，管理人民币流通D、维护金融稳定E、依法制定和执行货币政策答案：ABD解析：修正后的中

19、国人民银行法规定，中国人民银行的主要职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融 稳定。” CE选项为中国人民银行的职责。47 .关于商业银行贷款业务，以下说法正确的有（）。A、上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B、借款人应当按期归还贷款的本金和利息C、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D、商业银行可以向关系人发放信用贷款E、商业银行不得向任何人发放信用贷款答案：BC解析：A项，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保（除 国务院批准的特定贷款外）；D项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放 担保贷

20、款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E项，经商业银行审查、 评估，确认借款人资信良好，确能归还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。 48.票据是（）oA、设权证券B、要式证券C、无因证券D、流通证券E、文义证券答案：ABCDE 解析：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据 是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券; 票据是债权证券。49 .下面属于通货膨胀的治理对策的是0。A、减少货币供应量B、提高利率C、降低利率D、增收节支 减少赤字E、抑制公共事业的投资答案：ABDE解析：A,B,D,E紧缩的货币政策。第一，减少货币供应量。第二，提高利率。

21、提高利率会对集中社会储蓄 将消费基金转化为生产基金起到激励作用，有利于 减轻物价上涨的压力。紧缩的财政政策。主要是增收节支减少赤字。增收的 目的是抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买 力减弱。节支的目的是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补 贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上 涨的压力。jin.市场风险包括()oA、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、法律风险答案:ABCD解析:市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。50 .犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A、贷

22、款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、票据诈骗罪D、集资诈骗罪E、信用卡诈骗罪答案：AE解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按 照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信 用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构本钱罪。51 .关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答

23、案：ABCE解析：金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观 经济的开展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局;借助利率、汇率 金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融 市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项 属于金融市场优化资源配置功能。52 .以下属于行政强制当事人法定权利的有（）。A、因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿B、陈述权和申辩权C、因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有 权依法要求赔偿D、无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议E、依法申请行政

24、复议或者提起行政诉讼答案:ABCE解析：行政强制当事人的权利有：公民 法人或者其他组织对行政机关实施行 政强制，享有陈述权 申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意 见和建议的权利；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；因行政机关违 法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；因人民法院在强制执行中有 违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。53 .中国进出口银行的主要任务是。A、执行国家产业政策和外贸政策B、为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C、承当国家规定的农业政策性金融业务D、向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性工程

25、及配套工程发放贷款E、代理财政性支农资金的拨付答案：AB解析：承当国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国 农业开展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策 性工程及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付 是中国农业开展银行的业务。54 .影响货币供给的主要因素有0。A、社会公众持有现金的愿望B、社会各部门的现金需求C、货币流通速度D、社会的信贷资金需求E、财政收支答案：ABDE解析：货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。社会公众持有现金 的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会 影响货币

26、供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。55 .目前，对社会公布的Shibor品种不包括。Av隔夜B、2个月C、3个月D、5个月E、1年答案：BD解析：目由J,对社会公布的Shibor品种包括隔位、1周 2周 1个月 3个月 6个月、9个月及1年。56 .以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有()。A、业务拓展B、业务管理C、业务处理D、按业务线继续设立假设干事业部E、支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案：ABCE解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为假设干业务 线，总行按业务线设立假设干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权 资源调度权

27、和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管 理、 业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力 资源，独立性自主性较强。57 .行政处分种类有()。A、警告B、罚款C、记过D、记大过E、开除答案：ACDE解析：A,C,D,E行政处分的种类有：警告 记过、记大过 降级 撤职和开除。罚款属于行政处分。58 .以下关于商业银行支付结算业务规定的表述，正确的有0。A、传统的结算方式是汇票 本票、支票和汇款B、国际上通常采用的支付结算方式是汇款、信用证和托收C、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入D、银行本票提示付款期限为一个月E、汇票是出票人签

28、发的答案:ABCE解析：银行本票提示付款期限为两个月。59 .我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。A、现金管理服务B、资产管理C、财务分析与规划D、投资建议E、个人投资产品推介答案：CDE60 .出现以下哪些情形，遗产中的有关局部按法定继承来办理？。A、被继承人生前没有立下遗嘱B、遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠C、遗嘱继承人丧失继承权D、遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡E、遗嘱无效局部涉及的遗产答案：ABCDE解析：有以下情形之一的，遗产中的有关局部按法定继承来办理：被继承人生前 没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失 继

29、承权;遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡;遗嘱无效局部涉及的遗产； 遗嘱未予处分的遗产。61 .以下关于保险合同法律特征的说法，不正确的选项是。A、保险合同是单务合同B、保险合同是非标准合同C、保险合同是要式合同D、保险合同是最大诚信合同E、人身保险合同是补偿性合同答案：ABE解析：A项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务； B项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投 保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；E项, 人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定 一个保险金额，当危险事故发生

30、或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保 险金额承当给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。62 .税收筹划的主要原那么有（）。A、系统性原那么B、事先性原那么C合法性原那么D、时效性原那么E、资料完整原那么答案：ABCDE解析：除ABCDE五项外，税收筹划的主要原那么还有综合平衡原那么，即要服从、服 务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。63 .以下对再指定继承人的说法，不正确的有。A、是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承B、法律应允许遗嘱人在遗嘱中指定候补继承人C、后位继承制度符合法律的公平原那么D、后位继承促进了商品经济的开展E、后位继承人实质上是对

31、指定继承人的继承人的指定答案：CD解析：C项，后位继承制度虽然赋予了遗嘱人以更大范围的遗嘱自由，然而却妨 碍和限制了前位继承人行使自己的财产所有权的自由，因而违背了法律的公平原 那么；D项，后位继承使前位继承人所得的遗产处于静止状态，不利于民事流转, 也阻碍了商品经济的开展。64 .常用的偿债能力分析指标包括0。A、流动比率B、利息保障倍数C、应收账款周转率和平均回收天数D、负债比率 答案：B解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次 支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级) 以上学生。65 .两家不同银行之间的清算，0。A、必须通过

32、人民法院进行B、必须通过中国人民银行清算系统进行C、两家银行相互自主清算D、商业银行可自由选择各种清算途径答案：B解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。66 .货币政策是指中央银行为实现。目标而采用的控制和调节货币信用及利率 等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A、货币供应量稳定B、宏观经济C、特定经济D、经济开展答案：C解析：考核货币政策的概念。67 .以下银行业从业人员的做法，符合“信息披露”规定的是()。A、利用银行声誉对收益性进行合约外承诺B、利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量Ex长期负债比率答案：ABC解析：除ABC三项外，常用的偿债能力分析指

33、标还包括：速动比率；现金比 率。DE两项属于常用的资本结构分析指标。66 .制定家庭各项收支预算的内容有（）。A、制定收人预算B、制定各项支出预算C、收支预算调整D、明确下一阶段的各项预算E、家庭收支的过程管理答案:ABCDE解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：制定收入预算；制定 各项支出预算；根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算; 家庭收支的过程管理。67 .英国家族信托业务的主要种类有（）。A、财产管理B、执行遗嘱C、管理遗产D、财务咨询E、投资信托业务答案：ABCD 解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。一般信托业务 根据对象可划分为家族信

34、托和法人信托。其中，家族信托业务的主要种类有： 财产管理；执行遗嘱；管理遗产；财务咨询。68 .理财师在做退休相关规划时应注意的原那么是0。A、尽早性B、谨慎性C、平衡性D、合规性E、适当性答案：ABC解析：退休规划的原那么：（一）尽早性原那么（二）谨慎性原那么（三）平衡原那么那么 69.一般而言，在以下的支出项中，调整比拟灵活，弹性较大的支出项有（）。 A、私家车支出B、养老支出C、休闲旅游支出D、子女教育支出E、保费支出答案：AC解析：A项，私家车的价格范围较大，换车的时间长短也在客户掌控当中，所以 这项支出的弹性也较大，是主要的调整内容；C项，休闲旅游支出弹性较大，每 年的休闲旅游支出预

35、算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。70 .家庭支出包括（）。A、按揭贷款还款B、家庭日常生活支出C、理财支出D、专项支出E、罚款答案:ABCDE解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出 理财支出和其他支出。其 中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个局部。按揭贷款还款属 于专项支出；罚款属于其他支出。71 .以下关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）。Av风险承受能力不图，对创新产品兴趣不大B、个人资产和企业资产别离C、以4060岁为主，年龄偏大D、风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标E、喜欢通过论坛和讲座获取信息答案:ADE解析：B项，个人理

36、财与公司理财结合得比拟紧密，企业需求对个人理财的影响 较大；C项，以3050岁为主，年龄偏小。72 .教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及的内容包括 0 OA、目标制定B、投资工具的选择C储蓄D、投资计划E、管理答案：BCDE解析：教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具 的选择储蓄和投资计划、管理。73 .利益披露包括的内容有（）。A、服务费用的披露B、由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露C、其他的额外奖励的披露D、理财师个人所得E、理财师的薪酬结构答案：ABCE解析：A,B,C,E利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：（1）服务费用

37、的披 露。（2）由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露。（3）其他的额外 奖励的披露。（4）理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组 合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金，等等。利益披 露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露，理财师个人所得那么无须 披露，只需要告知客户其薪酬结构即可。74 .利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑（）A、尽量使应纳税收入数额越小越好B、增加本钱费用扣除工程C费用列支最大化D、充分利用税收优惠政策E、确保净利润在再分配时价值最大化答案：ABCDE解析：利润分配中的税务筹划可以从以下几方面考虑：尽量使应纳税收入

38、数额 越小越好；尽量增加本钱费用扣除工程，使费用列支最大化；充分利用税收 优惠政策减少税收支出；确保净利润在再分配时价值最大化。75 .客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历的阶段包括()。A、萌芽阶段B、跟风阶段C、摸索阶段D、成熟阶段E、回归创新阶段答案：BCE解析：B,C,E客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历了三个阶段, 即跟风阶段 摸索阶段和回归创新阶段。76 .与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有0。Av品种较多B、缴费水平较高C、流动性水平较高D、风险收益水平较低E、退保本钱较高 答案：ABDE解析：商业养老保险是社会养老保险的有益补充，品种较多，缴费水

39、平比社会养 老保险高，相应保障水平也高。风险收益水平较低，流动性一般，退保本钱较高。77 .在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客 户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?()A、针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析B、针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施C、针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐D、针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推 荐E、关于实施理财规划方案的相关安排和建议答案：ABCDE78 .模拟环境的设置包括()。A

40、、全生涯模拟仿真的原理介绍B、各类假设C、主要收支的基数D、可配置投资性资产的额度E、分析结构的阐述答案：BCD 解析：模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的 额度。79 .教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点有0。A、保费豁免B、具有强制储蓄的功能C、一般具有投资分红的功能D、享受利息税优惠E、通胀不断攀升的情况下，常常不能到达增值答案:ABC解析：保费豁免是教育金保险的一个优势。教育金保险通常还具有强制储蓄的功 能。教育金保险一般都具有投资分红功能。D、E都不正确.税务规划由于其依据的原理不同类？ OA、避税筹划B、逃税规划C、节税筹划D、税负转嫁筹划E

41、、偷税规划答案：ACD解析：税务规划主要有避税筹划, 节税筹划和税负转嫁筹划三类方法。避税筹划 是指纳税人在充分了解现行税法的基础上，通过掌握相关会计知识，在不触犯税 法的前提下，对经济活动的筹资 投资 经营等活动作出巧妙的安排；节税筹划 是采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利 益的筹划；税负转嫁是指纳税人为了到达减轻税负的目的，通过价格的调整和变 动，将税负转嫁给他人承当的经济行为。80 .一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色0A、以自我为中心B、做事干练C、决策简练D、时间观念强E、办事懒散答案：ABCD解析：一般而言，作为群体，中小企业主的性格

42、具有以下特色：（1）以自我为 中心；（2）做事干练；（3）决策简练；（4）时间观念强81 .投资规划的核心是。A、资产配置的流程B、资产配置的规划C、资产配置的方法D、资产配置的重要性E、资产配置的程序答案：AC解析：投资规划是综合理财规划最为关键的一局部。许多时候因各种因素，客户 暂时不需要全面的理财规划（也相应复杂一些），单一的投资规划书制作很受客 户欢迎。资产配置的流程和方法是投资规划的核心。82 .行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括（）。A、非理性行为B、投资者非理性行为并非随机发生C、由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响D、投资者可以理性地评估证券价格E、套利会

43、受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用答案：ABE解析:传统有效市场理论建立在三个不断弱化的假设条件上：投资者是理性的, 也就是说可以理性地评估证券价格；即使投资者是不理性的，但由于他们交易 的随机性，能抵消彼此对价格的影响；假设局部投资者有相同的不理性行为，市 场可以利用“套利”使价格恢复理性。行为金融学针对以上三个假设分别质疑: 非理性行为；投资者非理性行为并非随机发生；套利会受到一些条件的限 制，使之不能发挥预期的作用。83 .保险适用的基本原那么有()。A、近因原那么B、盈利增值原那么C、最大诚信原那么D、损失补偿原那么E、保险利益原那么答案：ACDE84 .行业分析的方法包括()

44、。A、历史资料研究法B、调查研究法C归纳与演绎法D、比拟研究法E、数理统计法答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E行业分析的方法包括历史资料研究法、调查研究法、归纳与演 绎法、比拟研究法和数理统计法。85 .全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有。A、设置模拟环境B、列出未来不同阶段的各项收入、支出C、计算历年的净现金流D、计算客户所需投资报酬率并评估E、计算历年的可配置投资性资产额度答案：ABCDE解析：全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：设置模拟环境，如假 设收入增长率、退休年龄等；列出未来不同阶段(历年)的各项收入 支出； 计算历年的净现金流;计算客户所需投资报酬率，并评估是否太

45、高或者太保守; 计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。86 .税收管理的主体可以是()。A、税务机关B、海关C、财政部门D、行政事业单位C以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承当者D、在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险答案：C解析：C选项A、B、D均是关于信息披露的违规行为。29 .近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下。A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B、张某有责任告知李某他所知道的情况C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D、如果李某容

46、许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案：C解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表 所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。30 .根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。A、信用违约B、内部欺诈C、业务中断和系统失灵D、流程管理不完善答案：A解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于）、系统（C项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险。信用违约是信用风 险，故A项不属于操作风险。Ex行业主管部门答案：ABC解析：税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政 部门，而费的收取

47、主体多是行政事业单位 行业主管部门等。88 .英国家族信托业务的主要种类有0。A、财产管理B、执行遗嘱C、管理遗产D、财务咨询E、投资信托业务答案:ABCD解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。一般信托业务 根据对象可划分为家族信托和法人信托。其中，家族信托业务的主要种类有： 财产管理；执行遗嘱；管理遗产；财务咨询。89 .以下关于保险活动的说法，正确的有()。A、投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的B、就单个保险合同而言，保险人承当的保险责任远远高于其所收取的保费C、保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务D、保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人E、某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项